Решение по делу № 2-444/2016 от 21.03.2016

Дело № 2-444/2016 года

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

06 июня 2016 года г. Гвардейск

Гвардейский районный суд Калининградской области в составе :

Председательствующего судьи Салаховой Н.Р.,

При секретаре Тарасюк Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Сбербанк России» о взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ :

ФИО1 обратилась в суд с иском к ПАО «Сбербанк России» о возврате денежных средств, незаконно списанных с банковской карты в размере 21098 рублей, неустойки за просрочку их выплаты 38609,34 руб., компенсации морального вреда 100000 рублей, штрафа за неудовлетворение требований потребителя в добровольном порядке в размере 50 % от присужденной судом суммы, указав, что с банковской карты, выданной истице ПАО «Сбербанк России», ДД.ММ.ГГГГ были произведены несанкционированные списания денежных средств, однако при обращении в банк об отмене указанных операций и возврате денежных средств на банковскую карту истице было отказано по причине совершения ею спорных операций в сети Интернет с использованием одноразовых паролей, введение которых для банка является распоряжением клиента на проведение операций. Истица полагает, что действия ответчика являются незаконными, нарушающими ее права как потребителя, поскольку банком не соблюдена обязанность обеспечить безопасность проводимых операций.

В судебном заседании ФИО1 поддержала в полном объеме заявленные исковые требования; отрицала передачу информации о пин-коде и других данных третьим лицам, пароле в Сбербанк Онлайн, в тот день операций по покупке товаров через сеть Интернета не производила.

Представитель ответчика ФИО3, действующая на основании доверенности, не признала иск и пояснила, что две расходные операции в сумме 21098 рублей произведены в сети Интернет в пользу компании «Яндекс.Деньги» для зачисления на лицевой счет № через сервис сторонней организации. При проведении платежей были использованы реквизиты карты, а также одноразовые пароли, направленные в виде смс-сообщений на мобильный номер истицы, пароли были введены верно, банк не имел оснований для отказа в проведении операций. Для того, что осуществить перевод денежных средств необходимо указать подробнейшие реквизиты карты клиента, включающие полный номер карты, срок действия карты, а также трехзначный код, указанный на обратной стороне карты; такие подробные реквизиты может указать только человек, фактически владеющий картой.

Выслушав пояснения сторон, показания свидетелей, исследовав письменные доказательства и лав им оценку, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению.

Как установлено в судебном заседании, между ФИО1 и ПАО «Сбербанк России» заключен договор на выпуск и обслуживание банковской карты посредством заполнения заявления на получение банковской карты и ее выдачи. Предоставление услуги «мобильный банк» осуществляется в соответствии с заключенным договором и Руководством по использованию «мобильного банка».

Подключение держателя банковской карты к услуге «мобильный банк» осуществлено ДД.ММ.ГГГГ через устройство самообслуживания Банка к карте истицы на ее мобильный телефон. Данная операция подтверждена пин-кодом, который согласно п. 11.8 Условий использования банковских карт ПАО «Сбербанк России» является аналогом собственноручной подписи держателя карты.

В соответствии с п. 10.22 вышеназванных Условий держатель соглашается с тем, что Банк не несет ответственности за последствия компрометации Идентификатора Пароля и одноразовых паролей, а также за убытки, понесенные держателем в связи с использованием им системы интернет-банка, в том числе убытки, понесенные в связи с неправомерными действиями третьих лиц.

Согласно п. 11.9 Условий держатель карты уведомлен о том, что сеть Интернет не является безопасным каналом связи и соглашается нести финансовые риски и риски нарушения конфиденциальности, связанные с возможностью компрометацией информации при ее передаче через сеть Интернет.

ДД.ММ.ГГГГ в 19:17:53 час. и 19:19:10 час. с банковской карты ФИО1 № произведены списания денежных средств в размере 15049 руб. и 6049 руб. на общую сумму 21 098 руб. в пользу компании «Яндекс.Деньги» в сети Интернет для зачисления на лицевой счет №.

При проведении указанных платежей были использованы реквизиты банковской карты истицы, а также одноразовые пароли, направленные в период совершения операций в виде смс-сообщений на номер мобильного телефона истицы. Указанные смс-сообщения содержали информацию о подтверждаемых операциях и сумму платежей, а также предупреждение о том, что пароли не должны передаваться третьим лицам.

В тот же день в 19:20:56 час. с мобильного телефона истицы в контактный центр Банка поступил звонок, карта была заблокирована в 19:22:52 час.

На следующий день ФИО1 обратилась к ответчику с заявлением о незаконном снятии денежных средств с карты и открытии новой банковской карты. Ответчик в ответ на обращение признал списание денежных средств правомерным, открыл на ФИО1 новую карту.

По факту совершения несанкционированных владельцем карты банковских операций постановлением СО МО МВД России «Гвардейский» от ДД.ММ.ГГГГ возбуждено уголовное дело, по которому истица признана потерпевшей.

Как следует из ст. 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности", отношения между Банками России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договора, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На основании ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В силу ст. 847 ГК РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (п. 2 ст. 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

Банковская карта удостоверяет право на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, как электронное средство платежа и в свою очередь является средством для составления расчетных и иных документов, подлежащих оплате за счет клиента.

В исполнение ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

В соответствии с пунктами 1.10, 1.12 Положения Банка России от 24 декабря 2004 года N 266-П "Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием", отношения с использованием кредитных карт регулируются договором банковского счета, внутренними правилами (условиями) кредитной организации по предоставлению и использованию банковских карт.

В пунктах 1.5, 2.10 Положения Центрального Банка Российской Федерации от 24 декабря 2004 года "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" указано, что банковская карта представляет собой инструмент для безналичных расчетов, предназначенный для совершения операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором с эмитентом.

Карта является инструментом для осуществления платежей с помощью которого возможно осуществить, в том числе безналичный перевод денежных средств со счета держателя карты на счет получателя.

Пунктами 1 и 5 ст. 14 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" установлено, что вред, причиненный жизни, здоровью или имуществу потребителя вследствие конструктивных, производственных, рецептурных или иных недостатков товара (работы, услуги), подлежит возмещению в полном объеме.

Изготовитель (исполнитель, продавец) освобождается от ответственности, если докажет, что вред причинен вследствие непреодолимой силы или нарушения потребителем установленных правил использования, хранения или транспортировки товара (работы, услуги).

В исполнение положений ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей" определено, что моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Исходя из установленных в судебном заседании обстоятельств и действующего закона, суд пришел к выводу о том, что операции по списанию денежных средств со счета истицы были произведены без нарушений. Выполненные операции требовали введения номера карты, суммы операции и пин-кода. Сведения, необходимые для такой авторизации, были известны лишь клиенту.

На момент совершения операций карта заблокирована не была, в связи с чем оснований для отказа в исполнении распоряжения клиента у банка не имелось. При проведении операций, осуществленных корректно, с соблюдением установленных правил, предполагалось, что распоряжение на перечисление денежных средств дано уполномоченным лицом, при этом обязанность сохранять в <данные изъяты> пин-код и номер карты, не передавать карту или ее номер третьему лицу, возложена на клиента. В этой связи нет оснований считать, что ответчик ненадлежащим образом обеспечил безопасность такой услуги.

Истцовой стороной не представлено доказательств неисполнения или ненадлежащего исполнения банком обязательств по договору, в связи с чем оснований для возложения на ответчика обязанности возместить ФИО1 убытки, причиненные спорными операциями, неустойку и компенсировать моральный вред, суд не усматривает.

Установлено, что списание денежных средств со счета было произведено предусмотренным договором способом.

Допустимых и относимых доказательств, подтверждающих позицию истицы о том, что кредитная организация не обеспечила надлежащим образом безопасность предоставляемой услуги, не добыто. В процессе разбирательства спора также не установлено, что ущерб был причинен в результате неправомерных действий работников ответчика.

При таких обстоятельствах оснований для удовлетворения иска не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО «Сбербанк России» о взыскании списанных с банковской карты денежных средств в размере 21098 рублей, неустойки за просрочку их выплаты 38 60,34 руб., морального вреда 100000 рублей – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Калининградский областной суд через Гвардейский районный суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья подпись

Копия верна:

Судья Н.Р. Салахова