Решение по делу № 2-158/2022 от 27.04.2022

Гр. дело № 2-158/2022

УИД 51RS0007-01-2022-000752-76

Мотивированное решение изготовлено 08 июня 2022 года

(с учетом выходных нерабочих дней 04 и 05 июня 2022 года)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

01 июня 2022 года г. Полярные Зори

Полярнозоринский районный суд Мурманской области в составе председательствующего судьи Ханиной О.П.,

при секретаре Осиповой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Полярнозоринского районного суда Мурманской области гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк к Тарасову М.С. о взыскании задолженности наследодателя гр.Т по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк (далее – ПАО «Сбербанк России», Банк) обратилось в суд с иском к Тарасову М.С. о взыскании задолженности наследодателя гр.Т по кредитному договору, указав в обоснование заявленных требований следующее.

29.11.2013 в ПАО «Сбербанк России» поступило заявление (оферта) гр.Т о выдаче кредитной карты. Оферта была акцептована Сбербанком путем выдачи заемщику кредитной карты №** в сумме 30 000 руб. под 18,9% годовых.

Соответственно, путем акцепта оферты между заемщиком и Банком был заключен договор (эмиссионный контракт №**).

Заемщиком неоднократно допускались нарушения принятых на себя обязательств, что выражалось в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в счет погашения кредита.

19.03.2021 гр.Т умерла. Согласно сведениям из реестра наследственных дел, нотариусом Сажневой В.В. после смерти заемщика заведено наследственное дело №**. Информация о наследниках и наследственном имуществе нотариусом не представлена.

Предполагаемым наследником умершего заемщика является *** Тарасов М.С.

По имеющейся у истца информации заемщику ко дню смерти принадлежало имущество в виде 1/2 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, а также денежных средств на банковских счетах, открытых в ПАО Сбербанк.

Поскольку обязанность заемщика отвечать за исполнение обязательств, возникающих из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия, задолженность наследодателя по кредитному договору, образовавшаяся ввиду неисполнения/ненадлежащего исполнения им своих обязанностей, подлежит взысканию с его наследников.

Исходя из расчета цены иска за период с 22.03.2021 по 15.02.2022 по кредитной карте №** сформировалась задолженность в размере 164128,72 руб., в том числе: просроченный основной долг – 141 715,49 руб., просроченные проценты – 22 413,23 руб.

На основании изложенного, ПАО «Сбербанк России» просит взыскать с наследника гр.Т в солидарном порядке в свою пользу в пределах стоимости наследственного имущества вышеуказанную задолженность в размере 164 128,72 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 22 413,23 руб.

В судебное заседание истец – ПАО Сбербанк не явился, в исковом заявлении содержится ходатайство представителя истца о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

Ответчик Тарасов М.С. в судебное заседание не явился, посредством телефонограммы просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, выразил согласие с исковыми требованиями в полном объеме.

Третье лицо – нотариус нотариального округа г.Полярные Зори Сажнева В.В. в судебное заседание не явилась, в ходе рассмотрения дела представила отзыв на исковое заявление, в котором указала, что с исковыми требованиями ПАО Сбербанк согласна с учетом положений ст.1175 ГК РФ, согласно которой наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Представила копии материалов наследственного дела, сведения об объеме наследственного имущества, а также о наследнике гр.Т Тарасове М.С., принявшем наследство.

В порядке, предусмотренном ч.5 ст.167 ГПК РФ, дело рассмотрено в отсутствие не явившихся участников гражданского судопроизводства.

Изучив материалы настоящего гражданского дела, суд находит, что исковые требования ПАО Сбербанк о взыскании с наследника гр.Т задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Пункт 2 указанной статьи предусматривает возможность заключения договора посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Как предусмотрено пунктом 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту (Банком) действий по выполнению указанных в ней условий договора, является ее акцептом, соответственно является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.

В соответствии со статьёй 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определённо и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (часть 1 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьёй 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 Кодекса), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что между гр.Т и ПАО Сбербанк 29.11.2013 был заключён договор на выпуск и обслуживание кредитной карты №**, по условиям которого Банк обязался выдать клиенту кредитную карту №**, установив лимит кредита в размере 30000 руб., с условием уплаты заёмщиком процентов за пользование кредитом в размере 18,9 % годовых.

Неотъемлемой частью договора на выпуск и обслуживание кредитной карты являются Условия выпуска и обслуживания кредитной карты «ПАО Сбербанк», согласно п.3.1 которых Банк устанавливает лимит кредита по карте (лимит единовременной ссудной задолженности, в пределах которого держателю могут быть предоставлены кредитные средства Банка для совершения операций по карте) сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев.

При заключении договора гр.Т была ознакомлена с информацией о полной стоимости кредита, установленном кредитном лимите и размере процентной ставки (18,9 % годовых), а также с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк и Тарифами банка, что подтверждается ее личной подписью в соответствующих документах и свидетельствует о том, что предоставленная Банком информация позволила заёмщику осуществить осознанный выбор финансовых услуг и кредитную организацию до момента заключения договора.

При таких обстоятельствах, заявление гр.Т на получение кредитной карты Банка в совокупности с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и Тарифами банка, представляет собой договор, заключённый между истцом и ответчиком в соответствии со статьями 432-438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с п.3.5 Условий, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно).

Погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты одним из предусмотренных п.3.7 Условий способов (внесением наличных денежных средств, безналичным пополнением счета и т.д.).

Датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счет карты. Денежные средства, поступающие на счет карты, списываются Банком со счета в безакцептном порядке (п.3.10 Условий).

При поступлении на Счет карты суммы денежных средств, при отсутствии текущей задолженности (в том числе по процентам и комиссиям Банка), расходный лимит по карте увеличивается на сумму остатка собственных средств Держателя (п.3.11 Условий).

В соответствии с пунктом 4.1.4 Условий Держатель карты обязан ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счёт карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчёте для погашения задолженности.

Таким образом, сумма займа гр.Т подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей, согласно индивидуальным условиям кредитования.

В соответствии со статьёй 44 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случае перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны его правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.

В соответствии с частью 1 статьи 213 Гражданского кодекса Российской Федерации в собственности граждан может находиться любое имущество, за исключением отдельных его видов, которое в соответствии с законом не может им принадлежать.

Абзацем вторым пункта 2 статьи 218 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В силу статей 1110, 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде, как единое целое и в один и тот же момент. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Статьёй 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что наследство открывается со смертью гражданина. Днём открытия наследства, согласно статье 1114 Гражданского кодекса Российской Федерации, является день смерти гражданина. Местом открытия наследства является последнее место жительства наследодателя (статья 1115 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьёй 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня его открытия.

Наследниками по закону первой очереди являются дети, супруг и родители наследодателя (статья 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 1141 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники одной очереди наследуют в равных долях, за исключением наследников, наследующих по праву представления.

Материалами дела подтверждено, что 19.03.2021 заёмщик гр.Т умерла, о чём 23.03.2021 Отделом ЗАГС администрации города Полярные Зори с подведомственной территорией составлена запись№** и выдано свидетельство о смерти №**.

Из копий материалов наследственного дела установлено, что в состав наследственного имущества, оставшегося после смерти гр.Т, включено:

- 1/2 доля квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, принадлежащая наследодателю на праве собственности, кадастровая стоимость 1/2 доли по состоянию на 19.03.2021 - *** руб. (свидетельство №** от 15.02.2010, договора на бесплатную передачу квартиры в собственность граждан от 23.10.2009, выписка из ЕГРН от 10.09.2021);

- денежные вклады в ПАО Сбербанк по счету №** с остатком на дату смерти в сумме ***;

- денежные вклады в ПАО Сбербанк по счету №** с остатком на дату смерти в сумме ***;

- денежные вклады в ПАО Сбербанк по счету №** с остатком на дату смерти в сумме ***;

- денежные вклады в ПАО Сбербанк по счету №** с остатком на дату смерти в сумме ***.

Кроме того, из представленных ПАО Сбербанк сведений об имеющихся счетах, открытых на имя наследодателя гр.Т, на стадии установления нотариусом нотариального округа г.Полярные Зори информации о составе наследственного имущества по состоянию на 07.10.2021, усматривается наличие задолженностей по кредитным договорам, заключенным при жизни с ПАО Сбербанк, в том числе, по настоящему эмиссионному контракту.

Как видно из материалов наследственного дела №** от 05.08.2021 к имуществу умершей 19.03.2021 гр.Т, наследником, обратившимся к нотариусу с заявлением о принятии наследства, является *** Тарасов М.С.

Сын наследодателя гр.Т – гр.Г соответствующим заявлением от 05.08.2021 отказался от наследования причитающейся ему доли на наследство, *** подтвердив, что отказ выражен им добровольно после разъяснений положений ст.1157, 1158 ГК РФ.

На основании пунктом 1 и 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвёл за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Статьёй 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследством наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (пункт 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Обязательство прекращается невозможность исполнения, если она вызвана обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Поскольку в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (статья 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации), то при отсутствии или недостаточности наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения соответственно полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, в случае смерти должника и при наличии наследников и наследственного имущества взыскание кредитной задолженности возможно в пределах стоимости наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (пункт 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Несмотря на отсутствие в материалах дела доказательств рыночной стоимости квартир, вошедших в состав наследственного имущества, суд полагает возможным в целях определения соотношения стоимости принятого наследниками наследственного имущества и долгов наследодателя учесть полученную нотариусом информацию о кадастровой стоимости квартиры по состоянию на дату смерти 19.03.2021, отраженную в выписке из ЕГРН, в отношении квартиры по адресу: <адрес>, следовательно кадастровая стоимость 1/2 доли указанной квартиры – *** руб.

При этом судом также учитывается, что размер денежных обязательств, подлежащих включению в состав наследственной массы, с учетом заявленных ПАО Сбербанк исковых требований в сумме 164 128,72 руб., явно не превышает стоимости принятого ответчиком наследственного имущества.

Кроме того, в ходе судебного заседания ответчик Тарасов М.С. не оспаривал наличие у него, как у принявшего наследство в установленном объеме, обязанности по погашению спорной кредитной задолженности, посредством телефонограммы выразил полное согласие с исковыми требованиями.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Ответчик Тарасов М.С. принял наследство, открывшееся после смерти гр.Т, путём обращения в установленный законом шестимесячный срок к нотариусу, следовательно, он несет ответственность по долгам наследодателя.

Согласно представленному расчету задолженности и выписке о движении основного долга и процентов по банковской карте №** на имя гр.Т), датой последнего погашения является 19.01.2021, в последующем длится непрерывная просрочка платежей.

За период с 22.03.2021 по 15.02.2022 сумма задолженности по кредитной карте составила 164128 руб. 72 коп., из них основной долг в размере 141715 руб. 49 коп.; просроченные проценты – 22413 руб. 23коп.

Поскольку обязательство, возникшее из вышеуказанного кредитного договора не связано неразрывно с личностью наследодателя гр.Т и истец может принять его исполнение от любого лица, то такое обязательство смертью гр.Т на основании пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации не прекращается и ответчик Тарасов М.С. в силу вышеуказанных норм права отвечает по долгам наследодателя гр.Т в пределах стоимости всего причитающегося ему наследственного имущества.

Согласно данным, имеющимся в материалах наследственного дела, стоимость унаследованного ответчиком Тарасовым М.С. имущества, открывшегося после смерти наследодателя гр.Т, превышает размер долга по договору от 29.11.2013 №** и позволяет наследнику Тарасову М.С. исполнить обязательство по возврату долга по вышеназванному эмиссионному контракту.

Доказательства иной (меньшей) стоимости принятого ответчиком наследственного имущества, т.е. менее размера неисполненного наследодателем обязательства по договору займа, в рамках статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ответчиками не представлены.

Как разъяснено в пунктах 58, 59, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского Кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками; наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Таким образом, ответчик Тарасов М.С., принявший наследство, стал должником по кредитному договору, заключённому между ПАО «Сбербанк России» и гр.Т, и несет обязанность по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на неё.

Оценив представленные сторонами доказательства в соответствии с требованиями статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с точки зрения их относимости, допустимости и достоверности, а также учитывая достаточность представленных доказательств для разрешения спора по существу, их взаимную связь в совокупности, принимая во внимание нормы материального права, регулирующие спорные правоотношения, учитывая, что ответчик Тарасов М.С. является наследником, принявшим наследство, открывшееся после смерти наследодателя гр.Т, стоимость наследственного имущества превышает размер долга по кредитному договору от 29.11.2013 №**, заключенному между ПАО «Сбербанк России» и наследодателем гр.Т, суд полагает возможным взыскать с ответчика Тарасова М.С. сумму задолженности по эмиссионному контракту №** за период с 22.03.2021 по 15.02.2022 в размере 164128 руб. 72 коп.

На основании статьи 88Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с частью 1 статьи98Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворён частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Из материалов дела судом установлено, что при подаче иска в суд ПАО «Сбербанк России» уплачена государственная пошлина, исходя из цены иска 164128 руб. 72 коп., в сумме 4482 руб. 57 коп. (платёжное поручение от 22.02.2022 №**), которая является судебными расходами Банка и подлежит возмещению ответчиком в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк к Тарасову М.С. о взыскании задолженности наследодателя гр.Т по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Тарасова М.С. в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк России в лице Северо-Западного банка задолженность по кредитной карте №** (эмиссионный контракт №**) за период с 22.03.2021 по 15.02.2022 в размере 164128 руб. 72 коп. (в том числе: сумма просроченного основного долга в размере 141715 руб. 49 коп., просроченные проценты в сумме 22413 руб. 23 коп.), а также судебные расходы на оплату государственной пошлины в сумме 4482 руб. 57 коп.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Полярнозоринский районный суд в течение одного месяца с даты изготовления мотивированного решения.

Судья О.П. Ханина