Решение по делу № 2-391/2021 от 07.10.2020

Дело №2-391/2021

27RS0004-01-2020-006470-42

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 апреля 2021 года                                             г. Хабаровск

Индустриальный районный суд г. Хабаровска

под председательством судьи Жмайло Ю.Е.

при секретаре судебного заседания Косныревой Е.Д.,

с участием представителя истца Карпенко А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Волкова Александра Степановича к ООО СК «Ренессанс Жизнь» о взыскании денежных средств,

У С Т А Н О В И Л:

    Истец обратился в суд с иском к ООО СК «Ренессанс Жизнь» о взыскании денежных средств, ссылаясь на то, что 14.05.2018 между Волковым Александром Степановичем и ПАО КБ «Восточный» был заключён договор банковского счета №14761090, в рамках которого Волкову А.С. был открыт банковский счет 340№. В этот же день Волков А.С. перечислил на данный счет денежные средства в сумме 250 898 рублей. Через некоторое время при обращении в ПАО КБ «Восточный» истцу стало известно, что его денежные средства были переведены ООО «СК «Ренессанс Жизнь». При этом, своего согласия на проведение данной операции не давал, каких-либо договоров с указанной организацией не подписывал. Согласно полученной истцом от ответчика информации денежные средства в размере 250898 руб. 00 коп. со вклада истца были переведены ответчику в качестве страховой премии по договору страхования №. Данный договор между истцом и ответчиком не заключался. Причитающуюся компенсацию морального вреда истец оценивает в размере 50000 руб. 00 коп. Кроме того, согласно ч. 6 ст. 13 Закона предусмотрено, что при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. На основании чего, размер штрафа составляет: (250898 + 821,43) / 2 = 125859 руб. 72 коп. Истец просит взыскать с ООО «СК «Реннесанс Жизнь» в свою пользу денежные средства в размере 250898 руб. 00 коп., проценты в размере 821 руб. 43 коп., штраф в размере 125859 руб. 72 коп., моральный вред в размере 50000 руб. 00 коп., судебные расходы в размере 50000 руб. 00 коп.

В судебном заседании представитель истца Карпенко А.С. поддержала заявленные требования в полном объеме, просила удовлетворить исковые требования.

В судебное заседание истец Волков А.С. не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца.

В судебное заседание ответчик ООО СК «Ренессанс Жизнь» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, ранее в материалы дела были представлены возражения на исковое заявление. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Представитель третьего лица ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. Суд считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствии указанных лиц в соответствии со ст.167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Как установлено в судебном заседании, 14.05.2018 года между Волковым Александром Степановичем и ПАО КБ «Восточный» был заключён договор банковского счета №, Волкову А.С. был открыт банковский счет 340№.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ по программе страхования «Инвестор 4.2. При заключении договора страхования истец письменно подтвердил все содержащиеся в условиях и договоре страхования условия страхования.

Согласно пункту 1 ст. 2 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В силу пунктов 1, 2 ст.9 указанного закона, страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно указанных норм, страховой случай, в отличие от событий, не являющихся таковым, должен быть предусмотрен договором страхования и порождать обязанность страховщика произвести страховое возмещение.

    В соответствии со ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращаетсядо наступления срока, на который он был заключен, если после еговступления в силу возможность наступления страхового случая оплата исуществование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным,чем страховой случай. К таким обстоятельствам в частности, относятся:гибель застрахованного имущества по причинам; иным, чем наступлениестрахового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 данной статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (пункт 3).

Истцом договор страхования в данном случае заключался в связи с договором банковского счета и имеет прямые отсылки на условия банковского счета. Заемщик является как потребителем банковской услуги, так и услуги страхования.

Согласно договора страхования, страхователя предоставляется 14 календарных дней со дня заключения договора страхования независимо от момента уплаты страховой премии при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, в течении которого возможно аннулирование договора страхования в порядке п.п. 6.4 и 13.9 полисных условий. Желание страхователя аннулировать договор страхования должно быть подтверждено письменным заявлением, подписанным страхователем собственноручно и поданным в офис страховщика или направленным в адрес страховщика по адресу, указанному в договоре страхования, средствами почтовой или курьерской связи.

Досудебное заявление истца, поданное в адрес страховщика, было подано 03.12.2019 года, то есть по истечении 14 календарных дней, установленных Банком России, а также условиями договора страхования. Договором не оговорены условия пропуска срока охлаждения.

Информация о порядке и сроках отказа от договора страхования содержится в памятке к договору страхования и в самом Договоре страхования (абз. 2 Дополнительных условий), а также в п. 6.4 Полисных условий к договору страхования (полисные условия предоставлены в дело Истцом).

Рассматривая заявленные требования о возврате страховой премии, суд считает их необоснованными.

В силу п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 422 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п. п. 1, 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законам или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

В силу статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Принцип свободы договора предусматривает предоставление участникам гражданских правоотношений в качестве общего правила возможности по своему усмотрению решать вопрос о вступлении в договорные отношения с другими участниками и определять условия таких отношений, а также заключать договоры, как предусмотренные, так и не предусмотренные законом.

На основании ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующими на момент заключения.

В соответствии положений ст. ст. 927, 935 ГК РФ, обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Однако п. 2 ст. 935 ГК РФ, согласно которому обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону, не исключает возможность принятия гражданином на себя такого обязательства в силу договора.

Доказательств понуждения к заключению договора банковского счета при условии заключения договора страхования истцом, в нарушение п.1 ст.56 ГПК РФ, представлено не было.

Таким образом, будучи полностью дееспособным, при заключении договора страхования, направленного на формирование правоотношений с определенными характеристиками, истец должен был действовать добросовестно и разумно, уяснить для себя смысл и содержание совершаемых сделок, сопоставить их со своими действительными намерениями.

Истец добровольно, в силу ст.ст.1, 9 ГК РФ, действуя в своем интересе, по своему усмотрению, заключил указанный договор, согласившись с его условиями.

Заявление о подключении к программе страхования исходило от истца, его право воспользоваться указанной услугой или отказаться от нее ответчиком никак не ограничивалось.

Согласно ст. 9 ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» от 26 января 1996 г. № 15-ФЗ в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей" и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

Истец мог выбрать или отказаться от страховой компании, страхового продукта, выбрать другую страховую компанию или не заключать договор страхования.

Кроме того, информация о программах страхования является общедоступной, размещена на сайте страховой компании.

Следовательно, истец не был ограничен в праве на ознакомление с данной информацией до заключения договора страхования.

Представленными по делу доказательствами подтверждается, что истец был ознакомлен с условиями оплаты страховой премии и стоимостью этой услуги, его право воспользоваться указанной услугой или отказаться от нее ответчиком ничем не ограничивалось.

В силу 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Поскольку в ходе рассмотрения дела установлено, что договор заключен истцом добровольно, вся информация по договору была доведена до истца при его заключении, в связи с чем, доводы истца и его представителя относительного того, что истец согласия на проведение операции по переводу страховой премии ответчику по договору страхования не являются безусловным основанием к удовлетворению заявленных требований.

Доводы истца о том, что он не нуждается в данной услуге, не имеют юридического значения для разрешения вопроса о наличии оснований возврата уплаченных сумм в связи с отказом от договора страхования, условия которого истец при рассмотрении данного дела не оспаривал.

Таким образом, доказательств того, что истец был вынужден заключить договор страхования с ответчиком, что истец имеет право на возврат страховой премии не представлено.

В связи с отказом в удовлетворении основных требований отсутствуют основания для удовлетворения производного от них требования о компенсации морального вреда, а также для взыскания с ответчика процентов, штрафа и судебных расходов.

На основании изложенного, руководствуясь положениями ст.ст.56, 194-199 ГПК РФ, суд –

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Волкова Александра Степановича к ООО СК «Ренессанс Жизнь» о взыскании денежных средств – отказать.

Решение может быть в Хабаровский краевой суд в течении месяца со дня изготовления мотивированного решения, через Индустриальный районный суд г.Хабаровска.

Мотивированное решение изготовлено 14 апреля 2021 года.

Судья                                                      Ю.Е. Жмайло