Решение от 23.10.2020 по делу № 2-1857/2020 от 24.08.2020

...

Дело №

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 октября 2020 года город Ноябрьск

Ноябрьский городской суд Ямало-Ненецкого автономного округа в составе:

председательствующего судьи Шабловской Е.А.,

при секретаре Небесной А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению акционерного общества ГСК «Югория» к АНО «СОДФУ», ФИО1 об отмене решения № от 23 июля 2020 года,

УСТАНОВИЛ:

АО ГСК «Югория» обратилось в Ноябрьский городской суд с иском к Службе финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг ФИО1 об отмене решения от № от 23 июля 2020 года, принятии нового решения, которым снизить размер неустойки в порядке ст.333 Гражданского кодекса РФ. В обосновании заявления АО ГСК «Югория» указало, что финансовым уполномоченным по правам потребителей было удовлетворено частично требование ФИО2 о взыскании с АО ГСК «Югория» неустойки в размере 185 036 рублей 89 копеек. Полагает решение незаконно, т.к. нарушены права, свободы и законные интересы заявителя. 29.01.2020 года ФИО2 обратился с заявлением о страховом возмещении в связи с ДТП, произошедшим в г. Ноябрьск 06.12.2019 года, в котором был поврежден автомобиль ... госномер №. В этот же день представителем страховщика был произведен осмотр транспортного средства, составлен Акт осмотра с указанием всех повреждений. 13.02.2020 года ФИО2 вручено направление на ремонт автомобиля на СТО ИП ФИО5. 02.03.2020 года с СТО поступил акт вскрытых повреждений, выявленных в ходе осмотра автомобиля. Согласно заказу наряду из СТО стоимость восстановительного ремонта транспортного средства составила 424672 рублей. В связи с чем, страховщиком принято решение о полной гибели автомобиля и 14.04.2020 год произведена страховая выплата 349126,25 рублей. 15.06.2020 года от ФИО2 поступила претензия с требованиями о выплате неустойки за период с 19.02.2020 года по 14.04.2020 года в размере 192019,44 рублей. Заявителем требования потребителя были удовлетворены в размере 10473 рубля 81 копейка, указанная сумма перечислена ФИО2 08.07.2020 года. Не согласившись с решением страховой компании, ФИО2 обратился к финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг, решением которого с заявителя была взыскана неустойка в размере 185036 рублей 89 копеек. Полагает взыскание неустойки в указанном размере приведет к нарушению баланса интересов между сторонами и влечет неосновательное обогащение со стороны потребителя. Заявитель просит применить положения ст.333 Гражданского кодекса РФ и снизить размер неустойки.

В судебном заседании, посредством веб-конференц связи, представитель заявителя АО ГСК «Югория», действующая на основании доверенности ФИО6 поддержала заявление, привела, доводы, изложенные в нем. В дополнении указала, что фактически страховая компания не нарушала права потребителя, поскольку в установленный законом срок, выдала направление на ремонт. Поскольку в результате вскрытых недостатков размер восстановительного ремонт превышал рыночную стоимость самого автомобиля, страховщиком было принято решение о выплате страхового возмещения. Выплата была произведена только 14.04.2020 года, т.к. ФИО2 не были ранее представлены реквизиты банковского счета, куда должно быть перечислено страховое возмещение. Полагает, что страховой компанией не нарушались сроки страхового возмещения.

Финансовый уполномоченный ФИО1 направил суду письменную позицию, в удовлетворении требований просил отказать. В обосновании своей позиции указал, что требования о взыскании неустойки по правилам ст.12 Закона №40-ФЗ подлежат рассмотрению финансовым уполномоченным, поскольку обязанность страховщика по выплате неустойки в случае нарушения срока исполнения обязательств прямо предусмотрена Законом №40-ФЗ, не связана с вопросами взыскания обязательных платежей и санкций. Финансовый уполномоченный не вправе снижать размер неустойки в соответствии со ст.333 ГКРФ. Решение финансового уполномоченного просит оставить без изменения, указывает на пропуск срока для обжалования решения.

Заинтересованные лица ФИО2 и его представитель ФИО7 с заявлением страховой компании не согласились, полагают, решение финансового уполномоченного было законно и обоснованно. Реквизиты ФИО2 были предоставлены страховой компании, сразу как попросили.

Привлеченное заинтересованное лицо ФИО10, права требования, возникшее из оспариваемого решения финансового уполномоченного в размере 185036, 89 рублей перешли по договору уступки от 17.08.2020 года от ФИО2, в судебное заседание не явилась, судом была извещена о времени и месте рассмотрения дела.

С учетом позиции заявителя, заинтересованных лиц, финансового уполномоченного, исследовав представленные доказательства, материалы дела, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении заявленных требований.

Как установлено судом 06 декабря 2019 года в ... часов ... минут на <адрес> водитель ФИО8, управляя транспортным средством ... госномер № при перестроении не уступил дорогу транспортному средству ..., госномер №, под управлением ФИО2, движущемуся попутно без изменения направления движения и допустил столкновение с автомобилем ..., последний получил механические повреждения.

Указанные обстоятельства подтверждаются материалами административного дела: схемой место происшествия, объяснениями водителей ФИО2, ФИО8, рапортом инспектора ДПС взвода № роты № ОБ ДПС ГИБДД УМВД России по ХМАО, постановлением по делу об административном правонарушении от 06.12.20219 года по ч.3 ст.12.14 КоАП РФ в отношении ФИО8.

Согласно приложения к постановлению по делу об административном правонарушении, Акта о страховом случае собственник транспортного средства ООО «...» - застраховал в АО ГСК «Югория» свою ответственность и лиц, допущенных к управлению транспортными средствами ... госномер № на срок с 23 мая 2019 года по 22 мая 2020 года. Полис ОСАГО №.

Согласно статье 1079 Гражданского кодекса Российской Федерации юридические лица и граждане, деятельность которых связана с повышенной опасностью для окружающих (использование транспортных средств, механизмов, электрической энергии высокого напряжения, атомной энергии, взрывчатых веществ, сильнодействующих ядов и т.п.; осуществление строительной и иной, связанной с ней деятельности и др.), обязаны возместить вред, причиненный источником повышенной опасности, если не докажут, что вред возник вследствие непреодолимой силы или умысла потерпевшего (п. 1).

Виновным в дорожно-транспортном происшествии признан ФИО8.

На момент дорожно-транспортного происшествия гражданская ответственность владельца указанного выше транспортного средства ... госномер № застрахована в АО ГСК «Югория» на срок с 23 мая 2019 года по 22 мая 2020 года..

В силу п.1 ст. 12 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ (ред. от 20.07.2020) «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» потерпевший вправе предъявить страховщику требование о возмещении вреда, причиненного его жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортного средства, в пределах страховой суммы, установленной настоящим Федеральным законом, путем предъявления страховщику заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и документов, предусмотренных правилами обязательного страхования.

Заявление потерпевшего, содержащее требование о страховом возмещении или прямом возмещении убытков в связи с причинением вреда его жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортного средства, с приложенными документами, предусмотренными правилами обязательного страхования, направляется страховщику по месту нахождения страховщика или представителя страховщика, уполномоченного страховщиком на рассмотрение указанных требований потерпевшего и осуществление страхового возмещения или прямого возмещения убытков.

29 января 2020 года ФИО2 обратился в АО ГСК «Югория» с заявлением о страховом возмещении по указанному факту дорожно-транспортного происшествия, в результате которого был поврежден, принадлежащий ему на праве собственности автомобиль ..., госномер №.

В своем заявлении ФИО2 просил осуществить страховое возмещение путем организации и оплаты восстановительного ремонта, поврежденного транспортного средства на станции технического обслуживания, выбранной из предложенного страховщиком перечня ИП ....

Как следует из положения п.10 ст.12 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ при причинении вреда имуществу в целях выяснения обстоятельств причинения вреда и определения размера подлежащих возмещению страховщиком убытков потерпевший, намеренный воспользоваться своим правом на страховое возмещение или прямое возмещение убытков, в течение пяти рабочих дней с даты подачи заявления о страховом возмещении и прилагаемых к нему в соответствии с правилами обязательного страхования документов обязан представить поврежденное транспортное средство или его остатки для осмотра и (или) независимой технической экспертизы, проводимой в порядке, установленном статьей 12.1 настоящего Федерального закона, иное имущество для осмотра и (или) независимой экспертизы (оценки), проводимой в порядке, установленном законодательством Российской Федерации с учетом особенностей, установленных настоящим Федеральным законом.

В случае, если осмотр и (или) независимая техническая экспертиза, независимая экспертиза (оценка) представленных потерпевшим поврежденного транспортного средства, иного имущества или его остатков не позволяют достоверно установить наличие страхового случая и определить размер убытков, подлежащих возмещению по договору обязательного страхования, для выяснения указанных обстоятельств страховщик в течение 10 рабочих дней с момента представления потерпевшим заявления о страховом возмещении вправе осмотреть транспортное средство, при использовании которого имуществу потерпевшего был причинен вред, и (или) за свой счет организовать и оплатить проведение независимой технической экспертизы в отношении этого транспортного средства в порядке, установленном статьей 12.1 настоящего Федерального закона. Владелец транспортного средства, при использовании которого имуществу потерпевшего был причинен вред, обязан представить это транспортное средство по требованию страховщика.

Страховщик обязан осмотреть поврежденное транспортное средство, иное имущество или его остатки и (или) организовать их независимую техническую экспертизу, независимую экспертизу (оценку) в срок не более чем пять рабочих дней со дня поступления заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков с приложенными документами, предусмотренными правилами обязательного страхования, и ознакомить потерпевшего с результатами осмотра и независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки), если иной срок не согласован страховщиком с потерпевшим. Независимая техническая экспертиза или независимая экспертиза (оценка) организуется страховщиком в случае обнаружения противоречий между потерпевшим и страховщиком, касающихся характера и перечня видимых повреждений имущества и (или) обстоятельств причинения вреда в связи с повреждением имущества в результате дорожно-транспортного происшествия, (п.11 ст.12 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ).

29 января 2020 года страховщиком был осмотрен автомобиль ФИО2, о чем составлен Акт осмотра транспортного средства №. В Акте оговорено, что в случае обнаружения скрытых повреждений, необходимо вызвать на дополнительный осмотр представителя ГСК «Югория» и всех участников ДТП до устранения повреждений.

Согласно п. 15.1 ст.12 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ страховое возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в Российской Федерации, осуществляется (за исключением случаев, установленных пунктом 16.1 настоящей статьи) в соответствии с пунктом 15.2 настоящей статьи или в соответствии с пунктом 15.3 настоящей статьи путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего (возмещение причиненного вреда в натуре).

Страховщик после осмотра поврежденного транспортного средства потерпевшего и (или) проведения его независимой технической экспертизы выдает потерпевшему направление на ремонт на станцию технического обслуживания и осуществляет оплату стоимости проводимого такой станцией восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего в размере, определенном в соответствии с единой методикой определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства, с учетом положений абзаца второго пункта 19 настоящей статьи.

Как разъяснено в пункте 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26 декабря 2017 г. № «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - постановление №), страховщик после осмотра поврежденного транспортного средства потерпевшего и (или) проведения его независимой технической экспертизы выдает потерпевшему направление на ремонт на станцию технического обслуживания (пункт 15.1 статьи 12 Закона об ОСАГО).

В случае организации и оплаты страховщиком восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства на станции технического обслуживания между страховщиком, потерпевшим и станцией технического обслуживания должно быть достигнуто соглашение о сроках, в которые станция технического обслуживания производит восстановительный ремонт транспортного средства потерпевшего, и о полной стоимости ремонта. О достижении такого соглашения свидетельствует получение потерпевшим направления на ремонт.

В направлении на ремонт указываются согласованные срок представления потерпевшим поврежденного транспортного средства на ремонт, срок восстановительного ремонта, полная стоимость ремонта без учета износа комплектующих изделий, подлежащих замене при восстановительном ремонте, возможный размер доплаты (пункты 15.1, 17 статьи 12 Закона об ОСАГО) (пункт № постановления №).

По смыслу приведенных норм права и акта их толкования, страховая компания обязана выдать направление на ремонт на станцию технического обслуживания, которая соответствует требованиям к организации восстановительного ремонта в отношении конкретного потерпевшего, при условии согласования сроков и полной стоимости проведения такого ремонта.

13 февраля 2020 года АО ГСК «Югория» осмотрев транспортное средство ФИО2, выдало в установленный срок направление на ремонт на СТО ИП ФИО5 по ОСАГО.

Из указанного направления следует, полная стоимость восстановительного ремонта ТС на СТОА без учета возможных скрытых повреждений 68000 рублей, размер доплаты со стороны потерпевшего за восстановительный ремонт – 0 рублей, максимальный лимит стоимости ремонта 400000 рублей.

Однако, согласно заказу-наряду № от 10.03.2020 г. индивидуального предпринимателя ФИО11 стоимость восстановительного ремонта 917998,00 рублей, стоимость восстановительного ремонта с учетом износа 424672,00 рублей.

29 марта 2020 года было подготовлено экспертное заключение, по заданию АО ГСК «Югория», ООО «...», согласно которому расчетная стоимость восстановительного ремонта составляет 918000 рублей, размер затрат на проведение восстановительного ремонта с учетом износа составляет 424700 рублей, рыночная стоимость транспортного средства на дату дорожно-транспортного происшествия составляет 500626,25 рублей, стоимость годных остатков транспортного средства составляет 151500 рублей.

10 апреля 2020 года АО ГСК «Югория» принято решение о страховом возмещении в размере 349126,25 рублей, о чем составлен Акт о страховом случае №.

14 апреля 2020 года АО ГСК «Югория» перечислило страховое возмещение ФИО2, что следует из платежного поручения № от 14 апреля 2020 года.

15 июня 2020 года ФИО2 обратился к страховщику АО ГСК «Югория» о выплате неустойки за нарушение сроков выплаты страхового возмещения в размере 192019 рублей 14 копеек.

08 июля 2020 года АО «ГСК «Югория» определило к выплате неустойку в размере 10473 рубля 81 копейка, перечислил ФИО2 за минусом НДФЛ.

10 июля 2020 года не согласившись с данным размером неустойки, ФИО2 обратился к финансовому уполномоченному с заявлением, зарегистрированным под № о том, что АО ГСК «Югория» не выплатило ему неустойку за период с 19.02.2020 г. по 14.04.2020 г. за нарушения срока выплаты страхового возмещения.

23 июля 2020 года решением № уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования ФИО1 требование ФИО2 о взыскании с АО ГСК «Югория» неустойки в связи с нарушением срока выплаты страхового возмещения по договору ОСАГО в размере 192019 рублей 44 копейки удовлетворено частично. Взыскана с АО ГСК «Югория» в пользу ФИО2 неустойка в размере 185036 рублей 89 копеек.

С указанным решением не согласился заявитель, обратившись в установленный срок с настоящим заявлением в суд. Срок для обращения в суд не пропущен страховой компанией.

Согласно п. 21 ст. 12 Закона об ОСАГО в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, а в случае, предусмотренном пунктом 15.3 настоящей статьи, 30 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или после осмотра и (или) независимой технической экспертизы поврежденного транспортного средства выдать потерпевшему направление на ремонт транспортного средства с указанием станции технического обслуживания, на которой будет отремонтировано его транспортное средство и которой страховщик оплатит восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства, и срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховом возмещении.

Как следует из п.п. «а» п.16.1 ст.12 Закона об ОСАГО страховое возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в Российской Федерации, осуществляется путем выдачи суммы страховой выплаты потерпевшему (выгодоприобретателю) в кассе страховщика или перечисления суммы страховой выплаты на банковский счет потерпевшего (выгодоприобретателя) (наличный или безналичный расчет) в случае полной гибели транспортного средства.

О том, что стоимость восстановительного ремонта превышает рыночную стоимость самого транспортного средства (полная гибель) страховая компания выяснила только из отчета ООО «...» из 29 марта 2020 года.

Между тем, данное обстоятельство должно быть установлено страховой компанией при решении вопроса о страховом возмещении в виде направления на ремонт, либо выплаты страховой суммы потерпевшему в течение двадцатидневного срока со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, не позднее 18 февраля 2020 года.

Однако в данном случае страховая компания нарушила установленный законом порядок и срок возмещения страховой выплаты, не провела надлежащим образом независимую техническую и оценочную экспертизу для установления определения размера ущерба, выдав направление на ремонт, что в последующем привело к отказу в ремонте автомобиля на СТО и возмещение страховой выплаты в денежном выражении на счет потерпевшего.

В соответствии с пунктом 21 статьи 12 Закона об ОСАГО в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, а в случае, предусмотренном пунктом 15.3 данной статьи, 30 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или после осмотра и (или) независимой технической экспертизы поврежденного транспортного средства выдать потерпевшему направление на ремонт транспортного средства с указанием станции технического обслуживания, на которой будет отремонтировано его транспортное средство и которой страховщик оплатит восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства, и срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховом возмещении.

Согласно пункту № постановления № размер неустойки за несоблюдение срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства определяется в размере 1 процента, а за несоблюдение срока проведения восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства определяется в размере 0,5 процента за каждый день просрочки от суммы страхового возмещения, подлежащего выплате потерпевшему по конкретному страховому случаю, за вычетом сумм, выплаченных страховой компанией в добровольном порядке в сроки, установленные статьей 12 Закона об ОСАГО (абзац второй пункта 21 указанной статьи).

Неустойка исчисляется со дня, следующего за днем, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения, то есть с 21-го дня после получения страховщиком заявления потерпевшего о страховой выплате и документов, предусмотренных Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, и до дня фактического исполнения страховщиком обязательства по договору включительно.

Финансовый уполномоченный, исходя из того, что заявление о возмещении убытков подано истцом 29 января 2020 г., правильно указал, что страховая компания должна была исполнить обязанность по осуществлению страхового возмещения в срок до 18 февраля 2020 г..

Однако страховое возмещение было осуществлено 14 апреля 2020 г., то есть с нарушением срока, установленного пунктом 21 статьи 12 Закона об ОСАГО.

При таких обстоятельствах финансовый уполномоченный обоснованно пришел к выводу о том, что со страховой компании подлежит взысканию неустойка за период с 19 февраля по 14 апреля 2020 г., то есть за 56 дней, что составляет 195510 рублей 70 копеек (1% х 349126 рублей 25 копеек х 56 дней).

Поскольку АО ГСК «Югория» осуществила выплату неустойки исходя из суммы 10473 рубля 81 копейку, то на указанную сумму неустойка подлежит снижению (195510 рублей 70 копеек – 10473 рубля 81 копейка), что составит 185036 рублей 89 копеек.

Приведенные выше нормы материального права и разъяснения Пленума Верховного Суда Российской Федерации не были учтены страховой компанией АО ГСК «Югория», которая выплатило частично неустойку.

Вместе с тем, разрешая заявление страховщика о применении ст. 333 ГК РФ к размеру взыскиваемой неустойки, суд, оценив соразмерность предъявленной ко взысканию суммы неустойки последствиям неисполнения обязательств, приходит к выводу о том, что ответственность является чрезмерно высокой и считает необходимым снизить размер взыскиваемой на основании решения финансового уполномоченного с АО ГСК «Югория» неустойки до 39765 рублей 83 копейки, изменив решение финансового уполномоченного в данной части.

Неустойка в виде финансовой санкции явно несоразмерна последствиям нарушенного обязательства.

Суд учитывает при определении размера неустойки то обстоятельство, что страховщик в установленный законом срок выдал направление на ремонт, полагая, что транспортное средство будет восстановлено в пределах лимита страховой суммы.

Вскрытые недостатки были выявлены уже при нахождении транспортного средства на СТО. После получения отчета о рыночной стоимости восстановительного ремонта страховщик произвел страховое возмещение на счет потерпевшего, размер которого не оспаривается ФИО2.

Однако размер неустойки, которая подлежала взысканию, составляет больше половины стоимости страхового возмещения, что влечет необоснованное обогащения потерпевшего.

Как следует из разъяснений по вопросам, связанным с применением Федерального закона от 4 июня 2018 г. № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 18.03.2020), если суд придет к выводу о том, что финансовым уполномоченным требования потребителя удовлетворены в большем, чем это положено по закону, объеме, суд изменяет решение финансового уполномоченного в соответствующей части.

Суд полагает, что определенный судом размер неустойки в полной мере отвечает ее задачам, соответствует обстоятельствам дела, характеру спорных правоотношений и в наибольшей степени способствует установлению баланса между применяемой к ответчику мерой ответственности и последствиями нарушения обязательства.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░1 ░░ ░░░░░░░░░ № ░░ 23 ░░░░ 2020 ░░░░, ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░2 ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 39765 ░░░░░░ 83 ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░-░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ...

...

...