Решение по делу № 2-289/2019 от 28.05.2019

Дело № 2-289/2019

           РЕШЕНИЕ

        Именем Российской Федерации

с. Нижняя Тавда.                                                                            26 июля 2019 года.

Нижнетавдинский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи - Филимоновой Т.Н.,

при секретаре - ФИО5,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества "Альфа-Банк" (АО "Альфа-Банк") к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

    Истец - Акционерное общество "Альфа-Банк" (АО "Альфа-Банк"), обратился в суд с иском к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по договору и обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя свои исковые требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 (далее - Ответчик 1, Заемщик 1) и ФИО3 (далее - Ответчик 1, Заемщик 1) и ПАО «ФИО4 Банк» (далее - Истец, Банк) был заключен Кредитный договор № (далее - Кредитный договор).

    В соответствии с Кредитным договором, Банк предоставил Заемщику кредит в размере <данные изъяты>. на срок 60 мес. с уплатой процентов за полученный кредит из расчета годовой процентной ставки в размере 17,25 процентов годовых.

    Обеспечением исполнения обязательства Заемщика по Кредитному договору является Ипотека квартиры, возникающая в силу договора залога № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного в простой письменной форме и удостоверенная Закладной.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ФИО1 6» и АО «АЛЬФАБАНК» был заключен Договор купли-продажи закладных, в настоящее время Кредитором Ответчиков является АО «АЛЬФА-БАНК».

    Кредитным договором предусмотрены случаи, при наступлении которых Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору.

    В связи с изложенным, на основании пункта 4.4.1 Кредитного договора, Банк предъявил Заемщику Требование о досрочном возврате суммы кредита, предоставленного в соответствии с Кредитным договором, а также начисленных процентов, неустоек.

    После направления Требования с досрочном возврате кредита по Кредитному договору и на момент предъявления иска, ответчиками требование не исполнено.

        Сумма задолженности Заемщиков по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>., в том числе: неустойка за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом - <данные изъяты>.; неустойка за нарушение срока возврата основного долга - <данные изъяты>.; задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом - <данные изъяты>.; задолженность по просроченной сумме основного долга -<данные изъяты>.

    Согласно Отчету об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ, стоимость квартиры составляет <данные изъяты>.; 80% * <данные изъяты>. = <данные изъяты>.

Просит взыскать    солидарно с ФИО2 и ФИО3 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» сумму задолженности по Договору №-И в размере <данные изъяты>., расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>. Обратить    взыскание на принадлежащую    на праве собственности квартиру, расположенную по адресу: <адрес> состоящую из 2 (двух) жилых комнат, имеющую общую площадь 44,7 кв.м., кадастровый № путем продажи на публичных торгах, установить начальную продажную цену в размере <данные изъяты>

Истец – представитель Акционерного общества "Альфа-Банк" (АО "Альфа-Банк") представляющий интересы на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме.

В соответствии с п.5 ст. 167 ГПК РФ, стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

ФИО6 в судебном заседании исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» о взыскании задолженности по договору в размере <данные изъяты> рублей, обращении взыскания на заложенное имущество и госпошлины в размере <данные изъяты> признала в полном объеме, о чем указала в своем заявлении.

Ответчику ФИО2 в судебном заседании разъяснены последствия признания иска ответчиком. Последствия признания иска ответчику понятны, что отражено в протоколе судебного заседания. Письменное заявление ответчика о признании иска приобщено к материалам гражданского дела.

    Согласно ст. 39 ГПК РФ ответчик вправе признать иск. Суд не принимает признание иска ответчиком, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.

ФИО7 в судебное заседание не явилась, о дне и часе слушания дела извещена надлежащим образом.

Выслушав ответчика, изучив письменные материалы дела, суд пришел к убеждению, что исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

    При признании иска ответчиком и принятии его судом выносится решение об удовлетворении заявленных требований (ст.173 ч.3 ГПК РФ).

    Последствия признания заявленного требования ответчику ФИО2 разъяснены.

В соответствии с ч.1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

    Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором (статья 329 ГК РФ).

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик возвратить сумму и уплатить проценты.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (статьи 810, 811 ГК РФ).

В соответствии со статьями 334, 348, 251 ГК РФ залогодержатель-займодавец имеет право в случае неисполнения заемщиком своих обязательств, обеспеченных залогом, получить удовлетворение за счет заложенного имущества.

Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда (статья 349 ГК РФ).

Согласно пункту 2 статьи 13 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - Закон об ипотеке) закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право её владельца на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств, а также право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В силу пункта 5 статьи 13 Закона об ипотеке закладная составляется залогодателем, а если он является третьим лицом, также и должником по обеспеченному ипотекой обязательству.

В соответствии со статьями 47 и 48 Закона об ипотеке, залогодержатель вправе, если договором не предусмотрено иное, передать свои права другому лицу по договору об ипотеке. Лицо, которому переданы права по договору об ипотеке, становится на место прежнего залогодержателя по этому договору. При передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме: лицо, передающее право, делает на закладной отметку о новом владельце. Передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владелец закладной считается законным, если его права на закладную основываются на последней отметке на закладной, сделанной предыдущим владельцем.

    Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ. между ФИО2, ФИО3 и ПАО «ФИО4 Банк) был заключен Кредитный договор № <данные изъяты>.     В соответствии с Кредитным договором, Банк предоставил Заемщикам кредит в размере <данные изъяты>. на срок 60 мес. с уплатой процентов за полученный кредит из расчета годовой процентной ставки в размере 17,25 процентов годовых (л.д. 13-22).     Обеспечением исполнения обязательства Заемщика по Кредитному договору является Ипотека квартиры, возникающая в силу договора залога № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного в простой письменной форме и удостоверенная Закладной (л.д. 23-27, 32-36).

     Согласно Договору залога №/П/16-И от ДД.ММ.ГГГГ и Закладной, обеспечение обязательств по Кредитному договору Банку в залог предоставлена принадлежащая на праве собственности квартира, расположенная по адресу: <адрес>, состоящая из 2 (двух) жилых комнат, имеющая общую площадь 44,7 кв.м., с кадастровым номером № (л.д. 23-27, 32-36).

    Согласно свидетельству о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 принадлежит на праве собственности двухкомнатная квартира на третьем этаже жилого дома, общей площадью 44,7 кв.м. по адресу: <адрес> (л.д. 37).

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ФИО1 6» и АО «АЛЬФАБАНК» был заключен Договор купли-продажи закладных, в настоящее время Кредитором Ответчиков является АО «АЛЬФА-БАНК» (л.д. 46-58).

    Банк направил ФИО3 уведомление о смене владельца закладной (л.д. 59-61).

     Договором залога №/П/16-И от ДД.ММ.ГГГГ и Закладной предусмотрено право Банка, что в случае неисполнения Заемщиком требования о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору в течение 30 календарных дней, считая даты получения письменного требования, обратить взыскание на предмет ипотеки.

    Сумма задолженности Заемщиков по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>., в том числе: неустойка за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом - <данные изъяты>.; неустойка за нарушение срока возврата основного долга - <данные изъяты>.; задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом - <данные изъяты>.; задолженность по просроченной сумме основного долга - <данные изъяты>

    Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, сумма задолженности Заемщиков составляет <данные изъяты>., в том числе: неустойка за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом - <данные изъяты>.; неустойка за нарушение срока возврата основного долга - <данные изъяты>.; задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом - <данные изъяты>.; задолженность по просроченной сумме основного долга -<данные изъяты>. (л.д. 9-11).

    В связи с изложенным на основании пункта 4.4.1 Кредитного договора Банк предъявил Заемщику Требование о досрочном возврате суммы кредита, предоставленного в соответствии с Кредитным договором, а также начисленных процентов, неустоек.

Поскольку ответчики нарушали взятые на себя обязательства в части своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, истцом в его адрес направлено требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств (л.д. 62-63).

    Однако ответчиками не было предпринято никаких мер к погашению образовавшейся задолженности по кредитному договору, либо урегулированию спора во внесудебном порядке.

    Доказательств погашения задолженности в полном объеме или в части, или неправильности расчета задолженности, заявленной истцом ко взысканию, ответчик в ходе рассмотрения дела в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, не представил.

Каких-либо данных, свидетельствующих о том, что при оформлении кредитного договора были нарушены требования закона, ответчиками не представлено, встречных исковых требований об оспаривании условий кредитного договора не заявлено.

    Согласно разъяснения, содержащегося в п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от ДД.ММ.ГГГГ "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена, в данном случае не ограничивают право кредитора требовать взыскания процентов за пользование кредитом на основании части 2 статьи 809 Гражданского кодекса РФ до дня возврата суммы кредита.

Таким образом, проценты за пользование кредитом в размере, предусмотренном договором, могут быть взысканы за весь период пользования кредитными средствами, в том числе после окончания срока договора, поскольку в данном случае кредитное обязательство не исполнено, заемщик пользуется кредитными денежными средствами.

Поскольку в установленные кредитным договором сроки ответчики погашение кредита не производили, что привело к образованию задолженности, суд пришел к выводу о том, что у кредитора АО "Альфа-Банк" возникло право требования взыскания задолженности по кредитному договору.

Суд считает необходимым удовлетворить исковые требования Банка о взыскании с ответчиков солидарно сумму задолженности по Договору № в размере <данные изъяты>.

В соответствии с п. 1 ст. 50 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" N 102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. ст. 3 и 4 настоящего ФЗ требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части.

В силу ст. ст. 348 - 350 ГК РФ в случае неисполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает, взыскание для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено на заложенное имущество. Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда. Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Согласно Отчету об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ, стоимость квартиры составляет <данные изъяты>.

На основании п. 1 ст. 56 Закона имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Исходя из п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Отчет о стоимости квартиры, предоставленный Банком, не соответствует сроку, установленному Федеральным закона от ДД.ММ.ГГГГ N 135-ФЗ "Об оценочной деятельности в Российской Федерации", в течение которого стоимость объекта оценки, определенная в отчете, является рекомендуемой для целей определения начальной цены предмета аукциона или конкурса. С даты составления отчета до даты его применения в целях определения начальной продажной стоимости квартиры для продажи на публичных торгах прошло более шести месяцев.

Согласно ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

В силу пункта 3 указанной статьи, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

По смыслу приведенных выше норм права начальная продажная цена заложенного имущества может быть определена решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке и наличия между сторонами спора по данному факту.

Не соглашаясь с предложенной банком оценкой заложенного имущества в целях обращения на него взыскания, ответчик ФИО2 В. заявила ходатайство о проведении оценочной экспертизы, которое было удовлетворено.

    Определением от ДД.ММ.ГГГГ суд назначил по делу оценочную экспертизу, производство по делу приостановил.

    Согласно Отчету об оценке № рыночной стоимости квартиры от ДД.ММ.ГГГГ, стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес> составляет <данные изъяты>.

При определении стоимости заложенного имущества суд, исходя из положений ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации, полагает необходимым установить начальную продажную стоимость квартиры в размере <данные изъяты>, в размере 80% от рыночной стоимости квартиры <данные изъяты> определенной экспертом в отчете об оценке №. от ДД.ММ.ГГГГ.

    При этом суд полагает возможным отметить, что установление начальной продажной стоимости имущества в указанном размере не лишает права заинтересованных лиц (залогодателя, залогодержателя) в последующем обратиться в суд с заявлением об изменении начальной продажной цены заложенного имущества. Данное заявление, исходя из аналогии процессуального закона (ч. 4 ст. 1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации), рассматривается в порядке, предусмотренном ст. 434 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

При таких обстоятельствах суд считает необходимым удовлетворить исковые требования Акционерного общества "Альфа-Банк" об обращении взыскания на заложенное имущество, а именно: квартиры по адресу: <адрес> установив начальную продажную стоимость в целях реализации заложенного имущества в сумме <данные изъяты>, способ реализации заложенного имущества - путем продажи его с публичных торгов.

     В соответствии с частью 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 данного Кодекса.

Истцом - АО "Альфа-Банк" понесены расходы при подаче иска по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ.

Следовательно, требование Банка о взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины следует удовлетворить полностью и взыскать с ответчика государственную пошлину в размере <данные изъяты>.

На основании ст. ст. 56, 88, 96, 98, 251, 309, 310, 329, 334, 348, 349, 809, 810, 811, 819 Гражданского кодекса РФ и руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

    Принять признание иска ответчиком ФИО2.

    Исковые требования Акционерного общества "Альфа-Банк" (АО "Альфа-Банк") к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по договору и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО2 и ФИО3 в пользу Акционерного общества "Альфа-Банк" (АО "Альфа-Банк") сумму задолженности по Договору № в размере <данные изъяты>., расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>., всего <данные изъяты>).

    Обратить взыскание на заложенное имущество, а именно: квартиру, принадлежащую ФИО3, расположенную по адресу: <адрес> состоящую из 2 (двух) жилых комнат, имеющую общую площадь 44,7 кв.м., кадастровый №, расположенную на третьем этаже, определить способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры в размере <данные изъяты>.

    Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тюменского областного суда в течение 1 месяца со дня изготовления решения в окончательной форме, т.е. с ДД.ММ.ГГГГ, путем подачи жалобы в Нижнетавдинский районный суд <адрес>.

Председательствующий:                                                 Т.Н. Филимонова