Решение от 15.07.2022 по делу № 2-1221/2022 от 30.05.2022

Дело № 2-1221/2022 УИД 13RS0025-01-2022-001869-19

Решение

именем Российской Федерации

г.Саранск                             15 июля 2022 г.

Октябрьский районный суд г.Саранска Республики Мордовия в составе председательствующего судьи Дубровиной Е.Я., при секретаре судебного заседания Терехиной А.В.,

с участием в деле:

истца – общества с ограниченной ответственностью микрофинансовой компании «ЭкспрессДеньги» в лице представителя Черновой Светланы Андреевны, действующей на основании доверенности,

ответчика – Баландиной Ксении Алексеевны,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью микрофинансовой компании «ЭкспрессДеньги» к Баландиной Ксении Алексеевне о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

общество с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «ЭкспрессДеньги» обратилось в суд с вышеуказанным иском к Баландиной К.А., указав, что 15 марта 2019 г. с последней был заключен договор займа <..>, по условиям которого ей предоставлены кредитные денежные средства в сумме 30 000 рублей. В связи с нарушением Баландиной К.А. обязательств по возврату заемных денежных средств за ней образовалась задолженность по основному долгу и уплате процентов, в связи с чем на основании представленного расчета просит взыскать с Баландиной К.А. задолженность по договору займа <..> от 15 марта 2019 г. В размере 30 000 рублей - сумма основного долга, 41 864 рублей 38 копеек - проценты за пользование суммой займа за период с 16 марта 2019 г. по 17 ноября 2019 г., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 355 рублей 93 копеек (л.д. 1-2).

В судебное заседание представитель истца - ООО МКФ "ЭкспрессДеньги" не явился, о времени и месте рассмотрения дела организация истца извещена своевременно и надлежащим образом - путем направления судебного извещения, в тексте искового заявления содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Баландина К.А. в судебное заседание также не явилась, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещалась своевременно и надлежащим образом – заказным письмом с уведомлением о вручении, направленным по адресу ее регистрации, которое возвращено в адрес суда ввиду истечения срока его хранения в отделении почтовой связи.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считал возможным рассмотрение дела в отсутствие не явившихся участников процесса.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит заявленные исковые требования подлежащими частичному удовлетворению, основывая свой вывод следующим.

Из материалов дела следует, что 15 марта 2019 г. между ООО МКФ «ЭкспрессДеньги» и Баландиной К.А. заключен договор займа <..>, по условиям которого последней предоставлены заемные денежные средства в сумме 30 000 рублей сроком возврата до 14 апреля 2019 г.

Согласно пункту 4 индивидуальных условий договора займа за пользование суммой займа заемщик выплачивает заимодавцу проценты в размере 1 % за каждый день пользования заемщиком денежными средствами, что составляет 365% годовых. Расчет срока по начислению процентов за пользование потребительским займом начинается с 16 марта 2019 г. и заканчивается датой возврата суммы потребительского займа заимодавцу включительно.

В соответствии с пунктом 6 индивидуальных условий договора займа заемщик обязуется осуществить возврат суммы займа и начисленных процентов единовременным платежом в сумме 39 000 рублей не позднее 14 апреля 2019 г. (л.д. 4).

ООО МКФ «ЭкспрессДеньги» свои обязательства по предоставлению Баландиной К.А. заемных денежных средств выполнило в полном объеме (л.д. 6).

Доказательств надлежащего исполнения Баландиной К.А. обязательств по своевременному возврату займа в материалах дела не содержится.

Согласно положениям статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно статье 807 ГК Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

В пункте 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Частью 2.1. статьи 3 Федерального закона от 2 июля 2010 г. №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии с частями 8, 9, 11 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат.

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

На официальной сайте Банка России в открытом доступе сети Интернет (https://cbr.ru) опубликованы предельные значения полной стоимости потребительских кредитов, предоставляемых микрофинансовыми организациями физическим лицам в рублях (для договоров, заключенных в I квартале 2019 г.) на срок до 30 дней включительно, что по состоянию на время заключения договора микрозайма на сумму 30 000 рублей (март 2019 года) составляет 850,429% годовых при среднерыночном значении 637,822%.

При этом для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 30000 рублей включительно сроком от 181 дня до 365 дней включительно предельное значение полной стоимости такого кредита (займа) установлено Банком России в размере 196,632% при среднерыночном значении 146,474%.

Согласно представленному истцом расчету в результате ненадлежащего исполнения Баландиной К.А. обязательств по заключенному с ООО МКФ "ЭкспрессДеньги" договору микрозайма за ней образовалась задолженность по основному долгу в размере 30 000 рублей и процентам за пользование микрозаймом в сумме 41 864 рубля 38 копеек. При этом расчет задолженности по процентам произведен за период с 16 марта 2019 г. по 17 ноября 2019 г. (247 дней) исходя из установленной договором ставки 1% в день, и с учетом частичного погашения заемщиком 30 июня 2019 г. - 5 100 рублей, 14 апреля 2019 г., 14 мая 2019 г. и 28 июня 2019 г. - по 9 000 рублей, которые истцом зачтены в счет уплаты процентов.

Между тем, с представленным истцом расчетом задолженности Баландиной К.А. по основному долгу и процентам суд согласиться не может.

Так, истцом заявлено о взыскании с Баландиной К.А. задолженности за период с 16 марта 2019 г. по 17 ноября 2019 г., то есть за 247 дней, в связи с чем размер процентов за указанный период подлежит исчислению по ставке 196,632% годовых, установленной Банком России для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 30000 рублей включительно сроком от 181 дня до 365 дней включительно, что соответствует правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в Определении от 3 декабря 2019 года № 11-КГ19-26, 2-4731/2018 (Определение Первого кассационного суда общей юрисдикции от 08.02.2022 N 88-2646/2022, 2-656/2021).

Согласно представленным ООО "Экспресс Кредит" данным Баландиной К.А. в счет уплаты задолженности по договору займа от 15 марта 2019 г. оплачено 14 апреля 2019 г. 9 000 рублей, 14 мая 2019 г. - 9 000 рублей, 28 июня 2019 г. - 9 000 рублей и 30 июня 2019 г. - 5 100 рублей.

Так, с учетом установленной статьей 319 ГК Российской Федерации очередности погашения требований по денежному обязательству и необходимости применения ставки в размере 196,632% годовых за период с 16 марта 2019 г. по 14 апреля 2019 г. (30 дней) размер процентов на сумму 30 000 рублей составит 4 848 рублей, исходя и следующего расчета: 30 000 х 196,632% / 365 х 30, а потому оставшаяся сумма в размере 4 152 рубля (9 000 - 4 848) подлежит зачету в счет уплаты основного долга, который на дату 14 апреля 2019 г. составит 25 848 рубля (30 000 - 4 152).

За период с 15 апреля 2019 г. по 14 мая 2019 г. (30 дней) размер процентов на сумму 25 848 рублей составит 4 177 рублей: 25 848 х 196,632% / 365 х 30, и оставшаяся сумма из оплаченных 14 мая 2019 г. 9 000 рублей в размере 4 823 рубля (9 000 - 4 177) подлежит зачету в счет уплаты основного долга, который на дату 14 мая 2019 г. составит 21 025 рублей (25 848 рублей - 4 823).

За период с 15 мая 2019 г. по 28 июня 2019 г. (45 дней) размер процентов на сумму 21 025 рублей составит 5 097 рублей: 21 025 х 196,632% / 365 х 45, и оставшаяся сумма из оплаченных 28 июня 2019 г. 9 000 рублей в размере 3 903 рубля (9 000 - 5 097) подлежит зачету в счет уплаты основного долга, который на дату 28 июня 2019 г. составит 17 122 рубля (21 025 - 3 903).

За период с 29 июня 2019 г. по 30 июня 2019 г. (за 2 дня) размер процентов на сумму 17 122 рубля составит 184 рубля: 17 122 х 196,632% / 365 х 2, и оставшаяся сумма из оплаченных 30 июня 2019 г. 5 100 рублей в размере 4 916 рублей (5 100 - 184) подлежит зачету в счет уплаты основного долга, который на дату 30 июня 2019 г. составит 12 206 рублей (17 122 - 4 916).

Таким образом, размер задолженности Баландиной К.А. по основному долгу составляет 12 206 рублей, размер процентов на которые с учетом вышеизложенного подлежит начислению с 01 июля 2019 г. по 17 ноября 2019 г. и составляет 9 206 рублей сходя из следующего расчета: 12 206 х 196,632% / 365 х 140 (количество дней в указанном периоде).

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно части 1 статьи 98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче настоящего искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 2 355 рублей.

С учетом положений статьи 98 ГПК Российской Федерации, подпункта 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, пункта 6 статьи 52 НК Российской Федерации с Баландиной К.А. в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 842 рубля: ((12 206 + 9 206) - 20 000) х 3% + 800.

Исходя из изложенного, оценивая достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, разрешая дело по представленным доказательствам, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ (░░░░░░░ ░░░░░ <..>) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ 15 ░░░░░ 2019 ░. <..> ░ ░░░░░░░ 12 206 (░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░ – ░░░░░░░░ ░░░░, 9 206 (░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░ – ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 842 (░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░) ░░░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 22 ░░░░ 2022 ░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░