Решение от 08.06.2021 по делу № 2-80/2021 от 20.05.2021

Дело № 2-80/2021

УИД № 35RS0018-01-2021-000121-24

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Резолютивная часть решения оглашена 08 июня 2021 года.

Мотивированное решение изготовлено 09 июня 2021 года

    08 июня 2021 года                                                                              с. Нюксеница

Нюксенский районный суд Вологодской области в составе:

председательствующего-судьи Арсентьева Н.И.,

при секретаре Осекиной М.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «СпецСнаб71» к Смирновой Светлане Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью «СпецСнаб71»(далее-ООО «СпецСнаб71») обратилось в суд с исковым заявлением к Смирновой С.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование указало, что на основании заявления от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении потребительского кредита, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «ОТП Банк» и Смирновой С.Н. в виде акцептированного заявления оферты был заключен кредитный договор № о предоставлении кредитной карты с лимитом <данные изъяты> рублей, под <данные изъяты>% годовых с предоставлением кредитной услуги в виде овердрафта. ДД.ММ.ГГГГ ответчик впервые произвела операцию по снятию наличных денежных средств в размере <данные изъяты> рублей. В дальнейшем совершала частичное погашение существующей задолженности, а также неоднократно пользовалась дополнительными средствами овердрафта, производя снятие наличных. Судебным приказом мирового судьи Вологодской области по судебному участку № 52 от 10 марта 2016 года со Смирновой С.Н. в пользу АО «ОТП Банк» взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, в том числе основной долг в размере <данные изъяты> рублей, проценты за пользование денежными средствами в размере <данные изъяты> и расходы по уплате государственной пошлины. На основании судебного приказа 11 мая 2016 года возбуждено исполнительное производство, в рамках которого взыскано <данные изъяты>. 29 марта 2019 года между АО «ОТП Банк» и ООО «СпецСнаб71» заключен договор цессии, согласно которому истец принял права требования к должникам АО «ОТП Банк» по просроченным кредитам физических лиц, в объеме и на условиях, существовавших к моменту перехода прав(требований), в том числе по обязательствам, возникшим из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного со Смирновой С.Н. Датой перехода прав(требований) является дата заключения соглашения № 1 от 10 апреля 2019 года к договору цессии, таким образом все расчеты по долговым обязательствам, отраженным в детальном реестре, производятся с ООО «СпецСнаб71» с 10 апреля 2019 года. 23 мая 2019 года Смирновой С.Н. было направлено требование о погашении задолженности. Размер процентов по договору за период с 26 января 2016 года по 10 апреля 2019 года составляет 70405 рублей 82 копейки. Истец обращался за взысканием задолженности к мировому судье, судебный приказ на указанную выше сумму был вынесен, однако отменен при поступлении возражений должника. Общество просило взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по процентам за пользование денежными средствами за период с 26 января 2016 года по 10 апреля 2019 года в размере 70 405 рублей 82 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 312 рублей 17 копеек.

Представитель истца по доверенности Фирстова М.И. и представитель третьего лица АО «ОТП Банк» в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, представитель истца просила рассмотреть дело без ее участия.

Ответчик Смирнова С.Н. в судебном заседании исковые требования не признала, в их удовлетворении просила отказать за истечением срока исковой давности для обращения в суд. По существу указала, что ДД.ММ.ГГГГ она обратилась в один из магазинов села Нюксеница для приобретения пылесоса за счет кредитных средств банка. Сумма кредита была около <данные изъяты> рублей, с содержанием оформленных документов знакомилась, к заключению кредитного договора никто не принуждал. В дальнейшем по почте была предоставлена банковская карта с лимитом денежных средств в размере примерно <данные изъяты> рублей. Примерно в ДД.ММ.ГГГГ, она по телефону активировала выданную ей кредитную карту. Помнит, что с использованием карты снимала наличные средства в размере примерно <данные изъяты> рублей, потом банковскую карту потеряла, до этого момента пин-код карты никому не сообщала. Один раз в месяц на мобильный телефон поступали СМС-сообщения о сумме, необходимой для погашения задолженности по кредитной карте. Платежи в погашение кредита вносила примерно на протяжении одного года. В 2016 году приказом мирового судьи с нее была взыскана задолженность в размере 77000 рублей, которую погашает по настоящее время через службу судебных приставов. В 2019 году получила уведомление об уступке прав(требований) по кредитному договору от АО «ОТП Банк» в ООО «СпецСнаб71». В апреле 2021 года получила судебный приказ о взыскании задолженности в пользу общества с ограниченной ответственностью «СпецСнаб71», представила возражения, судебный приказ был отменен. В дальнейшем узнала о поступлении искового заявления в суд. Полагала, что на данный момент задолженности не имеет.

Неявка в судебное заседание представителя истца и третьего лица, извещенных судом в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является волеизъявлением сторон, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, не может быть препятствием для рассмотрения судом дела по существу, в связи с чем суд определил рассмотреть дело в их отсутствие.

Заслушав ответчика, исследовав и оценив представленные в материалы дела доказательства, суд приходит к следующему.

Положения ст. 8, 421,432 Гражданского кодекса РФ(далее-ГК РФ) предусматривают возникновение прав и обязанностей из договоров, условия которых определяются по усмотрению сторон, когда между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст. 432). Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2 ст. 432).

Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения (пункт 1 статьи 422 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что 02 июля 2012 года ответчик Смирнова С.Н. обратилась в ООО «ОТП Банк» с заявлением на получение потребительского кредита, в котором просила, в том числе, открыть на ее имя банковский счет в рублях и предоставить в пользование банковскую карту для осуществления операций по банковскому счету с предоставлением кредитной услуги в виде овердрафта с размером кредитного лимита до <данные изъяты> рублей для пользования ими в соответствии с Тарифами и Правилами банка, с возможностью неоднократного увеличения кредитного лимита в указанных пределах.

Датой заключения договора о выпуске и обслуживании банковских карт является дата открытия банком банковского счета, датой одобрения кредитной услуги в виде овердрафта является дата установления кредитного лимита. Указанные действия могут быть совершены банком в течении 10 лет с даты подписания заявления.

Договор заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 428, 432,435, и 438 ГК РФ.

В соответствии с п. 2.2 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк»(далее-Правила) предусмотрено, что настоящие Правила вместе с заявлением и тарифами являются договором между банком и клиентом, присоединившимся к настоящим правилам путем подписания заявления.

За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты на сумму выданного кредита с даты, следующей за датой его выдачи по дату его погашения включительно в соответствии с тарифами. Для возврата кредита, уплаты процентов, плат и комиссий клиент размещает необходимую сумму денежных средств на своем банковском счете. Договор вступает в силу с момента одобрения банком заявления клиента и является бессрочным(п.5.1.3, 5.1.6, 10.1 Правил).

Банк исполнил взятые на себя обязательства и предоставил Смирновой С.Н. расчетную банковскую карту MC Gold с лимитом разрешенного овердрафта <данные изъяты> рублей, под <данные изъяты>% годовых. Данную карту Смирнова С.Н. активировала, что не оспаривалось ответчиком в ходе судебного разбирательства. ДД.ММ.ГГГГ по карте произведена выдача кредита на сумму <данные изъяты> рублей. В дальнейшем ответчик частично погашала существующую задолженность, а также неоднократно пользовалась дополнительными средствами овердрафта, производя снятие наличных, при этом погашение кредита по основному долгу осуществляла до ноября 2013 года, с января 2014 года допускала просрочку исполнения обязательств, погашение просроченных процентов производила до 15 февраля 2016 года, с мая 2016 года вынос процентов на просрочку стал систематическим, дальнейшее погашение просроченных процентов осуществлялось через службу судебных приставов в принудительном порядке, операции по карте совершались до 10 апреля 2019 года, что подтверждается выпиской по ссудному счету по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

            В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонних отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

            Судом установлено, что за период с момента активации банковской карты и начала совершения операций по ней, обязательства Смирновой С.Н. перед банком по погашению задолженности, оплате штрафов и комиссий, в размере и порядке, которые предусмотрены Тарифами и Условиями банка, не исполнялись, что привело к необходимости обращения банка в суд.

Судебным приказом мирового судьи Вологодской области по судебному участку № 53 от 10 марта 2016 года со Смирновой С.Н. в пользу АО «ОТП Банк» взыскана задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты>.

            11 мая 2016 года на основании судебного приказа было возбуждено исполнительное производство.

Согласно ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство. Вместе с тем, решение суда добровольно не исполнено, по настоящее время исполняется в принудительном порядке через службу судебных приставов, по состоянию на 08 июня 2021 года задолженность по исполнительному производству составляет <данные изъяты>. Обязательство должника будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств кредитору.

С учетом того, что кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ со Смирновой С.Н не расторгнут, задолженность по нему ответчиком не погашена, АО «ОТП Банк» продолжал начислять проценты по кредиту до момента передачи прав требований по договору цессии.

            29 марта 2019 года между АО «ОТП Банк» и ООО «СпецСнаб71» в соответствии со ст.ст. 382, 384 Гражданского кодекса РФ заключен договор уступки прав (требований) № 04-08-04-03/94, согласно которому от Цедента к Цессионарию, с учетом дополнительного соглашения к договору от 10 апреля 2019 года, переданы права (требования) по кредитным договорам заключенным банком с заемщиками, в том числе по договору № от ДД.ММ.ГГГГ со Смирновой С.Н на сумму 124125 рублей 75 копеек. О состоявшейся уступке требований и необходимости уплаты задолженности, с установлением срока уплаты, ответчик была уведомлена.

              В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования). Для перехода к другому лицу прав кредитора, согласия должника не требуется.

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

    Из материалов дела следует, что права требования по взысканию задолженности были переданы по договору уступки прав (требований) от АО «ОТП Банк» и ООО «СпецСнаб71» в установленном законом порядке, в связи с чем истец имеет право требовать возврата долга с заемщика.

            Определением мирового судьи Вологодской области по судебному участку № 53 от 30 октября 2019 года проведена замена взыскателя с АО «ОТП Банк» на ООО «СпецСнаб71».

            В соответствии с положениями ст. 809,819 ГК РФ истцом проведен расчет процентов по договору за период с 26 января 2016 года по 10 апреля 2019 года на сумму 70405 рублей 82 копейки. Данный расчет задолженности судом проверен, является арифметически верным, составлен в соответствии с законом, тарифами и условиями кредитного обслуживания банка. Требование истца о погашении долга ответчиком не исполнено.

             В связи с невозвращением займа, истец обратился к мировому судье Вологодской области по судебному участку № 53 за выдачей судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности.

            Судебным приказом мирового судьи Вологодской области по судебному участку № 53 от 12 апреля 2021 года со Смирновой С.Н. взыскана    задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты>.

            16 апреля 2021 года ответчик Смирнова С.Н. представила в адрес мирового судьи Вологодской области по судебному участку № 53 возражения, в которых указала на свое несогласие с задолженностью и пропуск истцом срока на обращение в суд.

            В связи с поступлением возражений ответчика, определением мирового судьи Вологодской области по судебному участку № 53 от 19 апреля 2021 года судебный приказ был отменен, взыскателю разъяснено право на обращение в суд в порядке искового производства.

            Таким образом, несмотря на наличие задолженности по договору о предоставлении и использовании кредитной карты, ответчик Смирнова С.Н. от исполнения обязательств погашения задолженности умышленно уклонилась, что вызвало необходимость обращения истца в суд за взысканием задолженности.

            Ответчиком при рассмотрении дела заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Действующее законодательство не предписывает сторонам договора банковского счета с условием о кредитовании (овердрафте) определять целевое назначение кредита, предоставляемого в порядке ст. 850 ГК РФ. При этом, по смыслу указанной нормы закона, платежи со счета при отсутствии на нем собственных денежных средств клиента могут быть осуществлены банком в различных целях, как в пользу третьих лиц в оплату приобретаемого товара (услуги), так и в пользу банка в оплату финансовых обязательств клиента.

Исходя из условий Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» у клиента отсутствует обязанность по оплате задолженности периодическими (аннуитетными) платежами в фиксированном размере, до момента истребования банком суммы займа в полном объеме. Клиент самостоятельно определяет порядок погашения задолженности в период исполнения договора при условии соблюдения обязательства по уплате ежемесячно минимального платежа в целях подтверждения своего права пользования картой. Таким образом, срок погашения задолженности, включая возврат клиентом кредита банку, определен только моментом востребования задолженности, и, следовательно, до предъявления требования о возврате суммы займа по договору с неопределенным сроком возврата или сроком возврата, определенным моментом востребования, право займодавца не является нарушенным, и срок для защиты этого права не течет.

Из материалов дела следует, что требование о погашении задолженности сформировано и направлено Смирновой С.Н. 23 мая 2019 года с определением даты оплаты задолженности в течении 10 дней с момента его получения. Согласно отчету об отслеживании почтовых отправлений сайта Почта России письмо Смирновой С.Н. получено 31 мая 2019 года, в связи с чем свои обязательства ответчик должна была выполнить до 10 июня 2019 года. В установленные истцом сроки задолженность ответчиком не погашена, в связи с чем суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности следует исчислять с 11 мая 2019 года. Истец обратился в суд за выдачей судебного приказа 29 марта 2021 года, с исковым заявлением в суд 14 мая 2021 года, то есть в пределах трехлетнего срока с даты окончания срока исполнения требования об уплате задолженности(10 июня 2019 года), в связи с чем срок исковой давности истцом не пропущен и доводы ответчика о пропуске срока исковой давности суд находит несостоятельными. При указанных обстоятельствах исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность согласно расчету за период с 26 января 2016 года по 10 апреля 2019 года в размере 70405 рублей 82 копейки.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.

Платежными поручениями № 2180 от 25 марта 2021 года, № 3148 от 12 мая 2021 года при подаче иска истцом произведена уплата государственной пошлины в размере 2 312 рубля 17 копеек, которая подлежит взысканию с ответчика.

        Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░71» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░71» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 26 ░░░░░░ 2016 ░░░░ ░░ 10 ░░░░░░ 2019 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 70 405(░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 82 ░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 312 ░░░░░░ 17 ░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ 09 ░░░░ 2021 ░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

    ░░░░░                                                                                                               ░.░. ░░░░░░░░░