Решение от 09.10.2023 по делу № 8Г-16395/2023 [88-20762/2023] от 21.07.2023

ТРЕТИЙ КАССАЦИОННЫЙ СУД ОБЩЕЙ ЮРИСДИКЦИИ

                                                                                              № 88-20762/2023

                                             № 2-846/2022                                        83RS0001-01-2022-001184-44

О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

город Санкт-Петербург                                                 9 октября 2023 года

Судебная коллегия по гражданским делам Третьего кассационного суда общей юрисдикции в составе

председательствующего судьи Рогачевой В.В.,

судей Нестеровой А.А., Нагуляк М.В.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Северо-Западного банка ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО3, ФИО4, ФИО5, ФИО6, Межрегиональному территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Архангельской области и Ненецком автономном округе о взыскании задолженности по кредитным договорам, расторжении кредитного договора, взыскании судебных расходов

по кассационной жалобе публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Северо-Западного банка ПАО Сбербанк на апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам суда Ненецкого автономного округа от 4 апреля 2023 года.

Заслушав доклад судьи Нестеровой А.А., выслушав объяснения представителя ПАО Сбербанк ФИО10, поддержавшей доводы кассационной жалобы, судебная коллегия по гражданским делам Третьего кассационного суда общей юрисдикции

установила:

        публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее - ПАО Сбербанк, Банк) в лице филиала - Северо-Западного банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 и ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 139325 руб. 69 коп. и судебных расходов.

        Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО2 заключен кредитный договор №, по условиям которого выдан кредит на сумму 121951 руб. 22 коп. на срок 60 месяцев под 17,9% годовых. ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умерла. Истец полагал, что имеющаяся по кредиту задолженность в сумме 139325 руб. 69 коп. подлежит взысканию с наследников заемщика ФИО1 и ФИО3

        Также ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 и ФИО3 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании задолженности в размере 599072 руб. 50 коп. и судебных расходов.

        Требования мотивированы тем, что по условиям кредитного договора ФИО2 выдан кредит на сумму 568181 руб. 82 коп. на срок 60 месяцев под 12,3% годовых. Задолженность по указанному договору составляет 599072 руб. 50 коп., которая после смерти заемщика ДД.ММ.ГГГГ должна быть взыскана с ее наследников.

        Определением суда к участию в деле в качестве соответчиков привлечены муж умершей ФИО2 - ФИО6 и ее дети ФИО4 ФИО5, а также Межрегиональное территориальное управление Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Архангельской области и Ненецком автономном округе, в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований на стороне ответчиков, - МИФНС № 4 по Архангельской области и Ненецкому автономному округу, администрация Сельского поселения «Карский сельсовет» Заполярного района Ненецкого автономного округа.

        Определением Нарьян-Марского городского суда от 12 октября 2022 года дела по указанным требованиям объединены в одно производство для совместного рассмотрения.

        Решением Нарьян-Марского городского суда Ненецкого автономного округа от 21 ноября 2022 года исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Северо-Западного банка ПАО Сбербанк удовлетворены частично.

        Расторгнут кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2.

        С ФИО1, ФИО3, ФИО6 солидарно в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Северо-Западного банка ПАО Сбербанк в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, оставшегося после смерти ФИО2, умершей ДД.ММ.ГГГГ, взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 139325 руб. 69 коп.; задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 599072 руб. 50 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 25177 руб. 24 коп.

        В удовлетворении остальной части требований ПАО «Сбербанк России» отказано.

        Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам суда Ненецкого автономного округа от 4 апреля 2023 года решение Нарьян-Марского городского суда Ненецкого автономного округа от 21 ноября 2022 года отменено с принятием по делу нового решения об отказе в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

        В кассационной жалобе ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Северо-Западного банка ПАО Сбербанк просит отменить апелляционное определение как незаконное, оставить в силе решение суда первой инстанции.

        Проверив материалы дела, обсудив доводы, изложенные в кассационной жалобе, признав возможным рассмотрение дела в отсутствие неявившихся лиц, судебная коллегия по гражданским делам Третьего кассационного суда общей юрисдикции приходит к следующему.

    В соответствии с частью 1 статьи 379.7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для отмены или изменения судебных постановлений кассационным судом общей юрисдикции являются несоответствие выводов суда, содержащихся в обжалуемом судебном постановлении, фактическим обстоятельствам дела, установленным судами первой и апелляционной инстанций, нарушение либо неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

По настоящему делу такие нарушения по доводам кассационной жалобы усматриваются.

Как следует из судебных постановлений и материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк и ФИО2 заключили кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил заемщику кредит в денежной сумме 568181 руб. 82 коп. под 12,30% годовых на срок 60 месяцев, возврат займа осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей. Указанные денежные средства были перечислены Банком на счет заемщика.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО2 также заключен кредитный договор №, по условиям которого Банком заемщику предоставлен кредит в сумме 121951 руб. 22 коп. под 17,9% годовых на срок 60 месяцев, с ежемесячной уплатой процентов и долга в соответствии с графиком платежей. Денежные средства в полном объеме получены заемщиком.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умерла.

Согласно представленным в материалы дела расчетам задолженности и выписке по счету ФИО2 задолженность перед банком по договору от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на дату смерти составила 599072 руб. 50 коп., включая задолженность по процентам 66327 руб. 43 коп. и по договору от ДД.ММ.ГГГГ - 139325 руб. 69 коп., из которых проценты за кредит составили 21199 руб. 65 коп.

Разрешая спор и частично удовлетворяя исковые требования, суд первой инстанции, руководствуясь статьей 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, исходил из того, что ФИО1, ФИО3 и ФИО6 как наследники, фактически принявшие наследство заемщика ФИО2, солидарно отвечают по долгам наследодателя по указанным кредитным договорам в пределах стоимости наследственного имущества.

Суд апелляционной инстанции с указанными выводами суда первой инстанции не согласился ввиду следующего.

Из материалов дела, представленных в суд апелляционной инстанции, следует, что ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ между ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» (далее - ООО СК «Сбербанк страхование жизни») и ПАО Сбербанк заключены Соглашения об условиях и порядке страхования № №, соответственно.

В рамках данных соглашений ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (страховщик) и ПАО Сбербанк (страхователь) заключают договоры личного страхования в отношении заемщиков ПАО Сбербанк на основании письменных обращений, которые они подают непосредственно страхователю, то есть в Банк.

Одновременно с заключением кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ФИО2, оформленного посредством программы Сбербанк Онлайн, ПАО Сбербанк заключило с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в отношении заемщика договор страхования № № на условиях, изложенных в Условиях участия в Программе страхования № «Защита жизни заемщика». Согласно выписке из страхового полиса страховым случаем является в том числе, смерть застрахованного лица. Общий срок действия договора страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Страховая сумма 10000000 руб. Выгодоприобретателем по всем страховым рискам в размере непогашенной задолженности застрахованного лица является ПАО Сбербанк.

Плата за подключение к Программе страхования заемщика составила 68181 руб. 82 коп. за весь срок страхования и была уплачена в полном объеме ДД.ММ.ГГГГ.

При заключении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ФИО2, оформленного посредством программы Сбербанк Онлайн, ПАО Сбербанк заключило с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в отношении заемщика договор страхования № № по Программе добровольного страхования жизни, здоровья и на случай диагностирования критического заболевания заемщика. Согласно выписке из страхового полиса страховым случаем является в том числе, смерть застрахованного лица. Общий срок действия договора страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Страховая сумма 10000000 руб. Выгодоприобретателем по всем страховым рискам в размере непогашенной задолженности застрахованного лица является ПАО Сбербанк.

Плата за подключение к Программе страхования заемщика составила 21951 руб. 22 коп. за весь срок страхования и была уплачена в полном объеме ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с пунктами 3.1.2, 3.7, 3.10 Условий участия в Программе страхования сторонами договора страхования являются страхователь - Банк и страховщик - ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Застрахованное лицо не является стороной Договора страхования.

В случае наступления события, имеющего признаки страхового случая, Клиент (родственник/представитель) предоставляет в банк документы в отношении страхового риска «Смерть»: свидетельство о смерти застрахованного лица; официальный документ, содержащий причину смерти; медицинские документы (выписку из амбулаторной карты или истории болезни из медицинского учреждения и др.) и другие документы.

При непредставлении указанных документов, страховщик вправе в течение 10 рабочих дней с момента получения неполных материалов запросить недостающие документы и сведения.

Полагая, что Банк как страхователь и выгодоприобретатель в одном лице не выполнил обязанность по обращению к страховщику за страховой выплатой, суд апелляционной инстанции исходил из того, что наследники должны нести ответственность по долгам наследодателя только в том случае, если имеет место законный отказ страховщика в выплате страхового возмещения.

Между тем, решения о признании заявленного события (смерти ФИО2) страховым случаем приняты не были, поскольку необходимые документы в страховую компанию не поступили.

Признав, что указанные обстоятельства свидетельствуют о недобросовестном поведении ПАО Сбербанк, выразившимся в непринятии мер для получения страхового возмещения, и заявлении исковых требований к наследникам заемщика при том, что истцу было достоверно известно о наличии у ПАО Сбербанк права погашения задолженности путем выплаты страхового возмещения, сумма которого являлась достаточной для погашения кредитных обязательств, суд апелляционной инстанции отменил решение суда первой инстанции и принял новое решение об отказе в удовлетворении заявленных требований.

Однако судом апелляционной инстанции не учтено следующее.

В соответствии со статьей 1 Гражданского кодекса Российской Федерации при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно (пункт 3).

Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (пункт 4).

Согласно пункту 1 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Если будет установлено недобросовестное поведение одной из сторон, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения отказывает в защите принадлежащего ей права полностью или частично, а также применяет иные меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны (пункт 2).

Согласно разъяснению, содержащемуся в пункте 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации. По общему правилу пункта 5 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное. Поведение одной из сторон может быть признано недобросовестным не только при наличии обоснованного заявления другой стороны, но и по инициативе суда, если усматривается очевидное отклонение действий участника гражданского оборота от добросовестного поведения. В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, явно свидетельствующие о таком недобросовестном поведении, даже если стороны на них не ссылались (статья 56 ГПК РФ).

Из приведенных правовых норм и акта их толкования следует, что добросовестность предполагает также учет прав и законных интересов другой стороны и оказание ей содействия, а в случае отклонения действий участника гражданского оборота от добросовестного поведения суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения может принять меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны.

Пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно статье 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с частью 1 статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом. Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Судом апелляционной инстанции установлено, что при оформлении кредитных договоров ФИО2 подано заявление на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, на основании которого в рамках заключенного между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и ПАО Сбербанк соглашения об условиях и порядке страхования были заключены договоры добровольного страхования жизни и здоровья заемщика на срок предоставления вышеуказанных кредитов.

Страховыми случаями являются, в том числе смерть застрахованного лица. Страховая сумма по вышеназванным покрытиям составляет 10000000 руб. по каждому договору. Выгодоприобретателем по всем страховым рискам в размере непогашенной задолженности застрахованного лица является ПАО Сбербанк.

В случае наступления события, имеющего признаки страхового случая, Клиент (родственник/представитель) предоставляет в банк документы в отношении страхового риска «Смерть»: свидетельство о смерти; медицинские документы (выписку из амбулаторной карты или истории болезни из медицинского учреждения и др.) и другие документы.

При этом пунктом 9.9.6. заключенного между ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» и ПАО Сбербанк соглашения об условиях и порядке страхования № № от ДД.ММ.ГГГГ установлено, что заявитель либо иное заинтересованное в получении страховой выплаты лицо вправе обратиться к страховщику за оказанием содействия в получении документов в связи с наступлением события, имеющего признаки страхового случая, например, когда у заявителя возникают трудности с самостоятельным получением документов.

Из материалов дела следует, что банк уведомил страховщика о смерти заемщика и просил оказать содействие в сборе необходимых документов, страховая компания уведомляла ответчиков - наследников умершего заемщика о необходимости предоставления необходимых документов, в том числе медицинских, однако по причине некомплекта представленных в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» документов было принято решение об отказе в страховой выплате.

Как следует из частей 1 и 2 статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, правосудие осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Суд осуществляет руководство процессом, разъясняет лицам, участвующим в деле, их права и обязанности, предупреждает о последствиях совершения или несовершения процессуальных действий, оказывает лицам, участвующим в деле, содействие в реализации их прав, создает условия для всестороннего и полного исследования доказательств, установления фактических обстоятельств и правильного применения законодательства при рассмотрении и разрешении дел.

Какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, в соответствии с частью 2 статьи 56 указанного Кодекса определяет суд. Кроме того, суд выносит такие обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Согласно статье 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации доказательства представляются лицами, участвующими в деле. Суд вправе предложить лицам, участвующим в деле, представить дополнительные доказательства. В случае, если представление необходимых доказательств для этих лиц затруднительно, суд по их ходатайству оказывает содействие в собирании и истребовании доказательств.

Отказывая в удовлетворении иска о взыскании задолженности, которая могла быть покрыта страховым возмещением, суд апелляционной инстанции не разрешил вопрос о том, имел ли место по настоящему делу страховой случай и являлся ли обоснованным отказ страховщика в такой выплате.

Однако данное обстоятельство имело существенное значение для правильного разрешения спора, поскольку по смыслу приведенной выше нормы статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации и, исходя из существа страховых правоотношений, в случае если смерть заемщика являлась страховым случаем, то требования банка должны были быть удовлетворены прежде всего за счет страхового возмещения.

Вместе с тем, при наличии установленной судами задолженности заемщика по кредитному договору, суд апелляционной инстанции преждевременно освободил ответчиков от такой обязанности без установления юридически значимого обстоятельства о наступлении либо не наступлении страхового случая в связи со смертью заемщика.

При этом судом апелляционной инстанции не дана оценка поведению наследников заемщика, у которых страховщиком запрашивались документы, необходимые для рассмотрения страховщиком по обращению банка о страховой выплате, с учетом того, что ответчики являются лицами, заинтересованными в получении страховой выплаты в счет погашения задолженности наследодателя, однако доказательств того, что ими были предприняты соответствующие меры по получению таких документов и представлению их в банк, материалы дела не содержат. Между тем обязанность представить в банк такие документы согласно условиям договора страхования возлагается на родственников застрахованного лица.

Изложенное свидетельствует о невыполнении судом требований о всестороннем и полном исследовании доказательств, установлении фактических обстоятельств и правильном применении законодательства при рассмотрении и разрешении дела.

В силу абзаца четвертого статьи 148 и пункта 4 части 1 статьи 150 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судья при подготовке дела к судебному разбирательству разрешает вопрос о составе лиц, участвующих в деле, и других участников процесса и о вступлении в дело соистцов, соответчиков и третьих лиц без самостоятельных требований относительно предмета спора, а также разрешает вопросы о замене ненадлежащего ответчика.

Абзацем вторым части 3 статьи 40 этого же кодекса предусмотрено, что в случае невозможности рассмотрения дела без участия соответчика или соответчиков в связи с характером спорного правоотношения суд привлекает его или их к участию в деле по своей инициативе. Пунктом 23 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.06.2008 № 11 (ред. от 09.02.2012) «О подготовке гражданских дел к судебному разбирательству» разъяснено, что разрешение при подготовке дела к судебному разбирательству вопроса о вступлении в дело соистцов, соответчиков и третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора (пункт 4 части 1 статьи 150 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации), необходимо для правильного определения состава лиц, участвующих в деле. Невыполнение этой задачи в стадии подготовки может привести к принятию незаконного решения, поскольку разрешение вопроса о правах и обязанностях лиц, не привлеченных к участию в деле, является существенным нарушением норм процессуального права, влекущим безусловную отмену решения суда в апелляционном и кассационном порядке (часть 1 статьи 330, пункт 4 части 2 статьи 364 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Если при подготовке дела судья придет к выводу, что иск предъявлен не к тому лицу, которое должно отвечать по иску, он с соблюдением правил статьи 41 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации по ходатайству ответчика может произвести замену ответчика. Такая замена производится по ходатайству или с согласия истца. После замены ненадлежащего ответчика подготовка дела проводится с самого начала. Если истец не согласен на замену ненадлежащего ответчика другим лицом, подготовка дела, а затем его рассмотрение проводятся по предъявленному иску. При предъявлении иска к части ответчиков суд не вправе по своей инициативе и без согласия истца привлекать остальных ответчиков к участию в деле в качестве соответчиков. Суд обязан разрешить дело по тому иску, который предъявлен, и только в отношении тех ответчиков, которые указаны истцом. Только в случае невозможности рассмотрения дела без участия соответчика или соответчиков в связи с характером спорного правоотношения суд привлекает его или их к участию в деле по своей инициативе (часть 3 статьи 40 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Установив, что ответственность ФИО2 по кредитным договорам был░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░», ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░ 5 ░░░░░░ 330 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░), ░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ 330 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ (░░░░░ 3 ░░░░░░ 327.1 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░).

░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░2 ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░. ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░. ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ 3.14 ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3.7.-3.8. ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░. ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 ░░░░░░ 9 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░, ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 198 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░. ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 43 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 22.06.2021 № 16 «░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░» ░░░░░░░, ░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░ (░░░░░ 1 ░░░░░ 1 ░░░░░░ 330 ░░░ ░░), ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░) ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░ (░░░░░ 2 ░░░░░ 1 ░░░░░░ 330 ░░░ ░░), ░ ░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ (░░░░░ 2 ░░░░░░ 56 ░░░ ░░).

░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ (░░. 6.1 ░░░ ░░), ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 390, 390.1 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ 4 ░░░░░░ 2023 ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░