Решение по делу № 2-8843/2018 от 24.09.2018

Дело № 2-8843/2018

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

3 декабря 2018 года                                 город Вологда

Вологодский городской суд Вологодской области в составе

судьи Зайцевой А.В.

при ведении протокола секретарём Леонтьевым Е.О.

с участием представителя истца – Смирновой К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Гуцалюк А. В. к ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» о взыскании страховой премии, компенсации морального вреда,

установил:

19 апреля 2018 года между АО «ЮниКредитБанк» и Гуцалюк А.В. заключён кредитный договор на сумму 1754757 рублей на срок до 19.04.2012 года, в этот же день между ООО «СК «РГС-Жизнь» и Гуцалюк А.В. заключён договор страхования от несчастных случаев, срок страхования - 60 месяцев. 12 июля 2018 года Гуцалюк А.В. свои обязательства по кредитному договору выполнила досрочно в полном объёме, в связи с чем, действие кредитного договора прекратилось. 23 июля 2018 года, Гуцалюк А.В. обратилась к ответчику с заявлением о возврате части страховой премии, чего сделано не было, что стало основанием обращения Гуцалюк А.В. в суд с иском о взыскании страховой премии в размере 84 487 рублей 64 копеек, штрафа за несоблюдение в добровольном порядке требования потребителя в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, компенсации морального вреда в размере 5 000 рублей, судебных расходов на оплату услуг представителя в размере 6 000 рублей, полагая, что в данном случае имело место нарушение страховой компанией Закона РФ от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей».

В судебном заседании представитель истца Смирнова К.А. поддержала исковые требования по доводам, изложенным в исковом заявлении, обратила отдельное внимание суда на то обстоятельство что, исходя из условий полиса страхования, страховая сумма после полного погашения кредита до даты окончания срока действия договора страхования составит фактически нулевую сумму, следовательно, утрачивается и имущественный интерес в страховании, исчезает объект страхования.

Представитель ответчика ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» (ранее - ООО «СК «РГС – Жизнь») в судебное заседание не явился, извещён надлежащим образом, представил отзыв, указав, что с исковыми требованиями Гуцалюк А.В. не согласны в полном объёме, обосновав свои доводы в представленном отзыве, основанном на том обстоятельстве, что прекращение договора кредитования не прекращает договора страхования, страховая премия подлежит возврату только в том случае, когда это предусмотрено договором страхования, такая возможность отсутствует в рассматриваемом случае.

        Проверив материалы дела, оценив правовые позиции сторон, суд приходит к следующему.

                            Статья 421 Гражданского кодекса РФ, предоставляя участников гражданско-правовых отношений свободу в заключении договора, указывает, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, 19 апреля 2018 года между АО «ЮниКредитБанк» и Гуцалюк А.В. заключён кредитный договор на сумму 1 754 757 рублей на срок до 19 апреля 2012 года, в этот же день между ООО «СК «РГС-Жизнь» и Гуцалюк А.В. сроком на 60 месяцев заключён договор страхования от несчастных случаев, по всем своим признакам отвечающий условиям, предусмотренным пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса РФ при определении основных условий договора личного страхования, согласно которому одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию, уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определённого возраста или наступления в его жизни иного, предусмотренного договором события (страхового случая).

12 июля 2018 года, Гуцалюк А.В. свои обязательства по кредитному договору выполнила досрочно, в полном объёме, в связи с чем, обратилась в страховую компанию с заявлением на возврат части страховой премии в связи с досрочным исполнением кредитного договора.

Между тем, пункт 1 статьи 958 Гражданского кодекса РФ, предусматривая основания для прекращения договора страхования до наступления срока, на который он был заключён, указывает на ситуацию, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью. При этом досрочное погашение кредита не упоминается в качестве обстоятельства для досрочного прекращения договора страхования, в связи с наступлением которого у страховщика имеется право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

                            В соответствии с пунктом 3 статьи 958 Гражданского кодекса РФ при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

                            При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

                            С учётом принципа свободы договора и возможности определения сторонами его условий (при отсутствии признаков их несоответствия действующему законодательству и существу возникших между сторонами правоотношений) они становятся обязательными как для сторон, так и для суда при разрешении спора, вытекающего из данного договора, в том числе и при определении возможности применения последствий, предусмотренных статьей 958 Гражданского кодекса РФ и касающихся возможности возврата части страховой премии.

                            Досрочное погашение кредита не является обстоятельством, которое в силу пункта 1 статьи 958 Гражданского кодекса РФ может прекратить застрахованные по договору риски. Кроме того, прекращение кредитного договора, учитывая условия договора страхования, не прекратило действие последнего.

                            При изложенных обстоятельствах суд находит обоснованной позицию ответчика, одновременно с этим отказывая Гуцалюк А.В. в удовлетворении исковых требований.

                            Руководствуясь статьями 194 – 198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░» ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 7 ░░░░░░░ 2018 ░░░░.

░░░░░                                        ░.░. ░░░░░░░