Решение по делу № 2-5246/2018 от 19.10.2018

№

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

18 декабря 2018 г. г. Улан-Удэ

Октябрьский районный суд г. Улан-Удэ в составе председательствующего судьи Денисовой Н.А., при секретаре Бубеевой К.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Протасовой Е.П. к ООО СК "Ренессанс Жизнь" о возврате части страховой премии в связи с досрочным погашением кредита

У С Т А Н О В И Л:

Обращаясь в суд, истец просит взыскать с ответчика часть страховой премии в размере 55831,31 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 3743,73 рублей, компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей, судебные расходы на юридическую помощь в размере 15000 рублей, штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требования потребителя.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и КБ «Ренессанс Кредит» заключен договор о карте № на общую сумму 300000 рублей. На срок действия, договора о карте № между истцом и страховой компанией ООО СК «Ренессанс Жизнь» заключен договор страхования жизни и здоровья заемщиков на основании полисных условий по программе страхования жизни и здоровья заемщика. Согласно договора о карте истцу был предоставлен кредит на общую сумму 300000 рублей на срок 60 месяцев. Сумма кредита увеличена на страховую премию в размере 58064,52 рубля. При получении кредита истцом уплачена страховая премия в размере 58064,52 рубля. ДД.ММ.ГГГГ истцом досрочно и в полном объеме погашены кредитные обязательства по договору о карте № от ДД.ММ.ГГГГ перед банком КБ «Ренессанс Кредит», в том числе с учетом суммы страховой премии. В связи с полным исполнением финансовых обязательств перед банком договор о карте прекратил свое юридическое действие, наряду с этим прекратили действие полисные условия по программе страхования жизни и здоровья заемщика, поскольку возможность наступления страхового случая в рамках кредитного договора полностью отпала в связи с его прекращением. Поэтому у страхователя возникло право на возврат части уплаченной страховой премии пропорционально времени, в течение которого договор страхования прекратил свое действие. ДД.ММ.ГГГГ Протасова Е.П. направила претензию ответчику, возврат части страховой премии страховщиком не осуществлен.

В судебном заседании истец Протасова Е.П. и ее представитель Зандеев Б.К., действующий на основании доверенности, исковые требования поддержали в полном объеме, по доводам, изложенным в исковом заявлении. Просили удовлетворить исковые требования в полном объеме.

Представитель ответчика ООО «СК Ренессанс Жизнь» по доверенности Аксенов С.В. в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, в отзыве на иск, представленном суду указал, что досрочное погашение кредита не относится к основаниям прекращения договора страхования, предусмотренным п. 11.1 Полисных условий, в случае, если возможность наступления страхового случая отпала, и осуществление страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. По договору страхования № существование страховых рисков не может прекратиться и возможность наступления страхового случая всегда будет иметь место в том числе, после досрочного погашения кредита, поскольку погашение задолженности по кредитному договору не влияет на возможность наступления событий, указанных в качестве страховых рисков. Просил в удовлетворении заявленных требований отказать.

Представитель КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в судебное заседание не явился, надлежаще извещен.

В силу ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав истца, представителя истца, изучив представленные доказательства, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований.

Согласно п. 2 ст. 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа или путем вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса, подписанного страховщиком. Согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика страхового полиса. В рассматриваемом случае договор страхования заключался путем вручения страхователю на основании его письменного заявления страхового полиса.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и Протасовой Е.П. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил Протасовой Е.П. кредит в размере 300000 рублей на срок 60 месяцев под 22,90 % годовых.

Из заявления Протасовой Е.П. следует, что истцом был заключен договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ с ООО СК «Ренессанс Жизнь», по условиям которого договор страхования действует в течении 60 месяцев с даты вступления договора страхования в силу, а вступает в силу с даты списания со счета страхователя в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) страховой премии в полном объеме.

В материалы дела также представлен полис страхования жизни заемщика, согласно которому Протасова Е.П. застрахована в ООО СК «Ренессанс Жизнь» по рискам: смерть застрахованного по любой причине, инвалидность застрахованного 1 группы. Указано, что страховая премия составляет 58064 рублей 52 коп., которая оплачивается единовременно за весь срок страхования.

Договор страхования жизни истцом заключен на основании письменного заявления Протасовой Е.П. и Полисных условий по программе страхования жизни заемщиков кредита.

Так, из заявления о добровольном страховании, подписанного Протасовой Е.П. собственноручно ДД.ММ.ГГГГ следует, что она изъявила желание воспользоваться услугой страхования, в связи, чем с ней был заключен договор страхования и выдан страховой полис.

При этом, истец, несмотря на обеспечение обязательств договором страхования жизни заемщика, от оформления кредитного договора и получения кредита не отказалась, возражений против предложенных ООО "СК "Ренессанс Жизнь" условий не заявила, иных страховых компаний не предложила.

Также из заявления на получение кредита Протасовой, следует, что она подтверждает, что дополнительная услуга по добровольному страхованию ей не навязана, выбрана ею добровольно, а также не была ограничена в выборе страховой компании и может выбрать любую страховую компанию.

При этом из материалов дела следует, что Протасова Е.П. лично подписала страховой полис.

Таким образом, волеизъявление Протасовой Е.П. на заключение договора страхования сформулировано однозначно, выражено ясно и понятно.

Более того, подпись истца Протасовой Е.П. в кредитном договоре подтверждает то, что по кредитному договору заемщик получил достоверную и полную информацию о предоставляемых ей в рамках договора услугах, согласна со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

Таким образом, суд приходит к выводу, что своими действиями истец выразила на добровольной основе согласие на заключение договора страхования жизни.

Кроме того, досрочное погашение кредита не относится к обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 Гражданского кодекса РФ в качестве обстоятельств для досрочного прекращения договора страхования, и, соответственно, для применения последствий такого прекращения, изложенных в п. 3 указанной статьи, поскольку само по себе досрочное погашение кредитных обязательств не свидетельствует о том, что возможность наступления страхового случая (смерть в результате несчастного случая или болезни, постоянная полная нетрудоспособность в результате несчастного случая или болезни) отпала, и существование страхового риска прекратилось.

По смыслу указанной статьи, заемщик, досрочно погасивший кредит, вправе отказаться от договора страхования жизни, однако часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, будет ему возвращена только в том случае, если это было предусмотрено договором страхования.

Пунктом 11.2 Полисных условий предусмотрено, что договор страхования может быть расторгнут в одностороннем порядке: по инициативе (требованию) страховщика на основании пункта 8.3.3 настоящих Полисных условий (пункт 11.2.1); по инициативе (требованию) страхователя, в том числе в связи с досрочным погашением кредита. При этом досрочное расторжение договора страхования производится на основании письменного заявления страхователя с приложением оригинала договора страхования (полиса), документа, удостоверяющего личность (пункт 11.2.2).

Пунктом 11.3 этих же Полисных условий предусмотрено, что в случае досрочного расторжения договора в отношении застрахованного в связи с досрочным погашением задолженности по кредитному договору, страхователю выплачивается часть страховой премии в размере доли последнего уплаченного взноса в отношении данного застрахованного, пропорционально неистекшей части оплаченного срока страхования данного застрахованного, за вычетом административных расходов страховщика, если иное не предусмотрено договором.

В силу пункта 11.6 указанных выше Полисных условий административные расходы страховщика составляют до 98% от оплаченной страховой премии.

Разрешая спор и отказывая в удовлетворении исковых требований Протасовой Е.П., суд исходит из того, что часть суммы страховой премии истцу возвращена в соответствии с пунктом 11.6 Полисных условий.

Поскольку суд пришел к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения иска, отсутствуют основания и для удовлетворения производных исковых требований о компенсации морального вреда, штрафа и судебных расходов.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Протасовой Е.П. оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано сторонами в Верховный Суд Республики Бурятия в установленном законом порядке, то есть путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г.Улан-Удэ в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Н.А. Денисова

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ