Решение от 13.12.2023 по делу № 33-11004/2023 от 22.11.2023

Судья ФИО5                         УИД 38RS0Номер изъят-12

Судья-докладчик ФИО6                  по делу Номер изъят

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

13 декабря 2023 года                                                                   <адрес изъят>

Судебная коллегия по гражданским делам Иркутского областного суда в составе:

судьи-председательствующего ФИО17,

судей ФИО6, ФИО7,

при секретаре ФИО8,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело                      Номер изъят по исковому заявлению ФИО3 к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании страховой выплаты за причинение вреда здоровью, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда, судебных расходов

по апелляционной жалобе ПАО СК «Росгосстрах»

на решение Падунского районного суда <адрес изъят> от Дата изъята .

установила:

в обоснование исковых требований истец указала, что в результате ДТП произошедшего Дата изъята на участке проезжей части автодороги А-331 «Вилюй» 263 км + 850 м в <адрес изъят>, с участием автомобиля ВАЗ 21150 под управлением ФИО2 и автомобилем ВАЗ 21053 под управлением водителя ФИО1, истцу, пассажиру автомобиля ВАЗ 21150 был причинен вред здоровью. В результате произошедшего ДТП истцу были причинены множественные травмы, указанные в выписке из истории болезни Номер изъят выданной нейрохирургическим отделением ОГАУЗ «Братская городская больница Номер изъят», в выписке из амбулаторной карты кабинета неотложной травматологии и ортопедии Номер изъят ОГБУЗ БГБ Номер изъят и в самой карте травматика. В результате полученных травм истец с Дата изъята по Дата изъята находилась на стационарном лечении нейрохирургическом отделении ОГАУЗ «Братская городская больница Номер изъят», а с Дата изъята по Дата изъята находилась на амбулаторном лечении ОГБУЗ «БГБ Номер изъят».

Истец обратилась в ПАО СК «Росгосстрах» за страховой выплатой в счет возмещения вреда причиненного её здоровью, направив Дата изъята по почте ценное письмо с заявлением и приложенными к нему необходимыми документами.

Дата изъята ПАО СК «Росгосстрах» необоснованно отказалось получать отправленное истцом заявление.

В результате, после получения вернувшегося письма, Дата изъята истцом вынуждено, вместе с претензией, было вновь направлено заявление с приложенными к нему необходимыми документами (в нераспечатанном вернувшимся конверте).

По результатам рассмотрения заявления истца Дата изъята ей была произведена страховая выплата в размере 95250 рублей. Считая, что произведенная страховая выплата является заниженной, и не соответствует причиненному вреду здоровья истца, так как не были учтены все полученные ею травмы (в частности закрытая травма грудной клетки, перелом ребер, гидроторакс, ушиб печени, ушиб лобно-височной области и др.), не была учтена сумма утраченного заработка, а кроме того страховая выплата была произведена с задержкой, истец вновь обратилась в ПАО СК «Росгосстрах» направив Дата изъята претензию, с требованием произвести доплату страхового возмещения в соответствии с правилами расчета суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего.

Для досудебного урегулирования спора истец обратилась в службу финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций, который своим решением от Дата изъята , частично удовлетворил заявленные требования истца, взыскав с ПАО СК «Росгосстрах» в ее пользу неустойку за задержку страховой выплаты. В остальной части требования истца остались без удовлетворения.

Истец просила взыскать с ответчика страховую выплату за причинение вреда здоровью в размере 135250,00 рублей, неустойку за неисполнение обязательств по выплате страхового возмещения в полном объеме из расчета 1352,50 руб. в день, начиная с Дата изъята по дату вынесения решения судом; штраф в размере 50% от разницы между совокупным размером страховой выплаты, определенной судом, и размером страховой выплаты, осуществленной страховщиком в добровольном порядке; компенсацию морального вреда в сумме 30000 руб.; стоимость юридических услуг в размере 30000 руб.

Решением Падунского районного суда <адрес изъят> от Дата изъята исковые требования удовлетворены частично.

Суд взыскал с ответчика страховую выплату за причинение вреда здоровью в размере 90250,00 рублей, неустойку за неисполнение обязательств по выплате страхового возмещения в размере 90250,00 рублей, штраф в размере 40000,00 рублей, компенсацию морального вреда в размере 20000,00 рублей, стоимость юридических услуг в размере 20000,00 рублей.

В удовлетворении исковых требований в большем размере отказал.

Взыскал с ПАО СК «Росгосстрах» госпошлину в доход местного бюджета в размере 4810 рублей.

В апелляционной жалобе представитель ответчика ПАО СК «Росгосстрах» ФИО9 просит решение суда отменить, принять по делу новый судебный акт об отказе в удовлетворении требований, назначить судебную медицинскую экспертизу, на разрешение которой поставить вопрос о том, каковы характер и локализация повреждений полученных при ДТП, производство поручить эксперту ГБУЗ ИОБСМЭ.

В обоснование апелляционной жалобы указывает, что истцом не представлены доказательства того, что ей причинен вред здоровью, отличный от указанных ранее, в том числе, что истцу была проведена лапароскопия, которую нельзя трактовать как оперативное вмешательство. Полагает, что суд неправомерно указывает, что наличие травматического шока как вред, причиненный здоровью, за который полагается страховая доплата ввиду отсутствия доказательств по медицинским документам. Также отсутствую доказательства диагноза – гидроторакса.

Также указывает, что при принятии решения суд не принял во внимание и не дал оценки экспертному заключению, проведенному финансовым уполномоченным и решению финансового уполномоченного, что имеет место злоупотребление правом со стороны истца, выраженное в уклонении от предоставления всех медицинских документов с указанными повреждениями страховщику для определения размера страхового возмещения, учитывая изложенное, становится очевидным, что именно в результате указанных действий истца, ответчик не исполнил свою обязанность по выплате страхового возмещения в установленном законом размере.

В письменных возражениях помощник прокурора <адрес изъят> ФИО10 просит решение суда оставить без изменения, апелляционную жалобу – без удовлетворения.

Лица, участвующие в деле, своевременно и надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы.

Информация о движении дела размещена на официальном интернет-сайте Иркутского областного суда oblsud.irk@sudrf.ru.

Суд апелляционной инстанции рассмотрел гражданское дело в соответствии с частью 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Изучив материалы дела, выслушав объяснения представителя ответчика ПАО СК «Росгосстрах» ФИО9, поддержавшую доводы апелляционной жалобы, представителя истца ФИО4 С.А. – ФИО19, возражавшего против доводов апелляционной жалобы, заключение прокурора ФИО11, исследовав доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия по гражданским делам Иркутского областного суда приходит к следующему.

Согласно п. 3 ст. 1079 Гражданского кодекса Российской Федерации владельцы источников повышенной опасности солидарно несут ответственность за вред, причиненный в результате взаимодействия этих источников (столкновения транспортных средств и т.п.) третьим лицам по основаниям, предусмотренным пунктом 1 настоящей статьи. Вред, причиненный в результате взаимодействия источников повышенной опасности их владельцам, возмещается на общих основаниях (статья 1064).

В силу п. 1 ст. 1064 Гражданского кодекса Российской Федерации вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред.

В соответствии с п. 1 ст. 4 Федерального закона № 40-ФЗ от Дата изъята «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» владельцы транспортных средств обязаны на условиях и в порядке, которые установлены настоящим Федеральным законом и в соответствии с ним, страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств.

В силу ст. 1 указанного Федерального закона договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств - договор страхования, по которому страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить потерпевшим причиненный вследствие этого события вред их жизни, здоровью или имуществу (осуществить страховую выплату) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Страховой случай - наступление гражданской ответственности владельца транспортного средства за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства, влекущее за собой в соответствии с договором обязательного страхования обязанность страховщика осуществить страховую выплату

Таким образом, поскольку страховым случаем по договору ОСАГО является наступление ответственности владельца транспортного средства, то при причинении вреда третьим лицам взаимодействием транспортных средств, когда в силу п. 3 ст. 1079 Гражданского кодекса Российской Федерации наступает ответственность для каждого из владельцев транспортных средств, имеет место не один страховой случай, а страховой случай для каждого договора ОСАГО.

Пунктом 47 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от Дата изъята Номер изъят «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» предусмотрено, что, в случаях, когда ответственность каждого из солидарных должников по отношению к потерпевшему застрахована разными страховщиками, при причинении вреда вследствие взаимодействия источников повышенной опасности третьему лицу страховщики возмещают вред солидарно (пункт 2 статьи 323, пункт 4 статьи 931 ГК РФ). Страховое возмещение в связи с причинением вреда, возникшего в результате дорожно-транспортного происшествия вследствие взаимодействия двух источников повышенной опасности третьему лицу производится каждым страховщиком, у которых застрахована гражданская ответственность владельцев транспортных средств в пределах страховой суммы, установленной статьей 7 Закона об ОСАГО, по каждому договору страхования (пункт 3 статьи 1079 ГК РФ и абзац одиннадцатый статьи 1 Закона об ОСАГО).

В Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации за второй квартал 2012 года (утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации Дата изъята ) указано, что при причинении вреда третьему лицу взаимодействием источников повышенной опасности взыскание страховых выплат в максимальном размере, установленном Федеральным законом от Дата изъята № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», производится одновременно с двух страховщиков, у которых застрахована гражданская ответственность владельцев транспортных средств, в том числе и в случае, если вина одного из владельцев в причинении вреда отсутствует.

Согласно п. 1 ст. 10 Закона Российской Федерации от Дата изъята Номер изъят «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховая сумма - денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования при его заключении, и исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая.

В соответствии с п. 2 ст. 12 Федерального закона от Дата изъята № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» страховая выплата, причитающаяся потерпевшему за причинение вреда его здоровью в результате дорожно-транспортного происшествия, осуществляется в соответствии с настоящим Федеральным законом в счет возмещения расходов, связанных с восстановлением здоровья потерпевшего, и утраченного им заработка (дохода) в связи с причинением вреда здоровью в результате дорожно-транспортного происшествия.

Страховая выплата за причинение вреда здоровью в части возмещения необходимых расходов на восстановление здоровья потерпевшего осуществляется страховщиком на основании документов, выданных уполномоченными на то сотрудниками полиции и подтверждающих факт дорожно-транспортного происшествия, и медицинских документов, представленных медицинскими организациями, которые оказали потерпевшему медицинскую помощь в связи со страховым случаем, с указанием характера и степени повреждения здоровья потерпевшего. Размер страховой выплаты в части возмещения необходимых расходов на восстановление здоровья потерпевшего определяется в соответствии с нормативами и в порядке, которые установлены Правительством Российской Федерации, в зависимости от характера и степени повреждения здоровья потерпевшего в пределах страховой суммы, установленной подпунктом "а" статьи 7 настоящего Федерального закона.

Постановлением Правительства Российской Федерации от Дата изъята Номер изъят утверждены Правила расчета суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего.

В соответствии с п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от Дата изъята Номер изъят «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» надлежащим исполнением обязанности потерпевшего по направлению заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и документов, предусмотренных Правилами, является направление этих документов по месту нахождения страховщика или представителя страховщика, уполномоченного страховщиком на рассмотрение указанных требований потерпевшего и осуществление страхового возмещения или прямого возмещения убытков (абзац третий пункта 1 статьи 12 Закона об ОСАГО).

Судом из материалов уголовного дела Номер изъят в отношении: ФИО2, обвиняемого в совершении преступления, предусмотренного ч.1 ст.264 УК Российской Федерации установлено, что постановлением освобожден от уголовной ответственности и уголовное дело по обвинению ФИО2, предусмотренного ч.1 ст.264 УК Российской Федерации – прекращено по основаниям, предусмотренным ст.76 УК Российской Федерации, за примирением сторон.

Из описательно-мотивировочной частей постановления следует, что в результате нарушения Дата изъята водителем ФИО2 положений Правил дорожного движения РФ, произошло дорожно-транспортное происшествие. Водителю автомобиля ВАЗ 21053, государственный регистрационный знак Номер изъят, ФИО1 причинены телесные повреждения, в совокупности расцениваются как причинившие тяжкий вред здоровью по признаку значительной стойкой утраты общей трудоспособности не менее чем на одну треть и могли образоваться воздействия твердого тупого предмета (предметов) в срок давности и при обстоятельствах Дата изъята в момент ДТП и состоят в причинной связи с произошедшим ДТП. Пассажиру автомобиля ВАЗ 21150, государственный регистрационный знак Номер изъят, ФИО12 причинено телесное повреждение, оценивается как причинившее тяжкий вред здоровью по признаку опасности для жизни и могло образоваться как в результате воздействия тупого твердого предмета (предметов), так и о таковые, в срок давности и причинной связи с произошедшим ДТП. В судебном заседании подсудимый ФИО2 свою вину в предъявленном обвинении признал полностью.

Вина ФИО2 в дорожно-транспортном происшествии подтверждается имеющимися в материалах уголовного дела Номер изъят: определением ОГИБДД МУ МВФИО4 «Братское» о возбуждении дела об административном правонарушении от Дата изъята ; сообщением КУСП Номер изъят от Дата изъята , согласно которому в ГБ-2 поступила ФИО4 С.А. с д/з: ЗЧМТ, СГМ, перелом ключицы, ушибленная рана затылочной области;      справкой по ДТП от Дата изъята , где в качестве пострадавшей при происшествии указана, в том числе, ФИО4 С.А.;       протоколом осмотра места совершения правонарушения от Дата изъята ;      схемой места ДТП;     фототаблицей;      извещением ОГАУЗ «БГБ Номер изъят» от Дата изъята о раненой в ДТП ФИО4 С.А. с д/з: ЗЧМТ, СГМ, ссадина, перелом ключицы, ушибленная рана затылочной области;     протоколом <адрес изъят> об административном правонарушении от Дата изъята , согласно которому ФИО2 управляя автомобилем ВАЗ 21150, государственный регистрационный знак Номер изъят, принадлежащего ФИО4 С.А., нарушил ПДД РФ, что повлекло дорожно-транспортное происшествие; картой вызова скорой медицинской помощи ФИО4 С.А.

Согласно заключению эксперта ГБУЗ Иркутское областное Бюро судебно- медицинской экспертизы Братское отделение Номер изъят от Дата изъята в материалах уголовного дела Номер изъят, сделаны выводы: согласно представленным медицинским документам у ФИО4 С.А. имелось телесное повреждение - тупая сочетанная травма головы, грудной клетки, живота, правой верхней и нижней конечности: закрытая черепно-мозговая травма: ушиб головного мозга средней степени с формированием очага ушиба в левой лобно-височной области, травматическое субарахноидальное кровоизлияние левой гемисферы 1 степени, ссадины в области лица; закрытая травма грудной клетки: малый гидроторакс; закрытый перелом акромиального конца левой ключицы без смещения с кровоподтеком в области левого надплечья; закрытая травма органов брюшной полости: ушиб правой доли печени малых размеров, кровоподтек в области 4-5 пястно-фаланговых суставов правой кисти; Ушибленная рана в средней трети по передней поверхности правой голени. Вышеуказанное телесное повреждение оценивается как причинившее средней тяжести вред здоровью, по признаку длительного расстройства здоровья свыше трех недель и могло образоваться в срок давности и при обстоятельствах, указанных в определении, в момент дорожно-транспортного происшествия Дата изъята .

Согласно заключению эксперта ГБУЗ Иркутское областное Бюро судебно- медицинской экспертизы Братское отделение Номер изъят от Дата изъята в материалах уголовного дела Номер изъят, сделаны выводы: согласно представленным медицинским документам у ФИО4 С.А. имелось телесное повреждение - тупая сочетанная травма головы, грудной клетки, живота, правой верхней и нижней конечности: закрытая черепно-мозговая травма: ушиб головного мозга средней степени с формированием очага ушиба в левой лобно-височной области, травматическое субарахноидальное кровоизлияние левой гемисферы 1 степени, ссадины в области лица; закрытая травма грудной клетки: малый гидроторакс; закрытый перелом акромиального конца левой ключицы без смещения с кровоподтеком в области левого надплечья; закрытая травма органов брюшной полости: ушиб правой доли печени малых размеров, кровоподтек в области 4-5 пястно-фаланговых суставов правой кисти; ушибленная рана в средней трети по передней поверхности правой голени. Вышеуказанное телесное повреждение оценивается как причинившее средней тяжести вред здоровью, по признаку длительного расстройства здоровья свыше трех недель и могло образоваться в срок давности и при обстоятельствах, указанных в постановлении, в момент дорожно-транспортного происшествия Дата изъята , и состоит в причинной связи с произошедшим ДТП. Ответить на вопрос: «Находился ли в состоянии опьянения?» не представляется возможным, т.к. в представленных медицинских документах нет анализа крови на алкоголь. Морфологического описания телесных повреждений, характерных для воздействия ремня безопасности в медицинских документах не описано, поэтому ответить на вопрос «Была ли пристегнута ремнем безопасности?» не представляется возможным.

Из медицинской карты пациента, получающего медицинскую помощь в амбулаторных условиях Номер изъят, карты стационарного больного Номер изъят на имя ФИО4 С.А., Дата изъята года рождения, выписки из амбулаторной карты кабинета неотложной травматологии и ортопедии от Дата изъята , выписки из истории болезни Номер изъят нейрохирургического отделения ОГАУЗ «Братская городская больница Номер изъят» следует, что ФИО4 С.А. была доставлена СМП Дата изъята 01-45, жалобы на головную боль, головокружение, слабость, тошноту, боли в грудной клетке, боли в области ушибов. Общее состояние средней тяжести. Сознание умеренное оглушение. Диагноз: Сочетанная травма. Закрытая черепно-мозговая травма. Ушиб головного мозга средней степени. Ушибы мягких тканей головы. Закрытая травма грудной клетки. Закрытый перелом акромиального конца ключицы без смещения. Ушибленная рана голени. Закрытая травма органов брюшной полости. Ушиб печени. Дата изъята деж. хирург жалоб со стороны органов брюшной полости не предъявляет. По дренажу брюшной полости отделяемого нет. Дренаж удален. ДЗ: Ушиб правой доли печени малых размеров. Дата изъята УЗИ брюшной полости. Заключение: ушиб правой доли печени с положительной динамикой от Дата изъята . Дата изъята на фоне проведенного лечения головная боль и боль в области левой ключицы значительно уменьшилась. Состояние удовлетворительное. Находилась на стационарном лечении с Дата изъята по Дата изъята . август – сентябрь 2021 невролог - жалобы на головные боли, головокружение, шум в ушах, общую слабость, плохой сон. Дата изъята терапевт - жалобы на головокружение, головные боли, шум в голове, нарушение сна. Общее состояние удовлетворительное. ДЗ: Сочетанная травма. ЗЧМТ. Ушиб головного мозга средней степени тяжести с формированием очага ушиба в левой лобно-височной области. Травматическое субарахноидальное кровоизлияние левой гемисферы 1ст. Умеренные вестибуло- координаторные нарушения. Цефалгический синдром. Астено-невротический синдром.

Из материалов гражданского дела Номер изъят по исковому заявлению Публичного акционерного общества Страховая Компания «Росгосстрах» к ФИО2 о возмещении ущерба в порядке регресса, судебных расходов, установлено, что заочным решением Падунского районного суда <адрес изъят> от Дата изъята , вступившим в законную силу Дата изъята , постановлено: иск Публичного акционерного общества Страховая Компания «Росгосстрах» к ФИО2 о возмещении ущерба в порядке регресса, судебных расходов - удовлетворить. Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества Страховая Компания «Росгосстрах» сумму в счет возмещения вреда, причиненного в результате повреждения застрахованного имущества, в размере 179526,00 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4790,52 руб., а всего 184316, 52 руб.

Из материалов гражданского дела Номер изъят по исковому заявлению ФИО3 к ФИО2, ФИО1 о возмещении материального ущерба, причиненного в результате дорожно-транспортного происшествия, взыскании компенсации морального вреда, судебных расходов, установлено, что ФИО4 С.А. обратилась в суд с исковым заявлением к ФИО2, в котором просила взыскать с ФИО2 в пользу ФИО4 С.А. компенсацию морального вреда в размере 150000,00 руб., материальный ущерб в размере 84800,00 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 2744,00 руб., расходы по уплате юридических услуг в размере 30000,00 руб., расходы по проведению экспертизы в размере 10000,00 руб. Протокольным определением Падунского районного суда <адрес изъят> от Дата изъята к участию в деле в качестве соответчика был привлечен ФИО1. Определением Падунского районного суда <адрес изъят> от Дата изъята утверждено мировое соглашение, заключенное между истцом ФИО3 и ответчиком ФИО2, по условиям которого: ФИО2 выплачивает ФИО3 в счет возмещения материального ущерба сумму в размере 84800 рублей, компенсацию морального вреда в размере 75000,00 руб, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2744,00 руб., расходы по проведению экспертизы в размере 10000,00 руб., расходы по уплате юридических услуг в размере 15000,00 руб., а всего 187544,00 руб.. В свою очередь, истец ФИО3 отказывается от исковых требований к ФИО2 о взыскании морального вреда в размере 75000,00 руб, расходов по уплате юридических услуг в размере 15000,00 руб. Производство по гражданскому делу Номер изъят по исковому заявлению ФИО3 к ФИО2, ФИО1 о возмещении материального ущерба, причиненного в результате дорожно-транспортного происшествия, взыскании компенсации морального вреда, судебных расходов прекращено.

Гражданская ответственность собственника автомобиля ВАЗ 21150, государственный регистрационный знак Номер изъят, была застрахована у ответчика ПАО СК «Росгосстрах», страховой полис ХХХ Номер изъят от Дата изъята .

Гражданская ответственность собственника автомобиля ВАЗ 21053, государственный регистрационный знак Номер изъят, была застрахована у ответчика ПАО СК «Росгосстрах», страховой полис ААВ Номер изъят от Дата изъята .

Из карточек учета ТС, регистрационных данных ГИБДД МУ МВФИО4 «Братское» следует, что автомобиль ВАЗ 21053, государственный регистрационный знак Номер изъят принадлежит ФИО1; автомобиль ВАЗ 21150, государственный регистрационный знак Номер изъят, принадлежал с Дата изъята по Дата изъята ФИО4 С.А. (регистрация прекращена по заявлению владельца).

В связи с наступлением страхового случая по договору ОСАГО, ФИО4 С.А. обратилась в ПАО СК «Росгосстрах» с заявлением о страховой выплате, что подтверждается копией заявления от Дата изъята с приложением, копией описи вложения в письмо.

Дата изъята ФИО4 С.А. с претензией было направлено в адрес ПАО СК «Росгосстрах» заявление с приложенными к нему необходимыми документами, в котором она просила произвести возмещение вреда здоровью, причиненного по двум договорам ОСАГО.

Согласно заключению по убытку по полису серии ХХХ Номер изъят от Дата изъята выплата страхового возмещения осуществлена: по нормативам в сумме: 95250,00 руб., в том числе: ушиб головного мозга (п.3б1) Правил - 7%; рана правой голени (п.43 Правил) – 0,05%; перелом акромиального конца левой ключицы (п.50в Правил) – 7%; ушиб печени (п.43а Правил) – 5%.

В соответствии с экспертным заключением ООО «Восток» от Дата изъята № Номер изъят, проведенным в рамках рассмотрения дела финансовым уполномоченным, установлена сумма страхового возмещения, рассчитанная в соответствии с нормативами, в размере 95250,00 руб., установлен размер утраченного заработка в размере 4507,16 руб.

По результатам рассмотрения заявления истца ПАО СК «Росгосстрах» составлен акт Номер изъят от Дата изъята , согласно которому размер возмещения составил 95250,00 руб.

Платежным поручением от Дата изъята подтверждается, что ФИО4 С.А. произведена страховая выплата в размере 95250,00 рублей по выплатному делу Номер изъят.

Дата изъята ФИО4 С.А., считала, что произведенная страховая выплата является заниженной, и не соответствует причиненному вреду здоровья истца, так как не были учтены все полученные ею травмы (в частности закрытая травма грудной клетки, перелом ребер, гидроторакс, ушиб печени, ушиб лобно-височной области и др.), не была учтена сумма утраченного заработка, а кроме того, страховая выплата была произведена с задержкой, направила в адрес ПАО СК «Росгосстрах» претензию с требованием произвести доплату страхового возмещения, неустойки.

В соответствии с сообщением ПАО СК «Росгосстрах» на имя ФИО4 С.А. претензия оставлена без удовлетворения.

Для досудебного урегулирования спора ФИО4 С.А. обратилась в службу финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций.

Согласно решению уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО20 от Дата изъята , постановлено: требования ФИО3 к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения в связи с причинением вреда здоровью, в том числе, в части компенсации утраченного заработка, по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств серии XXX Номер изъят, договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств серии ААВ Номер изъят неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств серии XXX Номер изъят, договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств серии ААВ Номер изъят удовлетворить частично. Взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» в пользу ФИО4 С.А. неустойку за нарушение срока выплаты страхового возмещения по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств серии XXX Номер изъят в сумме 34290,00 руб. В удовлетворении оставшейся части заявленных требований отказать.

Сторона истца считает, что размер страховой выплаты, произведенный истцу в результат наступления страхового случая, является заниженным, по вышеуказанным основаниям, а именно не были учтены все травмы, полученные истцом в ДТП, а также при выплате не учтен утраченный заработок.

Согласно п. п. 92-94 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от Дата изъята Номер изъят «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», принимая во внимание, что абзацем вторым пункта 1 статьи 16.1 и пунктом 3 статьи 19 Закона об ОСАГО установлен обязательный досудебный порядок урегулирования споров из договора ОСАГО, потерпевший вправе подать претензию со дня, когда узнал или должен был узнать: об отказе страховщика в осуществлении страхового возмещения или в прямом возмещении убытков путем организации и оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства на станции технического обслуживания или выдачи суммы страховой выплаты либо об осуществлении страхового возмещения или прямого возмещения убытков не в полном объеме.

Кроме того, потерпевший вправе подать претензию со дня, следующего за днем истечения двадцатидневного (тридцатидневного) срока (за исключением нерабочих праздничных дней) со дня подачи заявления о страховом возмещении с представлением всех необходимых документов для принятия решения страховщиком об организации и оплате восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства на станции технического обслуживания или о выдаче суммы страховой выплаты (пункт 15.3 и пункт 21 статьи 12 Закона об ОСАГО).

Соблюдением потерпевшим обязательного досудебного порядка урегулирования споров следует считать направление и доставку претензии с приложением всех документов, предусмотренных Правилами, с указанием сведений, позволяющих страховщику идентифицировать ее с предыдущими обращениями.

    В соответствии со справкой ООО Фирма «Сава Сервис» от Дата изъята ФИО3 находилась на больничном в период нетрудоспособности с Дата изъята по Дата изъята - длительный больничный лист.      Оплата 2714,70 руб. за июль 2021 г. первые три дня за счет работодателя. Остальные дни нетрудоспособности оплачивались фондом социального страхования.

По сообщению ФКУ «ГБ МСЭ по <адрес изъят>» Минтруда ФИО4» бюро Номер изъят – филиал от Дата изъята по данным архива Бюро Номер изъят-филиала ФКУ «ГБ МСЭ по <адрес изъят>» Минтруда ФИО4 ФИО3, Дата изъята г.р., на инвалидности не состоит.

По сообщению ОСФР по <адрес изъят> от Дата изъята согласно региональной базе данных за указанный в запросе период на застрахованное лицо ФИО3, Дата изъята года рождения, имеются сведения о выплаченных пособиях по обязательному социальному страхованию на случай временной нетрудоспособности Дата изъята за период с Дата изъята по Дата изъята в размере 6298,20 руб.; Дата изъята за период с Дата изъята по Дата изъята в размере 23618,00 руб.

Допрошенный ранее в судебном заседании в качестве свидетеля ФИО13 суду показал, что он врач-хирург ОГАУЗ Братская городская больница Номер изъят. Когда к ним поступают пациенты с травмами, полученными в результате ДТП, проводят оперативное вмешательство - ставят трубку в живот, чтобы диагностировать повреждения, осмотреть, есть там кровь или нет. Делают надрез брюшной полости, если кровь есть – то нужна срочная операция, если крови нет, то пациент остается под наблюдением. Эта процедура является диагностическим поиском, а не совсем операция, это мини разрез. От введения трубки не будет никаких последствий, трубка была поставлена 10 числа, а удалена 12 числа. По поводу УЗИ: ушиб печени малых размеров, поэтому эта патология консервативная, большая операция по брюшной полости не требуется. Гидроторексом, ушибом грудной клетки, занимаются врачи-травматологи. После диагностической операции есть послеоперационный рубец, грыжа. Цель операции - это спасение жизни. Операция была проведена в связи с ДТП. Все делалось с целью диагностики травмы брюшной полости. Позже по результатам УЗИ нашли ушиб правой доли печени малых размеров, это как синяки на теле. Такие малые размеры не оперируют, так как они могут рассосаться самостоятельно. Свободной жидкости уже не было, трубка была убрана. Синяк рассасывается около одной-двух недель. Диагноз - травматический шок ставят анестезиолог с травматологом, при такой травме, конечно травматический шок был. Когда вносятся данные в карту, не может сказать, оформлял травматолог, диагноз сначала озвучивает он, а после того, когда нет угрозы жизни пациента, они ставят клинический диагноз.

Свидетель ФИО14 ранее суду показала, что она врач-травматолог ОГБУЗ «Братская городская больница Номер изъят». Закрытая травма грудной клетки – это перелом трех-четырех ребер слева. Эту информацию берут с выписки, потом делают снимок, где не подтверждается перелом. На снимках бывает не видно перелома, перелом виден только на компьютерной томографии. Разрешающая способность аппаратов разная, аппарат у них не очень, на снимках может быть не видно перелома. Истец пришла к ним после стационара в августе месяце. У нее была серьезная черепно-мозговая травма с февраля месяца. Увидели только рубец, по выписке из стационара увидели, что травматолог ей зашивал ногу. По поводу гидроторекса: гидроторекс – это когда при травме грудной клетки повреждается сосуд и кровь попадает в фебральную полость, гидроторекс размером 17 см – маленький. Рубец на данный момент размером: 4 см. Х 1 см.

Свидетель ФИО15 ранее суду показал, что работал в ОГАУЗ «Братская городская больница Номер изъят» врачом хирургом до апреля 2023 года. Истец ФИО4 С.А. пришла к ним после того, как пролежала в стационаре, у нее были жалобы на головокружение и головную боль, у ключицы и грудной клетке слева. Послеоперационный рубец ниже пупка был без признаков воспаления. Про ребра не указывал. Если был перелом ребер, то брал с выписки. У нее перелом окромеального конца ключицы, был сосуд поврежден. 21.07.2021г. он сделал снимок и показалось, что был перелом ребер. Потом снимок идет на описание, и исключается перелом. Перелом ставится клинически врачом. Потом рентгенолог описывает записи, назначается повторный прием, диагноз исключается. У ФИО4 С.А. был перелом кромиального конца ключицы. Рентгенолог смотрит по программе. Он (свидетель) поставил диагноз – «перелом», снимок уходит на описание, рентгенолог ищет, есть перелом или нет, если нет перелома, то диагноз снимается. МСКТ здесь не делалось. Если есть перелом, то образуется костная мозоль. МСКТ делается строго по показаниям, по экстренности. Если мало консолидации - то можно просто не увидеть. Помнит, что ФИО4 С.А. не могла сидеть, так как ей было плохо. Ее быстро оформили. В головном мозге были кровоизлияния. Когда пациент в тяжелом состоянии, смотрят основной диагноз, на мелкие раны внимания не обращают. Образование внутри в мозговом веществе, визуально не увидеть. При такой травме был травматический шок первой степени, просто так это не запишут. Осматривали у истца рубец под пупком, на него накладывается один шов и через десять дней его снимают.

Разрешая заявленные требования, суд первой инстанции руководствуясь вышеприведенными нормами права, исходил из того, страховой случай наступил Дата изъята . в результате дорожно-транспортного происшествия, что ФИО4 С.А. была госпитализирована именно по поводу травмы в результате дорожно-транспортного происшествия, произошедшего 10.07.2021г., учитывая в результате произошедшего ДТП истцу ФИО4 С.А. были причинены множественные травмы, указанные в выписке из истории болезни Номер изъят, выданной нейрохирургическим отделением ОГАУЗ «Братская городская больница Номер изъят», в выписке из амбулаторной карты кабинета неотложной травматологии и ортопедии Номер изъят ОГБУЗ «Братская городская больница Номер изъят», в результате полученных травм истец с Дата изъята по Дата изъята находилась на стационарном лечении нейрохирургическом отделении ОГАУЗ «Братская городская больница Номер изъят», а с Дата изъята по Дата изъята находилась на амбулаторном лечении ОГБУЗ «Братская городская больница Номер изъят», суд пришел к выводу, что истцом правомерно заявлены требования к ответчику о взыскании страхового возмещения в счет вреда, причиненного здоровью, в результате дорожно-транспортного происшествия, произошедшего 10.07.2021г.

При этом отклоняя доводы ответчика ПАО СК «Росгосстрах» о том, что отсутствуют правовые основания для осуществления дополнительной страховой выплаты в соответствии с п. 3 ст. 12 Закона об ОСАГО как необоснованные, суд первой инстанции указал, что истцу ФИО4 С.А. в результате дорожно-транспортного происшествия, произошедшего 10.07.2021г., были причинены следующие телесные повреждения - тупая сочетанная травма головы, грудной клетки, живота, правой верхней и нижней конечности: закрытая черепно-мозговая травма: ушиб головного мозга средней степени с формированием очага ушиба в левой лобно-височной области, травматическое субарахноидальное кровоизлияние левой гемисферы 1 степени, ссадины в области лица; закрытая травма грудной клетки: малый гидроторакс; закрытый перелом акромиального конца левой ключицы без смещения с кровоподтеком в области левого надплечья; закрытая травма органов брюшной полости: ушиб правой доли печени малых размеров, кровоподтек в области 4-5 пястно-фаланговых суставов правой кисти; ушибленная рана в средней трети по передней поверхности правой голени. Вышеуказанное телесное повреждение оценивается как причинившее средней тяжести вред здоровью, по признаку длительного расстройства здоровья свыше трех недель и могло образоваться в срок давности и при обстоятельствах, указанных в постановлении, в момент дорожно-транспортного происшествия Дата изъята , и состоит в причинной связи с произошедшим ДТП.

Указанная истцом в расчете суммы страховой выплаты травма «закрытая травма грудной клетки (с переломом 3-4 ребра слева) п.21 «в» Правил» не принята судом во внимание, поскольку медицинскими документами, показаниями свидетелей указанная травма не подтверждена.

Указанная истцом в расчете суммы страховой выплаты травма «ушиб доли печени п. 43.1 Правил» также не принята судом во внимание, поскольку согласно заключению по убытку по полису серии ХХХ Номер изъят от Дата изъята данная травма включена в сумму страховой выплаты, и была выплачена ФИО4 С.А. 14.12.2022г. (платежное поручение Номер изъят)

Таким образом, суд принял в качестве доказательств, подтверждающих характер причиненных истцу ФИО4 С.А. повреждений и травм, причиненных в результате дорожно-транспортного происшествия Дата изъята , заключения эксперта ГБУЗ Иркутское областное Бюро судебно- медицинской экспертизы Братское отделение Номер изъят от Дата изъята Номер изъят от Дата изъята в материалах уголовного дела Номер изъят, а также медицинскую карту пациента, получающего медицинскую помощь в амбулаторных условиях Номер изъят, карту стационарного больного Номер изъят на имя ФИО4 С.А., Дата изъята года рождения, выписку из амбулаторной карты кабинета неотложной травматологии и ортопедии от Дата изъята , выписку из истории болезни Номер изъят нейрохирургического отделения ОГАУЗ «Братская городская больница Номер изъят», указанные медицинские документы сомнений у суда не вызвали.

Приложением к Правилам расчета суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего, утвержденным постановлением Правительства Российской Федерации от Дата изъята Номер изъят, установлены нормативы для определения суммы страхового возмещения (страховой выплаты) при причинении вреда здоровью потерпевшего, а также для определения суммы компенсации в счет возмещения вреда, причиненного здоровью потерпевшего, исходя из характера и степени повреждения здоровья.

Установленные судом повреждения здоровья истца ФИО4 С.А., причиненные в результате дорожно-транспортного происшествия Дата изъята , в соответствии с Приложением к указанным Правилам отнесены к вреду, причиненному здоровью потерпевшего, и подлежат возмещению. С учетом характера и степени причиненных истцу повреждений и их последствий, установленных судом, страховая выплата составила 18,05%, что от предельной суммы страхового возмещения в размере 500000,00 руб. составит 90250,00 рублей.

Учитывая, что сумма утраченного ФИО4 С.А. заработка 76667,04 руб. не превысила размер страхового возмещения 90 250,00 руб. причитающегося истцу в соответствии с Правилами расчета, у ПАО СК Росгосстрах отсутствуют правовые основания для выплаты истцу суммы утраченного ФИО4 С.А. заработка, в связи с чем, суд пришел к выводу, что сумма страхового возмещения в счет вреда, причиненного здоровью истца ФИО4 С.А. в результате дорожно-транспортного происшествия 10.07.2021г., подлежит взысканию с ответчика ПАО СК «Росгосстрах» в размере 90250,00 рублей, и, уменьшив размер неустойки до 90250,00 руб., суд первой инстанции взыскал в пользу истца сумму страхового возмещения - 90250,00 руб., неустойку - 90250,00 руб., штраф в размере 40000,00 рублей, компенсацию морального вреда в размере 20000,00 рублей, стоимость юридических услуг в размере 20000,00 рублей.

Судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции, поскольку суд, руководствуясь нормами действующего гражданского законодательства, правильно определил юридически значимые обстоятельства, данные обстоятельства подтверждены материалами дела и исследованными док░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░. 56 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░. 327.1 ░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░.

░░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░, ░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░4 ░.░. ░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░. ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ – ░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░-░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░13, ░░░░-░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░16, ░░░░-░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░░15, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░.

░ ░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░» ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░. 67 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░ ░░. 330 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░. 1 ░░. 327.1 ░░░ ░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░. ░░. 328, 329 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ <░░░░░ ░░░░░> ░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░-░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                                           ░░░17

░░░░░                                       ░░░18

░░░6