Решение от 01.02.2024 по делу № 2-13/2024 (2-248/2023;) от 10.03.2023

УИД 32RS0031-01-2023-000189-14

Дело № 2-13/2024 (2-248/2023)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

1 февраля 2024 года г. Трубчевск

Трубчевский районный суд Брянской области в составе

председательствующего         Зарубо И.В.

при секретаре судьи         Мамыкиной О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к Панковой Т.В., Панковой М.В. о взыскании задолженности по договору кредитной карты за счет наследственного имущества ФИО1,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее - АО «Тинькофф Банк», Банк) обратилось в суд указанным иском к наследственному имуществу ФИО1 ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и Банком был заключен договор кредитной карты №, с последующим выпуском кредитной карты с лимитом кредитования в сумме <данные изъяты> руб., с процентной ставкой <данные изъяты> % годовых, сроком <данные изъяты> месяцев.

ФИО1 обязательства по своевременному погашению кредита исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность, которая на момент обращения с исковым заявлением составила <данные изъяты> руб.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер.

АО «Тинькофф Банк» просит суд взыскать с наследников заемщика ФИО1. задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., а также расходы на оплату государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчиков привлечены Панкова Т.В. и Панкова М.В.

Протокольным определением от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено общество с ограниченной ответственностью «Драйв Клик Банк» (далее - ООО «Драйв Клик Банк»).

В судебное заседание представитель истца АО «Тинькофф Банк» не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. Данное ходатайство судом удовлетворено.

Ответчики Панкова М.В. и Панкова Т.В. в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела уведомлены надлежащим образом, ходатайствовали о рассмотрении дела в их отсутствие. Данные ходатайства судом удовлетворены.

В отзыве на иск ответчик Панкова М.В. исковые требования не признала, в удовлетворении исковых требований просит отказать, поскольку она, а также ответчик Панкова Т.В. в наследство после смерти ФИО1, не вступали.

Представитель третьего лица ООО «Драйв Клик Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела уведомлен надлежаще, причины неявки суду не сообщил.

Суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие лиц, участвующих в деле.

Проверив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1. и Банком в офертно-акцептной форме, был заключен договор кредитной карты №, с процентной ставкой <данные изъяты> % годовых, сроком <данные изъяты> месяцев, в соответствии с которым заемщику выдана кредитная карта с лимитом задолженности <данные изъяты> руб.

Данный договор является смешанным, содержит в себе договор кредитной линии с лимитом задолженности, условий оказания услуг и состоит из Заявления-анкеты, Общих условий, Индивидуальных условий договора потребительского кредита, Тарифного плана №

Согласно п. 5.3 Общих условий, Банк предоставляет технический и разрешенный овердрафт в валюте Картсчета на срок, не превышающий срок действия договора расчетной карты.

Заемщик обязан погасить сумму технического/разрешенного овердрафта в полном объеме в течение 25 календарных дней с даты формирования выписки за расчетный период, в котором возникла соответствующая задолженность, или в течение иного срока, установленного Тарифным планом, или в срок, указанный в заключительном положении, но не менее чем в течение 30 календарных дней с даты направления заключительного требования (п. 5.10 Общих условий).

Датой исполнения заемщиком своих обязательств по Договору расчетной карты является дата списания Банком с Картсчета денежных средств в погашение задолженности по договору расчетной карты (п. 5.11 Общих условий).

Клиент обязан погасить всю задолженность по заключительному требованию в срок, указанный в заключительном требовании, но не менее чем в течение 30 календарных дней с даты направления заключительного требования (п. 5.12 Общих условий).

Исходя из п. п. 4.2.12 Общих условий кредитования, заемщик обязуется погасить задолженность не позднее 30 календарных дней, с даты наступления основания для досрочного истребования задолженности.

Согласно условиям Тарифного плана №, процентная ставка по договору кредитной карты составляет <данные изъяты> % годовых.

Пунктом 6 Индивидуальных условий предусмотрено, что заемщик ежемесячно должен был вносить в погашение задолженности денежные средства в сумме <данные изъяты> руб.

Пунктом 12 предусмотрен штраф за неуплату регулярного платежа <данные изъяты>% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Согласно выписке по счету ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 выданы денежные средства в сумме <данные изъяты> руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ, <данные изъяты> числа каждого месяца заемщик осуществлял внесение задолженности по договору в сумме <данные изъяты> руб. вплоть до ДД.ММ.ГГГГ, последняя сумма в размере <данные изъяты> руб. была списана с его счета ДД.ММ.ГГГГ.

ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ.

Каких либо доказательств, что на момент смерти ФИО1 был застрахован, материалы дела не содержат.

Согласно расчету, представленному Банком, сумма задолженности по кредитной карте на день направления иска в суд составила <данные изъяты> руб., в том числе сумма основного долга <данные изъяты> руб., сумма процентов <данные изъяты> руб.

В соответствии со ст. 128 ГК РФ к объектам гражданских прав относятся вещи, включая деньги и ценные бумаги, иное имущество, в том числе имущественные права; работы и услуги; охраняемые результаты интеллектуальной деятельности и приравненные к ним средства индивидуализации (интеллектуальная собственность); нематериальные блага.

На основании ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В силу ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью должника.

Как указано в п. 1 ст. 1114 ГК РФ днем открытия наследства является день смерти гражданина.

В соответствии с п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Для приобретения наследства наследник должен его принять; принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось; принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (ст. 1152 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ст. 1175 ГК РФ).

Таким образом, из приведенных норм права следует, что наследник должника, при условии принятия им наследства, становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, данным в п. 13 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» при разрешении споров по делам, возникающим из наследственных правоотношений, судам надлежит выяснять, кем из наследников в установленном ст.ст. 1152-1154 ГК РФ порядке принято наследство, и привлекать их к участию в деле в качестве соответчиков (абз. 2 ч. 3 ст. 40, ч. 2 ст. 56 ГПК РФ).

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 60 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники, независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Пунктами 58, 59, 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» установлено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками.

Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст.401 ГК РФ, – по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Из изложенного следует, что наследник должника, при условии принятия им наследства, становится должником перед кредитором.

Судом истребованы из регистрирующих органов документы.

Определяя состав наследственного имущества, которое ко дню смерти принадлежало ФИО1 суд установил, что в состав наследственной массы входит: транспортное средство – автомобиль марки <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, №, государственный регистрационный знак №.

Какого либо иного имущества: движимого, недвижимого, денежных средств на счетах в Банках, ФИО1 не имел, что следует из ответов Росреестра, Банков.

Ответчик Панкова М.В. приходится дочерью ФИО1. и в соответствии со ст. 1 ст. 1142 ГК РФ является наследником первой очереди.

Ответчик Панкова Н.В. в круг наследников по закону не входит, поскольку брак между нею и ФИО1 был расторгнут решением мирового судьи Трубчевского судебного участка №56 Трубчевского района Брянской области ДД.ММ.ГГГГ.

На момент смерти ФИО1 проживал и был зарегистрирован в жилом доме, принадлежащем на праве собственности бывшей супруге Панковой Н.В., по адресу: <адрес>. Указанный жилой дом не является супружеским имуществом, поскольку по договору дарения от ДД.ММ.ГГГГ был подарен Панковой Н.В. отцом.

После смерти ФИО1 нотариусом Брянской областной нотариальной палаты открыто наследственное дело № по заявлению: дочери (ответчика) Панковой М.В.; брата Панкова А.А.; сестры Павлюковой С.А., сестры Шейновой М.А., в которых они отказались по всем основаниям (по закону, завещанию, завещательному распоряжению) от причитающейся им доли в наследстве, оставшемся после смерти ФИО1.

Таким образом, судом установлено, что наследников фактически принявших наследство после смерти ФИО1 либо наследников принявших наследство по закону или завещанию, не имеет.

Доказательств того, что наследники первой очереди, либо иные лица по их поручению, совершили какие-либо действия, свидетельствующие о фактическом принятии ими наследства, материалы дела не содержат.

В соответствии со ст. 1151 ГК РФ, в случае, если отсутствуют наследники, как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (ст. 1117 ГК РФ), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (ст. 1158 ГК РФ), имущество умершего считается выморочным.

Выморочное имущество, за исключением жилых помещений, переходит в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации.

В силу статей 1152, 1153 ГК РФ право собственности на выморочное имущество переходит к государству без оформления права наследования путем получения соответствующего свидетельства.

Так, согласно разъяснениям, изложенным в пункте 5 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», впредь до принятия соответствующего закона, определяющего порядок наследования и учета выморочного имущества, переходящего в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации, а также порядок передачи его в собственность субъектов Российской Федерации или в собственность муниципальных образований, при рассмотрении судами дел о наследовании от имени Российской Федерации выступает Федеральное агентство по управлению государственным имуществом (Росимущество) в лице его территориальных органов, осуществляющее в порядке и пределах, определенных федеральными законами, актами Президента Российской Федерации и Правительства Российской Федерации, полномочия собственника федерального имущества, а также функцию по принятию и управлению выморочным имуществом.

Для Российской Федерации, как и для других наследников, наследственное правопреемство является универсальным, то есть к ней переходят все права и обязанности наследодателя, включенные в наследственную массу, в том числе Российская Федерация, как наследник, отвечает перед кредиторами наследодателя (ст. 1175 ГК РФ).

Судом установлено, что ко дню смерти ФИО1. принадлежал автомобиль марки <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN:№ государственный регистрационный знак № приобретенный по договору купли- продажи от ДД.ММ.ГГГГ № за <данные изъяты> руб.

Вместе с тем согласно документам, представленным ООО «Драйв Клик Банк», указанный автомобиль находится в залоге у Банка, так как приобретен по договору о предоставлении целевого потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ №, по состоянию на дату смерти заемщика ДД.ММ.ГГГГ остаток задолженности ФИО1 по указанному договору составлял <данные изъяты> руб.

Доказательства того, что автомобиль находится в залоге, подтверждены записью в реестре уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты от ДД.ММ.ГГГГ №.

Как разъяснил Верховный Суд РФ в определении от 18 октября 2016 года № 46-КГ16-20 при определении размера ответственности наследника по долгам наследодателя требование залогового кредитора пользуется преимуществом по сравнению с требованиями других кредиторов в части стоимости предмета залога, входящего в наследственную массу. Залоговый кредитор вправе претендовать на обращение взыскания на иное имущество, переходящее по наследству, наравне с иными кредиторами.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Из этого следует, что если залогодатель является должником по двум или более обязательствам и не исполняет их, то за счет заложенного имущества удовлетворяются интересы, прежде всего кредитора-залогодержателя.

Каких-либо исключений из этого правила положения ГК РФ не содержат. Банк, являясь залоговым кредитором, имеет преимущественное право перед другими кредиторами на погашение всей имеющейся задолженности за счет залогового имущества.

Кроме того, согласно определению <данные изъяты> районного суда Калужской области от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Драйв Клик Банк» обращалось с иском в суд к МТУ Росимущества в Калужской, Брянской и Смоленской областях об обращении взыскания на выморочное имущество (транспортное средство <данные изъяты>, VIN№, П№), указанное исковое заявление было оставлено без рассмотрения, ввиду вторичной неявки представителя истца в суд.

Согласно информации представленной ОСФР по Брянской области на счету ФИО1. имеются средства пенсионных накоплений, учтенные в специальной части индивидуального лицевого счета застрахованного лица.

В силу ч. 1 ст. 38 Федерального закона от 24 июля 2002 года № 111-ФЗ «Об инвестировании средств для финансирования накопительной части трудовой пенсии в Российской Федерации», за счет средств пенсионных накоплений осуществляются выплаты накопительной части трудовой пенсии, а также выплаты в случае смерти застрахованного лица лицам, указанным в п. 12 ст. 16 ФЗ «О трудовых пенсиях в Российской Федерации», в случаях, установленных указанным законом.

В соответствии со ст. 16 Федерального закона от 15 декабря 2001 года № 167-ФЗ «Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации» средства бюджета Пенсионного фонда Российской Федерации являются федеральной собственностью, в связи с чем, не могут быть предметом наследования.

Постановлением Правительства Российской Федерации от 3 ноября 2007 года № 741 были утверждены Правила выплаты Пенсионным фондом Российской Федерации правопреемникам умершего застрахованного лица средств пенсионных накоплений, учтенных в специальной части индивидуального лицевого счета. Указанные Правила определяют порядок расчета сумм, причитающихся к выплате правопреемникам, сроки и периодичность осуществления выплат.

Данными нормами предусмотрено прямое обращение правопреемников в территориальные отделения Пенсионного фонда Российской Федерации для выплаты пенсионных накоплений умершего.

Средства пенсионных накоплений не включаются в наследственную массу (ст. 1112 ГК РФ), то есть в имущество, оставшееся после смерти наследодателя. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Правила наследования невыплаченных сумм, предоставленных гражданину в качестве средств к существованию, конкретизированы в ст. 1183 ГК РФ, данная норма устанавливает право наследников на получение денежных сумм, подлежавших выплате наследодателю.

Таким образом, средства пенсионных накоплений не являются собственностью застрахованного лица, а соответственно и наследственным имуществом, выплата средств пенсионных накоплений умершего застрахованного лица его правопреемникам нормами гражданского права не регулируется. Эти накопления переходят к родственникам застрахованного лица в порядке, предусмотренном пенсионным, а не наследственным законодательством.

По своей правовой природе средства пенсионных накоплений, на которые гражданин не приобретший права на получение пенсии, не вправе претендовать, отличаются от начисленной, но не выплаченной гражданину пенсии, которая в силу ст. 1183 ГК РФ и разъяснений, данных в п. 68 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» входит в состав наследственного имущества.

На день смерти ФИО1 правом на получение пенсии не обладал, при этом на его индивидуальном лицевом счете были учтены средства пенсионных накоплений в общей сумме <данные изъяты> руб.

Соответственно учтенные на индивидуальном лицевом счете пенсионные накопления являются собственностью Российской Федерации и не могут быть взысканы в пользу Банка за счет наследственного имущества.

При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчики по настоящему делу наследство после смерти заемщика не принимали, а имеющееся у заемщика имущество является предметом залога у Банка по другому кредитному договору, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных исковых требований.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░1 - ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 8 ░░░░░░░ 2024 ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░     ░.░. ░░░░░░