Решение по делу № 2-526/2024 от 02.05.2024

УИД 18RS0014-01-2024-000915-73

Дело № 2-526/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 июня 2024 года п. Игра Удмуртская Республика

Игринский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Старковой Т.М.,

при секретаре Семиной Н.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества коммерческий банк «Пойдём!» к Владыкину Алексею Николаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки, государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество коммерческий банк «Пойдём!» обратилось в суд с иском к Владыкину Алексею Николаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки, государственной пошлины. Требования мотивированы тем, что в соответствии с кредитным договором №ф от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между истцом и ответчиком путем присоединения последнего к Кредитному договору АО КБ «Пойдём!» по кредитованию физических лиц «на неотложные нужды через кредитно-кассовые офисы» на основании заявления на предоставление кредита, истец предоставил ответчику кредит в размере 180000 руб., сроком на 59 месяцев, на условиях уплаты процентов за пользование кредитом в размере 29% годовых, погашая кредит ежемесячными аннуитетными платежами в размере 5760 руб. Погашение задолженности осуществляется 16 числа каждого месяца. В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. В соответствии со статьей 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа. Право взыскателя потребовать от должника досрочного возврата суммы кредита также предусмотрено Условиями кредитного договора АО КБ «Пойдём!» по кредитованию физических лиц. В соответствии с Условиями кредитного договора АО КБ «Пойдём!» по кредитованию физических лиц в случае нарушения срока внесения очередного ежемесячного платежа начисляются пени в размере 0,0545 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Ответчик свои обязательства по погашению кредита, уплате процентов и комиссий не исполнил. В срок, указанный в уведомлении, задолженность погашена не была. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за период начисления с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед Банком составила 185892 руб. 09 коп, в том числе, просроченная задолженность по возврату кредита 169227 руб. 60 коп., просроченная задолженность по уплате процентов по кредиту 15867 руб. 32 коп., задолженность по процентам, начисленным на сумму просроченного кредита 240 руб. 51 коп., пеня за несвоевременное погашение задолженности по кредиту 164 руб. 98 коп., пеня за несвоевременное погашение задолженности по процентам 391 руб. 68 коп. Определением мирового судьи судебного участка № <адрес> Удмуртской Республики от ДД.ММ.ГГГГ, судебный приказ по делу №, вынесенный ДД.ММ.ГГГГ по заявлению АО КБ «Пойдем!» о взыскании с Владыкина А.Н. задолженности по кредитному договору был отменен. Истец просил суд взыскать с Владыкина А.Н. в пользу АО КБ «Пойдём!» задолженность по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ в размере 185892 руб. 09 коп., расходы по оплате госпошлины – 4917 руб. 84 коп.

В судебное заседание истец, извещенный о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, не явился, просили рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя Банка.

Ответчик Владыкин А.Н. в судебное заседание также не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

С учетом ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи819Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 2 статьи819 ГК РФк отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа "Кредит" и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу статьи809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей421 ГК РФусловия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Таким образом, положения пункта 1 статьи807, пункта 1 статьи809, статей 811, 819 ГК РФопределяют кредитный договор как возмездную сделку, предусматривая возврат денежной суммы и уплаты процентов на нее.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В силу статьи329 ГК РФисполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст.330 ГК РФнеустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Из заявки, согласия, заявления – анкеты от ДД.ММ.ГГГГ видно, что ДД.ММ.ГГГГ Владыкин А.Н. обратился в АОКБ«Пойдем!» для заключения договора о получении потребительского кредита в сумме 180000 руб. При обращении в банк Владыкин А.Н. дал согласие на заключение договора с ООО «Капитал Лайф страхование жизни» для получения дополнительных услуг по программе Добровольное индивидуальное страхование – 2 года стоимостью 29875 руб. Владыкин А.Н. дал свое согласие на обработку персональных данных. Подписывая заявление-анкету, ответчик присоединился к «Правилам открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц в АО КБ «Пойдём!»( Правила) и подтвердил, что ему понятны условия, изложенные в Правилах, принимает данные условия в целом и обязуется их соблюдать. Ответчик подтвердил, что ознакомлен с действующими Тарифами Банка, принимает данные Тарифы в целом и обязуется их соблюдать в отношении открытых на его имя счетов.

Индивидуальными условиями потребительского кредита № №ф от ДД.ММ.ГГГГ, Графиком платежей, распоряжением на осуществление периодического перевода денежных средств по банковскому счету от ДД.ММ.ГГГГ установлено, что кредитный договор заключен между АОКБ«Пойдем!» и Владыкиным А.Н. По условиям кредитного договора Владыкину А.Н. предоставлен кредит в размере 180000 руб. (п. 1 Индивидуальных условий); срок возврата кредита определен в 59 месяцев (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) (п. 2 Индивидуальных условий); процентная ставка - 29% годовых (п.4 Индивидуальных условий), количество ежемесячных платежей - 59 шт., размер ежемесячного платежа – 5760 руб., погашение задолженности осуществляется 16 числа каждого месяца. Последний платеж производится в последний день срока действия договора потребительского кредита и, поскольку он включает в себя остаток основного долга по кредиту и проценты за кредит, его размер может отличаться от остальных ежемесячных платежей (п. 6 кредитного договора). Заемщик погашает задолженность по Договору потребительского кредита в соответствии с условиями Договора потребительского кредита и Графиком платежей следующим способами: внесением наличных денежных средств в кассу кредитора и/или устройства самообслуживания кредитора; безналичным перечислением денежных средств с банковских счетов либо без открытия банковского счета в банке – плательщике, по реквизитам Банка; посредством внесения либо безналичного перечисления денежных средств на счет №, открытый в АО КБ «Пойдём!» (счет заемщика) и предоставления заемщиком распоряжения о переводе денежных средств со счета заемщика во исполнение обязательств по Договору потребительского кредита (п.8 Индивидуальных условий). Прием наличных денежных средств в целях исполнения заемщиком обязательств по Договору потребительского кредита в кассу и/или устройства самообслуживания кредитора ( в частности, прием наличных в офисе кредитора, в котором был заключен настоящий договор потребительского кредита, расположенном по адресу: 427145, Удмуртская Республика, <адрес>) производится бесплатно (п. 8.1 Индивидуальных условий). Своей подписью в Индивидуальных условиях Владыкин А.Н. подтвердил, что потребительский кредит получает для себя, на свои личные цели, не связанные с предпринимательской деятельностью; что ознакомлен с настоящими Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита и с Общими условиями Договора потребительского кредита в АО КБ «Пойдём!», согласен с ними и обязуется их выполнять (пункты 11, 14 Индивидуальных условий). За неисполнение (ненадлежащее исполнение) условий Договора потребительского кредита, связанных с погашением кредита и уплатой процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает пени в размере 0,0545% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, но не более 20% годовых (п.12 Индивидуальных условий). Заемщик согласен в случае нарушения им сроков исполнения обязательств по Договору потребительского кредита осуществлять взыскание задолженности (за исключением пеней/штрафов) по Договору потребительского кредита в бесспорном порядке на основании исполнительной надписи, совершенной нотариусом на копии Договора потребительского кредита. Взыскание задолженности на основании исполнительной надписи нотариуса производится в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации для исполнения судебных решений ( п. 19 Индивидуальных условий). Настоящий договор потребительского кредита считается заключенным с даты выражения Заемщиком согласия с вышеприведенными Индивидуальными условиями (их подписания), проставленной Заемщиком на первой странице настоящего Договора, содержащей номер Договора. Указанная в настоящих Индивидуальных условиях полная стоимость кредита рассчитана на дату их формирования и предоставления заемщику и может измениться в случае, если Заемщик выразит согласие с такими Индивидуальными условиями позднее указанной даты в соответствии с ч.7 ст.7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредит (займе)». Договор потребительского кредита (Индивидуальные условия) подписаны ответчиком ДД.ММ.ГГГГ. С Графиком платежей Владыкин А.Н. ознакомлен также ДД.ММ.ГГГГ, о чем свидетельствует его подпись в Графике. Владыкин А.Н. поручил АО КБ «Пойдём!» осуществлять периодический перевод денежных средств с банковского счета № во исполнение обязательств по договору, в том числе во исполнение обязательств по погашению суммы кредита (займа), процентов, пеней в следующих случаях: в случае наступления срока платежа по графику платежей, предусмотренному Договором; в случае просрочки платежа клиентом; при исполнении заявления клиента на досрочное погашение кредита (займа); при неисполнении клиентом требования кредитора о досрочном возврате кредита.

Из мемориального ордера № от ДД.ММ.ГГГГ видно, что на банковский счет №, открытый на имя Владыкина А.Н. в АО КБ «Пойдём!», зачислен кредит по КД №ф от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 180000 руб.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что АОКБ«Пойдем!» исполнило перед ответчиком свои обязательства по договору потребительского кредита №ф от ДД.ММ.ГГГГ и перечислило ответчику Владыкину А.Н денежные средства в сумме 180000 руб., что также подтверждается выпиской по счету ответчика.

Доказательств обратного ответчиком не представлено.

То есть, междуАОКБ«Пойдем» и Владыкиным А.Н. в соответствии с п. 1 ст.433 ГК РФбыл заключен кредитный договор на вышеизложенных условиях.

Суд приходит к выводу, что кредитный договор заключен между банком и ответчиком в порядке, предусмотренном законом, с соблюдением письменной формы, содержит в себе все существенные условия, предусмотренные статьями819,820,845,851 ГК РФ.

От исполнения обязательств по кредитному договору заемщик уклоняется, что выражается в невнесении платежей в счет оплаты процентов за пользование кредитом и сумм основного долга в порядке и сроки, установленные договором.

Согласно расчету истца, Выписке по счету Владыкина А.Н., справке о произведенных платежах от ДД.ММ.ГГГГ, заемщиком последний платеж в погашение задолженности по кредитному договору произведен ДД.ММ.ГГГГ в сумме 295 руб. 65 коп., более ответчиком платежи во исполнение кредитных обязательств не осуществлялись.

Ненадлежащее исполнение ответчиком своих обязательств по кредитному договору явилось основанием для обращения истца в суд с настоящим иском.

Истцом в адрес ответчика было направлено предсудебное требование от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате кредита, процентов за пользование кредитом, срок исполнения обязательств - не позднее ДД.ММ.ГГГГ. В требовании указаны реквизиты для погашения просроченной задолженности. Однако требование оставлено без ответа.

Представленный истцом расчет задолженности, проверен судом в соответствии с требованиями ст.319 ГК РФ, ч. 3 ст.196 ГПК РФ, признан верным. Общая задолженность по Договору потребительского кредита №ф от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 185892 руб. 09 коп., в том числе, просроченная задолженность по возврату кредита составляет 169227 руб. 60 коп., просроченная задолженность по уплате процентов по кредиту - 15867 руб. 32 коп.; задолженность по процентам, начисленным на сумму просроченного кредита, составляет 240 руб. 51 коп., пеня за несвоевременное погашение задолженности по кредиту 164 руб. 98 коп., пеня за несвоевременное погашение задолженности по процентам – 391 руб. 68 коп.

Доказательства, подтверждающие надлежащее исполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору, либо доказательства иного размера задолженности, в нарушение ст.56 ГПК РФответчиком в суд не представлены.

Произведенный Банком расчет задолженности по неустойке, судом проверен и признан верным, соответствующим договору. В п. 12 кредитного договора пени установлены в размере 0,0545% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (соответственно 20% годовых) за неисполнение (ненадлежащее исполнение) условий договора потребительского кредита, связанных с погашением кредита и уплатой процентов за пользование кредитом, что не превышает размер максимальный размер пени, установленный п. 21 ст.5Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Доказательств об ином размере задолженности в данной части, надлежащем исполнении обязательств перед Банком ответчик суду также не предоставил. Оснований для применения ст.333 ГК РФсуд не усматривает, поскольку размер неустойки соответствует длительности просрочки, тяжести нарушения обязательства, размеру задолженности.

На основании изложенного, суд считает требования истца о взыскании задолженности по сумме основного долга в размере 169227 руб. 60 коп., по сумме процентов за пользование кредитом в размере 15867 руб. 32 коп., просроченных процентов по основному долгу в сумме 240 руб. 51 коп., пени по просроченному основному долгу в размере 164 руб. 98 коп., пени по просроченным процентам в сумме 391 руб. 68 коп., подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст.98 ГПК РФстороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с ч. 1 ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом заявлено о взыскании судебных расходов в виде оплаченной госпошлины в размере 4917 руб. 84 коп. согласно платежных поручений № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку судом исковые требования истца удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца в соответствии с ч. 1 ст.98 ГПК РФподлежат взысканию судебные расходы, понесенные истцом на уплату государственной пошлины при подаче искового заявления, в размере 4917 руб. 84 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194- 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества коммерческий банк «Пойдём!» к Владыкину Алексею Николаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки, государственной пошлины, удовлетворить.

Взыскать с Владыкина Алексея Николаевича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> Удмуртской Республики (паспорт № №, выдан ДД.ММ.ГГГГ Игринским РОВД Удмуртской Республики, код подразделения 182-017) в пользу Акционерного общества коммерческий банк «Пойдём!» (ИНН 5401122100, ОГРН 1025480001073) задолженность по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 185892 руб. 09 коп., в том числе, просроченная задолженность по основному долгу - 169227 руб. 60 коп., просроченная задолженность по процентам за пользование кредитом - 15867 руб. 32 коп., задолженность по процентам, начисленным на сумму просроченного кредита - 240 руб. 51 коп., пени за несвоевременное погашение задолженности по кредиту - 164 руб. 98 коп., пени за несвоевременное погашение задолженности по процентам - 391 руб. 68 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4917 руб. 84 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики в месячный срок со дня его вынесения путем подачи апелляционной жалобы через Игринский районный суд Удмуртской Республики.

Судья: Т.М. Старкова

Копия верна: судья Т.М.Старкова