Решение по делу № 2-49/2021 от 30.09.2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

         09 февраля 2021 г.                                               г. Троицк Челябинской области

Троицкий городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Фроловой О.Ж.

при секретаре Кузнецовой Е.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью "Феникс" к Малец Анастасии Андреевны о взыскании долга по кредитному договору,

      УСТАНОВИЛ :

Общество с ограниченной ответственностью "Феникс" (далее - ООО "Феникс") обратилось в суд с иском к Малец А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска истцом указано, что ДД.ММ.ГГГГ между      Малец А.А. и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк выдал ответчику кредит в размере 54444 руб. сроком на 36 месяцев, под 24,9 % годовых. Составными частями заключенного договора являются договор предоставления потребительского кредита, договор о предоставлении и обслуживании карты, заключаемые сторонами в соответствии с Общими условиями предоставления кредита и выпуска банковских карт физическими лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), Тарифами КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по кредитам физических лиц, Тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по операциям с физическими лицами, Тарифами по картам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО). Согласно условиям договора, заемщик обязался вернуть заемные средства в установленные сроки и уплатить проценты за их пользование. Однако взятые на себя обязательства заемщик не исполнил, в связи с чем, у ответчика за период с 02.02.2015 по 26.12.2017 образовалась задолженность в размере 126284,02 руб.

21.12.2017 по договору уступки прав требования № rk-211217/1740 банк уступил ООО «Феникс» права требования с ответчика указанной задолженности.

        26.12.2017 ответчику было направлено требование о погашении задолженности, которое осталось без исполнения.

В связи с изложенным, истец просит взыскать с ответчика образовавшуюся задолженность за период с 02.02.2015 по 26.12.2017 включительно в размере      126284,02 руб., государственную пошлину в размере 3725,68 руб.

В судебном заседании представитель ООО "Феникс" не участвовал, надлежаще извещался о дате и месте рассмотрения дела, при подаче иска просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

        Ответчик Малец А.А. не явилась в судебное заседание, извещалась о времени и месте рассмотрения дела по месту фактического проживания: <адрес> <адрес>, указанному ею в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.81), а также по адресу: <адрес>, который согласно сведениям отдела адресно-справочной работы УВМ ГУ МВД России по Челябинской области является адресом его регистрации (л.д.60). Судебная корреспонденция не получена ответчиком, возвращена в адрес суда с отметкой «истек срок хранения».

Согласно ч. 1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В соответствии с п. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как следует из разъяснений пунктов 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 25 от 23 июня 2015 года "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Таким образом, отсутствие надлежащего контроля за поступающей по месту постоянной регистрации по месту жительства корреспонденцией является риском самого гражданина, все неблагоприятные последствия такого бездействия несет само совершеннолетнее физическое лицо.

Поскольку отметка на почтовом конверте свидетельствует о невостребованности почтового отправления адресатом, суд признает извещение ответчика надлежащим.

При таких обстоятельствах, суд считает возможным рассмотреть дело без участия ответчика.

Представитель третьего лица КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) не явился в судебное заседание, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом.

Исследовав доказательства по делу, суд решил исковые требования удовлетворить частично на основании следующего.

В соответствии с п. 2 ст. 1, ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1).

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

Согласно ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п. 2).

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и Малец А.А. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк выдал ответчику кредит в размере 54444 руб. сроком на 36 месяцев, под 24,9 % годовых.

Составными частями заключенного договора являются договор предоставления потребительского кредита, договор о предоставлении и обслуживании карты, заключаемые сторонами в соответствии с Общими условиями предоставления кредита и выпуска банковских карт физическими лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), Тарифами КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по кредитам физических лиц, Тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по операциям с физическими лицами, Тарифами по картам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО).

В соответствии с п. 2.1.1. Общих условий     предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» ( ООО) кредитный договор является смешанным, содержащим в себе элементы, как кредитного договора, так и договора банковского счета.

В силу п. 2.1.2 Общих условий акцептом банка предложения (оферты) клиента о заключении кредитного договора являются действия банка, направленные на предоставление клиенту кредита. Моментом заключения кредитного договора (акцепта банком предложения (оферты) в части заключения указанного договора) является открытие счета и зачисление на счет суммы кредита. В случае если дата открытия счета и дата зачисления суммы кредита на счет не совпадают, днем заключения договора банковского счета (акцепта банком предложения (оферты) в части заключения указанного договора) является дата открытия счета, и к отношениям банка и клиента по счету применяются положения кредитного договора только в части договора банковского счета, а днем заключения кредитного договора (акцепта банком предложения ( оферты) в части заключения кредитного договора) является дата зачисления на счет суммы кредита.

На основании п.2.1.4 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическими лицами КБ «РЕНЕССАНС КРЕДИТ» кредит предоставляется в сумме и на срок, указанный в кредитном договоре и графике платежей.

В силу п. 2.2.1. за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты по ставке, установленной тарифным планом Тарифов банка, указанным в кредитном договоре, в силу п. 2.2.2. погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в графике платежей, равными по сумме платежами (если иное прямо не оговорено в настоящих Условиях). Каждый платеж состоит из части основного долга, процентов за пользование кредитом и ежемесячных комиссий, предусмотренных кредитным договором (при наличии). При этом погашение кредита и уплата процентов осуществляется равными ежемесячными аннуитетными платежами. Последний ежемесячный платеж может быть корректирующим и отличаться от предыдущих платежей. В случае если кредитным договором предусмотрена комиссия за предоставление кредита, оплата данной комиссии должна быть произведена в дату первого ежемесячного платежа (сумма первого ежемесячного платежа увеличивается на сумма комиссии за предоставление кредита).

В соответствии с п. 1.2.2.11 в случае ненадлежащего исполнения своих обязательств по выплате основного долга и процентов ответчик обязался выплатить банку неустойку в размере, установленном Тарифами.

Из п. 1.1.4.2 Тарифов банка следует, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по погашению кредита клиент обязан выплатить неустойку в размере 0,9% за каждый день просрочки, за вычетом годовой процентной ставки из расчета за 1 день.

Данные обстоятельства подтверждаются, кредитным договором заключенным между КБ «ренессанс Кредит» и Малец А.А. (л.д.7-8), графиком платежей (л.д.9), Тарифами КБ «Ренесанс Капитал» (ООО) по кредитам физических лиц (л.д.18), Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» ( ООО) (л.д.19-26), Тарифам комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» ( ООО) по операциям с физическими лицами (л.д.27-29), выпиской по лицевому счету (л.д.66-67).

Заключенный с ответчиком договор содержит все условия, определенные статьями 29, 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности». В нем указаны процентные ставки по кредиту, плата за обслуживание кредитной карты, плата за предоставление иных услуг, размер штрафов за неуплату платежей.

Договор соответствует ст.ст. 807, 808, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, не признан недействительным, не оспаривается сторонами, поэтому его условия являются обязательными для ответчиков и истца.

На основании ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Свои обязательства по договору Банк выполнил надлежащим образом, осуществил кредитование ответчика от своего имени и за свой счет, в связи с чем, у ответчика возникло обязательство оплачивать ежемесячные платежи, согласно графику платежей (л.д.9), а именно: оплатить 36 ежемесячных платежей, 24 числа каждого месяца, начиная с 24.07.2013 по 2162,72 руб.

Однако Малец А.А., воспользовавшись суммой кредита, не в полном объеме исполнила свои обязательства, в результате возник долг за период с     02.02.2015 по 26.12.2017 в размере 126284,02 руб., в том числе 33716,77 руб.- основной долг, 7413,45 руб. - проценты на непросроченный основной долг, 5619,82 руб. - проценты на просроченный основной долг; 79533,98 руб.- штрафы (л.д. 15).

В соответствии с п. 1.2.3.18 Общих условий предоставлении кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО ) банк вправе передавать (уступать) полностью или частично права требования по договору третьим лицам, в т.ч. лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. При этом банк вправе раскрыть (передать) таким третьим лицам необходимую для передачи ( уступки) прав информацию о клиенте, о кредите, задолженности клиента, операциях и счетах клиента, иную информацию по договору, а так же передавать таким третьим лицам соответствующие документы, в том числе договор ( л.д.20).

В силу п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

21.12.2017 между КБ «Ренессанс Кредит» ( ООО) и ООО "Феникс" заключен договор № rk-211217/1740 уступки прав ( требований) ( цессии), в соответствии с п.1 которого в рамках приобретаемого цессионарием по настоящему договору кредитного портфеля, а так же в соответствии с актом приема-передачи прав ( требований), составляемыми по форме Приложения № 2 к настоящему договору, цедент уступает цессионарию, а цессионарий принимает от цедента следующие права ( требования): (А) права ( требования) банка в отношении уплаты заемщиками денежных средств по кредитным договорам, в том числе право на задолженность по основному долгу, включая задолженность по просроченному основному долгу (предоставленной цедентом и невозвращенной заемщиком денежной сумме), на задолженность по уплате процентов за пользование заемщиком денежными средствами цедента, начисленных цедентом, но неоплаченных заемщиком; (Б) права банка, связанные с обязательствами заемщиков, установленные в кредитных договорах, но не выполненными заемщиками, в том числе права на штрафы, начисленные цедентом согласно условиям кредитных договоров, из которых возникла задолженность, за неуплату в обусловленные кредитными договорами сроки основного долга и процентов за пользование суммой основного долга ; (В) права банка, связанные с обязательствами заемщиков, установленные в кредитных договорах, но невыполненные заемщиками, в том числе права на иные платежи, предусмотренные условиями кредитных договоров, из которых возникла задолженность, начисленная цедентом, но неоплаченная заемщиками; (Г) права банка, обеспечивающие исполнение обязательств заемщиков, установленных в кредитных договорах ; (Д) права банка на возмещение убытков, причиненных неисполнением ( ненадлежащим исполнением) заемщиками своих обязательств, установленных в кредитных договорах ( л.д.40-43).

Согласно акту приема-передачи прав (требований) от 26 декабря 2017 г. к Договору об уступке прав (требований) ( цессии) № rk-211217/1740 от ДД.ММ.ГГГГ КБ «ренессанс Кредит» ( ООО) уступил и продал ООО "Феникс" права (требования) к Малец А.А. по договору № в размере 126284,02 руб. (л.д.38).

Ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ООО "Феникс" уступке прав требования и необходимости погашения долга (л.д. 30).

26.12.2017 ООО "Феникс" ответчику было направлено требование о погашении задолженности, которое осталось без исполнения (л.д.31 ).

27.03.2019 истец обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании указанной задолженности (л.д.78).

03.04.2019 мировым судьей судебного участка № 3 г. Троицка Челябинской области вынесен судебный приказ о взыскании с Малец А.А. задолженности по кредитному договору в размере 126284,03 руб. и расходов по оплате государственной пошлины в размере 1862,84 руб. (л.д.80). 24.07.2019 Малец А.А. обратилась к мировому судье с заявлением об отмене судебного приказа (л.д.81). Определением мирового судьи судебного участка № 3 г. Троицка Челябинской области от 25.07.2019 судебный приказ от 03.04.2019 о взыскании с ответчика в пользу ООО «Феникс» задолженности в размере 126284,03 руб. отменен (л.д.33-34).

Доказательств погашения долга в материалы дела не представлено.

С учетом указанных обстоятельств, суд приходит к выводу, что требования о взыскании основной долга в размере 33716,77 руб., процентов на непросроченный основной долг -7413,45 руб., процентов на просроченный основной долг- 5619,82 руб. подлежат удовлетворению в полном объеме.

Истец просит взыскать штрафы в размере 79533,98 руб.

Согласно ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как разъяснено в абз. 2 п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", когда ответчиком по делу является физическое лицо, то при взыскании неустойки правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по его заявлению, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 1 ст. 333 ГК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам ст. 333 ГК РФ.

Из абзаца 3 пункта 75 названного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки.

Степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, в силу чего только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела в соответствии с требованиями Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Принимая во внимание фактические обстоятельства по делу, длительность периода нарушения ответчиками своих обязательств по договору, размер основного долга, степень нарушения прав истца, учитывая, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения обязательств, суд полагает, что размер неустойки подлежит снижению до 3 000 руб. По мнению суда, данный размер неустойки в наибольшей степени обеспечит баланс прав и законных интересов истца, которому будет компенсировано нарушенное право на своевременное получение платежей - с одной стороны и ответчика, на которого должно быть возложено бремя оплаты неустойки за нарушение принятого на себя обязательства по кредитному договору. Оснований для еще большего снижения размера неустойки суд не усматривает.

В остальной части иска о взыскании неустойки следует отказать.

На основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 3725,68 руб.

Руководствуясь ст.ст.12,194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью "Феникс" удовлетворить частично.

Взыскать с Малец Анастасии Андреевны в пользу общества с ограниченной ответственностью "Феникс" по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность, образовавшуюся в период с 02.02.2015 по 26.12.2017, в сумме 49750,04 руб., в том числе основной долг в размере 33716,77 руб., проценты на непросроченный основной долг в размере 7413,45 руб., проценты на непросроченный основной долг в размере 5619,82 руб., штраф в размере 3000 руб.; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3725,68 руб.

Обществу с ограниченной ответственностью "Феникс" в удовлетворении иска о взыскании штрафа в размере 76533,98 руб., отказать.

         Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда, путем подачи апелляционной жалобы через Троицкий городской суд, в течение одного месяца со дня принятии решения в окончательной форме.

Председательствующий:

Решение в окончательной форме принято 18.02.2021.