Решение по делу № 2-5411/2021 от 20.08.2021

Дело № 2-1-5411/2021

64RS0042-01-2021-010550-11

Заочное решение

Именем Российской Федерации

13 сентября 2021 года                                г. Энгельс

Энгельсский районный суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Агеевой Е.Г.,

при помощнике Хачатрян И.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кондратенко Н.В. к обществу с ограниченной ответственностью МФК «ОТП Финанс», акционерному обществу «ОТП Банк» о признании договора незаключенным,

установил:

Кондратенко Н.В. обратилась в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью МФК «ОТП Финанс» (далее – ООО МФК «ОТП Финанс»), акционерному обществу «ОТП Банк» о признании кредитного договора № от 06.11.2018 с открытием расчетного счета № незаключенным.

Требования мотивирует тем, что в декабре 2018 г., истцу Кондратенко Н.В., стало известно, что на ее имя в АО «ОТП Банк» оформлены кредитный договор № от 06.11.2018, на сумму 3065 руб. и кредитный договор № от 06.11.2018 по оформлению банковской кредитной карты №, с кредитным лимитом 52000 руб., и кредитная карта №, выпущенная в рамках договора №. В ходе разбирательства выяснилось, что в отношении истца были совершены противоправные действия, а именно гражданка Храмова А.Р., которая являлась представителем (сотрудником) АО «ОТП Банк», без ведома и согласия истца, совершила мошеннические действия по оформлению на ее имя в АО «ОТП Банк» кредитного договора № от 06.11.2018, на сумму 3065 руб. и кредитного договора № от 06.11.2018 по оформлению банковской кредитной карты №, с кредитным лимитом 52000 руб., и кредитной карты №, с последующим присвоением денежных средств полученных по вышеуказанным кредитным договорам. Кондратенко Н.В. никакого отношения к вышеуказанным кредитным договорам никогда не имела, так как она их не заключала, не подписывала, денежные средства не получала, что подтверждается документально. Когда истцу стало известно в 2018 г., о совершении в отношении ее мошеннических действий, она сразу же обратилась в правоохранительные органы и в АО «ОТП Банк» с заявлениями, где указала обстоятельства по оформлению кредитных договоров. По факту незаконного оформления в АО «ОТП Банк» на имя Кондратенко Н.В. кредитных договоров, 18.12.2018 в ОД МУ МВД России «Энгельсское» было возбуждено уголовное дело №, по признакам состава преступления предусмотренного ч.1 ст. 159 УК РФ, в отношении гражданки Храмовой А.Р.

03 февраля 2020 года Энгельсским районным судом Саратовской области по делу № был вынесен приговор о признании подсудимой Храмовой А.Р. виновной в совершении преступлений, предусмотренных ч. 2 ст. 325, ч.3 ст. 159, ч.1 ст.174.1 УК РФ. По данному уголовному делу представителем потерпевшего АО «ОТП Банк» к подсудимой Храмовой А.Р. предъявлен гражданский иск о взыскании материального ущерба в размере 425476 руб. 36 коп. С исковыми требованиями подсудимая Храмова А.Р. согласилась в полном объеме. Кроме того, в добровольном порядке возместила материальный ущерб АО «ОТП Банк» частично в сумме 2000 руб.

Заочным решением Энгельсского районного суда Саратовской области от 27.05.2021 по делу № исковые требования Кондратенко Н.В. удовлетворены частично, кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» и Кондратенко Н.В. признан незаключенным. Действия АО «ОТП Банк» по направлению требования о погашении задолженности по кредитному договору № от 06.11.2018 признаны незаконными. АО «ОТП Банк» обязано направить в АО «Национальное бюро кредитных историй» заявление на удаление информации о кредитном договоре № от 06.11.2018 и наличии задолженности по кредитному договору у Кондратенко Н.В. В удовлетворении требования о признании незаключенным между сторонами целевого займа № от 06.11.2018 отказано, поскольку судом установлено, что сторонами целевого займа является истец и самостоятельное юридическое лицо ООО МФК «ОТП Финанс». Однако, истец никакого отношения к кредитному договору № от 06.11.2018 с открытием расчетного счета № не имеет, так как его не заключала и денежными средствами не пользовалась. На сайте АО «ОТП Банк», в личном кабинете истца, указана информация, о том, что за Кондратенко Н.В. по настоящее время числятся кредитные договоры и просроченная задолженность: кредитный товар на сумму 5564 руб. 53 коп., по договору № от 06.11.2018, общая задолженность на 20.08.2021 составляет более 6000 руб., сумма задолженности увеличивается ежедневно. Из чего следует, что никакого аннулирования выше указанных кредитных договоров, со стороны АО «ОТП Банк» произведено не было и обязательства перед Банком по недействительным кредитным договорам (оформленных на имя Кондратенко Н.В. мошенническим путем работником Банка гражданской Храмовой А.Р.) сохраняются и по настоящее время.

На основании вышеизложенного, истец просила признать незаключенным кредитный договор № от 06.11.2018 с открытием расчетного счета №.

Истец Кондратенко Н.В. в судебное заседание не явилась, представила заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчики в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом. Заявлений и ходатайств не заявляли.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд считает необходимым удовлетворить исковые требования по следующим основаниям и в следующем объеме.

В соответствии со ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии со ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу ст. 11 ГК РФ суд осуществляет защиту нарушенных или оспоренных прав.

Исходя из вышеназванных положений закона, сторона по делу самостоятельно определяет характер правоотношений, и если считает, какое-либо ее право нарушено, то определяет способ его защиты в соответствии со ст. 12 ГК РФ, а суд осуществляет защиту нарушенных или оспоренных прав.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как основание своих требований и возражений.

Согласно пункту 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, при этом, пункт 1 статьи 422 ГК РФ устанавливает необходимость соблюдения соответствия договора обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

В силу положений пункта 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Положениями статьи 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 812 ГК РФ заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от заимодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре. Пунктом 3 статьи 812 ГК РФ установлено, что, если в процессе оспаривания заемщиком договора займа по его безденежности будет установлено, что деньги или другие вещи в действительности не были получены от заимодавца, договор займа считается незаключенным. Признание договора займа незаключенным возможно при совершении перечисленных в статье 812 ГК РФ действий со стороны заимодавца.

В силу статьи 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Истец утверждает, что кредитный договор с ответчиком не заключался, истцом не подписывался, денежных средств по нему не передавалось.

Согласно ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

В силу части 4 статьи 61 ГПК РФ вступивший в законную силу приговор суда по уголовному делу обязателен для суда, рассматривающего дело о гражданско-правовых последствиях действий лица, в отношении которого вынесен приговор суда по вопросам, имели ли место эти действия и совершены ли они данным лицом.

Приговором Энгельсского районного суда от 03.02.2020 установлено, что 06.11.2018 примерно в 10 часов 41 минуту (в 09 часов 41 минуту по МСК), продолжая реализовывать свой преступный умысел, направленный на хищение денежных средств ООО МФК «ОТП Финанс» и АО «ОТП Банк», Храмова А.Р., находясь на своем рабочем месте и осуществляя свои должностные обязанности в точке продаж АО «ОТП Банк» и ООО МФК «ОТП Финанс», расположенной в магазине «Все для дома» по адресу: <адрес>А, действуя путем обмана, имея доступ к информационным, техническим и технологическим ресурсам Банка и Микрофинансовой организации, введя свои логин и пароль, и войдя, таким образом, в электронную базу данных Банка на своем рабочем компьютере под своей учетной записью, используя имеющиеся из ранее оформленного кредита в программном обеспечении «Siebel» личные данные Кондратенко Н.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, не осведомленной о совершаемом преступлении, сформировала договор целевого займа ООО МФК «ОТП Финанс» № для оплаты в торговой точке ИП Кутырева М.В. весов «Келли 1521» стоимостью 615 руб., машинки для стрижки «Поларис 3015» стоимостью 2450 руб. а всего на общую сумму 3065 руб. Кроме того, осознавая противоправность совершаемых действий, при оформлении целевого займа на имя Кондратенко Н.В., Храмова А.Р. внесла недостоверные сведения в программное обеспечение, путем проставления отметки, о согласии заемщика на получение кредитной карты и сформировала заявку на получение Кондратенко Н.В. кредитной карты № с лимитом кредитования на сумму 52000 руб., сформировав при этом кредитный договор АО «ОТП Банк» № от 06.11.2018 на имя Кондратенко Н.В.

После чего, продолжая реализовывать задуманное, Храмова А.Р., обладая в связи с занимаемой ею должностью полномочиями по формированию и направлению заявок на получение кредита и займа, путем обмана, не имея согласия Кондртенко Н.В. на получение целевого займа и кредитной карты, в указанный день, то есть 06.11.2018 примерно в 10 часов 41 минут (в 09 часов 41 минут по МСК) сформировала и направила от имени последней заявку в ООО МФК «ОТП Финанс» на выдачу целевого займа в сумме 3065 руб. и кредитной карты АО «ОТП Банк». В тот же день 06.11.2018 примерно в 10 часов 41 минут (в 09 часов 41 минут по МСК) данные заявки были одобрены и с Кондратенко Н.В. заключены договор целевого займа с ООО МФК «ОТП Финанс» и кредитный договор с АО «ОТП Банк» на выдачу кредитной карты с лимитом кредитования (овердрафтом) 52000 руб. После чего ООО МФК «ОТП Финанс» на имя Кондратенко Н.А. открыт банковский счет №, на который в соответствии с условиями договора перечислена сумма целевого займа в размере 3065 руб., а АО «ОТП Банк» на имя Кондратенко Н.В. открыт банковский счет №, к которому прикреплена кредитная карта № с лимитом кредитования (овердрафтом) 52000 руб.

Далее Храмова А.Р., действуя с целью достижения желаемого преступного результата, имея на руках и используя заранее подготовленную кредитную карту №, прикрепленную к банковскому счету №, открытому на имя Кондратенко Н.В., и пин-код к ней, руководствуясь мотивом личной корыстной заинтересованности, осуществила следующие операции по оплате покупок и снятию денежных средств с кредитной карты № в банкоматах, расположенных на территории <адрес> и <адрес>:

- 06.11.2018 в 14 часов 04 минуты (13 часов 04 минуты по МСК), находясь в кафе «Телега», расположенном по адресу: <адрес>, используя банковскую кредитную карту АО «ОТП Банк» №, оформленную на имя Кондратенко Н.В., произвела покупку продуктов на сумму 417 руб., в связи с чем на счете, открытом на имя Кондратенко Н.В. №, образовался перерасход денежных средств (дебетовое сальдо), что является суммой выданного кредита;

- 06.11.2018 в 16 часов 21 минуту (15 часов 21 минуту по МСК), находясь в магазине «Продукты», расположенном по адресу: <адрес>, используя банковскую кредитную карту АО «ОТП Банк» №, оформленную на имя Кондратенко Н.В., произвела покупку товара на сумму 105 руб., в связи с чем на счете, открытом на имя Кондратенко Н.В., №, образовался перерасход денежных средств (дебетовое сальдо), что является суммой выданного кредита;

- 06.11.2018 в 20 часов 05 минут (19 часов 05 минут по МСК), находясь на автозаправочной станции «ТНК 18», расположенной на автодороге «Маркс-Саратов», используя банковскую кредитную карту АО «ОТП Банк» №, оформленную на имя Кондратенко Н.В., произвела покупку бензина на сумму 499 руб. 60 коп., в связи с чем на счете, открытом на имя Кондратенко Н.В. № образовался перерасход денежных средств (дебетовое сальдо), что является суммой выданного кредита;

- 06.11.2018 в 22 часа 12 минут (21 час 12 минут по МСК), находясь в магазине «Семейный 381», расположенном по адресу: <адрес>, используя банковскую кредитную карту АО «ОТП Банк» №, оформленную на имя Кондратенко Н.В., произвела покупку товара на сумму 221 руб., в связи с чем на счете, открытом на имя Кондратенко Н.В. №, образовался перерасход денежных средств (дебетовое сальдо), что является суммой выданного кредита;

- 06.11.2018 в 22 часа 19 минут (21 час 19 минут по МСК), находясь в магазине «Кега», расположенном по адресу: <адрес>, используя банковскую кредитную карту АО «ОТП Банк» №, оформленную на имя Кондратенко Н.В., произвела покупку товара на сумму 194 руб. 15 коп., в связи с чем на счете, открытом на имя Кондратенко Н.В. №, образовался перерасход денежных средств (дебетовое сальдо), что является суммой выданного кредита;

- 07.11.2018 в период времени с 13 часов 54 минут до 13 часов 59 минут (с 12 часов 54 минут до 12 часов 59 минут по МСК), воспользовавшись банкоматом ПАО «Сбербанк» № АТМ 60007090, расположенным по адресу: <адрес>, используя банковскую кредитную карту АО «ОТП Банк» №, оформленную на имя Кондратенко Н.В., осуществила шесть операций по снятию с указанного счета денежных средств на общую сумму 30000 руб., в связи с чем на счете, открытом на имя Кондратенко Н.В. № образовался перерасход денежных средств (дебетовое сальдо), что является суммой выданного кредита;

-07.11.2018 в 15 часов 06 минут (14 часов 06 минут по МСК), находясь на автозаправочной станции «ТНК 99», расположенной по адресу: <адрес>, используя банковскую кредитную карту АО «ОТП Банк» №, оформленную на имя Кондратенко Н.В., произвела покупку бензина на сумму 499 руб. 60 коп., в связи с чем на счете, открытом на имя Кондратенко Н.В. №, образовался перерасход денежных средств (дебетовое сальдо), что является суммой выданного кредита;

- 07.11.2018 в 17 часов 32 минуты (16 часов 32 минуты по МСК), находясь на автомобильной мойке «Люкс Экспресс», расположенной по адресу: <адрес>А, используя банковскую кредитную карту АО «ОТП Банк» №, оформленную на имя Кондратенко Н.В., произвела мойку автомобиля на сумму 100 руб. 01 коп., в связи с чем на счете, открытом на имя Кондратенко Н.В. №, образовался перерасход денежных средств (дебетовое сальдо), что является суммой выданного кредита;

- ДД.ММ.ГГГГ в период времени с 17 часов 55 минут до 17 часов 57 минут (с 16 часов 55 минут до 16 часов 57 минут по МСК), воспользовавшись банкоматами ПАО «Сбербанк» № АТМ 35338 и № АТМ 560475, расположенными по адресу: <адрес>, используя банковскую кредитную карту АО «ОТП Банк» №, оформленную на имя Кондратенко Н.В., осуществила четыре операции по снятию с указанного счета денежных средств на общую сумму 19900 руб., в связи с чем на счете, открытом на имя Кондратенко Н.В. №, образовался перерасход денежных средств (дебетовое сальдо), что является суммой выданного кредита. Тем самым Храмова А.Р. из корыстных побуждений, распорядившись по своему усмотрению, путем оплаты покупок и снятия денежных средств в банкоматах с кредитной карты № похитила денежные средства АО «ОТП Банк» на общую сумму 51936 руб.36 коп.».

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что требования истца о признания кредитного договора с ООО МФК «ОТП Финанс» № от 06.11.2018 с открытием расчетного счета № незаключенным, подлежат удовлетворению.

В связи с тем, что кредитный договор № от 06.11.2018 является незаключенным, то он не порождает права и обязанности стороны, заявленные требования подлежат удовлетворению.

Согласно п. 1 ст. 3 Федерального закона от 30 декабря 2004 года № 218-ФЗ «О кредитных историях» (далее – Закон о кредитных историях) кредитная история - информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая хранится в бюро кредитных историй.

В силу ч.ч. 1, 3.1 статьи 5 Закона «О кредитных историях» источники формирования кредитной истории представляют всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в бюро кредитных историй на основании заключенного договора об оказании информационных услуг. Допускается заключение договора об оказании информационных услуг с несколькими бюро кредитных историй.

Источники формирования кредитной истории - кредитные организации, микрофинансовые организации и кредитные кооперативы обязаны представлять всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в отношении заемщиков, поручителей, принципалов хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, без получения согласия на ее представление, за исключением случаев, в которых Правительством Российской Федерации установлены ограничения на передачу информации в соответствии с частью 7 настоящей статьи, а также лиц, в отношении которых Правительством Российской Федерации установлены указанные ограничения.

По смыслу указанной нормы, изменения и (или) дополнения в кредитную историю субъекта вносятся непосредственно в бюро кредитных историй после подачи субъектом кредитной истории соответствующего заявления и проведении дополнительной проверки информации, входящей в состав кредитной истории.

Таким образом, информация из бюро кредитных историй может быть удалена только по заявлению ООО МФК «ОТП Финанс» об удалении информации из бюро кредитных историй.

С учетом изложенного суд приходит к выводу о необходимости возложения на ООО МФК «ОТП Финанс» обязанности направить заявление об исключении сведений о наличии между ООО МФК «ОТП Финанс» и Кондратенко Н.В. кредитных обязательств по договору № от 06.11.2018.

    Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

признать кредитный договор № от 06.11.2018 между обществом с ограниченной ответственностью МФК «ОТП Финанс» и Кондратенко Н.В., незаключенным.

Обязать общество с ограниченной ответственностью МФК «ОТП Финанс» направить заявление в акционерное общество «Национальное бюро кредитных историй» на удаление информации о кредитном договоре № от 06.11.2018 и наличии задолженности по кредитному договору у Кондратенко Н.В..

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Саратовский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Ответчик вправе подать заявление в Энгельсский районный суд об отмене заочного решения в 7-дневный срок со дня вручения ему копии решения.

Судья                                         Е.Г. Агеева

Верно    

Судья                                         Е.Г. Агеева