Решение от 11.09.2023 по делу № 8Г-15631/2023 [88-16544/2023] от 13.07.2023

ТРЕТИЙ КАССАЦИОННЫЙ СУД ОБЩЕЙ ЮРИСДИКЦИИ

78RS0006-01-2022-006377-39	Дело 88-16544/2023
№2-5285/2022

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

город Санкт-Петербург	11 сентября 2023 г.
Судебная коллегия по гражданским делам Третьего кассационного суда общей юрисдикции в составе
председательствующего судьи		Кузнецова С.Л.
судей		Жернова С.Р., Чекрий Л.М.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело №2-5285/2022 по заявлению Банка ВТБ (ПАО) об отмене решения Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг от 08 июля 2022 г.по кассационным жалобам Крупицкого Юрия Нахмановича, финансового уполномоченного Зайналян Лилит Рафаеловны на апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Санкт-Петербургского городского суда от 18 апреля 2023 г.Заслушав доклад судьи Чекрий Л.М., объяснения Крупицкого Ю.Н., представителя финансового уполномоченного Храмцовой Е.С., представителя Банка ВТБ (ПАО) Воробьева А.А., судебная коллегия по гражданским делам Третьего кассационного суда общей юрисдикции

установила:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с заявлением об отмене решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг от 8 июля 2022г. № У-22-71218/5010-004, мотивируя требования тем, что Крупицкий Ю.Н. является клиентом Банка на основании заявления на предоставление комплексного обслуживания, в рамках которого ему предоставлен доступ в систему дистанционного банковского обслуживания «ВТБ-Онлайн». При заключении договора комплексного обслуживания потребитель присоединился в порядке, установленном статьей 428 Гражданского кодекса                       Российской Федерации, к Правилам совершения операций по счетам физических лиц. 2 марта 2022 года Крупицким Ю.Н. в Системе «ВТБ- Онлайн» заключен договор накопительного счета «Сейф» №40817810***932 на основании поданного потребителем в системе заявления, содержащего предложение потребителя заключить договор на условиях Правил и Тарифов Банка. Заключая договор накопительного счета «Сейф», Крупицкий Ю.Н. подтвердил, что ознакомлен и согласен со всеми его условиями, а также считает их для себя приемлемыми. Пунктом 3.17.6. Правил регламентировано, что проценты на остаток денежных средств на накопительном счете «Сейф» начисляются ежемесячно в последний календарный день процентного (расчетного) периода (календарный месяц) на сумму минимального остатка (наименьшего значения остатков денежных средств, находившихся на накопительном счете «Сейф»), который имел место на накопительном счете «Сейф» на начало дня в соответствующем процентном (расчетном) периоде. Показатели процентной ставки по накопительному счету «Сейф» устанавливаются Тарифами Банка. По состоянию на 2 марта 2022 г. повышенная и базовая процентные ставки по накопительному счету «Сейф» составляли 24% годовых и 21% годовых соответственно. 6 апреля 2022 г.,         18 апреля 2022 г. и 5 мая 2022 г. указанные процентные ставки последовательно снижались на 3 подпункта каждый раз. 30 апреля 2022 г. в соответствии с условиями договора Банком начислены и выплачены проценты в размере                16 914,36 руб., 31 мая 2022 г. - в размере 13 478,34 руб. Крупицкий Ю.Н., не согласившись с указанной суммой начислений, обратился к уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг с требованием о взыскании с банка денежных средств в размере 10 825, 21 руб.., составляющих проценты, начисляемые на остаток денежных средств на банковском счете за апрель- май 2022 г. Решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг от 8 июля 2022 г. № У-22-71218/5010- 004 требования Крупицкого Ю.Н. удовлетворены, с банка взыскана сумма денежных средств в размере 10 849, 12 руб. Заявитель с решением финансового уполномоченного не согласен.

Решением Кировского районного суда Санкт-Петербурга от 6 декабря 2022 г. в удовлетворении заявления отказано.

         Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Санкт-Петербургского городского суда от 18 апреля 2023 г. решение Кировского районного суда Санкт-Петербурга от 06 декабря 2022 г. отменено, принято новое решение, которым отменено оспариваемое решение финансового уполномоченного.

В кассационных жалобах Крупицкий Ю.Н., финансовый уполномоченный ставят вопрос об отмене апелляционного определения как постановленного с неправильным применением норм материального права и существенным нарушением норм процессуального права.

В заседании суда кассационной инстанции Крупицкий Ю.Н., представитель финансового уполномоченного Храмцова Е.С. на доводах кассационных жалоб настаивали, представитель Банка ВТБ (ПАО)                 Воробьев А.А. возражал против удовлетворения жалоб.

Заслушав участников процесса, изучив материалы дела, проверив судебные постановления в пределах доводов кассационного представления в соответствии с частью 1 статьи 3796 ГПК РФ, судебная коллегия Третьего кассационного суда общей юрисдикции приходит к следующему.

    В соответствии со статьей 3797 ГПК РФ основаниями для отмены или изменения судебных постановлений кассационным судом общей юрисдикции являются несоответствие выводов суда, содержащихся в обжалуемом судебном постановлении, фактическим обстоятельствам дела, установленным судами первой и апелляционной инстанций, нарушение либо неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

             Таких оснований для отмены апелляционного определения не имеется.

Судами установлено, что 20 апреля 2017 г. на основании заявления Крупицкого Ю.Н. на предоставление комплексного обслуживания в Банк ВТБ (ПАО), подписанного Крупицким Ю.Н. собственноручно, между последним и банком заключен договор комплексного банковского обслуживания в порядке и на условиях, изложенных правилах комплексного банковского обслуживания физических лиц Банка ВТБ (ПАО).

Подписав заявление, Крупицкий Ю.Н. присоединился к Правилам дистанционного банковского обслуживания физических Банка ВТБ (ПАО), правилам совершения операций по счетам физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), также подтвердил свое согласие со всеми условиями Правил, сборников тарифов и процентных ставок для физических лиц по пакетам банковских услуг Банка ВТБ (ПАО).

В соответствии с пунктом 1.2 заявления Крупицкому Ю.Н. предоставлен доступ в систему дистанционного банковского обслуживания «ВТБ-Онлайн» (далее - Система «ВТБ-Онлайн»).

2 марта 2022 г. Крупицким Ю.Н. в Системе «ВТБ-Онлайн» на неопределенный срок заключен договор накопительного счета «Сейф» на основании заявления, содержащего предложение потребителя заключить Договор счета «Сейф» на условиях Правил и Тарифов. В рамках Договора счета «Сейф» Крупицкому Ю.Н. открыт накопительный счет «Сейф»                       № №далее - Счет «Сейф»).

Согласно сборнику условий, тарифов и процентных ставок для физических лиц по накопительному счету «Сейф» Банка ВТБ (ПАО) для владельцев пакетов банковских услуг «Базовый», «Классический», «Золотой», «Платиновый», «Мультикарта», «Привилегия (NEW)», «Прайм NEW» Банка ВТБ (ПАО), действующих с 2 марта 2022 г., процентная ставка по накопительному счету «Сейф» при минимальном остатке от 0,01 руб. до                 999 999,99 руб. (включительно) составляет с 1-го по 3-й календарный месяц (включительно) - 24% - повышенная ставка, от 1 000 000,00 руб. и выше - 21% (базовая ставка), с 4-го календарного месяца вне зависимости от суммы остатка - 21% (базовая ставка).

Согласно сборнику условий, тарифов и процентных ставок для физических лиц по накопительному счету «Сейф» Банка ВТБ (ПАО) для владельцев пакетов банковских услуг «Базовый», «Классический», «Золотой», «Платиновый», «Мультикарта», «Привилегия (NEW)», «Прайм NEW» Банка ВТБ (ПАО), действующих с 6 апреля 2022 г., процентная ставка по накопительному счету «Сейф» при минимальном остатке от 0,01 руб. до                999 999,99 руб. (включительно) составляет с 1-го по 3-й календарный месяц (включительно) - 21% - повышенная ставка, от 1 000 000,00 руб. и выше - 18% (базовая ставка), с 4-го календарного месяца вне зависимости от суммы остатка - 18% (базовая ставка).

Согласно сборнику условий, тарифов и процентных ставок для физических лиц по накопительному счету «Сейф» Банка ВТБ (ПАО) для владельцев пакетов банковских услуг «Базовый», «Классический», «Золотой», «Платиновый», «Мультикарта», «Привилегия (NEW)», «Прайм NEW» Банка ВТБ (ПАО), действующих с 18 апреля 2022 г. процентная ставка по накопительному счету «Сейф» при минимальном остатке от 0,01 руб. до                  999 999,99 руб. (включительно) составляет с 1-го по 3-й календарный месяц (включительно) - 18% - повышенная ставка, от 1 000 000,00 руб. и выше - 15% (базовая ставка), с 4-го календарного месяца вне зависимости от суммы остатка - 15% (базовая ставка).

Согласно сборнику условий, тарифов и процентных ставок для физических лиц по накопительному счету «Сейф» Банка ВТБ (ПАО) для владельцев пакетов банковских услуг «Базовый», «Классический», «Золотой», «Платиновый», «Мультикарта», «Привилегия (NEW)», «Прайм NEW» Банка ВТБ (ПАО), действующих с 05.05.2022 процентная ставка по накопительному счету «Сейф» при минимальном остатке от 0,01 руб. до 999 999,99 руб. (включительно) составляет с 1-го по 3-й календарный месяц (включительно) - 15% - повышенная ставка, от 1 000 000,00 руб. и выше - 12% (базовая ставка), с 4-го календарного месяца вне зависимости от суммы остатка - 12% (базовая ставка).

Из представленной банком выписки по счету Крупицкого Ю.Н. «Сейф» за период с 2 марта 2022 г. по 31 мая 2022 г. по состоянию на 31 марта 2022 г. остаток составил 1 022 043 руб.

31 марта 2022 г. банком начислены проценты по Договору счета «Сейф» в размере 00, 06 руб., остаток составил 1 022 043, 06 руб.

30 апреля 2022 г. банком начислены проценты по Договору счета «Сейф» в размере 16 914, 36 руб., остаток составил 1 038 957, 42 руб.

31 мая 2022 г. внесены денежные средства в общем размере 100 000 руб., остаток составил 1 138 957, 42 руб.

31 мая 2022 ░. ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░» ░ ░░░░░░░ 13 478, 34 ░░░., ░░░░░░░ ░░░░░░░░ 1 152 435, 76 ░░░.

░░░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ «░░░░» ░░ ░░░░░░-░░░ 2022 ░. ░ ░░░░░░░ 10 825, 21 ░░░., ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ 8 ░░░░ 2022 ░. № ░- 22-71218/5010-004 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░░. ░ ░░░░░ ░░░ (░░░) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░          10 849,12 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ ░░░ 2022 ░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░ 2 ░░░░░ 2022 ░.

░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 310, 450, ░░░░░░ 2 ░░░░░░ 838, ░░░░░░ 1 ░░░░░░ 845, ░░░░░░ 2 ░░░░░░ 846, ░░░░░░ 852 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░ 29, 30 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 2 ░░░░░░░ 1990 ░. № 395-1 «░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░», ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ 2 ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ N 4(2019), ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░                   25 ░░░░░░░ 2019░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 428 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░ ░░░ (░░░). ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░ «░░░░» ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░ (░░░), ░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3.17.6.3.1 ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░) ░░░░░░░. ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░. ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░. ░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 3797 ░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 390, 3901 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░-░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ 18 ░░░░░░ 2023 ░. ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ - ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

          ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

         ░░░░░