Решение по делу № 2-2952/2018 от 16.07.2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 августа 2018 года Кировский районный суд г. Иркутска в составе: председательствующего судьи Кулаковой С.А.

при секретаре Скопич А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании

гражданское дело № 2-2952/2018 по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Гильмияровой ТВ о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратился с исковым заявлением к Гильмияровой Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 85999 руб. 83 коп., в том числе основной долг – 66473 руб. 39 коп., проценты – 8521 руб. 95814 коп., неустойка за пропуск платежа - 11004 руб. 49 коп. В обоснование исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ с ответчиком был заключен кредитный договор № на счет клиента была зачислена сумма кредита 73751 руб. 33 коп. на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка – 31,18 %. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредиту образовалась задолженность в размере 85999 руб. 83 коп. Просит суд взыскать с ответчика Гильмияровой Т.В. задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 85999 руб. 83 коп, в том числе основной долг – 66473 руб. 39 коп., проценты - 8521 руб. 95, неустойку за пропуск платежа - 11004 руб. 49 коп., расходы по уплате госпошлины 2779 руб. 99 коп.

В письменном заявлении ответчик Гильмиярова Т.В. исковые требования признала в части основного долга, указав, что с начисленными процентами и неустойкой не согласна, заявила о применении ст. 333 ГК РФ и снижении неустойки.

В судебное заседание истец АО «Банк Русский Стандарт», извещенный о рассмотрении дела, своих представителей не направил, представитель Хадаханов А.М. (доверенность от ДД.ММ.ГГГГ №) ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие истца.

В судебное заседание ответчик Гильмиярова Т.В., извещенная о рассмотрении дела, не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в свое отсутствие.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела и представленные доказательства, суд находит требования банка подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 811 кодекса в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных п. 1 ст. 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу либо независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 Кодекса.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик Гильмиярова Т.В. обратилась в банк с заявлением № о предоставлении потребительского кредита в размере 73751 руб. 33 коп. с уплатой 31,18 % годовых за пользование суммой кредита на срок 1337 дня до ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п. 11 кредитного договора – кредит предоставляется банком заемщику для погашения задолженности по заключенному ранее между банком и заемщиком договору №.

В соответствии с п. 6.5 Условий по обслуживанию кредитов «Русский Стандарт» в случае неоплаты заемщиком очередного платежа, повлекшей нарушение заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов за пользование кредитом продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, Банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, сформировав и направив заемщику с этой целью заключительное требование. При этом банк с даты выставления заемщику заключительного требования вправе потребовать от заемщика уплатить банку неустойку, определенную в соответствии с индивидуальными условиями.

Поставив свою подпись в условиях предоставления потребительских кредитов, заемщик Гильмиярова Т.В. согласилась с условиями по обслуживанию кредита, являющимися общими условиями договора потребительских кредитов, а также подтвердила, что ознакомлена с данным документом и понимает его содержание, подтвердила получение на руки ДД.ММ.ГГГГ условий по обслуживанию кредитов.

Согласно п. 2.1 Условий по обслуживанию кредитов, договор заключается путем акцепта банком предложения (оферты) банка о заключении договора, изложенного в заявлении. Акцептом заемщиком предложения (оферты) банка о заключении договора является подписание заемщиком индивидуальных условий и передача их банку в течение 5 рабочих дней с момента получения заемщиком индивидуальных условий от банка. Договор считается заключенным с даты получения банком подписанных со стороны заемщика индивидуальных условий, ранее переданных банком заемщику.

Акцептовав заявление ответчика Гильмияровой Т.В., банк открыл ей счет № и ДД.ММ.ГГГГ зачислил на счет клиента сумму предоставленного кредита 73751 руб. 33 коп., что указывает на заключение между сторонами договора № от ДД.ММ.ГГГГ по правилам ст.ст. 420, 432, 433 ГК РФ.

В соответствии с п. 2.2 Условий по обслуживанию кредитов кредит предоставляется банком заемщику в сумме и на срок, указанные в индивидуальных условиях. Кредит предоставляется банком заемщику путем зачисления суммы кредита на счет и считается предоставленным с даты такого зачисления.

За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты по ставке, указанной в индивидуальных условиях. Банк начисляет проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату возврата кредита (погашения основного долга), а в случае выставления заключительного требования – по дату оплаты заключительного требования. Проценты начисляются банком на сумму основного долга, уменьшенную на сумму его просроченной части (п. 2.3)

Как следует из материалов дела, ответчик Гильмиярова Т.В. обязанность ежемесячно размещать на своем счете денежные средства в размере не менее минимального платежа исполняет ненадлежащим образом. ДД.ММ.ГГГГ банком выставлено заключительное требование об оплате задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 85999 руб. 83 коп. в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

По расчету истца, задолженность ответчика по основному долгу составляет 66473 руб. 39 коп., проценты по кредиту 8521 руб. 95 коп., неустойка за пропуск очередного платежа, начисленная до выставления заключительного требования, 11004 руб. 49 коп. Данный расчет судом проверен, признается соответствующим условиям кредитного договора.

По расчету истца, проценты начислены за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по ставке 31,18 % в размере 24124 руб. 1 коп., в счет погашения задолженности по процентам учтено 15602 руб. 6 коп., в связи с чем задолженность по процентам составила 8521 руб. 95 коп. Суд учитывает, что установленная п. 4 индивидуальных условий договора сумма процентов должна быть уплачена заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, является платой за пользование денежными средствами и подлежит уплате должником по правилам об основном денежном долге. Правила ст. 333 ГК РФ к процентам за пользование денежными средствами применению не подлежат, кредитный договор недействительным признан не был, в установленном порядке не расторгался, его условия кабальными не признавались, при этом проценты за пользование кредитными средствами являются составным элементом кредитного обязательства.

Оценивая доводы искового заявления банка о взыскании неустойки, суд приходит к следующему.

Согласно выписке по лицевому счету № за расчетный период с ДД.ММ.ГГГГ ответчику начислялась неустойка за пропуск оплаты минимального платежа, всего начислено 11004 руб. 49 коп.

Пунктом 12 индивидуальных условий по кредитам предусмотрена плата за пропуск очередного платежа (до выставления заключительного требования), при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом банк взимает с заемщика неустойку в размере 20 % годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется со дня возникновения просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом и по дату полного погашения просроченных основного долга и процентов либо до даты выставления заключительного требования (в зависимости от того, какое из событий наступит раньше).

Судом установлено, что банк направил ответчику заключительный счет-выписку об оплате задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в том числе неустойка – плата за пропуск обязательного платежа.

Оценивая заявление ответчика об уменьшении нестойки, принимая во внимание размер неустойки, период неисполнения обязательств, с учетом положений п. 6 ст. 395 ГК РФ, что сумма неустойки за просрочку исполнения денежного обязательства не может быть снижена ниже предела, установленного п. 1 ст. 395 ГК РФ, суд приходит к выводу о том, что заявленный истцом размер неустойки несоразмерен последствиям нарушения обязательства, в связи с чем неустойка подлежит снижению до 3000 руб.

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства суд учитывает, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п.п. 3, 4 ст. 1 ГК РФ).

Исходя из положений п. 2 ст. 811 ГК РФ, учитывая установленный судом факт ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по кредиту, суд приходит к выводу о том, что в пользу истца следует взыскать задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по основному долгу - 66473 руб. 39 коп., проценты - 8521 руб. 95 коп., плата за пропуск платежей – 3000 руб. В удовлетворении исковых требований о взыскании неустойки в размере 8004 руб. 49 коп. следует отказать.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 2779 руб. 99 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить в части.

Взыскать с ответчика Гильмияровой ТВ в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по основному долгу – 66473 руб. 39 коп., проценты – 8521 руб. 95 коп., неустойка – 3000 руб., всего 77995 руб. 34 коп., расходы по уплате госпошлины в размере 2779 руб. 99 коп.

В удовлетворении исковых требований о взыскании неустойки в размере 8004 руб. 49 коп. отказать.

Апелляционная жалоба на решение суда может быть подана в Иркутский областной суд через Кировский районный суд г. Иркутска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий С.А. Кулакова

Решение суда в окончательной форме принято 22 августа 2018 года