Решение от 14.06.2022 по делу № 2-1610/2022 (2-6589/2021;) от 14.12.2021

32RS0027-01-2021-009245-89

Дело № 2-1610/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 июня 2022 года г. Брянск

Советский районный суд г. Брянска в составе

председательствующего судьи                  Позинской С.В.,

при помощнике судьи Луцай Я.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Горицковой Галине Сергеевне о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что Горицкова Г.С. 12.03.2019 года подала в банк заявление, содержащее в себе предложение заключить с ней на условиях, изложенных в указанном заявлении, Условиях предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», кредитный договор, то есть сделала Банку оферту на заключение договора. В рамках кредитного договора просила открыть ей банковский счёт, предоставить кредит в суме 299000 рублей путём зачисления суммы кредита на счёт. В заявлении клиент указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом её оферты о заключении кредитного договора будут являться действия банка по открытию ей счета и подтвердила своей подписью тот факт, что она ознакомлена, с полной информацией об условиях предоставления, использования и воврата потребительского кредита, размещенной банком в месте оформления настоящего заявления и её содержание понимает; ознакомлена, полностью согласна с условиями по карте, тарифами по карте, содержание которых понимает и положения которых обязуется соблюдать, каждый из которых является неотъемлемой частью оферты, а в последствии Кредитного договора. Рассмотрев заявление клиента от 12.03.2019 года, банк открыл счет клиента №.... Таким образом, между сторонами был заключён кредитный договор №... от 12.03.2019 г. Во исполнение своих обязательств по договору банк предоставил кредит, что подтверждается выпиской со счета.

Ответчик неоднократно совершала за счет предоставленного банком кредита расходные операции по получению наличных денежных средств и по оплате товаров с использованием банковской карты, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Договором предусмотрены следующие условия: лимит кредитования с даты отражения -50000 руб.; максимальный лимит кредитования - 299000 руб.; срок возврата кредита определяется моментом востребования кредита банком согласно условиям; договор потребительского кредита заключается на неопределенный срок; процентная ставка 31,9 % годовых; Датой оплаты минимального платежа является дата окончания расчетного периода, следующего за расчетным периодом, на дату окончания которого он был определен. Минимальный платеж, равен совокупности следующих сумм (при их наличии): 3% от суммы основного долга; сумма сверхлимитной задолженности; сумма начисленных, но не уплаченных за соответствующий расчетный период процентов по кредиту; сумма неустойки; неоплаченная часть минимального платежа без сверхлимитной задолженности; суммы очередных платежей по кредитам с рассрочкой (при их наличии), подлежащих уплате в дату окончания расчётного периода, следующего за соответствующим расчётным периодом. Датой оплаты минимального платежа является дата окончания расчётного периода, следующего за расчётным периодом, на дату окончания которого он был определён. После востребования кредитна заёмщик должен погасить задолженность в полном объеме в течение 30 (тридцати) дней с момента востребования.

Ответчик нарушал согласованные сторонами условия договора, не размещая к дате оплаты очередного минимального платежа на счете карты суммы денежных средств, необходимой для оплаты минимального платежа.

Банк потребовал погашения клиентом задолженности, сформировав заключительную счет-выписку, содержащей сведения о размере задолженности клиента в сумме 90133,51 руб. и сроке его погашения до 11.02.2021 г. Однако данное требование ответчиком не было исполнено в срок.

Ссылаясь на требования ст. ст. 309, 310, 810, 819, 850 ГПК РФ истец просил суд взыскать в пользу АО «Банк Русский Стандарт» с ответчика Горицковой Г.С. сумму задолженности по договору №... от 12.03.2019 г. в размере 90133,51 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2904,01 руб.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился. Уведомлен надлежащим образом. В материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик Горицкова Г.С. в судебное заседание не явилась. Уведомлена надлежащим образом. В материалах дела имеются возражения, в которых ответчик исковые требования не признает, просит отказать в удовлетворении иска, указывая, что она кредитных договор не заключала, подпись в договоре не её.

В соответствии с ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Суд с согласия стороны истца и в соответствии со ст. ст. 167, 233 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствии истца и ответчика, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия которого определяются по их усмотрению, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров.

В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

В соответствии со ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

Пунктом 3 статьи 434 ГК РФ установлено, что письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 438 ГК РФ.

Пунктом 3 статьи 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в самой оферте.

Согласно ст. 441 ГК РФ в случаях, когда в письменной оферте не определён срок для акцепта, и такой срок не установлен законами или иными правовыми актами, договор считается заключённым, если акцепт получен лицом, направившим оферту в течение нормально необходимого для этого времени.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Личная неосмотрительность стороны при вступлении в договорные отношения не является основанием для освобождения от исполнения обязательства.

В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст. 809 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 12.03.2019 года между АО «Банк Русский Стандарт» и Горицковой Г.С. заключён кредитный договор №....

Кредитный договор заключён в порядке, предусмотренном ст. ст. 160, 161, 432, 434, 435, 438, 820, 845, 846 ГК РФ, путем акцепта клиентом предложения (оферты) Банка о заключении договора, изложенного в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, переданных Банком клиенту.

Акцептовав оферту о заключении потребительского кредита путем открытия счета карты, банк выпустил и выдал ответчику банковскую карту и, в соответствии со ст.850 ГК РФ, осуществлял кредитование этого счета, при отсутствии на нем собственных денежных средств клиента.

Размер и порядок начисления процентов за пользование кредитом установлен в Тарифном плане «ТП 86-н» в индивидуальных условиях договора потребительского кредита №..., с которым ответчик была ознакомлена и согласна.

Акцептом оферты клиента являются действия Банка по открытию банковского счета №....

Банк открыл ответчику Горицковой Г.С. банковский счет №... и зачислил на него сумму кредита в размере 50000 руб. Данное обстоятельство подтверждается выпиской по счету №... за период с 12.03.2019 года по 29.11.2021 года.

С учётом изложенного, суд приходит к выводу о том, что свои обязательства Банк при заключении кредитного договора №... выполнил, предоставив Горицковой Г.С. в соответствии с условиями договора кредит.

Кредитным договором №... от 12.03.2019 года предусмотрены следующие условия: лимит кредитования с даты отражения -50000 руб.; максимальный лимит кредитования - 299000 руб.; срок возврата кредита определяется моментом востребования кредита банком согласно условиям; договор потребительского кредита заключается на неопределенный срок; процентная ставка 31,9 % годовых; Датой оплаты минимального платежа является дата окончания расчетного периода, следующего за расчетным периодом, на дату окончания которого он был определен. Минимальный платеж, равен совокупности следующих сумм (при их наличии): 3% от суммы основного долга; сумма сверхлимитной задолженности; сумма начисленных, но не уплаченных за соответствующий расчетный период процентов по кредиту; сумма неустойки; неоплаченная часть минимального платежа без сверхлимитной задолженности; суммы очередных платежей по кредитам с рассрочкой (при их наличии), подлежащих уплате в дату окончания расчётного периода, следующего за соответствующим расчётным периодом. Датой оплаты минимального платежа является дата окончания расчётного периода, следующего за расчётным периодом, на дату окончания которого он был определён. После востребования кредита заёмщик должен погасить задолженность в полном объёме в течение 30 (тридцати) дней с момента востребования.

В соответствии со п. 5.7 Условий кредитования счета «Русский Стандарт» проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днём предоставления кредита, исходя из суммы основного долга и сверхлимитной задолженности (при её наличии) на начало операционного дня. При этом за базу для начисления процентов берётся действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно) Проценты за пользование кредитом начисляются по дату полного возврата кредита, а в случае выставления Заключительного Счета-выписки – по день оплаты. Банк прекращает начислять проценты после дня оплаты. С даты заключения договора потребительского кредита проценты за пользование кредитом начисляются банком по процентной ставке, указанной в Индивидуальных условиях (п. 5.8).

Согласно п. 8 Условий кредитования счета «Русский Стандарт» сумма минимального платежа на дату окончания расчётного периода определяется в соответствии с индивидуальными условиями. Банк обеспечивает доступ к информации о минимальном платеже путём предоставления письменного документа при личном обращении заёмщика в подразделение банка, а также устно по телефону при обращении заемщика по телефону Call-Центра Русский Стандарт (при условии правильного сообщения заемщиком кодов доступа). В случае если до окончания расчетного периода, следующего за расчетным периодом, на дату окончания которого был определен минимальный платеж, на счете не будут размещены (не в результате предоставления Банком кредита) денежные средства в размере, равном такому минимальному платежу, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск заемщиком минимального платежа, при этом в случае размещения на счете (в результате совершения одной или нескольких приходных операций, не связанных с предоставлением кредита) денежных средств в размере, равном неоплаченной части минимального платежа, пропущенный ранее минимальный платеж считается оплаченным полностью, а заемщик считается оплатившим минимальный платеж.

Срок погашения задолженности, в том числе срок возврата кредита определяется моментом востребования задолженности банком – выставленным заемщику Заключительного Счета-выписки. При этом заемщик обязан в течение 30 дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления Заключительного Счета-выписки) вернуть кредит и погасить иную задолженность в полном объеме. Днём выставления банком заемщику Заключительного Счета-выписки является день его формирования и направления заемщику. День выставления заемщику Заключительного Счета-выписки определяется по усмотрению банка. Сумма, указанная в Заключительном Счете-выписке, является полной суммой задолженности, состоит из: суммы основного долга и суммы сверхлимитной задолженности по состоянию на день выставления Заключительного Счета-выписки; суммы процентов за пользование кредитом, начисленных по день оплаты, включительно; суммы неустойки, подлежащей уплате заемщиком банку по договору потребительского кредита, но не уплаченной заемщиком, и подлежит оплате заемщиком в полном объеме не позднее дня оплаты. (п. 9.1. – 9.3.).

Ответчик неоднократно совершала за счет предоставленного банком кредита расходные операции по получению наличных денежных средств и по оплате товаров с использованием банковской карты, что подтверждается выпиской из лицевого счета клиента №....

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате в полном размере минимальных платежей, за Горицковой Г.С. образовалась задолженность. Банк потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 90133,51 руб., направив в адрес ответчика заключительный счет-выписку с предоставлением срока до 11.02.2021, указанное требование оставлено ответчиком без исполнения.

Согласно представленному истцом расчету за ответчиком числится задолженность по договору №... в размере 90133,51 руб., из которых 67886,99 руб. – основной долг, 10028,49 руб. – проценты за пользование кредитом, 3207,76 руб. – комиссия за участие в программе по организации страхования, 8527,27 руб. – плата за пропуск минимального платежа, 483 руб. – СМС-сервис.

Поскольку судебная защита прав кредитора по требованию о взыскании денежных сумм от должника может быть осуществлена не только в исковом производстве, но и путём выдачи судебного приказа, что является упрощённой процедурой рассмотрения дел данной категории, Банк обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа.

Определением мирового судьи судебного участка №17 Советского судебного района г. Брянска, и.о. мирового судьи судебного участка №14 Советского судебного района г. Брянска был отменен судебный приказ №2-2509/2021 от 13.10.2021 г., вынесенного по заявлению АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании с Горицковой Галины Сергеевны задолженности по кредитному договору. Таким образом, АО «Банк Русский Стандарт» имеет право обратиться за судебной защитой в порядке искового производства.

В соответствии с частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Таким образом, на ответчика возлагается обязанность по представлению доказательства в подтверждение своих возражений. Однако никаких доказательств в подтверждение возражений суду представлено не было. Ходатайств о назначении почерковедческой экспертизы ответчиком также не заявлялось.

По смыслу приведённых требований Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, возложивших на лиц, участвующих в деле, бремя доказывания обстоятельств не только в части обоснованности своих требований, но и возражений, риск не предоставления доказательств в обоснование возражений по иску несёт ответчик, как сторона, не совершившая названное процессуальное действие.

Поскольку, требования истца подтверждены материалами дела и не оспорены ответчиком, суд приходит к выводу об обоснованности и правомерности заявленных требований истцом о взыскании задолженности по кредитному договору.

Доказательств, подтверждающих погашение ответчиком указанной задолженности полностью или в какой-либо части, на день принятия судебного акта по делу суду не представлено, в связи с чем, сумма задолженности подлежит взысканию с ответчика в полном объёме.

При этом, судом доводы ответчика о том, что данное дело подлежит рассмотрению, поскольку истцом в материалы дела представлены заверенные копии, а не оригиналы документов, не выполнены требования статьи 132 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и в адрес ответчика своевременно не направленно исковое заявление и приложенные к нему документы, не принимаются как основанное на неверном толковании закона.

Согласно абзацу 2 части 2 статьи 71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию.

Поскольку ответчиком, в нарушение абзаца 2 части 2 статьи 71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не представлено копий или оригиналов документов, отличающихся по своему содержанию от документов, приложенных истцом к исковому заявлению, то необходимости в истребовании оригиналов указанных документов не требуется.

Доказательств недействительности, ничтожности заключённой сделки, в порядке статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, истцом не представлено, указанные доводы не обоснованы.

Остальные доводы ответчика судом отклоняются как не относящиеся к предмету рассматриваемого спора.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований.

Согласно имеющемся в материалах дела платёжным поручениям №191692 от 30.11.2021 г., №86531 от 27.09.2021 г. истцом была оплачена государственная пошлина за подачу искового заявления в сумме 2904,01 руб., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» подлежат удовлетворению.

Руководствуясь статьями 194 – 198, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №... ░░ 12.03.2019 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 90133,51 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2904,01 ░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 21.06.2022 ░░░░.