Решение от 08.08.2019 по делу № 2-3394/2019 от 26.06.2019

Решение

Именем Российской Федерации

08.08.2019 г. г. Саратов

Кировский районный суд г. Саратова в составе

председательствующего судьи Сорокиной Е.Б.,

при секретаре Исмаиловой Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Банк Уралсиб» к Жданову НА о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

истец ПАО «Банк Уралсиб» обратился в суд с иском к Жданову Н.А., мотивирую свои требования следующим.

Между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и Ждановым Н.А. заключен Кредитный Договор № № от ДД.ММ.ГГГГ г. на 1600000 руб. сроком по 13.09.2032 года включительно, под 10,75 % годовых на приобретение в собственность ответчика недвижимого имущества. Заемщик получив кредит использовал его по назначению, приобрел квартиру по адресу: <адрес>. Заемщик неоднократно нарушал предусмотренные договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными денежными средствами, систематически допускал просрочку по внесению ежемесячного платежа. 05.04.2019 года истец направил в адрес ответчика уведомление (заключительное требование) об изменении срока возврата кредита и начисленных процентов с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Однако заемщик данное требование оставил без удовлетворения. По состоянию на 07.05.2019 года задолженность ответчика составляет 1660436 рублей 99 копеек, в том числе по кредиту – 1543735 рублей 39 копеек, по процентам – 113183 рубля 38 копеек, неустойка в связи с нарушением срока возврата кредита – 1066 рублей 25 копеек, неустойка за нарушение срока уплаты процентов за пользование заемными средствами – 2451 рубль 97 копеек. Просит взыскать в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» со Жданова Н.А. по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ г. задолженность в сумме 1660436 рублей 99 копеек, проценты за пользование кредитом по ставке 10,75 % годовых, начисляемые с 08.05.2019 г. на невозвращенную сумму основного долга до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно. Обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый номер <данные изъяты>, определить способ продажи заложенного имущества - с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1632800 рублей. Взыскать со Жданова Н.А. в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» судебные расходы по уплате государственной пошлины 22502 рубля 18 копеек, а также расходы по оценке заложенного имущества 4500 рублей.

Представитель истца ПАО «Банк Уралсиб», надлежащим образом извещенный о месте и времени судебного разбирательства в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Жданов Н.А., о дне судебного разбирательства извещался надлежащим образом, в судебное заседание не явился.

Суд, с учетом мнения участников процесса, на основании статьи 167 ГПК РФ определил, рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона и иных правовых актов, и односторонний отказ от их исполнения не допускается.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Из вышеуказанной нормы права следует, что свобода договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия.

На основании ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как следует из ч. 2 ст. 821 ГК РФ, заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или ровное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Статья 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 13.09.2017 года между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и Ждановым Н.А. заключен кредитный Договор № № на 1600000 руб. сроком по 13.09.2032 года включительно, под 10,75 % годовых на приобретение в собственность ответчика недвижимого имущества (л.д. 20-36).

Согласно п. 1.2.4 индивидуальных условий Кредитного договора целью кредита является приобретение в собственность Жданова Н.А. недвижимого имущества, указанное в п. 1.2.5 договора, стоимостью 2000000 рублей.

Согласно п. 1.2.5 приобретаемое имущество – квартира, расположенная по адресу: <адрес>, состоящая из 2-х жилых комнат, общей площадью 42,10 кв.м, кадастровый номер <данные изъяты>, расположенная на 1 этаже 5-ти этажного дома.

Обеспечением исполнения обязательства по настоящему договору является ипотека в силу закона квартиры (п. 1.2.6).

В судебном заседании установлено и не оспаривается сторонами, что банк исполнил свои обязательства и перечислил ответчику денежные средства в размере 1600000 рублей (л.д. 37).

Ответчик использовал кредит по назначению.

ДД.ММ.ГГГГ года между Жуковой А.А. и Ждановым Н.А. заключен договор купли-продажи квартиры расположенной по адресу: <адрес>, состоящей из 2-х жилых комнат, общей площадью 42,10 кв.м, кадастровый номер <данные изъяты>, расположенная на 1 этаже 5-ти этажного дома (п. 1.1). Стоимость квартиры составляет 2000000 рублей (п.1.3). Квартира приобретается за счет: собственных средств (первоначальный взнос) и кредитных средств, предоставляемых ПАО «БАНК УРАЛСИБ», согласно кредитного договора от 13.09.2017 года, заключенному со Ждановым Н.А. (п.1.6) (л.д. 40-42).

Была произведена государственная регистрация ипотеки Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Саратовской области и 19.09.2017 года закладная была выдана регистрирующим органом первоначальному залогодержателю (л.д. 43-51).

В судебном заседании установлено, что в нарушении требований договора ответчик в установленном размере и в определенные сроки погашение кредита не производил, в связи с чем, 05.04.2019 г. в адрес Жданова Н.А. направлены требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ года. Срок исполнения требования до 06.05.2019 года (л.д. 52-58).

По состоянию на 07.05.2019 г. задолженность ответчика составила: 1660436 рублей 99 копеек, в том числе по кредиту – 1543735 рублей 39 копеек, по процентам – 113183 рубля 38 копеек, неустойка в связи с нарушением срока возврата кредита – 1066 рублей 25 копеек, неустойка за нарушение срока уплаты процентов за пользование заемными средствами – 2451 рубль 97 копеек (л.д. 9-11).

Доказательств, подтверждающих исполнение обязательств по кредитному договору, возражений относительно расчета размера задолженности, а также контррасчет ответчики суду не представили.

В подп. 1 п. 2 ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге) недвижимости", указано, что суд при принятии решения для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должен указать в решении сумму, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению. В соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ, п. 1.1. договора займа проценты начисляются по дату возврата займа включительно.

В связи с чем, подлежат удовлетворению требования истца о взыскании со Жданова Н.А. проценты за пользование кредитом по ставке 10,75 % годовых, начисляемые с 08.05.2019 г. на невозвращенную сумму основного долга до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно.

Согласно ст. ст. 334, 348, 351 ГК РФ истец имеет право в случае неисполнения ответчиком своих обязательств, обеспеченных залогом квартиры, получить удовлетворение за счет заложенного имущества. В силу п. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В соответствии с п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. 3 и 4 настоящего Закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с положениями ст. 1 Федерального закона № 102-ФЗ по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Учитывая, что исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено договором залога квартиры, суд, руководствуясь ст. ст. 348 - 350 ГК РФ, ст. ст. 50, 51 Федерального закона № 102-ФЗ, считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество, установив способ и порядок его реализации, предусмотренный положениями п. 1 ст. 56 Федерального закона № 102-ФЗ, в виде продажи с публичных торгов.

Согласно отчету № № от ДД.ММ.ГГГГ года о рыночной стоимости двухкомнатной квартиры, расположенной по адресу: <адрес> рыночная и ликвидационная стоимость квартиры на дату оценки составляет 2041000 рублей, ликвидационная стоимость объекта оценки составляет 1632000 рублей (л.д. 59-90).

Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотрены ст. 54 Федерального закона № 102-ФЗ и включают обязанность суда при принятии решения об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. При этом начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, в соответствии со ст. 54 Федерального закона № 102-ФЗ начальная продажная цена заложенного имущества будет составлять 1632800 рублей (2041000 х 80 %).

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат расходы по оплате оценки объекта недвижимости в размере 4500 рублей (л.д. 93).

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ и разъяснений Постановления Пленума ВС РФ от 21.01.2016 года № 1 со Жданова Н.А. в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 22502 рубля 18 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № № ░░ ░░.░░.░░░░ ░. ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 07.05.2019 ░. ░ ░░░░░ 1660436 ░░░░░░ 99 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ – 1543735 ░░░░░░ 39 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ – 113183 ░░░░░ 38 ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ – 1066 ░░░░░░ 25 ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ – 2451 ░░░░░ 97 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 10,75 % ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ 08.05.2019 ░. ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 22502 ░░░░░ 18 ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 4500 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ - ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1632800 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ – 13.08.2019 ░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░