Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-657/2011 ~ М-344/2011 от 03.02.2011

2-657 (2011)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 марта 2011 года Ачинский городской суд Красноярского края

в составе:

председательствующего судьи Панченко Н.В.,

при секретаре Кабишевой О.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Ачинского отделения №180 к Антипиной Н.А., Шухову М.В., Щербакову А.А. о взыскании долга по кредитному договору, судебных расходов, суд

УСТАНОВИЛ:

Открытое акционерное общество «Сбербанк России» в лице Ачинского отделения № 180 (далее Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к Антипиной Н.А., Шухову М.В., Щербакову А.А. о взыскании долга по кредитному договору в солидарном порядке в размере 93039,62 руб., мотивируя свои требования тем, что в соответствии с кредитным договором от 21.07.2008 года Антипиной Н.А. был выдан кредит в сумме 95 000 рублей под 17 % годовых на цели личного потребления. По состоянию на 31.01.2011 года заемщиком неоднократно нарушались обязательства по ежемесячному погашению долга по кредиту и уплате процентов за пользование денежными средствами, платежи своевременно не вносились, последний платеж был произведен в ноябре 2009 г. Поручителями по данному договору являются Шухов М.В., Щербаков А.А., которые в соответствии с договорами поручительства № /1, /2 от 21.07.2008 г. солидарно отвечают перед Банком за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком Антипиной Н.А. своих обязательств по кредитному договору в том же объеме, что и заемщик. В связи с нарушением заемщиком условий кредитного договора Банк в соответствии с п. 5.2.4 договора требует досрочно возвратить остаток по кредиту в сумме 72794,85 руб., проценты за пользование кредитом 12614,92 руб. и суммы неустойки в размере 7629,85 руб., а также взыскать с ответчиков 2991,19 руб. возврата государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления.

В судебное заседание представитель истца, надлежащим образом извещенный о дне слушания дела, не явился. В исковом заявлении представитель Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Ачинского отделения № 180 Е.С. Караваева, действующая на основании доверенности № 25-3-17/527 от 06.10.2010 г. (л.д.14-15), дело просит рассмотреть в отсутствие представителя истца.

Ответчики Антипина Н.А., Шухов М.В., Щербаков А.А., надлежащим образом извещенные о дате и месте судебного заседания по известному месту жительства, ответчик Шухов М.В. дополнительно телефонограммой, в которой по предъявленным требованиям не возражал, в суд не явились, отзыва либо возражений по иску не представили, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просили, в связи с чем дело с согласия представителя истца рассмотрено в их отсутствие в порядке заочного производства, предусмотренного ст. 233 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования Банка подлежащими частичному удовлетворению в следующем объеме по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются передать денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ст. 811, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

В соответствии ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как следует из материалов дела, 21 июля 2008 года между Банком и Антипиной Н.А. (заемщиком) был заключен кредитный договор № /л.д. 8-11/. Согласно данному договору истцом 21 июля 2008 г. был выдан кредит заемщику Антипиной Н.А. в сумме 95 000 рублей со сроком возврата 21.07.2013 года, под 17 процентов годовых (л.д.6).

Также заемщиком Антипиной Н.А. было подписано являющееся приложением к указанному кредитному договору срочное обязательство, согласно которому заемщик обязался ежемесячно не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, начиная с августа 2008 года производить платежи в погашение основного долга по кредиту в сумме 1 583,33 руб., а также уплачивать проценты за пользование денежными средствами (л.д.8).

Согласно представленной истцом распечатке ссудного счета Антипиной Н.А., произведенные ею выплаты в счет погашения основной ссуды, процентов по ней и неустойки на 31.01.2011 года составили 41 000 руб., в том числе в счет погашения ссуды внесено 22205,15 руб., последний платеж в сумме 700 руб. произведен 30.11.2009 г. и, следовательно, задолженность по уплате основного долга составляет 72794,85 руб., просроченная задолженность по основному долгу – 23711,42 руб. (л.д.4-5).

Таким образом, согласно данным ссудного счета заемщиком за период с 11.11.2008 г. по 31.01.2011 г. неоднократно нарушался график платежей, и по состоянию на день принятия решения заемщиком не исполнены надлежащим образом обязательства по кредитному договору, в связи с чем, в соответствии с п. 5.2.4 кредитного договора и п. 2.1 договоров поручительства № /1, /2 от 21.07.2008 г. Банк требует досрочного взыскания в солидарном порядке с заемщика и его поручителей всей суммы задолженности с причитающимися процентами за пользование кредитом и начисленной неустойкой за несвоевременное исполнение обязательств.

В соответствии с п.п. 1.1 кредитного договора, заключенного с Антипиной Н.А., Банком за период с 22.07.2008 года по 01.02.2011 г. были начислены проценты за пользование кредитом в размере 17% годовых в соответствии со следующим расчетом:

Годов Сумма

проц. Дата от |до (вкл) | Дни | остатка | Начисленные %% |

ставка основного долга

17|22.07.2008|01.08.2008 10 95,000.00 441.26

17|01.08.2008|19.08.2008 18 95,000.00 794.26

17|19.08.2008|31.08.2008 12 92,735.52 516.89

17|31.08.2008|01.10.2008 31 92,735.52 1,335.29

17|01.10.2008|03.10.2008 2 92,735.52 86.14

17|03.10.2008|01.11.2008 29 91,673.84 1,234.84

17|01.11.2008|11.11.2008 10 91,673.84 425.81

17|11.11.2008|13.11.2008 2 90,250.01 83.84

17|13.11.2008|29.11.2008 16 90,250.01 670.71

17|29.11.2008|01.12.2008 2 90,094.23 83.69

17|01.12.2008|09.12.2008 8 90,094.23 334.78

17|09.12.2008|01.01.2009 23 88,512.70 945.59

17|01.01.2009|12.01.2009 11 88,512.70 453.48

17|12.01.2009|01.02.2009 20 87,083.35 811.19

17|01.02.2009|11.02.2009 10 87,083.35 405.59

17|11.02.2009|17.02.2009 6 85,500.02 238.93

17|17.02.2009|01.03.2009 12 85,500.02 477.86

17|01.03.2009|11.03.2009 10 85,500.02 398.22

17|11.03.2009|12.03.2009 1 83,916.69 39.08

17|12.03.2009|01.04.2009 20 82,273.31 766.38

17|01.04.2009|14.04.2009 13 82,273.31 498.15

17|14.04.2009|01.05.2009 17 80,737.84 639.27

17|01.05.2009|14.05.2009 13 80,737.84 488.85

17|14.05.2009|01.06.2009 18 79,065.96 662.85

17|01.06.2009|16.06.2009 15 79,065.96 552.38

17|16.06.2009|01.07.2009 15 78,281.19 546.90

17|01.07.2009|11.07.2009 10 78,281.19 364.59

17|11.07.2009|15.07.2009 4 77,583.37 144.54

17|15.07.2009|01.08.2009 17 77,339.82 612.36

17|01.08.2009|11.08.2009 10 77,339.82 360.21

17|11.08.2009|01.09.2009 21 76,000.04 743.34

17|01.09.2009|11.09.2009 10 76,000.04 353.98

17|11.09.2009|01.10.2009 20 74,416.71 693.20

17|01.10.2009|13.10.2009 12 74,416.71 415.91

17|13.10.2009|20.10.2009 7 72,833.38 237.46

17|20.10.2009|21.10.2009 1 72,833.38 33.92

17|21.10.2009|01.11.2009 11 72,794.85 372.95

17|01.11.2009|11.11.2009 10 72,794.85 339.04

17|11.11.2009|01.12.2009 20 71,250.05 663.70

17|01.12.2009|11.12.2009 10 71,250.05 331.85

17|11.12.2009|01.01.2010 21 69,666.72 681.40

17|01.01.2010|12.01.2010 11 69,666.72 356.92

17|12.01.2010|01.02.2010 20 68,083.39 634.20

17|01.02.2010|11.02.2010 10 68,083.39 317.10

17|11.02.2010|01.03.2010 18 66,500.06 557.51

17|01.03.2010|11.03.2010 10 66,500.06 309.72

17|11.03.2010|01.04.2010 21 64,916.73 634.94

17|01.04.2010|13.04.2010 12 64,916.73 362.82

17|13.04.2010|01.05.2010 18 63,333.40 530.96

17|01.05.2010|12.05.2010 11 63,333.40 324.47

17|12.05.2010|01.06.2010 20 61,750.07 575.21

17|01.06.2010|11.06.2010 10 61,750.07 287.60

17|11.06.2010|01.07.2010 20 60,166.74 560.46

17|01.07.2010|13.07.2010 12 60,166.74 336.27

17|13.07.2010|01.08.2010 19 58,583.41 518.42

17|01.08.2010|11.08.2010 10 58,583.41 272.86

17|11.08.2010|01.09.2010 21 57,000.08 557.51

17|01.09.2010|11.09.2010 10 57,000.08 265.48

17|11.09.2010|01.10.2010 20 55,416.75 516.21

17|01.10.2010|12.10.2010 11 55,416.75 283.92

17|12.10.2010|01.11.2010 20 53,833.42 501.46

17|01.11.2010|11.11.2010 10 53,833.42 250.73

17|11.11.2010|01.12.2010 20 52,250.09 486.71

17|01.12.2010|11.12.2010 10 52,250.09 243.36

17|11.12.2010|01.01.2011 21 50,666.76 495.56

17|01.01.2011|12.01.2011 11 50,666.76 259.58

17|12.01.2011|01.02.2011 20 49,083.43 457.22

Итого начислено : за 924 дня 31177,88 руб.

На 31.01.2011 г. заемщиком уплачено 18562,96 руб. в счет погашения процентов за пользование ссудой, следовательно, на день принятия решения неуплаченная задолженность по процентам, начисленная на невыплаченные суммы займа, составляет 12614,92 руб.

Пунктом 4.4 кредитного договора предусмотрена обязанность заемщика уплатить неустойку за несвоевременный возврат кредита и (или) несвоевременную уплату процентов в размере 34 % годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности. В связи с нарушением сроков возврата кредита и процентов за пользование кредитом заемщику на день рассмотрения дела начислена неустойка за несвоевременный возврат кредита и неустойка за несвоевременный возврат процентов и просроченных процентов, исходя из следующего расчета:

Неустойка по просроченной ссуде:

Сумма остатка

С (вкл) | по (вкл) дни просроч.ссуды %% сумма неустойки

11.11.2008|12.11.2008 2 1423.83 34.00000 2.65

13.11.2008|28.11.2008 16 170.97 34.00000 2.54

12.01.2009|10.02.2009 30 1429.35 34.00000 39.94

11.02.2009|16.02.2009 6 3012.68 34.00000 16.84

17.02.2009|10.03.2009 22 936.59 34.00000 19.19

11.03.2009|11.03.2009 1 2519.92 34.00000 2.35

11.07.2009|14.07.2009 4 697.82 34.00000 2.60

11.08.2009|31.08.2009 2 1339.78 34.00000 26.21

01.09.2009|10.09.2009 10 81.90 34.00000 0.76

11.09.2009|12.10.2009 32 1665.23 34.00000 49.64

ДД.ММ.ГГГГil9.10.2009">13.10.2009|19.10.2009 7 3248.56 34.00000 21.18

20.10.2009|20.10.2009 I 27.52 34.00000 0.03

11.11.2009|10.12.2009 30 1544.80 34.00000 43.17

11.12.2009|11.01.2010 32 3128.13 34.00000 93.24

12.01.2010|10.02.2010 30 4711.46 34.00000 131.66

11.02.2010|10.03.2010 28 6294.79 34.00000 164.18

11.03.2010|12.04.2010 33 7878.12 34.00000 242.17

13.04.2010|11.05.2010 29 9461.45 34.00000 255.59

12.05.2010|10.06.2010 30 11044.78 34.00000 308.65

11.06.2010|12.07.2010 32 12628.11 34.00000 376.42

13.07.2010|10.08.2010 29 14211.44 34.00000 383.90

11.08.2010|10.09.2010 31 15794.77 34.00000 456.10

11.09.2010|11.10.2010 31 17378.10 34.00000 501.82

12.10.2010|10.11.2010 30 18961.43 34.00000 529.88

11.11.2010|10.12.2010 30 20544.76 34.00000 574.13

11.12.2010|11.01.2011 32 22128.09 34.00000 659.60

12.01.2011|31.01.2011 20 23711.42 34.00000 441.75

Итого начислено за 812 дней 5346,19 руб.

Неустойка по просроченным процентам:

Сумма остатка

С (вкл) | по (вкл) дни | просроч.процент. %% сумма неустойки

11.02.2009|16.02.2009 6 2210.26 34.00000 12.35

11.12.2009|11.01.2010 32 704.47 34.00000 21.00

12.01.2010|31.01.2011 385 1036.32 34.00000 371.66

Итого начислено за 720 дней 405,01 руб.

Неустойка по просроченным неполученным процентам:

Сумма остатка

С (вкл) | по (вкл) | дни | просроч.процент. %% | сумма неустойки

13.10.2009|19.10.2009 7 1047.18 34.00000 6.83

12.01.2010|10.02.2010 30 648.95 34.00000 18.14

11.02.2010|10.03.2010 28 1640.07 34.00000 42.78

11.03.2010|12.04.2010 33 2514.68 34.00000 77.30

13.04.2010|11.05.2010 29 3459.34 34.00000 93.45

12.05.2010|10.06.2010 30 4353.12 34.00000 121.65

11.06.2010|12.07.2010 32 5252.80 34.00000 156.58

13.07.2010|10.08.2010 29 6100.86 34.00000 164.81

11.08.2010|10.09.2010 31 6955.55 34.00000 200.85

11.09.2010|11.10.2010 31 7785.92 34.00000 224.83

12.10.2010|10.11.2010 30 8567.61 34.00000 239.42

11.11.2010|10.12.2010 30 9352.99 34.00000 261.37

11.12.2010|11.01.2011 32 10090.43 34.00000 300.78

12.01.2011|31.01.2011 20 10829.35 34.00000 201.75

Итого начислено за 476 дней 2110,54 руб.

На 31.01.2011 г. заемщиком в счет погашения неустойки уплачено 231,89 руб., следовательно, на день обращения Банка в суд неуплаченная неустойка составляла 7629,85руб.

Указанные выше обстоятельства подтверждаются копиями кредитного договора, договоров поручительства, распечатками ссудного счета Антипиной Н.А. и не оспариваются сторонами.

Поручителями по данному кредитному договору являются Шухов М.В., Щербаков А.А., которые в соответствии с п. 2.2 заключенных с Банком договоров о поручительстве солидарно с заемщиком Антипиной Н.А. отвечают перед Банком за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком своих обязанностей по кредитному договору в том же объеме, что и заемщик. Поручителями обязательства перед кредитором также не исполнены.

Рассматривая требовании Банка о взыскании суммы долга солидарно с заемщиков и поручителей, суд полагает, что данные требования Банка к поручителям подлежат удовлетворению частично.

Согласно п.4 ст.367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителям.

Если договором предусмотрено исполнение обеспеченного поручительством обязательства по частям (статья 311 ГК РФ), то срок поручительства следует исчислять с момента наступления срока исполнения соответствующей части обязательства.

В силу ст. 190 ГК РФ установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.

Срок возврата займа, полученного Антипиной Н.А., определен в договоре займа датой 21.07.2013 года. Договоры поручительства, заключенные истцом с Шуховым М.В., Щербаковой А.А., не содержат условия о сроке их действия. Условия договоров о действии поручительства до фактического исполнения основного обязательства заемщиком не являются условиями о сроке поручительства.

Так как кредитным договором, заключенным заимодавцем с Антипиной Н.А., предусмотрено погашение долга и уплата процентов ежемесячно, то есть предусмотрено исполнение основного обязательства по частям (статья 311 ГК РФ), то срок поручительства должен исчисляться с момента наступления срока уплаты соответствующего платежа.

Последний платеж в счет погашения кредита был произведен заемщиком Антипиной Н.А. 30.11.2009 г., при этом, в общем, в счет погашения ссуды на указанную дату уплачено 22205,15 руб. С учетом условий срочного обязательства, подписанного заемщиком, им погашены взносы по 1583,33 руб. за 14 месяцев с августа 2008 г. по сентябрь 2009 г. включительно. Срок уплаты внесения очередного платежа за октябрь 2009 г. истек 10.11.2009 г., данный платеж заемщиком в полном объеме не произведен.

Банк обратился в суд с иском к заемщику и его поручителям о взыскании суммы долга 02.02.2011 г., т.е. по истечении года со дня возникновения 10.11.2009 г. у него как кредитора права требования по данным обязательствам, и в связи с этим, суд полагает, что обязательства поручителей, предусматривающие солидарную ответственность с заемщиком по уплате очередных платежей с августа 2008 г. по 02.02.2010 г., а также начисленных за этот период процентов и неустойки в настоящее время прекращены.

Из смысла приведенных норм закона, право требования к поручителям при неисполнении заемщиком обязательств по возврату займа возникает с момента нарушения заемщиком срока внесения очередного платежа. Договоры поручительства прекращаются в соответствующей части, если в течение года с момента нарушения заемщиком обязательства по внесению очередного платежа заимодавец не предъявил к поручителям иска. Напротив, договоры поручительства нельзя считать прекращенными в той части, которая касается ответственности поручителя за невыполнение договора займа по погашению займа до истечения года с момента возникновения права требования об исполнении соответствующей части обязательства.

Право требования по платежам за январь 2010 г. возникло у банка после 11 февраля 2010 г., и, следовательно, на момент обращения истца в суд поручительство Шухова М.В., Щербакова А.А. в этой и последующих частях обязательства нельзя считать прекращенным.

Таким образом, заемщиком за 17 месяцев с августа 2008 года по декабрь 2009 года подлежало уплате 26916,61 руб., фактически внесено 22205,15 руб., в связи с чем, только с заемщика Антипиной Н.А. подлежит взысканию сумма основного долга 4711,46 руб.

В солидарном порядке с заемщика и его поручителей должна быть взыскана оставшаяся сумма основного долга, подлежавшая уплате с января 2010 г. по август 2013 г., т.е. 68083,39 руб. (72794,85 – 4711,46).

Аналогичным образом, проценты, согласно расчету Банка начисленные за период с 22.07.2008 г. по 02.02.2010 г. в сумме 21588,9 руб. подлежат уплате только заемщиком Антипиной Н.А. На момент обращения в суд заемщиком в счет погашения процентов за пользование денежными средствами было внесено 18562,96 руб., следовательно, остаток неуплаченных процентов составляет 21588,9 – 18562,96 = 3025,94 руб.

Начисленные за период с 03.02.2010 г. по 01.02.2011 г. в сумме 9588,98 руб. (35105,19-15898,69)проценты необходимо взыскать солидарно с заемщика и ее поручителей.

Из предъявленной Банком ко взысканию неустойки до февраля 2010 г. была начислена неустойка по просроченному основному долгу в сумме 452 руб., неустойка по просроченным процентам в сумме 33,35 руб., неустойка по просроченным неполученным процентам 24,97 руб., всего 510,32 руб. Из них заемщиком по состоянию на 31.01.2011 г. было уплачено 231,89 руб., таким образом с Антипиной Н.А. следует взыскать неустойку в сумме 278,43 руб.

Остаток начисленной Банком за период с февраля 2010 г. по 31.01.2011 г. неуплаченной неустойки в размере 7351,42 руб. (7629,85 – 278,43) подлежит взысканию в солидарном порядке с заемщика и поручителей.

При таких обстоятельствах, общая сумма ко взысканию с заемщика Антипиной Н.А. составляет 4711,46 + 3025,94 +278,43 руб., всего 8015,83 руб.

Общая сумма солидарного взыскания с Антипиной Н.А., Шухова М.В., Щербакова А.А. составляет 68083,39 + 9588,98 + 7351,42 = 85023,79 руб.

В силу ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчиков уплаченная истцом при подаче иска государственная пошлина в сумме 2 991,19 рублей пропорционально удовлетворенным требованиям по 863, 73 руб. с Шухова М.А. и Щербакова А.А. и 1263,73 руб. с Антипиной Н.А. (л.д.2).

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ОАО «Сбербанк России» удовлетворить частично.

Взыскать с Антипиной Н.А. в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Ачинского отделения №180 сумму долга по кредитному 8015 (восемь тысяч пятнадцать) рублей 83 копейки.

Взыскать с Антипиной Н.А, Шухова М.В., Щербакова А.А. в солидарном порядке в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Ачинского отделения №180 сумму долга по кредитному договору 85 023 (восемьдесят пять тысяч двадцать три) рубля 79 копеек.

Взыскать с Антипиной Н.А. в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Ачинского отделения №180 возврат государственной пошлины 1 263 (одна тысяча двести шестьдесят три) рубля 73 копейки.

Взыскать с Шухова М.В., Щербакова А.А. в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Ачинского отделения №180 возврат государственной пошлины по 863 (восемьсот шестьдесят три) рубля 73 копейки с каждого.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано не явившейся стороной в Ачинский городской суд в течение 7 дней со дня получения копии решения или заочное решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение 10 дней через Ачинский городской суд по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.В. Панченко