Решение от 15.11.2021 по делу № 2-3022/2021 от 14.09.2021

Дело № 2-3022/2021

УИД: 55RS0005-01-2021-005142-88

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(заочное)

15 ноября 2021 года                            город Омск

Первомайский районный суд города Омска в составе председательствующего судьи Кирилюк З.Л. при секретаре судебного заседания Шик Я.Э., при подготовке и организации судебного процесса помощником судьи Евтушенко Н.А., гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ПНВ о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» (далее по тексту АО «АЛЬФА-БАНК») обратилось в суд с иском к ПНВ, в обоснование требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «АЛЬФА-БАНК» и ППН в офертно-акцептной форме заключено соглашение о кредитовании на получение кредитной карты, которому присвоен номер № №. Во исполнение cоглашения банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 52 000 руб. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 52 000 руб., проценты за пользование кредитом – 39,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 7-го числа каждого месяца. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. Однако, принятые обязательства не исполнял, ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал. Согласно имеющейся информации, П П.Н. умер ДД.ММ.ГГГГ. Наследником после его смерти является ПНВ

Задолженность ответчика перед банком составляет 44 218,24 руб., из которых: 36 569,21 руб.– просроченный основной долг, 7 314,77 руб.– просроченные проценты, 334,26 руб. – штрафы и неустойки.

Просят взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 44 218,24 руб., в том числе 36 569,21 руб.– просроченный основной долг, 7 314,77 руб.– просроченные проценты, 334,26 руб. – штрафы и неустойки, расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 526,55 руб.

Определением Первомайского районного суда г. Омска от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечено ООО «АльфаСтрахование-Жизнь».

В судебном заседании представитель АО «АЛЬФА-БАНК» участия не принимал, надлежаще извещен о времени и месте рассмотрении дела, просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ПНВ в судебном заседании участия не принимала, извещена надлежащим образом.

Представитель третьего лица ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в судебном заседании участия не принимал, извещен надлежащим образом.

В силу ст. 233 ГПК РФ, учитывая позицию представителя истца, не возражавшего против рассмотрения дела в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, дело рассмотрено в порядке заочного производства.

С учетом мнения представителя истца, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено судом в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы гражданского дела, оценив совокупность представленных доказательств с позиции их относимости, достоверности и достаточности, суд приходит к следующему.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона и иными правовыми актами.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Статьей 438 ГК РФ установлено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «АЛЬФА-БАНК» и ППН в офертно-акцептной форме заключен договор потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты № №, по условиям которого заемщику установлен лимит кредитования в размере 30 000 руб., который может быть изменен в соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита «Кредитная карта» с условием применения нескольких процентных ставок в зависимости от типа операций. Процентная ставка на проведение операций оплаты товаров, услуг, снятия наличных и приравненных к ним – 24,49% годовых; полная стоимость кредита – 24,484% годовых (л.д. 16-17).

В тот же день - ДД.ММ.ГГГГ, между АО «АЛЬФА-БАНК» и ППН заключено дополнительное соглашение к договору потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты № №, по условиям которого процентная ставка по кредиту, предоставленному на проведение операций оплаты товаров, услуг установлена - 39,99 % годовых; процентная ставка по кредиту, предоставленному на проведение операций снятия наличных и приравненных к ним – 49,99% годовых, комисСия за обслуживание кредитной карты – 1 490 руб. ежегодно (л.д. 17оборот).

Согласно п. 6 Индивидуальных условий, погашение задолженности по договору кредита осуществляется ежемесячно минимальными платежами в порядке, предусмотренном Общими условиями. Минимальный платеж включает в себя сумму, не превышающую 10% от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, но не менее 300 рублей, а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с Общими условиями. Дата расчета минимального платежа – 07-е число каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем заключения договора кредита.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий, за ненадлежащее исполнение условий договора заемщик обязан уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Согласно Общим условиям договору потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты в течение действия договора кредита заемщик обязан ежемесячно в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму не менее минимального платежа. Внесение денежных средств осуществляется на счет кредитной карты, с которого банк осуществляет безакцептное списание денежных средств в счет погашения задолженности по договору кредита при условии получения от заемщика соответствующего поручения (п. 4.1) (л.д. 19-21).

Минимальный платеж по кредиту включает в себя: сумму, равную 5% от суммы основного долга по кредиту на дату расчета минимального платежа, если иной размер не предусмотрен Индивидуальными условиями кредитования, но не менее 320 руб., и не более суммы задолженности по соглашению о кредитовании; а также проценты за пользование кредитом, начисленные в соответствии с п. 3.10 с учетом условий п. 3.11 настоящих Общих условий договора. Неустойка, начисленная на просрочку внесения минимального платежа, не входит в минимальный платеж и оплачивается заёмщиком отдельно (п. 4.2 Общих условий).

В соответствии с п. 8 Общих условий, в случае недостаточности или отсутствия денежных средств на счете кредитной карты для погашения задолженности по минимальному платежу, указанная задолженность признается просроченной в день окончания платежного периода. За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов, заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Начисление неустойки осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности, и до даты ее погашения в полном объеме (включительно), на сумму просроченного минимального платежа за фактическое количество дней просроченной задолженности, при этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году.

В соответствии с разделом 1 Общих условий, дата начала платежного периода – дата, следующая за датой расчета минимального платежа. Платежный период заканчивается в 23 часа 00 мин. по московскому времени 20-го календарного дня с даты начала платежного периода.

Своей подписью в заявлении П П.Н. выразил согласие с условиями договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО «АЛЬФА-БАНК», обязался их выполнять; подтвердил ознакомление и согласие с тарифами банка; просил открыть ему счет кредитной карты, выдать ему к счету кредитной карты кредитную карту; подтвердил факт ознакомления с Правилами обслуживания партнерских карт в АО «АЛЬФА-БАНК», указал, что с ними согласен (л.д. 17).

Во исполнение указанного соглашения банк выдал ППН кредитную карту.

Одновременно с заключением кредитного договора заемщик согласился быть застрахованным в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» по коллективному договору добровольного страхования жизни и здоровья держателей кредитных карт АО «АЛЬФА-БАНК», заключенному между АО «АЛЬФА-БАНК» и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» и просил страхователя предпринять действия для распространения на него условий указанного договора страхования, страховыми рисками по которому являются: смерть застрахованного по любой причине в течение срока страхования; установление застрахованному инвалидности первой группы по любой причине в течение срока страхования; временная утрата застрахованным общей трудоспособности в течение срока страхования в результате несчастного случая, наступившего в течение срока страхования, начиная с 21 дня непрерывной нетрудоспособности, продолжительностью не более 60 дней непрерывной нетрудоспособности, кроме случаев, предусмотренных как исключения Правилами страхования заёмщиком кредитов, что подтверждается его заявлением на включение в список застрахованных лиц по договору страхования с даты подачи им данного заявления в течении действия договора выдачи кредитной карты № № от ДД.ММ.ГГГГ. Просил включить его в список застрахованных по договору страхования с даты подачи заявления в течение действия договора выдачи кредитной карты № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного им с банком. Указал, что уведомлен о том, что действие страховой защиты в отношении него начинается с 23 часов 59 минут даты расчета очередного минимального платежа, и действует в течение одного календарного месяца, продлевается ежемесячно с 23 часов 59 минут даты расчета минимального платежа по договору выдачи кредитной карты на каждый месяц, следующий за датой расчета минимального платежа по договору выдачи кредитной карты, а также о том, что комиссия за услугу по организации страхования жизни и здоровья по договору страхования оплачивается в соответствии с тарифами АО «АЛЬФА-БАНК» ежемесячными платежами исходя из ставки 0,94% лот суммы задолженности по договору выдачи кредитной карты на дату расчета минимального платежа по договору выдачи кредитной карты (л.д. 79).

Пунктом 5 заявления определена индивидуальная страховая сумма по всем страховым рискам на каждый месяц страхования, как суммы, равной задолженности перед банком по заключенному договору выдачи кредитной карты на дату расчета минимального платежа, но не более 500 000 рублей.

В соответствии с пунктом 8 заявления, выгодоприобретателем по договору страхования по всем страховым рискам является П П.Н.

Заемщиком допускались нарушения кредитных обязательств, что выражалось в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в счет гашения кредита, и подтверждено выпиской по счету (л.д. 7-11).

Обязательство по предоставлению банком кредита выполнено полностью и своевременно, тогда как ответчиком обязательства по договору в части возврата полученного кредита надлежащим образом не исполнялись.

Размер задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по договору потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты № № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 44 218,24 руб., из которых: 36 569,21 руб.– просроченный основной долг, 7 314,77 руб.– просроченные проценты, 334,26 руб. – штрафы и неустойки.

Согласно свидетельству о смерти П П.Н. умер ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 48оборот).

Таким образом, в связи со смертью ответчика, обязательство по возврату кредита исполнено не было.

Судом установлено, что П П.Н. состоял в зарегистрированном браке с П (до брака С) Н.В. От данного брака они имеют дочерей: ПТП, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, и ПЛП, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (л.д.84-86).

Таким образом, наследниками первой очереди по закону (ст. 1142 ГК РФ) после смерти ППН являются его супруга ПНВ, дочери – П (Г) ТП, ПЛП.

По данному делу юридически значимым и подлежащим доказыванию является выяснение вопросов о принятии наследниками умершего наследственного имущества, оценка его стоимости, стоимости доли каждого из наследников в наследственном имуществе.

В силу положений ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

Согласно п. п. 1 и 2 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п. 1 ст. 1153 ГК РФ).

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

При этом не имеет юридического значения тот факт, является ли наследник совершеннолетним, либо несовершеннолетним лицом.

По буквальному смыслу приведенной нормы переход к наследникам должника обязанности по исполнению неисполненного им перед кредитором обязательства возможен при условии принятия ими наследства и лишь в пределах размера наследственного имущества. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В состав наследства в соответствии со ст. 1112 ГК РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности, право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

В силу ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается.

    В пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Нотариусом КЕВ по заявлению ПНВ заведено наследственное дело № после смерти ППН (л.д. 47-71).

Как усматривается из указанного дела наследственное имущество состоит из: <данные изъяты> доли в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м, с кадастровым номером № (кадастровой стоимостью 933673,93 руб.); гаражного бокса, расположенного по адресу: <адрес>, бокс №, с кадастровым номером № (кадастровой стоимостью 74 092,8 руб.); денежных средств, хранящихся в ПАО Сбербанк на счете №, с причитающимися процентами и компенсациями.

Иной оценки ни стороной истца, ни стороной ответчика не представлено, ходатайств о назначении судебной экспертизы на предмет определения рыночной стоимости наследственного имущества, не заявлено.

Наследница ГТП отказалась от причитающейся ей доли в наследственном имуществе в пользу ПНВ (л.д. 50).

ДД.ММ.ГГГГ нотариусом КЕВ ПНВ выдано свидетельства о праве собственности на долю в общем совместном имуществе супругов, выдаваемое пережившему супругу на ? долю в праве собственности на указанный гаражный бокс.

ДД.ММ.ГГГГ нотариусом КЕВ ПНВ выданы свидетельства о праве на наследство по закону на указанное имущество.

Из сведений о банковских счетах наследодателя ПАО «Сбербанк» следует, что остаток денежных средств на счете № на дату смерти ППН составляет 746,03 руб.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, ответчиком не опровергнут факт нарушения условий кредитного договора, наличия задолженности, а также ее размер.

На основании пункта 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица, (пункт 2 статьи 934 ГК РФ).

Согласно сообщению ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» от ДД.ММ.ГГГГ, между ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» (страхователь) и АО «АЛЬФА-БАНК» (страховщик) заключен коллективный договор добровольного страхования жизни и здоровья держателей кредитных карт № № от ДД.ММ.ГГГГ, на условиях, содержащихся в настоящем договоре страхования и Правилах страхования заемщиков кредитов. Страхователем по коллективному договору страхования является ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», П П.Н. является застрахованным лицом. Срок страхования в отношении ППН установлен с ДД.ММ.ГГГГ на 1 месяц, что подтверждается реестром застрахованных лиц, с закрытыми персональными данными других застрахованных. Номер в реестре застрахованных лиц 24333. Коллективным договором в отношении ППН были установлены следующие риски: смерть застрахованного; инвалидность застрахованного; временная нетрудоспособность застрахованного. Страховая сумма по всем рискам составила 24 011 руб. По факту наступления страхового случая обращений в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» не поступало. Коллективным договором страхования, а также Правилами страхования установлено, что выгодоприобретателем по договору является застрахованный (его наследники). Таким образом, удовлетворение исковых требований не лишает застрахованного (его наследников) права на получение страховой выплаты по коллективному договору страхования (л.д. 96).

При таких обстоятельствах, поскольку выгодоприобретателями по договорам страхования, заключенным между ППН и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» являются наследники умершего, а не АО «АЛЬФА-БАНК», именно наследники, принявшие наследство должны отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Как усматривается из сообщения страховой компании, наследники после смерти ППН в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» не обращались, таким образом, право на получение страховой выплаты ими не утрачено.

Принимая во внимание, что ПНВ фактически приняла наследство после смерти ППН, она несет ответственность перед его кредитором АО «АЛЬФА-БАНК» в пределах наследственного имущества, сумма стоимости которого является достаточной для погашения суммы, взыскиваемой по настоящему делу.

При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании с ответчика ПНВ задолженности по соглашению о кредитовании подлежат удовлетворению в полном объеме в размере 44 218,24 руб.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением, предусмотренных частью второй статьи 98 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из госпошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче в суд данного искового заявления истцом оплачена государственная пошлина в сумме 1 526,55 руб. (л.д. 4), расходы истца по оплате государственной пошлины подлежат возмещению в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░-░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░-░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ № № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 44 218 ░░░░░░ 24 ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░: 36 569 ░░░░░░ 21 ░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░; 7 314 ░░░░░░ 77 ░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░; 334 ░░░░░ 26 ░░░░░░ – ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░, ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░-░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 526 ░░░░░░ 55 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 22 ░░░░░░ 2021 ░░░░

░░░░░                                    ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░