Решение по делу № 2-80/2022 (2-2077/2021;) от 28.10.2021

Дело 2-219/22

Решение

Именем Российской Федерации

09 марта 2022 года                                                                                  г.Долгопрудный

Долгопрудненский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Разиной И.С.

при секретаре Жарких А.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки, штрафов

установил:

АО "Альфа-Банк" обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком заключено соглашение о кредитовании на получение кредитной карты. Данному соглашению присвоен номер №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст. ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ. Во исполнение соглашения банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 423 200 рублей 00 копеек.

В соответствии с условиями соглашения о кредитовании сумма кредитования составила 423 000 рублей, проценты за пользование кредитом - 23,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время заемщик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Согласно расчету задолженности и справке по кредитной карте сумма задолженности заемщика перед АО "Альфа-Банк" составляет 276 339 руб. 11 коп., в том числе: просроченный основной долг в размере 217 351,13 руб.; начисленные проценты в размере 19 368,80 руб.; штрафы и неустойки в размере 39619,18 руб. Задолженность образовалась у ответчика в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Истец просит взыскать с ФИО1 в пользу АО "Альфа-Банк" задолженность по соглашению о кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ в размере 276 339 руб. 11 коп., а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 5963,39 руб. (л.д. 2-3).

Представитель истца ООО "Альфа-Банк" в суд не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом. В заявлении представитель АО "Альфа-Банк" по доверенности просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик в суд явилась, возражала против удовлетворения иска, пояснив, что в 2009-2010 г.г. ею с банком заключено несколько соглашений о кредитовании, а также договор на ведение расчетного счета для различных для каждого соглашения индивидуальных условий. Истцом не представлено доказательство по которым можно было идентифицировать какое соглашение было заключено, на каких индивидуальных условиях, не указан срок, процентная ставка, дата погашения, и иные условия. Письменный отзыв на иск приобщен к материалам дела (л.д.76).

Выслушав объяснение ответчика, исследовав письменные доказательства, представленные в материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 160 Гражданского кодекса РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В силу п. п. 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, а именно: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа (параграф 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ), если иное не предусмотрено правилами для кредита (параграф 2 главы 42 Гражданского кодекса РФ) и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 850 Гражданского кодекса РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

В соответствии с п. 2 ст. 850 Гражданского кодекса РФ права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно ч. 12 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), указанные в ч. 9 настоящей статьи, отражаются в виде таблицы, форма которой установлена нормативным актом Банка России, начиная с первой страницы договора потребительского кредита (займа), четким, хорошо читаемым шрифтом.

В силу ч. 6 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского займа считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

Согласно пункту 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе (пункт 2).

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом неоднократно предлагалось истцу, в порядке ст.56 ГПК РФ, представить доказательства согласования банком и ответчиком индивидуальных условий договора (лимит, процентная ставка и др.).

В нарушение указанных требований закона истцом не представлены доказательства заключения сторонами соглашения о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ.

Как видно из материалов дела, истцом заявлены требования о взыскании с ответчика задолженности по соглашению о кредитовании №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ между АО "Альфа-Банк" и заемщиком ФИО1

Как указано истцом в исковом заявлении сумма кредитования составила 423 000 рублей, проценты за пользование кредитом - 23,99% годовых.

Вместе с тем в материалы дела истцом не представлены индивидуальные условия кредитования, которые должны содержать согласованные кредитором и заемщиком следующие условия, предусмотренные частью 9 статьи 5 федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)": 1) сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения; 2) срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа); 3) валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем); 4) процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона, ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий; 5) информация об определении курса иностранной валюты в случае, если валюта, в которой осуществляется перевод денежных средств кредитором третьему лицу, указанному заемщиком при предоставлении потребительского кредита (займа), отличается от валюты, в которой предоставлен потребительский кредит (заем); 6) количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей; 7) порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате потребительского кредита (займа); 8) способы исполнения денежных обязательств по договору потребительского кредита (займа) в населенном пункте по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа), включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по такому договору в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор) или по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа); 9) указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа); 10) указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) и требования к такому обеспечению; 11) цели использования заемщиком потребительского кредита (займа) (при включении в договор потребительского кредита (займа) условия об использовании заемщиком потребительского кредита (займа) на определенные цели); 12) ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения; 13) возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа); 14) согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида; 15) услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание; 16) способ обмена информацией между кредитором и заемщиком.

Истцом представлены в материалы дела документы, по которым не возможно идентифицировать когда, какое и на каких условиях заключено соглашение о кредитовании.

Так, из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 была подана анкета-заявление на получение кредитной карты в рублях, заявленная сумма кредита 150 000 руб. (л.д. 49), общие условия кредитования (л.д.52-55), а также выписки по счету – кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, установленный лимит кредитования 423000 руб., процентная ставка 23,99% (л.д.13-47).

Согласно анкеты заявления ответчик – выразила согласие с индивидуальными условиями кредитования, изложенными в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, и будет означать заключение банком соглашения о кредитовании на условиях, указанных в Общих условиях кредитовании и Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, с даты подписания предоставленного Банком Уведомления об индивидуальных условиях кредитования (л.д.49).

Однако, истцом не представлены вышеуказанные доказательства, подтверждающие заключение кредитного договора, и согласовании его существенных условий, а также наличие задолженности по кредитному договору № в размере 276 339,11 руб.

Представленные истцом расчет задолженности по кредитному договору, выписка по счету, общие условия кредитования, не являются достаточными доказательствами, подтверждающими факт заключения сторонами указанного кредитного соглашения.

С учетом вышеизложенного, оснований для удовлетворения исковых требований не имеется.

ДД.ММ.ГГГГ по заявлению истца, определением Долгопрудненского городского суда приняты меры по обеспечению иска, а именно наложен арест на имущество ФИО1 в пределах заявленных исковых требований, в размере 276 339 руб. 11 коп. (л.д.65).

Согласно ч. 1 ст. 144 ГПК РФ обеспечение иска может быть отменено тем же судьей или судом по заявлению лиц, участвующих в деле, либо по инициативе судьи или суда.

В силу ч. 3 ст. 144 ГПК РФ, в случае отказа в иске принятые меры по обеспечению иска сохраняются до вступления в законную силу решения суда. Однако судья или суд одновременно с принятием решения суда или после его принятия может вынести определение суда об отмене мер по обеспечению иска. При удовлетворении иска принятые меры по его обеспечению сохраняют свое действие до исполнения решения суда.

Принимая во внимание установленные фактические по делу обстоятельства, а также отказ в удовлетворении заявленных исковых требований, суд полагает возможным отменить принятые в отношении ответчика меры по обеспечению иска.

Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки, штрафов отказать.

Отменить меры по обеспечению иска, принятые определением Долгопрудненского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ в виде наложения ареста на имущество ФИО1, в размере 276 339 руб. 11 коп.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Долгопрудненский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 15 марта 2022 года

Судья                                                                                                        И.С. Разина