Решение по делу № 2-126/2023 (2-1852/2022;) от 17.06.2022

Дело № 2-126/2023 Изготовлено 27 апреля 2023 года

УИД: 76RS0017-01-2022-001737-40

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    Ярославский районный суд Ярославской области в составе

председательствующего судьи Маханько Ю.М.,

при секретаре Бородиной А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Ярославле

13 марта 2023 года

гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Ярославское отделение №0017 к наследственному имуществу после смерти ФИО8, Тяпкиной Оксане Евгеньевне, Зайцеву Сергею Евгеньевичу о взыскании задолженности по кредитной карте,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Ярославское отделение №0017 обратились в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу после смерти ФИО2, Тяпкиной Оксане Евгеньевне, Зайцеву Сергею Евгеньевичу о взыскании задолженности по кредитной карте.

Требования мотивирует тем, что ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта <данные изъяты> по эмиссионному контракту № от 19.02.2014. Также ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. В соответствии с условиями на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 18,9% годовых. Тарифами банка определена неустойка в размере 36% годовых. По состоянию на 20 мая 2022 года (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 61 114,71 рублей, в том числе: просроченные проценты – 6 906,39 рублей, просроченный основной долг – 54 208,32 рублей. ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер. В соответствии с реестром наследственных дел официального сайта Федеральной нотариальной палаты, в отношении наследства ФИО2 заведено наследственное дело №. При заключении кредитного договора должник выразил согласие быть застрахованным в ООО «Сбербанк страхование жизни» по договору страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков банка в соответствии с «Условиями участия в программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков банка», в связи с чем, просил банк включить его в список застрахованных лиц. Страховщиком направлен отказ в признании страхового события, банк не получил страхового возмещения и был вынужден обратиться с настоящим исковым заявлением к наследникам должника.

Истец ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Ярославское отделение №0017 своего представителя в суд не направил, о месте и времени судебного разбирательства был извещен надлежаще, при подаче иска заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик Тяпкина О.Е. в судебном заседании возражала против удовлетворения требований, указала на то, что ФИО2 была застрахована, следовательно, в настоящем случае должна действовать страховка. Также указала на то, что обращалась в страховую компанию, однако ей было отказано, в отказе было указано, что у умершей имелись хронические заболевания, однако она умерла от рака поджелудочной железы, данное заболевание возникло в течении 70-ти дней с момента его обнаружения до смерти.

Иные лица участвующие в деле в судебное заседание не явились, о месте и времени судебного заседания извещены надлежаще.

Заслушав ответчика, исследовав письменные материалы гражданского дела, суд считает иск не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Во исполнение заключенного договора ФИО2 была выдана кредитная карта <данные изъяты> по эмиссионному контракту № от 19.02.2014 года. Также был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Договор был заключен в результате публичной оферты путем оформления ФИО2 заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

В соответствии с п. 3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка.

Процентная ставка за пользование кредитом: 18,9% годовых. Также тарифами банка определена неустойка в размере 36% годовых.

По состоянию на 20.05.2022 года (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 61 114,71 рублей, в том числе: просроченные проценты в размере 6 906,39 рублей, просроченный основной долг в размере 54 208,32 рублей.

Согласно ст.ст. 809,810, п. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

Установлено, что ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ года рождения умерла ДД.ММ.ГГГГ.

По состоянию на 20 мая 2022 года (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 61 114,71 рублей.

Дата выходы на просрочку – 25 августа 2021 года, что следует из расчета задолженности по банковской карте (л.д. 21).

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст. 1112 ГК РФ).

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Наследником, принявшим наследство по закону в соответствии с п. 1 ст. 1142 ГК РФ путем подачи нотариусу ФИО7 соответствующего заявления, является дочь Тяпкина О.Е. Сын Зайцев С.Е. подал нотариусу заявление об отказе от причитающейся по всем основаниям доли в наследственном имуществе матери ФИО2 в пользу ее дочери ФИО3, что подтверждается материалами наследственного дела (л.д. 113-120).

Наследственное имущество состоит из: полученных в связи со смертью: страховой пенсии по старости в сумме 25 411 рублей (период выплаты декабрь 2020 года) и ЕДВ в сумме 2 782,67 рубля (период выплаты декабрь 2020 года), в общей сумме 28 193,67 рубля, а также права на денежные средства находящиеся на счете: № в любой сумме с процентами в доп. офисе №17/0153 ПАО «Сбербанк России», на счете № в любой сумме с процентами в доп. офисе №17/0206 ПАО «Сбербанк России», права на получение любых компенсаций по закрытым счетам № код подразделения банка №. Также выдано свидетельство на квартиру, площадью 41,8 кв.м., с кадастровым номером №, по адресу: <адрес>

Также установлено, что ФИО2 выразила согласие быть застрахованной в ООО «Сбербанк страхование жизни», о чем свидетельствует имеющееся в материалах дела заявление на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья с риском «Диагностирование особо опасного заболевания» держателей кредитных карт № от 26.10.2020 года, где как указывалось выше ФИО2 выразила согласие на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья держателей кредитных карт и заключение ПАО Сбербанк в отношении ФИО2 договора страхования, по которому ООО СК «Сбербанк страхование жизни» выступает страховщиком, ПАО Сбербанк – Страхователем, а клиент ПАО Сбербанк – застрахованным лицом.

Согласно п. 1 заявления, страховыми рисками, при расширенном страховом покрытии, являются:

- смерть от несчастного случая или заболевания;

- инвалидность 1 группы в результате несчастного случая или заболевания;

- инвалидность 2 группы в результате несчастного случая;

- инвалидность 2 группы в результате заболевания;

- временная нетрудоспособность.

Согласно п. 1.2. заявления, страховыми рисками, при базовом страховом покрытии, являются:

- смерть от несчастного случая.

В соответствии с п. 2.1.2 заявления, в отношении лиц, у которых до даты заполнения заявления были диагностированы следующие заболевания: ишемическая болезнь сердца (инфаркт миокарда, стенокардия), инсульт, онкологические заболевания, цирроз печени; являющиеся инвалидами 1-й, 2-й или 3-й группы либо имеющие действующее направление на медико-социальную экспертизу, договор страхования заключается только на условиях базового страхового покрытия.

Выгодоприобретателем по договору страхования по всем страховым рискам, указанным в заявлении, за исключением страхового риска «Временная нетрудоспособность» является ПАО Сбербанк в размере общей задолженности по кредитной карте на дату страхового случая (при наличии), но не более размера страховой суммы, установленной в отношении застрахованного лица договором страхования по данным рискам. В остальной части (а также в случае отсутствия общей задолженности по кредитной карте на дату страхового случая) выгодоприобретателем по договору страхования будет являться застрахованное лицо (а в случае его смерти – наследники застрахованного лица).

До даты заполнения заявления ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 установлен диагноз: <данные изъяты> (согласно амбулаторной карты пациента № <данные изъяты>).

В соответствии со ст. 943 ГК РФ, ст. 3 Закона РФ от 27.11.1992 года №4015-1 «Об организации страхового дела в РФ» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.

В соответствии со ст. 9 указанного Федерального закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В силу положений п. 2 ч. 2 ст. 942 ГК РФ под страховым случаем подразумевается характер события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование.

Как следует из письма ООО СК «Сбербанк страхование жизни» направленного 04 января 2022 года в адрес наследников ФИО2, заявленное событие не может быть признано страховым, и у ООО СК «Сбербанк страхование жизни» отсутствуют основания для произведения страховой выплаты. Договор страхования в отношении ФИО2 был заключен только на случай смерти от несчастного случая. Согласно медицинского свидетельства о смерти, причиной смерти ФИО2 явилось: «<данные изъяты>», то есть смерть наступила в результате заболевания.

Как следует из представленного в материалы дела медицинского свидетельства о смерти серия № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ года рождения умерла ДД.ММ.ГГГГ, причиной смерти является <данные изъяты>. Приблизительный период времени между началом патологического процесса и смертью <данные изъяты> (л.д. 124-125).

При таких обстоятельствах, болезнь (рак головки поджелудочной железы), послужившая причиной смерти ФИО2, была выявлена у нее после заключения договора страхования, а смерть наступила в период действия договора, кроме того, данный случай не является последствием заболевания <данные изъяты>), имевшего место до заключения договора страхования.

Соответственно, ответственность по долгам наследодателя в силу ст. 1175 ГК РФ не может быть возложена на ответчиков.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк в лице филиала – Ярославское отделение №0017 (ОГРН 1027700132195, ИНН 7707083893) к наследственному имуществу после смерти ФИО2, к Тяпкиной Оксане Евгеньевне ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт № выдан <адрес> ДД.ММ.ГГГГ), Зайцеву Сергею Евгеньевичу ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт № выдан <адрес> ДД.ММ.ГГГГ) о взыскании задолженности по кредитной карте, отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Ярославский областной суд через Ярославский районный суд.

Судья Ю.М. Маханько