Решение от 30.11.2015 по делу № 2-2681/2015 от 02.04.2015

Дело № 2-2681/15 РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 ноября 2015 года Советский районный суд г. Н. Новгорода в составе:

председательствующего судьи Толмачевой С.С.

при секретаре Воробьевой П.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседание гражданское дело по искуВ.А.С. к Обществу с ограниченной ответственностью "Б." о взыскании страхового возмещения,

УСТАНОВИЛ

Истец В.А.С. обратился в суд с иском к ООО "Б." о взыскании страхового возмещения.

В обоснование заявленных требований истец указал, что между истцом и ответчиком был заключен договор страхования транспортного средства AUDI А7, гос.рег.знак №.... Страховая сумма определена в размере 2000000 руб., страховая премия составила 73800 руб. и была уплачена полностью в установленные сроки. Франшиза, условиями заключенного договора не предусмотрена.

01.12.2014г. застрахованное транспортное средство получило механические повреждения.

В соответствии с условиями договора истец обратился к ответчику с заявлением о произошедшем событии, уведомил страховую компанию о времени и месте проведения осмотра. В связи с тем, что ответчиком не было предпринято мер для урегулирования произошедшего события В.А.С. был вынужден обратиться к независимому эксперту для определения размера причиненного ущерба. Копия экспертного заключения была направлена ответчику, однако выплата страхового возмещения не была произведена.

Истцом в адрес ответчика направлялось претензионное письмо, однако выплаты страхового возмещения не последовало.

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств, истец был вынужден обратиться к независимому эксперту для определения размера ущерба. В соответствии с заключением ООО «ВОЭК» стоимость восстановительного ремонта составляет 1256615 руб. Утрата товарной стоимости составляет 55000 руб.

Кроме того, истцом заявлено требование о взыскании с ответчика неустойки в размере 73800 руб., учитывая, что размер финансовой услуги, оказываемой ответчиком, составляет 73800 руб.

На основании изложенного истец просит суд

Взыскать с ответчика в пользу истца:

- страховое возмещение в размере 1256615 руб.

- величину утраты товарной стоимости в размере 55000 руб.

- расходы на оплату услуг эксперта в размере 8000 руб.

- неустойку в размере стоимости ненадлежащим образом оказанной финансовой услуги в размере 73800 руб.

- моральный ущерб в размере 20000 руб.

- штраф в размере 50% от суммы присужденной судом.

В ходе рассмотрения дела представитель ответчика (по доверенности) З.И.Г. заявленные исковые требования не признала, указав, что     истец допускает злоупотребление правом, не предоставляет страховщику необходимые документы, автомобиль на осмотр, вместе с тем, по имеющимся у страховщика данным автомобиль AUDI A7, №..., участвовал в ДТП 03.12.2013г., где получил значительные механические повреждения, что подтверждается решением Нижегородского районного суда.

Определением суда от (дата) по делу назначена судебная экспертиза, проведение которой поручено экспертам ООО "А.".

Согласно заключения эксперта №... экспертов И.С.В., М.И.А. ООО "А.":

Имеющиеся механические повреждения автомобиля AUDI A7 государственный регистрационный знак №..., за исключением блок-фары левой, с технической точки зрения могли быть образованы в результате ДТП, имевшего место (дата), при заявленных истцом обстоятельствах.

Механические повреждения блок-фары левой автомобиля AUDI A7 государственный регистрационный знак №..., с технической точки зрения в силу локализации, характера и механизма образования с технической точки зрения не могли быть образованы в результате ДТП, имевшего место (дата), при заявленных истцом обстоятельства.

Стоимость восстановительного ремонта по устранению повреждений автомобиля AUDI A7 государственный регистрационный знак №...,которые могли образоваться в результате ДТП (дата). согласно среднерыночных цен, сложившихся на дату события (дата), составляет: - без учета износа 1128604 руб., с учетом износа 948968 руб.

На основании проведенного исследования с технической точки зрения необходимо констатировать, что капот, дверь задняя правая, крыло заднее правое, передний бампер автомобиля AUDI A7 государственный регистрационный знак №..., подвергались кузовному ремонту и ремонтному окрашиванию. Дверь передняя правая, крыло переднее правое автомобиля AUDI A7 государственный регистрационный знак №..., подвергались замене и окрашиванию новых деталей.

Определить какие из указанных деталей ранее (до момента ДТП от (дата)) подвергались ремонтным воздействиям не представляется возможным в силу того, что на осмотр автомобиля AUDI A7 государственный регистрационный знак Н940ЕУ/152, представлен в восстановленном виде (после ДТП от (дата)), что технически не позволяет установить состояние данных деталей на момент повреждения в ДТП от (дата)

Согласно заключению экспертов ООО "П." от (дата) в результате ДТП от (дата) на автомобиле были повреждены те же элементы, что и в результате исследуемого ДТП: бампер, капот, крыло переднее правое, дверь передняя правая, дверь задняя правая, крыло заднее правое и требовали замены с окраской новых деталей. В связи с этим расчет утраты товарной стоимости автомобиля AUDI A7 государственный регистрационный знак №... поврежденного в результате ДТП от (дата), не подлежит расчету.

Указанные в выводе размер стоимости восстановительного ремонта автомобиля AUDI A7 государственный регистрационный знак №..., не превышает 70% от страховой суммы. В связи с этим рыночная стоимость годных остатков автомобиля AUDI A7 государственный регистрационный знак №..., поврежденного в результате ДТП (дата), не определялась.

По итогам проведения судебной экспертизы, в судебном заседании представитель истца В.А.С. (по доверенности) М.В.М. исковые требования поддержал, указывая при этом, что заключением эксперта ООО "А." о стоимости восстановительного ремонта он полностью согласен.

Представитель ответчика ООО "Б." З.И.Г. суду пояснила, что ответчик иск не признает, поскольку истец злоупотребляет своими правами, обращаясь в страховую компанию не представил оригиналы, либо надлежащим образом заверенные документы о событии, лишив тем самым страховщика возможности признать случай страховым. Требование страховщика предоставить поврежденное транспортное средство на осмотр истец проигнорировал. Представитель ответчика также отметила, что истец до настоящего времени не предоставил в страховую компанию реквизиты для выплаты страхового возмещения, что лишает ответчика возможности произвести выплату в добровольном порядке.

Учитывая изложенное представитель ответчика просит отказать истцу в требованиях о взыскании неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, учитывая положения п.48 Постановления Пленума Верховного суда РФ №... от (дата).

Суд, выслушав доводы сторон, исследовав материалы дела приходит к следующему.

В соответствии со ст. 15 Гражданского кодекса РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Согласно ст.927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно ч.l ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы по риску утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (ст. 930 ГК РФ).

Исходя из положений вышеуказанной нормы материального права у страховщика возникает обязанность по выплате страхователю или выгодоприобретателю страхового возмещения при наступлении страхового случая.

Из материалов дела следует, что истцу В.А.С. принадлежит автомобиль AUDI А7, гос.рег.знак №..., который застрахован в компании ответчика ООО "Б.". Страховая сумма определена в размере 2000000 руб., страховая премия составила 73800 руб. и была уплачена полностью в установленные сроки. Франшиза, условиями заключенного договора не предусмотрена.

01.12.2014г. застрахованное транспортное средство получило механические повреждения.

(дата) истец В.А.С. обратился в ООО "В." для проведения осмотра поврежденного транспортного средства, определения величины восстановительных расходов и суммы утраты товарной стоимости.

Согласно экспертного заключения №.../п от (дата), выполненного ООО "В." стоимость восстановительного ремонта определена в размере 1256615 руб., утрата товарной стоимости в размере 55000 руб.

2.02.202015 г. В.А.С. направил посредством почты в ООО "Б." уведомление о произошедшем событии, приложив к нему: светокопию справки о ДТП (без углового штампа), светокопию определения об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении: светокопию паспорта транспортного средства; светокопию договора страхования и дополнительного соглашения к нему; светокопию квитанции на получение страховой премии, светокопию трех страниц экспертного заключения №.../п ООО "В."».

При этом, несмотря на указание в качестве приложения к уведомлению реквизитов для оплаты, фактически реквизиты представлены страховщику не были. А приложенные документы представлены лишь в виде светокопий, не заверенных в установленном порядке.

(дата) истец В.А.С. направил посредством почты в ООО "Б." претензионной письмо.

В качестве приложений к претензионному письму поименованы: уведомление о произошедшем страховом случае с застрахованным транспортным средством; справка о ДТП; определение об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении; паспорт транспортного средства; свидетельство о регистрации ТС; договор страхования; реквизиты для оплаты; дополнительное соглашение к договору страхования; квитанции на получение страховой премии; заключение независимого эксперта.

Вместе с тем, несмотря на поименованное приложение фактически претензионное письмо не имело каких-либо приложений.

Уведомление о произошедшем событии и претензионное письмо получены ООО "Б." и представлены в материалы дела с почтовыми конвертами. Размер почтовых конвертов свидетельствует о том, что поименованные в приложении документы не были фактически направлены страховщику.

Материалы дела также свидетельствуют о том, что (дата) страховщик - ООО "Б." подготовил, а (дата) направил истцу В.А.С. уведомление, указав в нем, что в соответствии с п.11.2 Правил страхования Страховое возмещение выплачивается после того, как полностью будут определены причины, участники, последствия произошедшего события и размер ущерба, при условии признания Страховщиком произошедшего события страховым случаем. При этом. Обязанность представления документов, обосновывающих причины наступления страхового случая и размер ущерба возлагается на страхователя, выгодоприобретателя и застрахованных лиц.

Для скорейшего решения вопроса о признании события страховым и выплате страхового возмещения ООО "Б." предложило В.А.С. провести совместно с независимой экспертной организацией осмотр поврежденного транспортного средства и представить полный комплект документов для принятия решения о выплате страхового возмещения, в соответствии с п.9.3, п.11.1-11.4 правил комбинированного страхования автотранспортных средств, в том числе: заявления с указанием реквизитов для перечисления страхового возмещения, водительского удостоверения лица, управлявшего транспортным средством в момент наступления события, оригиналов документов ГИБДД (справки о ДТП 154ф. и определение об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении).

Уведомление направлено страховщиком истцу заказным отправлением. Согласно данным результата поиска по внутрироссийскому почтовому идентификатору заказное письмо было отправлено (дата), (дата) прибыло в место вручения. (дата) заказное письмо возвращено за истечением срока хранения.

Нежелание истца получать почтовую корреспонденцию направленную ему заказным отправлением ( о чем в том числе свидетельствуют возвращенные в дело и не полученные истцом по указанному в иске адресу извещения) не может рассматриваться как неисполнение страховщиком своей обязанности по уведомлению страхователя о необходимости представить необходимые документы для признания случая страховым.

Перечисленные обстоятельства свидетельствуют о допущенных истцом В.А.С. злоупотреблениях, предоставленными ему правами, что лишило страховщика в досудебном добровольном порядке признать случай страховым и произвести выплату страхового возмещения.

Вместе с тем, полученные с помощью суда доказательства: материал по факту дорожно-транспортного происшествия; письменные доказательства о ранее полученных застрахованным автомобилем повреждениях из материалов иного гражданского дела, рассмотренного Нижегородским районным судом г.Н.Новгорода, заключение эксперта ООО "А." позволяют признать событие от (дата) страховым случаем и определить размер подлежащей взысканию со страховщика страховой выплаты.

Согласно заключения эксперта №..., выполненного по определению суда экспертами ООО "А." стоимость восстановительного ремонта по устранению повреждений автомобиля AUDI A7 государственный регистрационный знак №...,которые могли образоваться в результате ДТП (дата), согласно среднерыночных цен, сложившихся на дату события (дата), составляет: - без учета износа 1128604 руб.

Экспертное заключение №... ООО "А." принято судом как относимое, допустимое и достоверное доказательство, которое не оспорено сторонами и позволяет определить стоимость восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства и соответственно сумму страхового возмещения.

Соответственно с ответчика ООО "Б." в пользу истца подлежит взысканию страховое возмещение в сумме 1128604 руб.

Доводы представителя истца в той части, что истец представил страховщику надлежащие копии документов, которые позволяли признать случай страховым суд находит несостоятельными.

Истец и ответчик на основании ст.421 ГК РФ добровольно определили условия договора страхования по своему усмотрению и эти условия не были изменены предусмотренным законом способом.

В соответствии с п.10.2.5 Правил комбинированного страхования автотранспортных средств ООО "Б." в заявлении и наступлении страхового события указываются банковские реквизиты для перечисления страхового возмещения.

В силу п.11.2 указанных правил, страховое возмещение выплачивается после того, как полностью будут определены причины, участники, последствия произошедшего события и размер ущерба, при условии признания страховщиком произошедшего события страховым случаем. При этом обязанность предоставления документов, обосновывающих причины наступления страхового случая и размер ущерба возлагается на страхователя, выгодоприобретателя и застрахованных лиц.

В силу п.11.6.2 Величина ущерба и причины его возникновения устанавливаются экспертами страховщика путем проведения осмотра поврежденного транспортного средства и /или установленного на нем ДО, на основании документов, полученных из компетентных органов, коммерческих и других организаций.

В силу п.11.6.8 для принятия страховщиком решения о признании случая страховым и выплаты страхового возмещения по риску «Ущерб» и «Ущерб по ДО» страхователь (выгодоприобретатель) обязан:

11.6.8.1. Выполнить соответствующие обязанности, предусмотренные п.10.2 Правил;

11.6.8.2. Предъявить Страховщику для осмотра и составления акта осмотра поврежденное транспортное средство, ДО и их части в том виде, в каком они оказались в результате произошедшего события;

11.6.8.3. Согласовать со страховщиком порядок выплаты страхового возмещения и проведения восстановительного ремонта транспортного средства и установленного на нем ДО;

11.6.8.4. Если договором не предусмотрено иное, передать страховщику следующие документы:

a) оригинал договора (полиса) страхования и документы, подтверждающие факт оплату страховой премии (его частей, взносов);

b) подлинники документов из государственных компетентных органов, подтверждающих факт наступления страхового случая и его последствия с указанием обстоятельств происшествия;

с) копии документов, подтверждающих имущественный интерес страхователя или выгодоприобретателя (свидетельство о регистрации транспортного средства, паспорт ТС, договор аренды или другой договор), а также документов, подтверждающих право водителя на управление застрахованным транспортным средством (водительское удостоверение, путевой лист, полис ОСАГО);

d) документы по требованию страховщика.

В данном случае положения указанных выше правил страхования истцом проигнорированы, что лишило страховщика возможности принять решения о признании случая страховым и выплатить страховое возмещение.

Обращает на себя внимание и то обстоятельство, что истец в целях получения преимущества перед страховщиком известил страховщика об осмотре поврежденного транспортного средства до его извещения о наступлении страхового события.

Кроме того, истец не довел до сведения оценщика ООО "В." а затем до сведения страховщика и суда тот факт, что застрахованный автомобиль ранее уже имел повреждения тех же элементов в результате ДТП (дата) Данное обстоятельство имеет значение для разрешения настоящего дела, поскольку влияет на возможность расчета величины утраты товарной стоимости, либо на отсутствие таковой.

В данном случае, согласно заключению экспертов ООО "П." от (дата) в результате ДТП от (дата) на автомобиле были повреждены те же элементы, что и в результате исследуемого ДТП: бампер, капот, крыло переднее правое, дверь передняя правая, дверь задняя правая, крыло заднее правое и требовали замены с окраской новых деталей. В связи с этим расчет утраты товарной стоимости автомобиля AUDI A7 государственный регистрационный знак №..., поврежденного в результате ДТП от (дата), не подлежит расчету.

Соответственно величина утраты товарной стоимости отсутствует, не подлежит включению в размер страхового возмещения и взысканию с ответчика.

Если одна из сторон для получения преимуществ при реализации прав и обязанностей, возникших из договора обязательного страхования, действует недобросовестно, в удовлетворении исковых требований этой стороны может быть отказано в той части, в какой их удовлетворение создало бы для нее такие преимущества (пункт 4 статьи 1 ГК РФ).

Данная позиция также согласуется с позицией Верховного суда РФ, изложенной в п.48 Постановления Пленума ВС РФ №... от (дата), согласно которой, в целях реализации прав, предоставляемых законом или договором страхователю (выгодоприобретателю) при наступлении страхового случая, должен соблюдаться общеправовой принцип недопустимости злоупотребления правом. В частности, недопустимо непредставление страхователем (выгодоприобретателем) банковских реквизитов, а также других сведений, необходимых для осуществления страховой выплаты в безналичном порядке.

В случае, если суд установит факт злоупотребления страхователем (выгодоприобретателем) правом, исковые требования о взыскании со страховщика процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, а также о компенсации морального вреда удовлетворению не подлежат, поскольку в указанном случае страховщик не должен отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны страхователя (выгодоприобретателя).

Изложенные выше обстоятельства дают суду основания, взыскав с ответчика в пользу истца страховое возмещение в сумме 1128604 руб., отказать истцу в требованиях о взыскании неустойки, компенсации морального вреда, штрафа.

Действия истца, произведенные им накануне судебного заседания, а именно направления ответчику письма, телеграммы о желании получить страховое возмещение в виде наличных денежных средств вновь подтверждает нежелание истца предоставить реквизиты для выплаты страхового возмещения (что предусмотрено правилами страхования) и не позволяют суду удовлетворить требование о взыскании штрафа, неустойки, компенсации морального вреда, но указывают на возможность исполнить решение суда.

Разрешая вопрос о судебных расходах, суд в соответствии с положениями ст.98 ГПК РФ, пропорционально удовлетворенной части иска считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оценке ущерба в сумме 6880 руб., а не 8000 руб., как просит истец, поскольку иск в части взыскания страхового возмещения удовлетворен на 86% от первоначально заявленной суммы (1256615 + 55000).

За проведение судебной экспертизы, стоимость которой составила 20000 руб., с ответчика в пользу ООО "А." подлежит взысканию 17200 руб. и с истца В.А.С. в пользу ООО "А." подлежит взысканию 2800 руб. (14%).

В соответствии с положениями ст.103 ГПК РФ с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию госпошлина в сумме 13843 руб. 02 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░ ░.░.░. ░ ░░░ "░." ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ "░." ░ ░░░░░░ ░.░.░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 1128604 ░░░., ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░ 6880 ░░░., ░░░░░ 1135484 ░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ "░." ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 13843 ░░░. 02 ░░░.

░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ "░." ░ ░░░ "░." 17200 ░░░., ░ ░.░.░. 2800 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░.░░░░░░░░░.

░░░░░          ░.░.░░░░░░░░░