Решение от 15.06.2015 по делу № 2-602/2015 от 23.04.2015

К делу № – 602/15

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

пос.Тульский 15 июня 2015 года

Майкопский районный суд Республики Адыгея в составе:

председательствующего судьи: Курочка О.И.,

при секретаре: Карапетьян Р.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению Колесниченко Оксаны Александровны к АО «Банк русский Стандарт» об истребовании документов по кредитному договору №88925025 от 04.05.2011 года,

У С Т А Н О В И Л:

Истец Колесниченко О.А. обратилась в суд с иском к ответчику АО «Банк Русский Стандарт» об истребовании документов по кредитному договору №88925025 от 04.05.2011 года, указала в своих требованиях следующее.

Между Колесниченко О.А. и указанным банком был заключен кредитный договор 88925025 от 04.05.2011 года на выдачу кредитной карты посредством подписания заявления о предоставлении персональной ссуды, по условиям которого ответчик открыл текущий счет в рублях, обязался осуществлять обслуживание вышеуказанного текущего счета и предоставить истцу кредит лимитом 16500,00 руб., истец же в свою очередь обязалась возвратить кредитору полученный кредит и выплатить за пользование деньгами проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре.

Пункт 2 ст.434 ГК РФ о форме договора, прямо указывает на возможность заключения договора в письменной форме путем обмена документами, а п.3 ст.434 ГК РФ указывает на то, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (заявление клиента) принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ - «совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора, является ее акцептом, соответственно, является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы». Согласно п.2. ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п.1 ст.433 ГК РФ). Так, согласно ст.161 ГК РФ должны совершаться в простой письменной форме сделки между юридическими лицами и гражданами. При этом в абз.2 п.1 ст.160 ГК РФ указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными п.2 и 3 ст.434 ГК РФ.

Таким образом, считает истец, она изначально была поставлена в такие условия, что не сама акцептировала предложение ответчика, а, наоборот, банк акцептировал оферту клиента (истца) о заключении договора. До сведения истца не было надлежащим образом доведено, что подписывая заявления, она автоматически соглашается и присоединяется к определенным условиям его предоставления, так как на момент заключения договоров её никто не проинформировал об этом. Истец полагает, что её права в значительной части были ущемлены по следующим причинам: предоставление неполной информации до заключения договоров; необоснованный контроль и вмешательство со стороны представителей банка (ответчика), а также предоставление неверной информации о якобы имеющейся задолженности по кредиту. Истец желает получить полную информацию относительно своих обязательств по договорам.

15.08.2014 года истцом ответчику была направлена претензия об истребовании копий документов по вышеуказанному кредитному делу заемщика, а именно: договора, приложения к договору и расширенной выписки по лицевому счету за весь период, ввиду их отсутствия у заемщика (истца). Ответа на данную претензию получено не было.

У истца находится только заявление, в котором и прописан номер договора. Однако сам договор истцу не был выдан изначально.

Согласно п.1 ст.10 ФЗ РФ «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации. Согласно п.п.3 п.2 ст.10 Закона РФ от 07.02.1992г. №2300-1 «О защите прав потребителей», «информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать: «цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы». По смыслу п.2 ст.10 Закона РФ «О защите прав потребителей» указанная информация должна быть предоставлена ей бесплатно (п.14 Информационного письма Высшего арбитражного суда РФ № 146 от 13.09.2011г. - «условие кредитного договора о взимании банком платы за выдачу справок о состоянии задолженности заемщика-гражданина по кредиту противоречит закону и нарушает права потребителя»).

В соответствии с п.1 ст.10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом). Недостаточность информации о кредите и порядке его возврата и списание средств с лицевого счета заемщика является нарушением п. 1 ст. 10 ФЗ РФ «О защите прав потребителей». Согласно п. 4 ст. 12 ФЗ РФ «О защите прав потребителей», кредитору необходимо исходить из предположения об отсутствии у заемщика специальных познаний.

Истец Колесниченко О.А. просила суд обязать ответчика АО «Банк Русский Стандарт» предоставить копии документов по договору на выпуск кредитной карты заемщика Колесниченко Оксаны Александровны, находящиеся в АО «Банк Русский Стандарт»: копию договора №88925025 от 04.05.2011 года; копию приложения к данному договору на выдачу кредитной карты; расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора на выпуск кредитной карты по день подачи искового заявления в суд.

Истец Колесниченко О.А., будучи надлежаще извещена о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явилась, иск просила рассмотреть в её отсутствие.

Представитель ответчика с требованиями не согласился, представил возражения на иск, в судебное заседание не явился, просил суд о рассмотрении дела в его отсутствие, ходатайствовал об оставлении иска без рассмотрения.

В представленных возражениях на требования Колесниченко О.А. указано следующее. АО «Банк Русский Стандарт» не согласен с заявленными исковыми требованиями. 04.05.2011г. Колесниченко О.А. обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим предложение о заключении с ней на условиях, изложенных в заявлении, условиях по кредитам, графике платежей, Банк 04.05.2011г. открыл клиенту счет №40817810812967205568, что подтверждается выпиской из книги регистрации открытых счетов АО «Банк Русский Стандарт», тем самым акцептовав путем совершения конклюдентных действий оферты истца, изложенные в её заявлении от 04.05.2011г., условиях и тарифах по картам, был заключен кредитный договор №88925025 от 04.05.2011г., был заключен договор о карте.

Требования истца о возложении на ответчика обязанности в судебном порядке по предоставлению кредитных договоров, выписки по счету не подлежат удовлетворению. При заключении кредитного договора истцом были получены на руки копия заявления от 04.05.2011г., копия условий и графика платежей и тарифного плана, что подтверждается подписью истца на заявлении. Таким образом, копии документов, которые просит предоставить истец, имеются у неё, а нормами действующего законодательства не закреплена обязанность контрагента по договорам предоставлять бесчисленное количество раз другой стороне копии данных договоров по первому требованию. Однако принимая во внимание, что в своей деятельности банк руководствуется политикой, направленной на обеспечение плодотворного сотрудничества со своими клиентами, исходя из принципа лояльности, обращения клиентов о предоставлении копий договоров рассматриваются положительно. Закон «О защите прав потребителей», о нарушении положений которого заявляет истец, также не устанавливает для исполнителя услуги (банка) обязанность по предоставлению неограниченного числа копий договорных документаций. Как следует из ст.ст.8, 10 названного Закона, потребитель вправе потребовать предоставления информации об услуге - в целях обеспечения возможности ее правильного выбора, т.е. до заключения договора о предоставлении услуги/продажи товара. Такая информация при заключении договора истцу была предоставлена, что подтверждено материалами дела (прямыми письменными доказательствами) и последующими действиями истца в рамках заключенного договора. Так, согласно тексту заявления от 04.05.2011г. истец своей подписью подтвердила, что ознакомлена, согласна и обязуется соблюдать условия договора, содержащиеся в тексте заявления о заключении договора. Банк при доведении до сведения клиентов информации об услугах на момент их выбора потребителем (заключения соответствующих договоров) придерживается принципа открытости и доступности. Каких-либо специальных способов доведения информации до потребителей кредитными организациями ни Законами РФ, ни постановлениями Правительства РФ не установлено. Банк в наглядной и доступной форме предоставлял ранее и предоставляет в настоящее время всю информацию об услуге путем размещения Условий предоставления потребительских кредитов во всех отделениях банка, в помещениях торговых организаций, сотрудничающих с банком, на официальном саше в сети Интернет; http://www.bank.rs.ru, а также при обращении в Справочно-информационный центр банка (работает круглосуточно, звонок бесплатный). Описанные способы доведения информации до сведения: потенциальных потребителей общеприняты в банковской сфере, поскольку позволяют клиентам банка в доступной и наглядной форме заблаговременно ознакомиться со всеми существенными условиями договора, сравнить кредитные продукты различных банков между собой. Таким образом, считает ответчик, в действиях банка не усматриваются признаки нарушения ФЗ «О защите прав потребителей» в отношении Колесниченко О.А. На основании изложенного представитель ответчика просил суд в удовлетворении исковых требований Колесниченко О.A. к Акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» об истребовании документов по кредитном договору отказать в полном объеме.

Суд полагал возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон. Исследовав материалы настоящего дела и документы, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п.1 ст.1 ГК РФ признается равенство участников регулируемых гражданским законодательством отношений, свободы договора, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты. Согласно ст.2 ГПК РФ задачами гражданского судопроизводства являются правильное и своевременное рассмотрение и разрешение гражданских дел в целях защиты нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов граждан, организаций, других лиц, являющихся субъектами гражданских, трудовых или иных правоотношений. Гражданское судопроизводство должно способствовать укреплению законности. При определении обоснованности заявленных требований суд учитывает, что действующее законодательство предусматривает право заинтересованного лица в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов

Согласно ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из искового заявления и приложения к нему, доказательств, подтверждающих факт того, что ответчик нарушил права Колесниченко О.А., истцом не представлено. Согласно ст.55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Согласно ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст.421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 2 ст. 857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также предоставлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом.

Согласно статье 9 Федерального закона от 26 января 1996 г. №15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации" в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей" и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

В соответствии со ст.10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации (п.1). Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать, частности, цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы (п.2).

Как усматривается из материалов дела, по заявлению Колесниченко О.А. между ней и ответчиком в акцептно-офертной форме 04.05.2011 года был заключен кредитный договор №88925025 о предоставлении и обслуживании карты с лимитом в сумме 16500,00 руб. Во исполнение условий данного договора банком выпущена и предоставлена истице кредитная карта, указанная в иске, банк исполнил свои обязательства по зачислению суммы кредитных средств на текущий счет Колесниченко О.А.

Относимых и допустимых доказательств, подтверждающих нарушение ответчиком прав и законных интересов Колесниченко О.А. на предоставление ей информации, не представлено.

Факт письменного обращения истца к ответчику с требованием о предоставлении документов по договору не установлен. Нет сведений и о том, что ответчик проигнорировал запрос Колесниченко О.А. либо ответил на него отказом.

Как следует из материалов дела, истцом в адрес ответчика составлена претензия от 15.08.2014 года о предоставлении копий документов по ее кредитному делу.

Вместе с тем, доказательств того, что банк получил почтовое отправление от истца, материалы дела не содержат, отсутствуют сведения о его получении ответчиком. Кроме того, в силу ст.10 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" запрашиваемая истицей информация может быть получена ею лично и нет сведений, что имеются препятствия для совершения истцом Колесниченко О.А. таких действий. С учетом изложенного, суд полагает, что в удовлетворении исковых требований следует отказать в полном объёме.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №88925025 ░░ 04.05.2011 ░░░░: ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░»: ░░░░░ ░░░░░░░░ №88925025 ░░ 04.05.2011 ░░░░; ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░; ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░, - ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░ – ░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░: ░░░░░ ░░░░░░░ ░.░.