Решение по делу № 2-1111/2022 от 17.03.2022

№ 2-1111/2022 г.

УИД: 44RS0002-01-2022-000259-55

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 мая 2022 года г. Ярославль

Красноперекопский районный суд г. Ярославля в составе:

судьи Донцовой Н.С.

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Кочетковой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью КБ «Аксонбанк» в лице Конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

11.12.2018 г. ООО КБ «Аксонбанк» решением Арбитражного суда Костромской области признан несостоятельным (банкротом). Функции конкурсного управляющего ООО КБ «Аксонбанк» возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». ООО КБ «Аксонбанк» в лице Конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2, указав, что 06.03.2018 г. между ООО КБ «Аксонбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № КД/18.03-76.03-161087, согласно которому заемщику выдан кредит в размере 318000 руб. под 15.90% /21.90 % годовых с окончательным сроком возврата всей суммы кредита до 05.03.2021 г. включительно. В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий договора, процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 15,90% годовых. В случае использования заемщиком потребительского кредита в наличной форме в размере, превышающем двадцать процентов от суммы денежных средств, предоставленных заемщику, процентная ставка по кредитному договору со дня, следующего за датой использования кредита вышеуказанным способом, устанавливается в размере 21,90% годовых. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между ООО КБ «Аксонбанк» и ФИО2 был заключен договор поручительства № ДП/18.03-76.03-16021 от 06.03.2018 г., в соответствии с пунктом 1.2 которого поручитель обеспечивает исполнение всех обязательств заемщика, возникших на основании кредитного договора в частности: по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, повышенных процентов, уплате комиссий и неустоек (пеней, штрафов), возмещению расходов кредитора по взысканию задолженности и других убытков, вызванных неисполнением и/или ненадлежащим исполнением обязательств заемщика. В связи с ненадлежащим исполнением договорных обязательств, у ответчика образовалась задолженность по состоянию на 06.10.2021 г. в размере 518020,28 руб. руб., в том числе: основной долг – 253313,45 руб., проценты за пользование кредитом по ставке 21,9% годовых – 158094,03 руб., штраф за неисполнение обязательств – 67138,84 руб., штраф за несвоевременную уплату процентов – 39473,96 руб. Просит:

- взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 в пользу ООО КБ «Аксонбанк» в лице Конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № КД/18.03-76.03-161087 от 06.03.2018 г. в размере 518020,28 руб., в том числе:

- 253313,45 руб. – основной долг,

- 158094,03 руб. – проценты за пользование кредитом по ставке 21,9 % годовых,

- 67138,84 руб. – штраф за неиспользование обязательств по оплате кредитного договора;

- 39473,96 руб. – штраф за несвоевременную уплату процентов;

- взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 в пользу ООО КБ «Аксонбанк» в лице Конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» проценты за пользование кредитом по кредитному договору № КД/18.03-76.03-161087 от 06.03.2018 г., начисленные на остаток кредита (основного долга) в размере 253313,45 руб. с 07.10.2021 г. по день полного погашения кредита по ставке 21,9% годовых;

- взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 в пользу ООО КБ «Аксонбанк» в лице Конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» штраф за несвоевременное погашение кредита и штраф за несвоевременную уплату процентов по ставке 0,05% в день от суммы не исполненных обязательств по погашению процентов и/или кредита за каждый день просрочки платежа, начиная с 07.10.2021 г. по день фактического исполнения обязательства;

- взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 расходы по оплате госпошлины в размере 8380,20 руб.

Представитель истца ООО КБ «Аксонбанк» в лице Конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, а также представил письменные пояснения по исковым требованиям, в которых указал, что заявленные исковые требования поддерживает в полном объеме по изложенным в исковом заявлении основаниям. Кроме того, указал, что в случае применения срока исковой давности по обязательствам ответчика считает, что срок исчисления долга наступает с 20.01.2019 г. (исходя из даты обращения с исковым заявлением в суд — 20.01.2022 г.),так как срок исковой давности исчисляется по каждому ежемесячному платежу в отдельности.

    Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились. О времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

    Представитель ответчика ФИО1 по доверенности Мочалина К.С. в судебное заседание не явилась, представила ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие, также просила в случае удовлетворения исковых требований снизить размер заявленных истцом штрафных санкций. Ранее в судебном заседании исковые требования не признала, пояснила, что 06.03.2018 между истцом и ФИО1 был заключен кредитный договор № КД/18.03-76.03-161087, в соответствии с которым ответчику был выдан кредит в размере 318 000,00 руб. ФИО1 надлежащим образом выполнял свои обязательства и производил ежемесячные платежи в соответствии с графиком платежей, что является приложением к кредитному договору. Последний платеж совершил 07.12.2018 г. Таким образом, трехлетний срок для обращения в суд с исковыми требованиями начал исчисляться, когда не был осуществлен очередной платеж по кредиту – до 06.01.2019 г. Таким образом, срок для обращения за судебной защитой истек 06.01.2022 г. Истец обратился в Ленинский районный суд г. Костромы 20.01.2022 г. Просила применить срок исковой давности в отношении требований истца о взыскании задолженности по кредитному договору, в удовлетворении исковых требований отказать.

Суд, изучив письменные материалы дела, оценив все в совокупности, считает исковые требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям: в силу положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Пунктом 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем.

Пунктом 1 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (пункт 2).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору по общему правилу применяются правила о договоре займа.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В п. 1 ст. 810 ГК РФ определено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что 06.03.2018 г. между ООО КБ «Аксонбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № КД/18.03-76.03-161087, согласно которому заемщику выдан кредит в размере 315000 руб. под 15.90% /21.90 % годовых с окончательным сроком возврата всей суммы кредита до 05.03.2021 г. включительно. В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий договора, процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 15,90% годовых. В случае использования заемщиком потребительского кредита в наличной форме в размере, превышающем двадцать процентов от суммы денежных средств, предоставленных заемщику, процентная ставка по кредитному договору со дня, следующего за датой использования кредита вышеуказанным способом, устанавливается в размере 21,90% годовых.

В соответствии с условиями договора Ответчик ФИО1 обязался погашать кредитные обязательства ежемесячно, внося до 06 числа (включительно) платеж, установленный графиком платежей, который включает в себя часть основного долга и проценты за пользование кредитом. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства по кредитному договору, заемщик уплачивает штраф в размере 0,5% за каждый день просрочки.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между ООО КБ «Аксонбанк» и ФИО2 был заключен договор поручительства № ДП/18.03-76.03-16021 от 06.03.2018 г., в соответствии с пунктом 1.2 которого поручитель обеспечивает исполнение всех обязательств заемщика, возникших на основании кредитного договора в том числе: по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, повышенных процентов, уплате комиссий и неустоек (пеней, штрафов), возмещению расходов кредитора по взысканию задолженности и других убытков, вызванных неисполнением и/или ненадлежащим исполнением обязательств заемщика.

Свои обязательства ООО КБ «Аксонбанк» исполнило в полном объеме, перечислив ФИО1 денежные средства в размере 315 000 руб., что ответчиком ФИО1 не оспаривалось.

Согласно расчету истца в связи с ненадлежащим исполнением договорных обязательств, у ответчика образовалась задолженность по состоянию на 06.10.2021 г. в размере 518020,28 руб. руб., в том числе: основной долг – 253313,45 руб., проценты за пользование кредитом по ставке 21,9% годовых – 158094,03 руб., штраф за неисполнение обязательств – 67138,84 руб., штраф за несвоевременную уплату процентов – 39473,96 руб.

Возражая против удовлетворения исковых требований, ответчиками было заявлено о пропуске истцом срока исковой давности по части периодических платежей, а также о применении положений ст. 333 ГК РФ к размеру начисленной истцом неустойки в случае, если суд не установит оснований для ее отказа во взыскании.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года.

Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются Гражданским кодексом Российской Федерации и иными законами.

На основании п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, содержащейся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу статьи 204 ГК РФ, начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что истец обратился Ленинский районный суд г. Ярославля с исковым заявлением 20.01.2022 г.

Таким образом, суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности по требованиям о взыскании задолженности, образовавшейся до 20.01.2019 г.

В связи с этим, суд считает необходимым взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность по кредитному договору в пределах трех лет, предшествующих обращению в суд - с 20.01.2019 г. по 20.01.2022 г. в размере 233595,13 руб. - остаток по основному долгу на 06.02.2019, 105117,75 руб. - проценты за пользование кредитом за период с 06.02.2019 г. по 05.03.2021 г. (25 мес.) (Расчет: 21,9 % / 12 мес. = 1,8%, что составляет 4204 руб./мес.; 4204 руб. х 25 мес. =105117,75 руб.).

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчиков солидарно штрафа за неисполнение обязательств по оплате кредитного договора в размере 67138,84 руб., штрафа за несвоевременную уплату процентов в размере 39473,96 руб.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка, штраф явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Учитывая штрафной характер неустойки, период просрочки и размер оставшейся задолженности, иные заслуживающие внимания интересы сторон, суд считает возможным применить ст.333 ГК РФ и уменьшить размер неустойки, штрафа подлежащей взысканию в пользу истца с ответчиков до 50 000 руб., частично удовлетворяя исковые требования в данной части.

При этом суд учитывает, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства и не должна служить средством обогащения, но при этом направлена на восстановление прав, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательств, в связи, с чем суд, взыскивая в пользу истца неустойку в размере 50 000 руб. полагает, что такой размер в полной мере будет способствовать восстановлению баланса между нарушенными правами истца и мерой ответственности, применяемой к ответчикам.

Согласно разъяснениям, данным в абзаце 4 пункта 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 года N 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (ст. ст. 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья ПО АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (ст. 333 ГК РФ).

Кроме того, истцом заявлено требование о взыскании с ответчиков солидарно процентов за пользование кредитом по кредитному договору № КД/18.03-76.03-161087 от 06.03.2018 г., начисленных на остаток кредита (основного долга) с 07.10.2021 г. по день полного погашения кредита по ставке 21,9% годовых

В силу п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Кредитным договором иного не предусмотрено.

Таким образом, суд считает возможным взыскать проценты за пользование денежными средствами по кредитному договору от 06.03.2018 г. начисленные на сумму основного долга на день вынесения решения в размере 233595,13 руб. (на 06.02.2019 г.) по ставке 21,9 % годовых за период с 06.03.2021 г. по день возвращения основного долга. При этом, базой для начисления процентов должна являться фактическая сумма основного долга заемщика, которая на момент судебного заседания составляет 233595,13 руб., но может уменьшиться в случае погашения заемщиком задолженности.

Кроме того, истцом заявлено требование о взыскании с ответчиков солидарно штрафа за несвоевременное погашение кредита и штраф за несвоевременную уплату процентов по ставке 0,05% в день от суммы не исполненных обязательств по погашению процентов и/или кредита за каждый день просрочки платежа, начиная с 07.10.2021 г. по день фактического исполнения обязательства.

Данные требования суд считает необходимым оставить без удовлетворения, применить положения ст. 333 ГК РФ, ограничив сумму до 50 000 руб., период взыскания до 06.03.2021 г.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно разъяснениям, данным в абзаце 4 пункта 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 года N 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (ст. ст. 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (ст. 333 ГК РФ).

    При таких обстоятельствах, на основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчиков солидарно в пользу истца подлежит взысканию сумма государственной пошлины в размере 7653,26 руб. Расчет взысканной государственной пошлины произведен судом исходя из суммы долга в размере 233595,13 руб., процентов в размере 105117,75 руб., и полного размера штрафа в сумме 106612,80 руб.

    Таким образом, с ответчиков солидарно в пользу истца подлежит взысканию:

- 233595,13 руб. – сумма основного долга,

- 105117,75 руб. – проценты;

- 50000 руб. – штраф;

- 7653,26руб. – расходы по оплате госпошлины, а всего: 396366,14 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать солидарно с ФИО1 (ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА года рождения, уроженца АДРЕС, паспорт НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН, выдан ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА УМВД по АДРЕС), ФИО2 (ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА года рождения, уроженки д. АДРЕС, паспорт: НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН, выдан ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА Брейтовским РОВД АДРЕС) в пользу Общества с ограниченной ответственностью КБ «Аксонбанк» в лице Конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов»:

- 233595,13 руб. – сумма основного долга,

- 105117,75 руб. – проценты;

- 50000 руб. – штраф;

- 7653,26руб. – расходы по оплате госпошлины, а всего: 396366,14 руб. (Триста девяносто шесть тысяч триста шестьдесят шесть рублей 14 копеек).

Взыскать солидарно с ФИО1 (ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА года рождения, уроженца АДРЕС, паспорт НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН, выдан ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА УМВД по АДРЕС), ФИО2 (ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА года рождения, уроженки д. АДРЕС, паспорт: НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН, выдан ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА Брейтовским РОВД АДРЕС) в пользу Общества с ограниченной ответственностью КБ «Аксонбанк» в лице Конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» проценты за пользование денежными средствами по кредитному договору от 06.03.2018 г., начисляемые на сумму основного долга, которая составляет 233595,13 руб. на день вынесения решения по ставке 21,9 % годовых за период с 06.03.2021 г. по день возвращения основного долга.

Остальные исковые требования – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано сторонами в Ярославский областной суд в течение 1 месяца путем подачи жалобы в Красноперекопский районный суд г. Ярославля.

Судья Н.С. Донцова