Решение по делу № 2-1226/2015 от 15.01.2015

№ 2-1226/15

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Москва 20 марта 2015 года

Таганский районный суд г. Москвы

в составе председательствующего судьи Прохоровой С. М.,

при секретаре Бойчук В. А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Климятенко А. В. к Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» об установлении состава и размера страхового возмещения по вкладу, взыскании страхового возмещения, процентов за пользование чужими денежными средствами,

УСТАНОВИЛ:

Истец Климятенко А.В. обратился в суд с вышеуказанным иском к ответчику Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», указывая в обоснование иска на то, что <дата> между ним и ОАО МКБ «Замоскворецкий» был заключен договор банковского вклада, в соответствии с которым им по приходному кассовому ордеру были внесены денежные средства во вклад в размере 625 000 рублей. Приказом ЦБ РФ от <дата> у банка была отозвана лицензия на осуществление банковских операций, однако в нарушение требований ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» в выплате страхового возмещения ему (истцу) было отказано. В связи с изложенным, истец просит установить состав и размер страхового возмещения по вкладу в размере 625 000 рублей, взыскать с ответчика сумму страхового возмещения в размере 625 000 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 23 346,35 руб. и расходы на оплату госпошлины за подачу иска в суд в размере 9 883,46 руб.

В настоящее судебное заседание истец Климятенко А.В. не явился, направил в суд своего представителя по доверенности Самойлову А.Г., которая исковые требования поддержала, просила суд их удовлетворить, полагая возражения ответчика несостоятельными по доводам, изложенным в письменном отзыве, приобщенном к материалам дела.

Представитель ответчика ГК «Агентство по страхованию вкладов» Макеева М.С. в настоящем судебном заседании просила в удовлетворения исковых требований отказать по доводам, изложенным в письменных возражениях относительно заявленных требований.

Третьи лица Евдокимов А. Н., Бударин И. Л., представитель ОАО МКБ «Замоскворецкий» в настоящее судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались, причины неявки суду не известны.

Суд, выслушав объяснения представителей сторон, исследовав письменные материалы дела, приходит к выводу о том, что заявленные исковые требования удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

Правовые, финансовые и организационные основы функционирования системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, компетенция, порядок образования и деятельности организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов (Агентство по страхованию вкладов, Агентство), порядок выплаты возмещения по вкладам устанавливаются Федеральным законом от <дата> N 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», который также регулирует отношения между банками Российской Федерации, Агентством, Центральным банком Российской Федерации (Банком России) и органами исполнительной власти Российской Федерации в сфере отношений по обязательному страхованию вкладов физических лиц в банках.

В соответствии с ч. 1 ст. 5 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены гл. 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в ч. 2 настоящей статьи.

Согласно ст.ст. 8-9 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая, одним из которых является отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций.

В силу ч.ч. 1 и 2 ст. 11 указанного закона размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 700 000 рублей.

Согласно ч.ч. 4 и 10 ст. 12 указанного закона выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай… При несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам вкладчик в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам.

При этом под вкладом вышеуказанным законом понимаются денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада (п. 2 ст. 2 Закона).

Таким образом, для возникновения у Агентства по страхованию вкладов страхового обязательства перед вкладчиком необходимо наличие в банке вклада последнего.

По договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором (п. 1 ст. 834 ГК Российской Федерации).

По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (п. 1 ст. 845 ГК РФ).

По смыслу п. 2 ст. 224 ГК РФ договор банковского вклада является реальным, то есть считается заключенным с момента внесения вкладчиком денежных средств. Соответственно, невнесение вкладчиком денежных средств по договору банковского вклада свидетельствует о том, что договор не заключен.

ОАО МКБ «Замоскворецкий» являлся участником государственной системы страхования вкладов, и в случае отзыва у него лицензии на осуществление банковских операций его вкладчики - физические лица имеют право на получение от Агентства как страховщика в государственной системе страхования вкладов возмещения по вкладу в сумме не более 700 000 руб. за счет средств фонда страхования вкладов.

В ходе судебного разбирательства установлено, что <дата> между Открытым акционерным обществом Межрегиональный коммерческий банк «Замоскворецкий» и Климятенко А.В. был заключен договор срочного вклада «Ежемесячный доход» № 42306810600002020269, в соответствии с которым вкладчик вносит в банк денежные средства в сумме 625 000 рублей сроком до <дата>, а банк обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее в размере 7,5 % годовых (л.д. 11).

Согласно п. 2.1.1. договора банк обязуется открыть вкладчику депозитный счет № для размещения и последующего зачисления, учета и хранения вклада.

<дата> по счету истца банком была произведена приходная запись о поступлении на счет № денежных средств в сумме 625 000 рублей.

Также в судебном заседании установлено, что третье лицо Бударин И. Л. (председатель Правления банка) имел в ОАО МКБ «Замоскворецкий» расчетный счет № 42307810100004020779, на котором имелся остаток в размере 4 261 906 рублей 57 копеек.

Третье лицо Евдокимов А. Н., являющийся родственником председателя Правления банка Бударина И.Л., имел в ОАО МКБ «Замоскворецкий» расчетный счет № 42307810100004020805, на котором имелся остаток в размере 10 294 839 рублей 72 копейки.

<дата> по счету третьего лица Бударина И. Л. была оформлена расходная операция, отражающая выдачу через кассу банка ОАО МКБ «Замоскворецкий» денежных средств в сумме 4 261 906 рублей 57 копеек.

Также <дата> по счету третьего лица Евдокимова А. Н. была оформлена расходная операция, отражающая выдачу через кассу банка ОАО МКБ «Замоскворецкий» денежных средств в сумме 10 294 839 рублей 72 копейки.

Таким образом, по счетам третьих лиц Бударина И. Л. и Евдокимова А. Н. были произведены расходные операции на общую сумму 14 556 746 рублей 29 копеек.

В тот же день, <дата>, банком были совершены приходные записи по зачислению денежных средств во вклады физических лиц (работников банка) на аналогичную сумму (14 582 000 рублей), в том числе по счету истца № была произведена приходная запись на сумму 625 000 рублей.

Приказом Банка России от <дата> № ОД-1457 у ОАО МКБ «Замоскворецкий» была отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 13.08.2014 по делу № А40-99892/14 ОАО МКБ «Замоскворецкий» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство с возложением обязанностей конкурсного управляющего данного банка на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В обоснование своих требований истец ссылается на положения Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» (в редакции, действующей на момент возникновения спорных отношений), в соответствии с которыми вкладчики имеют право получать страховое возмещение по вкладам в порядке, установленном указанным законом, при этом право вкладчика на получение возмещения по вкладам возникает со дня наступления страхового случая, которым является отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций.

В подтверждение факта внесения денежных средств в кассу банка истцом суду представлен приходный кассовый ордер № от <дата> на сумму 625 000 рублей.

Представитель ответчика, возражая против удовлетворения требований истца, указал, что записи о снятии денежных средств со счетов третьих лиц и одновременном их внесении на счета ряда физических лиц, в том числе истца, являлись формальными и прикрывали перечисление денежных средств со счетов третьих лиц на счета физических лиц с целью последующего получения страхового возмещения, поскольку были совершены в период неплатежеспособности банка, о чем свидетельствует совершение корреспондирующих приходных и расходных записей в один и тот же день фактически на одну и ту же сумму.

Оценивая изложенное, суд считает необходимым отметить следующее.

В период отсутствия на корреспондентских счетах Банка денежных средств операции по счетам его клиентов являются техническими записями, не отражающими действительного поступления денежных средств, то есть фактического совершения операций по счетам клиентов Банка не происходит.

Невозможность реального совершения операций по счетам клиентов банка при отсутствии на корреспондентских счетах Банка достаточных денежных средств подтверждается выводами Конституционного Суда РФ, изложенными в пункте 2 Определения от <дата> № 138-О, который указал, что исполнение банком обязательств по зачислению поступающих на счет клиента денежных средств и их перечислению со счета, а также распоряжение клиентом находящимися на его счете денежными средствами, зачисленными банком, могут осуществляться лишь при наличии на корреспондентском счете банка необходимых денежных средств.

Из выписки по кассе ОАО МКБ «Замоскворецкий» за <дата> следует, что <дата> третьими лицами Будариным И. Л. и Евдокимовым А. Н. были совершены расходные операции по снятию денежных средств с их счетов на общую сумму 14 556 746 рублей 29 копеек, и в этот же день, <дата> года, по различным счетам физических лиц, в том числе по счету истца, банком были совершены приходные записи по зачислению денежных средств во вклады на общую сумму 14 582 000 рублей 00 копеек, при этом сумма каждой операции по вкладу не превышала установленного законом предельного страхового возмещения по вкладу.

Как усматривается из представленных представителем ответчика документов, начиная с середины мая 2014 года банк перестал исполнять в полном объеме свои обязательства по перечислению денежных средств по платежным поручениям клиентов и выдавать денежные средства через кассу.

Так, Предписанием Отделения 1 ГУ по ЦФО г. Москвы Центрального Банка РФ от 30.05.2014 года № 51-19-11/17750ДСП в ОАО МКБ «Замоскворецкий» с <дата> сроком на 6 месяцев были введены ограничения в том числе и на осуществление следующих операций: на привлечение денежных средств физических лиц, не являющихся акционерами банка, во вклады (до востребования и на определенный срок), в том числе путем продажи собственных сберегательных сертификатов; на привлечение денежных средств физических лиц, не являющихся акционерами банка, на банковские счета, на открытие банковских счетов физических лиц, не являющихся акционерами банка. Введенные ограничения распространяются в том числе на деятельность филиалов банка.

Предписанием от <дата> № ДСП с <дата> сроком на 6 месяцев введено ограничение на осуществление расчетов по поручению юридических лиц в части операций на перечисление средств в бюджеты всех уровней и государственные внебюджетные фонды. Предписанием от <дата> № ДСП с <дата> сроком на 6 месяцев введен запрет на привлечение денежных средств физических лиц во вклады, открытие банковских счетов. С <дата> введен запрет сроком на 1 год на открытие филиалов.

Кроме того, факт неисполнения ОАО МКБ «Замоскворецкий» обязательств перед клиентами подтверждается письменными претензиями физических и юридических лиц и неисполненными платежными поручениями клиентов банка, наиболее ранние из которых датированы мартом 2014 года.

Изложенное приводит суд к выводу о том, что <дата> третьи лица Бударин И. Л. и Евдокимов А. Н. не могли снять со своих счетов, открытых в ОАО МКБ «Замоскворецкий», денежные средства на общую сумму 14 556 746 рублей 29 копеек, поскольку ОАО МКБ «Замоскворецкий» являлся на тот момент неплатежеспособным, не имел в кассе достаточных денежных средств для выдачи их наличными клиентам, обратившимся в банк за снятием денежных средств со своих счетов. Соответственно, другие клиенты-физические лица, в том числе истец, не могли положить денежные средства в общей сумме 14 556 746 рублей 29 копеек, из них истец - в размере 625 000 рублей, на свои счета, открытые в ОАО МКБ «Замоскворецкий».

Оценив собранные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что фактически в данном случае имело место не снятие денежных средств со счетов третьих лиц Бударина И.Л. и Евдокимова А.Н. и внесение наличных денежных средств во вклад истцом, а дробление счетов (вкладов) третьих лиц, направленное на незаконное получение денежных средств от ГК «АСВ». При отсутствии достаточных средств на корреспондентском счете банка внутрибанковские проводки являются не более чем техническими действиями по изменению числовых значений на счетах клиентов, а совершение корреспондирующих расходных и приходных записей по счетам клиентов банка свидетельствует о неуплате денежных средств и фактически означает передачу прав требования к кредитной организации.

При таких обстоятельствах, суд критически относится к представленному истцом приходному кассовому ордеру и выписке по лицевому счету в подтверждение внесения денежных средств во вклад, поскольку, как указано выше, банк по состоянию на <дата> фактически являлся неплатежеспособным, при этом ОАО МКБ «Замоскворецкий» технически мог совершать любые операции по счетам клиентов, но при этом такие операции экономических либо правовых последствий не влекут в связи с утратой ими соответствующего содержания по причине фактической неплатежеспособности кредитной организации.

При этом доводы представителя истца о том, что ограничения на привлечение денежных средств во вклады было введено Предписанием ЦБ РФ с <дата>, а денежные средства были внесены истцом во вклад <дата>, не опровергают вышеизложенных выводов суда, поскольку из указанного Предписания усматривается, что по результатам проверки отчетности банка было установлено, что по состоянию на <дата> сумма требований, не исполненных в срок, превышающих 3 дня и учтенных на внебалансовом счете № «Не исполненные в срок распоряжения из-за недостаточности денежных средств на корреспондентском счете кредитной организации», составила 40 032 421 руб. 07 коп., при этом максимальный срок неисполнения требований отдельных кредиторов по денежным обязательствам и (или) об обязанности по уплате обязательных платежей составил 21 день.

Кроме того, в соответствии с положениями закона, в частности ст. 10 ГК РФ, не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах. При несоблюдении таких требований суд может отказать лицу в защите принадлежащего ему права.

Оценив обстоятельства настоящего дела в совокупности и взаимной связи применительно к приведенному положению закона, суд находит, что в судебной защите прав истца следует отказать также и по тому основанию, что действия по заключению договора при вышеописанных обстоятельствах имели своей целью искусственное создание остатков по счетам физических лиц в целях последующего предъявления требования к ответчику ГК «АСВ» о выплате страхового возмещения, влекущее за собой ущемление прав других кредиторов банка, что суд расценивает как злоупотребление правом.

При таких обстоятельствах, суд не находит правовых оснований для удовлетворения исковых требований, вследствие чего отказывает в удовлетворении иска в полном объеме.

В связи с отказом в удовлетворении иска в силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ судебные расходы возмещению за счет ответчика не подлежат.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Климятенко А. В. к Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» об установлении состава и размера страхового возмещения по вкладу, взыскании страхового возмещения, процентов за пользование чужими денежными средствами отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Таганский районный суд г. Москвы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: