Решение по делу № 2-838/2024 от 04.09.2024

№ 2-838(1)/2024

64RS0028-01-2024-001710-64

решение

Именем Российской Федерации

08 октября 2024 г.                          г. Пугачев

    Пугачевский районный суд Саратовской области в составе

председательствующего судьи Болишенковой Е.П.,

при секретаре Соловьевой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ОТП БАНК» к Платонову Сергею Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

    акционерное общество «ОТП Банк» (далее АО «ОТП Банк») обратилось с указанным иском к Платонову С.В., по тем основаниям, что между истцом и ответчиком заключены договоры потребительского кредита <Номер>, договор <Номер> о предоставлении и использовании кредитной карты. Банк зачислил сумму кредита на счет заемщика в банке; клиенту выслана кредитная карта, которая активирована ответчиком ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик нарушил сроки внесения обязательных платежей. За период с 09.01.2019 по 15.07.2024 по состоянию на 15.07.2024 образовалась задолженность по кредитному договору <Номер>в размере 214439,49 руб., которая состоит из: 187394,30 руб. – задолженность по основному догу, 27045,19 руб. – задолженность по процентам.

На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика в его пользу указанную задолженность, государственную пошлину, уплаченную при подаче иска, в размере 5344 руб.

    Истец АО «ОТП Банк» о времени и месте судебного заседания извещен, в судебное заседание представитель не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Платонов С.В. суд не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещался по адресу регистрации, откуда корреспонденция возвращена в суд.

Руководствуясь ст. 167, 118, 119 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.

Исследовав письменные доказательства, суд пришел к следующему.

    Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему

    В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

    В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

    Согласно п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Таким образом, свобода договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия.

    В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

    Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

    В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

    Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

    В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. В случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон, договор в письменной форме может быть заключен только путем составления одного документа, подписанного сторонами договора.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

В силу ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Из материалов дела следует, что 05.09.2011 между ответчиком ФИО1 и истцом АО «ОТП Банк» заключен договор потребительского кредита <Номер> (л.д. 14).

При подписании заявления на получение указанного потребительского кредита Платонов С.В. просил открыть на его имя банковский счет и предоставить банковскую карту и тарифы посредством направления письмом по почтовому адресу, указанному в заявлении. Платонов С.В. просил предоставить кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия договора на следующих условиях: размер кредитного лимита до 150000 руб., проценты, платы установлены тарифами; погашение кредитной задолженности в соответствии с правилами. Платонов С.В. уведомлен о своем праве не активировать карту в случае несогласия с тарифами, активация карты является подтверждением согласия с тарифами. После получения карты и активирования карты посредством телефонного звонка по телефону, указанному на карте, просил банк направить ПИН-конверт письмом по почтовому адресу, указанному в заявлении. Платонов С.В. присоединился к правилам, тарифам и обязался их соблюдать, предоставил право банку неоднократного увеличения кредитного лимита в пределах, указанных в п. 2 заявления. Действия банка по открытию кредитного счета считаются акцептом банка оферты об открытии банковского счета. Действия банка по установлению кредитного лимита считаются акцептом банка оферты об установлении кредитного лимита. Действия банка по увеличению кредитного лимита считаются акцептом банка оферты об увеличении кредитного лимита (л.д. 14).

Согласно пункту 5.1.3 Правил выпуска и обслуживания банковских карт (л.д. 81-91) за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты. Проценты начисляются на сумму, выданного кредита с даты, следующей за датой его выдачи, по дату его погашения включительно. Клиент обязан уплатить проценты в сроки, предусмотренные договором. Размер процентов определяются тарифами. При этом размер процентов и иных платежей для операций получения наличных могут превышать размеры процентов и иных платежей для операций оплаты товаров и услуг. Документальным подтверждением выдачи, погашения кредита и уплаты процентов за пользование им, плат и комиссий, неустоек и иных платежей является выписка по ссудному и банковскому счету клиента (п. 5.2.4). В соответствии с п. 8.1.9.1 Платонов С.В. принял на себя обязательства погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом, а также платы и комиссии, неустойки и иные платежи в размере и в сроки, установленные тарифами и порядком погашения кредитов и уплаты процентов.

Согласно п. 3.2 Приложения № 1 Порядка погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам АО «ОТП Банк» сумма минимального платежа (в том числе при недостаточности денежных средств) направляется в счет погашения (в соответствующей части, включенной в состав минимального платежа) в первую очередь – просроченных процентов за пользование кредитом, во вторую очередь - просроченной задолженности по кредиту, в третью очередь - процентов за пользование кредитом, в четвертую очередь - - плат и комиссий согласно тарифам, за исключением плат и комиссий, который по своему характеру являются неустойкой или иной мерой ответственности, в пятую очередь - суммы кредита, причем : - в первую очередь суммы кредита, предоставленного для совершению операций, по которым в соответствии с тарифами применяется льготный период кредитования, во вторую очередь суммы кредита, предоставляемого для совершения операций, отраженных в счете, по которым в соответствии с тарифами не применяется льготный период кредитования; в шестую очередь – неустоек за просрочку (пропуск) минимального платежа, неустоек при возникновении сверхлимитной задолженности и иных плат и комиссий, которые по своему характеру являются неустойкой или иной мерой ответственности.

    Тарифами определен размер процентов за пользование денежными средствами по операциям оплаты товаров и услуг - 24,9%, по иным операциям (в том числе, получения наличных денежных средств) – 42,9%.

Банк выполнил свои обязательства в полном объеме: акцептировал заявление Платонову С.В. и выпустил и выслал заемщику банковскую карту.

Как видно из истории взаимодействия с клиентом (л.д. 160-165) после получения Платоновым С.В. кредитной карты 27.06.2018 карта была активирована, заключен кредитный договор N <Номер> о предоставлении кредитной карты. По окончании срока действия кредитной карты ответчиком подан запрос на активацию перевыпущенной кредитной карты.

    При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что 27.06.2018 между АО «ОТП Банк» и Платоновым С.В. заключен договор <Номер> о предоставлении и использовании кредитной карты.

Ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования по карте, однако свои обязанности в соответствии с кредитным договором исполнял ненадлежащим образом, производил несвоевременно и не в полном объеме платежи по кредитному договору (кредитной карты), что подтверждается выпиской по счету (л.д. 17-25, 126-158).

Из расчета задолженности, представленного истцом, следует, что по договору <Номер> от ДД.ММ.ГГГГ, тип продукта CARDS, по состоянию на 19.07.2024 задолженность Платонова С.В. составляет 214439,49 руб., из которой: 187 394,30 руб. – основной долг, 27 045,19 руб. – проценты (л.д. 70-79).

Определением мирового судьи судебного участка № 3 Пугачевского района Саратовской области от 21.09.2023 судебный приказ <Номер> от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с Платонова С.В. задолженности по договору о предоставлении использовании кредитной карты <Номер> в пользу АО «ОТП Банк» отменен.

Указанная истцом сумма задолженности объективно подтверждается письменными доказательствами и сомнений в своей правильности не вызывает. Доказательств неправомерности расчета ответчиком не представлено.

Таким образом судом установлено, что обязательства по кредитному договору ответчиком не исполняются, доказательств обратного им не представлено, следовательно требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору (договору о предоставлении и использовании кредитной карты) являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 5344 руб., оплаченная при подаче иска.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

иск акционерного общества «ОТП Банк» ИНН 7708001614 к Платонову Сергею Владимировичу ИНН <Номер>, о взыскании задолженности по договору о предоставлении и использовании кредитной карты удовлетворить.

Взыскать с Платонова Сергея Владимировича в пользу акционерного общества «ОТП Банк» сумму задолженности по кредитному договору <Номер> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 214439 руб. 49 коп. и судебные расходы в размере 5344 руб., итого 219783 руб. 49 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд через Пугачевский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья