Решение от 17.11.2022 по делу № 2-1810/2022 от 21.09.2022

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

17 ноября 2022 года г. Пенза

Первомайский районный суд г. Пензы в составе:

председательствующего судьи Засыпаловой В.И.,

при секретаре Комар Е.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело №2-1810/2022 по иску общества с ограниченной ответственностью «ЦДУ Инвест» к Арзамасцевой Екатерине Николаевне о взыскании задолженности по договору микрозайма,

у с т а н о в и л:

ООО «ЦДУ Инвест» обратилось в суд с иском к Арзамасцевой Е.Н., в обоснование которого указало, что 29 августа 2021 года ООО МКК «Макро» и Арзамасцева Е.Н., заключили договор потребительского займа № 3395025002, в соответствии с которым ответчику был предоставлен заем в размере 30000 рублей сроком на 17 календарных дней, с процентной ставкой 365,00% годовых, срок возврата займа – 15 сентября 2021 года. 08 декабря 2021 года между ООО МКК «Макро» и ООО «ЦДУ Инвест» заключен договор уступки прав требования (цессии) №МЦИ-08/12/2021, на основании которого права требования по Договору займа № 3395025002 от 29 августа 2021 года, заключенному между кредитором и должником перешли к ООО «ЦДУ Инвест». Свидетельство №05/20/77000-КЛ от 30 июля 2020 года подтверждается право истца на осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности. Предмет договора №№ 3395025002, порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продление срока возврата займа, а также иные условия, определены в Индивидуальных условиях договора потребительского займа, Общих условиях предоставления потребительского займа и Правилах предоставления и обслуживания микрозаймов. В соответствии с Общими условиями договора, ответчик вправе продлить срок возврата займа, осуществив оплату процентов за пользование займом за период продления. Новый срок возврата займа указывается в дополнительных Индивидуальных условия, выдаваемых и акцептированных ответчиком. Ответчик вправе получить дополнительные суммы займа в пределах лимита кредитования, установленного Общими условиями Договора займа. Итоговая сумма займа указывается в дополнительных Индивидуальных условиях, выдаваемых и акцептированных ответчиком. Потенциальный клиент осуществляет регистрацию на официальном сайте Общества в сети «Интернет» по адресу https://www.moneza.ru путем самостоятельного заполнения регистрационной анкеты либо по телефону Общества посредством сообщения оператору контакт-центра аутентификационных данных. Завершая процедуру регистрации в Обществе, потенциальный клиент должен подтвердить, что он ознакомлен и согласен с Общими условиями договора займа, Правилами предоставления и обслуживания займов, Информацией об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (займа), Политикой в отношении обработки и защиты персональных данных, Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи, а так же подтвердить, что сведения, указанные им при регистрации в Обществе, являются достоверными, а документы, загруженные при регистрации в Обществе, являются действительными. Для подтверждения потенциальным клиентом указанных выше обстоятельств, обществом на зарегистрированный номер телефона потенциального клиента отправляется СМС-код с предложением подтвердить вышеизложенные обстоятельства. Потенциальный клиент подтверждает вышеизложенные обстоятельства путем ввода СМС-кода в личном кабинете на сайте общества. В соответствии с Общими условиями, после прохождения потенциальным клиентом регистрации Обществом осуществляется проверка достоверности полученных от потенциального клиента данных. Осуществляя регистрацию в Обществе потенциальный, клиент, в том числе, подтверждает свое согласие на получение Обществом в его отношении кредитных отчетов в бюро кредитных историй в целях проверки достоверности данных, сообщенных Потенциальным клиентом при его регистрации, его идентификации, приема на обслуживание в Обществе, а также в целях осуществления в дальнейшем в его отношении кредитной скоринговой оценки при принятии решений о предоставлении или об отказе в предоставлении займов. Если по итогам проверки данных потенциального клиента подтверждена их достоверность, ему предоставляется возможность подать в Общество заявку на предоставление займа. Порядок подачи заявки на предоставление займа, порядок ее рассмотрения и порядок заключения договора займа определяется Правилами предоставления и обслуживания микрозаймов. АСП - аналог собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись, формируемая в соответствии с требованиями Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, размещенного на сайте Общества, и законодательства Российской Федерации. СМС-код – предоставляемый клиенту посредством СМС-уведомления (SMS) уникальный конфиденциальный символьный код, который представляет собой ключ электронной подписи. СМС-код используется Клиентом для подписания электронных документов в ходе дистанционного взаимодействия с Обществом. Доказательством волеизъявления Заемщика на заключение договора займа является факт ввода на сайте Общества СМС-Кода, полученного посредством SMS-сообщения на мобильный номер. Договор займа на указанных Индивидуальных условиях ответчик подписал посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в SMS-сообщении). Согласно Общим условиям, Договор считается заключенным с момента передачи Заемщику денежных средств одним из выбранных им способов: посредством перечисления денежных средств на Карту или Счет Заемщика, либо посредством перевода денежных средств без открытия банковского счета. Факт получения денежных средств заемщиком подтверждается справкой, выданной платежной системой Обществу, об осуществлении транзакции на перевод/выдачу денежных средств заемщику. Таким образом, условие о соблюдении простой письменной формы при заключении договоров юридическими лицами между собой и гражданами соблюдено. Договор, заключенный указанным способом, признается сторонами составленным в письменной форме и влечет за собой правовые последствия, предусмотренные законодательством Российской Федерации, а также имеет одинаковую юридическую силу для обеих сторон и является доказательством заключения договора при разрешении споров в судебном порядке. Ответчиком, в установленный срок, не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 154 календарных дней. Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность по обязательствам, предусматривающим исполнение по частям или в виде периодических платежей, исчисляется с 7 октября 2021 года по 10 марта 2022 года. Расчет задолженности по договору по состоянию на 10 марта 2022 года составляет 68420 рублей. По заявлению ООО «ЦДУ Инвест» мировым судьей судебного участка №2 Первомайского района г. Пензы был выдан судебный приказ. Определением от 20 мая 2022 года по заявлению Арзамасцевой Е.Н. судебный приказ отменен.

ООО «ЦДУ Инвест» просит суд: взыскать с Арзамасцевой Е.Н. в свою пользу сумму задолженности по договору займа №3395025002 от 29 августа 2021 года, за период с 7 октября 2021 года по 10 марта 2022 года в размере 68420 рублей, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2252 рубля 60 копеек.

В судебное заседание истец ООО «ЦДУ Инвест» своего представителя не направил, о времени и месте судебного заседания извещено надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил, в иске просит о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик Арзамасцева Е.Н. в настоящее судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, представила заявление о рассмотрении дела, заявила о несогласии с иском (л.д.130), ранее в ходе судебного разбирательства она указывала, что денежные средства не получала, договор с микрофинансовой организацией не заключала, предполагает, что от ее имени действовал ее брат.

Третье лицо ООО МКК «Макро» не направило своего представителя, извещено надлежащим образом.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика и представителя третьего лица.

Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей ст. 310 ГК РФ установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу положений ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Часть 1 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" устанавливает, что договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

На основании ч. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Частью 1 статьи 8 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» определено, что микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

Согласно ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. (п.1 ст.433 ГК РФ)

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю ( п. 2 ст. 160 ГК РФ).

Статья 5 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" определяет, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В статье 9 данного закона установлено, что электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий:1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; 2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 29 августа 2021 года между ООО МКК «Макро» и Арзамасцевой Е.Н. был заключен договор потребительского микрозайма № 3395025002, согласно которому ООО МКК «Макро» предоставило Арзамасцевой Е.Н. потребительский заем в сумме 30000 рублей под 365 % годовых сроком до 15 сентября 2021 года (7 календарных дней) (л.д.21-23), что не противоречит положениям части 23 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", где указано, что максимальная процентная ставка по договору потребительского кредитования составляет не более 1% в день.

Предмет договора № 3395025002, порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продление срока возврата займа, а также иные условия, определены в Индивидуальных условиях договора потребительского займа, Общих условиях предоставления потребительского микрозайма, Правилах предоставления и обслуживания микрозаймов, Соглашении об использовании аналога собственноручной подписи.

Из материалов дела следует, что Арзамасцева Е.Н. заключила договор микрозайма посредством совершения регистрации и подачи заявления на предоставление займа 29 августа 2021 года (л.д.23 оборот -26) на официальном интернет-сайте по адресу https://www.moneza.ru, на условиях, предусмотренных указанным заявлением, Правилами предоставления потребительских микрозаймов (л.д.14 оборот-16), общими условиями договора потребительского микрозайма (л.д.10 -14), индивидуальными условиях потребительского микрозайма (л.д.19-23) Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи (л.д.17-18), при этом подтвердив, что сведения, указанные ею при регистрации в Обществе, являются достоверными, а документы, загруженные при регистрации в Обществе, являются действительными. Арзамасцева Е.Н. подписала договор займа с использованием sms-кода, направленного на номер телефона, указанный ею при заполнении заявления, совершив действия в личном кабинете, в том числе, путем нажатия кнопки «продолжить без страховки» (л.д.16 п.4.2 Правил предоставления потребительских микрозаймов), (л.д.24 п.8 заявления), Доводы о том, что она не заключала договор, а от ее имени, возможно, действовал ее брат, не подтверждены какими-либо доказательствами по делу. Напротив, как следует из заявления на предоставление займа и справки, являющейся приложением №4 (л.д.41), при регистрации на сайте ООО МКК «Макро» Арзамасцева Е.Н. предоставила кредитору сведения о персональных данных (ФИО, дата рождения, адрес регистрации, фактического проживания, место работы, паспортные данные, номер контактного телефона (совпадающий с номером, по которому, в том числе, осуществлялось извещение ее о необходимости явки в суд (л.д.66), адрес электронной почты, реквизиты карты банка, куда необходимо осуществить перечисление заемных средств), то есть конфиденциальную информацию. Доказательств того, что данная информация стала известна иным лицам, в тот числе, брату ответчика, не представлено.

При этом действия заемщика по вводу кода, направленного на номер мобильного телефона заемщика, в личном кабинете на сайте явились аналогом собственноручной подписи заемщика, что не противоречит положениям Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" и ст. 160 ГК РФ, и являлись акцептом оферты общества.

ООО МКК «Макро» выполнило свои обязательства по предоставлению заемных средств в полном объеме, денежные средства в размере 30000 рублей 29 августа 2021 года были перечислены истцом в 09 часов 19 минут через платежную системы и зачислены на счет карты ответчика Арзамасцевой Е.Н., открытый в ПАО «Сбербанк», что подтверждается выписками ПАО Сбербанк, материалами дела (л.д.30, 73, 84, 125, 127), и опровергает доводы Арзамасцевой Е.Н. о том, что денежные средства она не получала.

В связи с перечислением денежных средств у ответчика Арзамасцевой Е.Н. возникла обязанность, установленная ст.819 ГК РФ возврата денежной суммы, уплате процентов на нее и неустоек.

В договоре в п.6 и п.7 индивидуальных условий указано, что возврат суммы займа и уплата процентов за пользование заемными средствами подлежит возврату единовременным платежом в последний день срока возврата займа, то есть 15 сентября 2021 года, и было определено в размере 30000 рублей основной долг и 5100 рублей проценты за пользование займом за период по 15 сентября 2021 года. В случае частичного досрочного возвращения суммы микрозайма, проценты начисляются на оставшуюся непогашенную часть суммы микрозайма, со дня следующего за днем частичного погашения и до полного погашения задолженности (л.д.21 оборот).

В силу п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения илиненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Также в п.12 индивидуальных условий договора предусмотрено, что в случае нарушения срока возврата займа заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 20 % годовых, начисляемую на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязательства и до момента возврата заемных средств (л.д.22).

В период до 15 сентября 2021 года Арзамасцева Е.Н. во исполнение условий договора выплатила кредитору денежные средства в размере 6300 рублей, из которых 1200 рублей в счет уплаты основного долга, 5100 рублей в счет уплаты процентов (л.д.42,31).

15 сентября 2021 года сторонами аналогичным образом было заключено дополнительное соглашение к договору микрозайма № 3395025002 (л.д.30 оборот, 19-20), срок пользования заемными средствами увеличен до 06 октября 2021 года, определена сумма процентов, подлежащая уплате за пользование займов в указанный период, в размере 6048 рублей.

Согласно ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

На основании ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

08 декабря 2021 года между ООО МКК «Макро» и ООО «ЦДУ Инвест» был заключен договор уступки прав (требований) № МЦИ-08/12/2021, согласно которому ООО МКК «Макро» уступил права (требования), в том числе и по договору миркозайма №3395025002 от 29 августа 2021 года. (32-38). Право уступки требования кредитором третьим лицам предусмотрено п.13 индивидуальных условий договора.

Согласно Приложению №1 к Договору уступки прав требования (цессии) от 08 декабря 2021 года №МЦИ-08/12/2021 ООО «ЦДУ Инвест» были уступлены права требования по кредитному договору №3395025002, заключенным с должником Арзамасцевой Е.Н.(л.д.39).

ООО «ЦДУ Инвест», обратившись в суд с иском к Арзамасцевой Е.Н., указывает, что в настоящее время взыскателем по договору № 3395025002 от 29 августа 2021 года является именно данное общество, и ссылается на нарушение ответчиком взятых на себя обязательств по своевременному возврату денежных средств по вышеуказанному договору.

Действительно, судом установлено и не оспорено ответчиком, что погашение долга Арзамасцевой Е.Н. не осуществлялось, как того требовали условия данного договора с учетом дополнительного соглашения (л.д.42), в счет погашения займа и уплаты процентов после 15 сентября 2021 года платежи не осуществлялись (л.д.31), за исключением одного платежа в размере 280 рублей в счет погашения долга, что имело место в октябре 2021 года (л.д.27 оборот).

Задолженность Арзамасцевой Е.Н. по состоянию на 10 марта 2022 года составила 68420 рублей, из которых: 28520 рублей - сумма невозвращенного основного долга (образовавшегося по состоянию на 07 октября 2021 года), 38152 рублей 80 копеек - сумма задолженности по процентам, начисленным за период с 16 сентября 2021 года по 27 января 2022 года, 1747 рублей 20 копеек - сумма задолженности по пене за период с 07 октября 2021 года по 26 января 2022года, что подтверждается расчетом.

При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу, что исковые требования ООО «ЦДУ Инвест» к Арзамасцевой Е.Н. о взыскании задолженности по договору микрозайма № 3395025002 от 29 августа 2021 года подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2252 рубля 60 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ... ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░ ░░░░░░» (░░░░ 5147746158632, ░░░ 7727844641, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░: 117420, ░. ░░░░░░, ░░.░░░░░░░░░,░.15, ░░░.1 ░░░░.12, ░░.1) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ № 3395025002 ░░ 29 ░░░░░░░ 2021 ░░░░ ░ ░░░░░ 68420 (░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 252 (░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░) ░░░░░ 60 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 24 ░░░░░░ 2022 ░░░░.

░░░░░: ...

...

...