Решение от 15.08.2024 по делу № 2-2736/2024 от 20.06.2024

№ 2-2736/2024

УИД 70RS0004-01-2024-003318-48

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 августа 2024 года Советский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Ненашевой О.С.,

при секретаре Абдрашитовой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Томское отделение № к наследнику умершего заемщика Брынза Н.Д. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала – Томское отделение № (далее – ПАО Сбербанк, Банк) обратилось в суд с иском к наследнику умершего заемщика Потапова С.А. – Брынза Н.Д. о взыскании задолженности по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты № № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 127796,99 руб., в том числе: просроченные проценты – 19764,08 руб., просроченный основной долг – 108000,96 руб., неустойка – 31,95 руб.; судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 3756,00 руб.

В обоснование требований указано, что ПАО Сбербанк и Потапов С.А. заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии № от ДД.ММ.ГГГГ посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте №. Также заемщику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставлением карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Согласно условиям договора, сумма кредита составляет 40 000 руб., процентная ставка по кредиту – 19 % годовых. Между тем, Потапов С.А. умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти. На дату смерти обязательство по выплате задолженности по договору заемщиком исполнено не было. В соответствии со ст. ст. 1110, 1112 ГК РФ обязательства Потапова С.А. предусмотренные договором переходят к его наследникам.

Определением судьи Советского районного суда г. Томска от 19.07.2024 (протокольно) к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне ответчика привлечены Потапова Е.С., Потапов А.С.

Истец ПАО Сбербанк, извещен о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание своих представителей не направил, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик Брынза Н.Д. в судебное заседание не явились, об уважительных причинах неявки суду не сообщила, о рассмотрении дела в ее отсутствие не просила, возражений по существу иска не представила.

Третьи лица Потапова Е.С., Потапов А.С., извещенные о времени и месте рассмотрения надлежащим образом, в судебное заседание своих представителей не направили, возражений по существу иска не представили.

С учетом положений ст. 113, 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), разъяснений постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 суд признал извещение ответчика надлежащим и, руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Как следует из п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.

Судом установлено, из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ Потапов С.А. обратился в ПАО Сбербанк с Заявлением на получение кредитной карты, в котором просил открыть счет и выдать кредитную карту ПАО Сбербанк с лимитом кредита в рублях 40 00 руб. Своей подписью выразил, что ознакомлен и обязался выполнять Условия выпуска и обслуживания кредитной карты, Тарифы банка, Памятку держателя, руководство по использованию услуг «Мобильный банк», руководство по использованию «Сбербанк онлайн».

Суд рассматривает данное Заявление ответчика как оферту, поскольку оно полностью отвечает требованиям, установленным п. 1 ст. 435 ГК РФ, являлось предложением, которое достаточно определенно и выражало намерение ответчика, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с банком, которым будет принято предложение, содержало существенные условия договора.

Банк выдал Потапову С.А. кредитную карту Visa Credit Momentum и Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставлением карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Акцептом Банком Заявления (оферты) Потапова С.А. явились действия по выдаче ответчику кредитной карты № и открытию счета № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты, и зачислению на него денежных средств в качестве кредита.

Таким образом, суд считает, что форма договора была соблюдена. Между ПАО Сбербанк и Потаповым С.А. заключен договор на выпуск и обслуживание кредитной карты ПАО Сбербанк, которому присвоен №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме лимита 40 000 руб.

Условия договора отражены в Информации о полной стоимости кредита, с которыми ответчик ознакомлен, согласен и обязался их исполнять. Заключение договора повлекло за собой возникновение обязательств для каждой из сторон.

Согласно п. 1.6. Условий выпуска и обслуживания кредитной карты, банк осуществляет выпуск и обслуживание карт в соответствии с Тарифами Банка.

В соответствии с п. п. 4.1.1., 4.1.3. держатель карты обязан выполнять положения настоящих условий и требования памятки держателя, а также при наличии дополнительных карт обеспечить выполнение положений и требований указанных документов держателями отдельных карт. Ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности.

Пунктом 3.9. предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка.

Из основных условий информации о полной стоимости кредита усматривается, что кредитный лимит составляет – 40000 руб., срок кредита – 12 месяцев, процентная ставка по кредиту – 19% годовых.

В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Положения п. 2 ст. 811 ГК РФ устанавливают, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

ПАО Сбербанк исполнило свои обязательства по указанному договору перед заемщиком выдав заемщику кредитную карту № лимитом кредита в размере 40 000 руб.

Вместе с тем, ответчик Потапов С.А. как заемщик по кредитному договору, надлежащим образом не исполнил договорные обязательства по погашению кредита, уплате процентов, вносил платежи по кредиту в с нарушением сроков, установленных договором, и в размерах, недостаточных для оплаты ежемесячного обязательного платежа.

Из представленного расчета задолженности по банковской карте № № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ следует, что сумма задолженности составляет 127796,99 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 108000,96 руб., задолженность по процентам – 19764,08 руб., неустойка – 31,95 руб.

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен и признан верным.

Согласно свидетельству о смерти I-ОМ № от ДД.ММ.ГГГГ, Потапов С.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательства, вытекающие из договора по банковской карте № не связаны неразрывно с личностью Потапова С.А. и могут быть исполнены без личного его участия, поэтому указанные обязательства не прекращаются в связи со смертью заемщика, а переходит к наследникам.

Согласно ст.1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В силу ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается указанным Кодексом или другими законами.

Согласно ч.1 ст.1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Из содержания вышеприведенных правовых норм следует, что после смерти заемщика по кредитному договору к его наследникам в порядке универсального правопреемства переходят имущественные права и обязанности, вытекающие из заключенного наследодателем и банком кредитного договора, в том числе процессуальные.

В соответствии со ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Также в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В соответствии с разъяснениями, данными в пунктах 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 9 от 29.05.2012, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства, удовлетворяются за счет имущества наследников. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д. (пункт 63).

Таким образом, в случае смерти должника, при наличии наследников и наследственного имущества взыскание кредитной задолженности возможно только в пределах стоимости наследственного имущества.

Исходя из положений приведенных правовых норм, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

Обращаясь в суд с настоящим иском ПАО Сбербанк указывает, что единственным наследником после смерти Потапова С.А. является его супруга Брынза Н.Д., в связи с чем, просит взыскать с последней образовавшуюся задолженность по кредитной карте № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ответу Нотариуса Пожидаева Е.Г. от ДД.ММ.ГГГГ, после смерти Потапова С.А., открыто наследственное дело №, которое заведено на основании претензии ПАО Сбербанк от ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ с заявлением о принятии наследства в нотариальную контору никто не обращался.

С целью установления наследственного имущества и наследников, которые могли фактически принять наследство после смерти Потапова С.А. судом были направлены запросы в Отдел ЗАГС города Томска и Томского района Департамента ЗАГС Томской области, УГИБДД УМВД России по Томской области, филиал ППК «Роскадастр» по Томской области.

Согласно представленному в материалы дела ответу Отдела ЗАГС города Томска и Томского района Департамента ЗАГС Томской области от ДД.ММ.ГГГГ, между Потаповым С.А. и Брынза Н.Д. ДД.ММ.ГГГГ заключен брак, который был расторгнут ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 1 ст. 34 Семейного кодекса Российской Федерации имущество, нажитое супругами во время брака, является их совместной собственностью.

По общему смыслу ст. 39 Семейного кодекса Российской Федерации следует, что доли супругов в совместном имуществе признаются равными, если иное не предусмотрено законом или соглашением участников.

Согласно ответу Филиала ППК «Роскадастр» по Томской области от 02.07.2024, в ЕГРН отсутствует сведения об имеющихся правах на объекты недвижимости, зарегистрированные на Потапова С.А. По сведениям ЕГРН Брынза Н.Д. на праве собственности принадлежат следующие объекты недвижимости:

1. Помещение по адресу: <адрес>, мкр. 4-й, <адрес>, с кадастровым номером № на основании договора купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ;

2. Земельный участок по адресу: <адрес>, блок 31, гараж №, с кадастровым номером № на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ;

3. Здание по адресу: <адрес>, блок 31, гараж №, с кадастровым номером № на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ.

Так, установлено, что объекты недвижимости зарегистрированы не в период брака с Потаповым С.А. (ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ), в связи с чем, не могут быть признаны совместно нажитым имуществом супругов.

В период брака с Потаповой В.Г. с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ у Потапова С.А. родились дети: Потапова Е.С., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, Потапов А.С., ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Из адресной справки УВМ УМВД России по Томской области от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что Потапова Е.С. умерла ДД.ММ.ГГГГ.

Из ответа УМВД России по Томской области от 02.07.2024 следует, что на дату исполнения запроса, на имя Потапова С.А., а также Брынза Н.Д., автотранспортные средства и прицепы не зарегистрированы.

Таким образом, судом установлено, что после смерти Потапова С.А. наследственное имущество отсутствует.

На основании вышеизложенного, исходя их установленных по делу обстоятельств, учитывая, что взыскание задолженности по кредитному договору может быть осуществлено лишь за счет наследственного имущества Потапова С.А. в пределах его стоимости с наследников, принявших наследство, требование ПАО Сбербанк о взыскании с Брынза Н.Д. задолженности по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты № удовлетворению не подлежат, поскольку Брынза Н.Д. наследником не является, наследство не принимала.

Более того, наследственное имущество, за счет которого возможно погашение задолженности по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты 0441-Р-734428079 судом не установлено, как и наследников фактически принявших наследственное имущество после смерти Потапова С.А.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса.

Поскольку решение состоялось не в пользу истца, оснований для возмещения расходов истца по уплате государственной пошлины в размере 3756,00 руб. не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 98, 194 – 198 ГПК РФ, суд

решил:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ – ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № (░░░ 7707083893) ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░.░., ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ (░░░ № ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ № ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 127796,99 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 19764,08 ░░░., ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ – 108000,96 ░░░., ░░░░░░░░░ – 31,95 ░░░.; ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3756,00 ░░░., - ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░.

░░░░░ /░░░░░░░/ ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 22.08.2024.

░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ № 2-2736/2024 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░.░░░░░░.