Решение от 12.07.2022 по делу № 2-610/2022 от 23.05.2022

Дело № 2-610/2022 <данные изъяты>

УИД - 63RS0029-02-2021-003785-18

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Саранск 12 июля 2022 г.

Пролетарский районный суд г. Саранска Республики Мордовия

в составе судьи Кузьминой О.А.,

при секретаре Коробовой Е.М.,

с участием в деле истца публичного акционерного общества Банк «Финансовая корпорация «Открытие»,

ответчика Абрамовой Марии Михайловны, ее представителя Лавринской Габриэллы Андреевны, действующей на основании нотариально удостоверенной доверенности от 2 июня 2022 г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Банк «Финансовая корпорация «Открытие» к Абрамовой Марии Михайловне о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» (далее – ПАО Банк «ФК Открытие», Банк) обратилось в суд с иском к Абрамовой М.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 5 июня 2009 г. между закрытым акционерным обществом Московский коммерческий банк «Москомприватбанк» (далее – ЗАО МКБ «Москомприватбанк», банк) (впоследствии ЗАО «БИНБАНК кредитные карты», АО «БИНБАНК кредитные карты», АО «БИНБАНК-Диджитал») и Абрамовой М.М. заключен кредитный договор №№. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя элементы договора банковского счета, банковского вклада и кредитного договора. В соответствии с условиями договора, содержащимися в заявлении/анкете-заявлении, тарифах и условиях кредитования по продуктам банка, графике платежей, а также в иных документах, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита (лимит овердрафта) - 190 000 рублей; процентная ставка по кредиту -30 % годовых. В заявлении заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ему счета, а тарифы, условия, график платежей являются неотъемлемой частью заявления и договора. Банк исполнил взятые на себя обязательства по открытию банковского счета. В соответствии с условиями кредитования, с даты заключения договора у ответчика возникли обязательства по погашению задолженности, оплате штрафов, комиссий, в размере и порядке, которые предусмотрены тарифами и условиями. В нарушение условий и требований законодательства Абрамова М.М. не предпринимает мер по погашению задолженности и продолжает уклоняться от исполнения принятых ею на себя обязательств по плановому погашению текущей задолженности.

1 января 2019 г. на основании решения общего собрания акционеров ПАО Банк «ФК Открытие» от 26 октября 2018 г. (протокол №04/18), а также решения общего собрания акционеров АО «БИНБАНК-Диджитал» (протокол №3 от 26 октября 2018 г.) ПАО Банк «ФК Открытие» реорганизован в форме присоединения к нему АО «БИНБАНК-Диджитал». ПАО Банк «ФК Открытие» стал правопреемником АО «БИНБАНК-Диджитал» по правам и обязательствам третьих лиц.

В результате неисполнения обязательств по погашению задолженности по кредитному договору у ответчика перед истцом образовалась задолженность за период с 31 октября 2015 г. по 10 февраля 2021 г. в размере 575 975 руб. 72 коп., из которых: 190 423 руб. 73 коп. – сумма основного долга; 288 127 руб. 76 коп. – проценты за пользование кредитом; 97 424 руб. 23 коп. – пени.

В соответствии со статьями 307-329,334-356,408,428,435,438,810,811,819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) просит взыскать в его пользу с Абрамовой М.М. задолженность по кредитному договору № от 5 июня 2009 г. за период с 31 октября 2015 г. по 10 февраля 2021 г. в размере 575 975 руб. 72 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 8960 рублей.

Определением Автозаводского районного суда г.Тольятти Самарской области от 15 апреля 2022 г. данное гражданское дело передано для рассмотрения по существу в Пролетарский районный суд г.Саранска Республики Мордовия.

В судебное заседание представитель истца ПАО Банк «ФК «Открытие» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом, представлено заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Дело рассмотрено в отсутствие представителя на основании части 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ).

В судебном заседании ответчик Абрамова М.М. исковые требования не признала, просила в их удовлетворении отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности, по основаниям изложенным в возражениях.

Представитель ответчика Лавринская Г.А. в судебном заседании просила отказать в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском истцом срока исковой давности по заявленным требованиям.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

Согласно части 2 статьи 1 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьей 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

На основании статьи 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

На основании статей 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статье 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1 ГК РФ).

Как установлено статьей 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 («Заем») настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно положениям статей 809, 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 5 июня 2009 г. Абрамовой М.М. подписано заявление - анкета о заключении договора о выпуске и обслуживании кредитной карты, в соответствии с которым ЗАО МКБ «Москомприватбанк» (2 июля 2014 г. наименование ЗАО МКБ «Москомприватбанк» изменено на ЗАО «Бинбанк кредитные карты; 5 мая 2015 г. ЗАО «БИНБАНК кредитные карты» переименован на АО «БИНБАНК кредитные карты», 22 марта 2017 г. АО «БИНБАНК кредитные карты переименован в АО «БИНБАНК- Диджитал») заключил с ответчиком договор № о предоставлении банковских услуг с суммой кредита (лимитом овердрафта) 190 000 рублей, выдав ей кредитную карту «Универсальная», с процентной ставкой 30 % годовых, сроком на 81 месяц. Минимальный платеж - не более 7 % от остатка задолженности на конец отчетного периода, но не менее 300 рублей.

Из условий и правил предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты от 7 апреля 2009 г. следует, что договор состоит из заявления, условий и правил предоставления банковских услуг, памятки клиенту, тарифов.

В силу пункта 2.1 Условий надлежащим образом заполненное заявление подписывается клиентом, и, таким образом, клиент выражает свое согласие, что заявление вместе с условиями и правилами предоставления банковских услуг, тарифами и памяткой клиента составляет заключенный договор о предоставлении банковских услуг.

Согласно пункту 6.3 Условий и правил предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты, клиент обязуется погашать кредит путем пополнения картсчета держателя путем внесения средств в наличном или безналичном порядке и зачисления их банком на картсчет держателя, а также путем договорного списания средств с других счетов клиента на основании договора.

В силу пунктов 6.4, 6.6.2 Условий и правил предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты, срок погашения процентов по кредиту начисляются ежемесячно за предыдущий месяц. Проценты за пользование кредитом (в том числе просроченным кредитом и Овердрафтом), предусмотренные Тарифами, начисляются ежедневно на входящий остаток по счету учета ссудной задолженности до даты погашения включительно и перечисляются к оплате в последний операционной день месяца.

Пунктом 6.6.1 Условий и правил предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты установлено, что за несвоевременное исполнение долговых обязательств (пользование просроченным кредитом и Овердрафтом) держатель оплачивает штрафы, пени или дополнительную комиссию, размеры которых определяются Тарифами.

Согласно условиям Тарифов и условий обслуживания кредитных карт установлена пеня за несвоевременное внесение минимального ежемесячного платежа в виде базовой процентной ставки по договору/30 начисляемая за каждый день просрочки кредита плюс 1% от общей суммы задолженности (начисляемая 1 раз в месяц при наличии просрочки по кредиту или процентам на протяжении 5 дней и более.

Банк исполнил обязательства по кредитному договору № (лицевой счет №) от 5 июня 2009 г. путем перечисления денежных средств на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Как следует из анкеты -заявления и не оспаривается ответчиком, Абрамова М.М. 5 июня 2009 г. получила кредитную карту №, активировала ее, совершала операции по снятию наличных денежных средств, что свидетельствует о согласии ответчика с тарифами, условиями и правилами предоставления банковских услуг.

1 января 2019 г. на основании решения Общего собрания акционеров ПАО Банк «ФК Открытие» от 26 октября 2018 г. (протокол №04/18), а также решения общего собрания акционеров АО «БИНБАНК-Диджитал» (протокол №3 от 26 октября 2018 г.) ПАО Банк «ФК Открытие» реорганизован в форме присоединения к нему АО «БИНБАНК-Диджитал».

Пункт 2 статьи 58 ГК РФ устанавливает, что при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

Следовательно, права требования по кредитному договору № № от 5 июня 2009 г. г. перешли к ПАО Банк «ФК Открытие».

В связи с тем, что ответчик свои обязанности по кредитному договору № № от 5 июня 2009 г. не исполнил, образовалась задолженность за период с 31 октября 2015 г. по 10 февраля 2021 г. в размере 575 975 руб. 72 коп.

Требование, направленное ответчику Банком о необходимости погасить образовавшуюся задолженность, было оставлено без удовлетворения, в связи с чем банк обратился с данным иском в суд.

Ответчик Абрамова М.М. в судебном заседании заявила ходатайство о применении срока исковой давности.

В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со статьей 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего кодекса.

Согласно пункту 1 статьи 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (пункт 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности».

Пунктом 2 названной статьи предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно расчету, представленному Банком, задолженность ответчика по кредитному договору образовалась за период с 31 октября 2015 г. по 10 февраля 2021 г. в размере 575 975 руб. 72 коп.

В требовании о досрочном истребовании задолженности на имя Абрамовой М.М., указано, что на основании кредитного договора № BW_272-Р-17816666_RUR от 5 июня 2009 г. кредит в размере 190 000 рублей предоставлялся сроком на 81 месяц с начислением процентов - 30 % годовых.

Как следует из материалов дела, выписки по кредитному договору №№ от 5 июня 2009 г., последняя операция по кредитной карте произведена Абрамовой М.М. 5 марта 2016 г.

Соответственно, при заключении договора от 5 июня 2009 г. на 81 месяц, срок его действия истек в марте 2015 года, в то же время последнее движение по счету, совершенное ответчиком, датировано 5 марта 2016 г.

ПАО Банк «ФК «Открытие» 22 апреля 2021 г. обратилось в Автозаводской районный суд г.Тольятти Самарской области, что подтверждается штемпелем на конверте, то есть за пределами трехлетнего срока, таким образом, установленный законом процессуальный срок исковой давности на момент подачи иска истек.

Согласно статье 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В соответствии с пунктом 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пунктах 17,18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 43 от 29 сентября 2015 г. «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» также разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Данных о том, что ответчик в период с 6 марта 2016 г. по настоящее время совершала действия, свидетельствующие о признании долга, судом не установлено.

С учетом вышеприведенных обстоятельств, условий договора и даты обращения истца в суд с настоящим иском, заявленного периода просрочки, суд приходит к выводу о наличии оснований для применения сроков исковой давности.

В соответствии с частью 6 статьи 152 ГПК РФ при наличии заявления стороны в споре о пропуске срока исковой давности, установив факт пропуска данного срока без уважительных причин (если истцом является физическое лицо), суд принимает решение об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу.

По смыслу статьи 205 ГК РФ и в соответствии с разъяснениями, данными в пункте 12 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

В данном случае истцом является юридическое лицо, в связи с чем причины пропуска срока исковой давности не исследуются и не устанавливаются, так как срок исковой давности не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Таким образом, в удовлетворении исковых требований ПАО Банк «Финансовая корпорация «Открытие» к Абрамовой М.М. о взыскании задолженности по кредитному договору BW_272-Р-17816666_RUR от 5 июня 2009 г. в сумме 575 975 руб. 72 коп. следует отказать по причине пропуска срока исковой давности.

В силу положений статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации истцу не подлежат возмещению расходы по уплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, Пролетарский районный суд г.Саранска Республики Мордовия

        решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░» (<░░░░░░ ░░░░░░>) ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ (<░░░░░░ ░░░░░░>) ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░

░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ 18 ░░░░ 2022 ░.

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>