Решение по делу № 2-852/2018 от 01.11.2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

п.Веселый 10 декабря 2018

Багаевский районный суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Рябининой Г.П.,

при секретаре Назаровой Н.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Коммерческого Банка «Ренессанс Кредит» ООО к Журавлеву Юрию Владимировичу о взыскании долга по договору кредитования,

установил:

Истец ООО КБ «Ренессанс Кредит» обратился в суд с иском к Журавлеву Юрию Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору в общей сумме 554801,97 рублей. Просят также взыскать госпошлину в сумме 8748,02 рублей.

Требования обосновывают тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и Журавлевым Ю.В. был заключен договор кредитования №, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере 294904 рубля сроком на 48 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Согласно выписке по счету, банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита. Ответчик принятые обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты не уплачивает. В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности, Банк вправе потребовать уплаты неустойки в размере и порядке, установленном Тарифами банка.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляет 554801,97 рублей, в том числе:

- 150892,60 руб. – задолженность по основному долгу;

-30396,21 руб. – задолженность по начисленным процентам ;

- 373513,16 рублей – неустойка.

Истец просит суд также взыскать госпошлину по делу в сумме 8748,02 рублей.

В судебное заседание истец ООО КБ «Ренессанс Кредит» не явился, извещен судом надлежащим образом о дате и времени судебного разбирательства. Ходатайствовал о рассмотрении в отсутствие представителя истца.

Ответчик Журавлев Ю.В. в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель ответчика по доверенности Михалкин В.А. в судебном заседании пояснил, что исковые требования ответчик признает частично. Признает сумму долга по кредиту и проценты, просит снизить неустойку, как явно несоразмерную нарушенным обязательствам. Кредит брал в размере 190000 рублей, так как 101000 рублей пошла сразу на оплату страховки. Ответчик платил кредит регулярно, но в дальнейшем в связи с семейными проблемами не имел возможности оплачивать полностью суммы задолженности. Просит снизить неустойку, так как сумма неустойки не соразмерна нарушенным обязательствам, приведет к неосновательному обогащению банка. Просит снизить неустойку до 68000 рублей в соответствии с предоставленным им расчетом исходя из ст.395 ГК РФ.

Суд рассмотрел дело в отсутствие неявившихся лиц на основании ст. 167 ГПК РФ.

Суд, изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства в их совокупности, выслушав доводы представителя ответчика по доверенности Михалкина В.А., считает исковые требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

В силу п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают: 1) из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему;

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии с частью 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора, такой договор считается ничтожным.

Согласност. 807 ГК РФпо договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силуст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение процентов с заемщика на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Вст. 810 ГК РФуказано, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядок, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и Журавлевым Ю.В. был заключен договор кредитования №, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере 294904 рублей сроком на 48 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором (л.д. 12,19).

В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, ответчик Журавлев Ю.В. свои обязательства по кредитному договору не исполняет.

В соответствии с условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения, а также тарифами Банка.

Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

В соответствии с условиями договора в целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по договору, банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст.ст. 329, 330 ГК РФ, в размерах и порядке, установленных тарифами банка.

Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась вышеуказанная задолженность.

Истцом представлен расчет суммы, подлежащей взысканию с заемщика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. Согласно расчету задолженность Журавлева Ю.В. по кредитному договору составляет 554801,97 руб. в том числе:

- 150892,60 руб. – задолженность по основному долгу;

- 30396,21 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами

- 373513,16 рублей - неустойка в соответствии с тарифами банка (л.д.9).

Расчет истца судом проверен и признан арифметически верным, соответствующим условиям кредитного договора.

Ответчиком Журавлевым Ю.В. и его представителем Михалкиным В.А. заявлено о снижении неустойки до 68982,62 рублей, рассчитанной в соответствии со ст.395 ГПК РФ за весь период задолженности.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу ч. 1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно правовой позиции, изложенной в Определении Конституционного Суда РФ от 15 января 2015 года N 6-О, предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в ч. 1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба.

Наличие оснований для снижения и определения критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" (п. 69) подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке.

Как разъяснено в п. 71 данного Постановления, если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 Гражданского кодекса РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности. При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии с Обзором судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденным Президиумом Верховного Суда РФ от 22 мая 2013 года, в силу диспозиции статьи 333 ГК РФ основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств. Оценивая степень соразмерности неустойки при разрешении споров, суды должны исходить из действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате нарушения ответчиком (должником) взятых на себя обязательств, учитывая при этом, что сумма займа не является единственным критерием для определения размера заявленной истцом (банком) неустойки.

При оценке степени соразмерности неустойки последствиям нарушения кредитного обязательства суды должны исходить из того, что ставка рефинансирования, являясь единой учетной ставкой Центрального банка Российской Федерации, по существу, представляет собой наименьший размер имущественной ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства. В связи с этим уменьшение неустойки ниже ставки рефинансирования по общему правилу не может являться явно несоразмерным последствиям просрочки уплаты денежных средств.

Суд, принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, соотношение суммы основного долга 150892,60 рублей и суммы процентов за пользование займом в размере 30396,21 рубль, рассчитанный ко взысканию с ответчика судом с учетом срока давности, и суммы неустойки(просроченные проценты) в размере, заявленном банком 373513,16 рублей, длительность неисполнения ответчиком своих обязательств по возврату долга, а также длительное необращение истца с иском о взыскании задолженности с начала просрочки платежей, руководствуясь положениями ч. 1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ, считает необходимым уменьшить размер неустойки, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца, до 68982,62 рублей, полагая сумму неустойки, заявленной ко взысканию судом с ответчика в пользу истца, явно несоразмерной последствиям нарушения ответчиком своих обязательств перед истцом.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Суд считает, что с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные издержки в виде государственной пошлины при подаче иска в суд, пропорционально сумме удовлетворенных требований.

На основании изложенного, и, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд,

решил:

Исковые требования ООО КБ «Ренессанс Кредит» к Журавлеву Юрию Владимировичу о взыскании долга по договору кредитования – удовлетворить частично.

Взыскать с Журавлева Юрия Владимировича в пользу ООО КБ «Ренессанс Кредит», расположенного в г. Москва ул.Кожевническая 14 ОГРН № от ДД.ММ.ГГГГ, ИНН № сумму задолженности по кредитному договору в размере 250271 рубль 43 копейки, в том числе основной долг 150892 рубля 60 копеек, проценты 30396 рублей 21 копейка, неустойку – 68982 рубля 62 копейки.

В остальной части требований отказать.

Взыскать с Журавлева Юрия Владимировича в пользу ООО КБ «Ренессанс Кредит» госпошлину по делу в сумме 5702 рубля 71 копейка.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Багаевский районный суд Ростовской области в течение месяца с момента вынесения решения.

Судья Г.П.Рябинина