Решение по делу № 2-765/2024 от 07.05.2024

    № 2-765/2024

    УИД 72RS0008-01-2024-001157-61

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

    село Упорово    14 июня 2024 года

Заводоуковский районный суд Тюменской области в составе:

судьи                                                                                 Севрюгиной И. В.,      при секретаре                                                                       Сырчиной Е. В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-765/2024 по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Пономаревой Наталье Александровне о взыскании денежных средств по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

Общество с ограниченной ответственностью Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее истец, Банк, ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к Пономаревой Наталье Александровне (далее ответчик, заемщик, Пономарева Н. А.) о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что ООО «ХКФ Банк» и Пономарева Н. А. заключили Кредитный договор № ... от 16.01.2013 на сумму 286 300 рублей 00 копеек, в том числе 250 000 рублей – сумма к выдаче, 36 300 рублей 00 копеек – для оплаты страхового возмещения на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 19,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 286 300 рублей 00 копеек на счет заемщика № ..., открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 250 000 рублей (сумма к выдаче) получены заемщиком перечислением на счет, указанный в поле п. 6.2 (согласно распоряжению заемщика), что подтверждается выпиской по счету. Кроме того за счет кредитных средств заемщик пожелал оплатить страховые услуги в виде 36 300 рублей. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 7 552 рубля 59 копеек. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета, в соответствии с условиями договора. Списание платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится Банком в последний день соответствующего процентного периода. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности). В соответствии с тарифами Банка о предоставлении договоров о предоставлении кредитов устанавливается неустойка за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту – штраф за просрочку ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% в день от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. В силу п. 3 условий договора банк имеет право на взыскание с Заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере доходов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Заёмщиком условий Договора. Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на 04.04.2024 задолженность заемщика по договору составляет 231 007 рублей 25 копеек, из которых: сумма основного долга – 146 202 рубля 12 копеек; убытки Банка (неоплаченные проценты) – 64 526 рублей 51 копейка; штраф за возникновение просроченной задолженности – 20 278 рублей 62 копейки. На основании изложенного и в соответствии со ст. ст. 8, 15, 309, 310, 319, 408, 434, 809, 810, 820 ГК РФ и ст. 28, 103, 131-133 ГПК РФ, истец просит суд:

- взыскать с Пономаревой Натальи Александровны в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору № ... от 16.01.2013 в размере 231 007 рублей 25 копеек, из которых: сумма основного долга – 146 202 рубля 12 копеек; убытки Банка (неоплаченные проценты) – 64 526 рублей 51 копейка; штраф за возникновение просроченной задолженности – 20 278 рублей 62 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 510 рублей 07 копеек.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о дате, времени и месте судебного заседания. В исковом заявлении полностью поддержал исковые требования, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка (л.д.8 оборотная сторона).

        Ответчик Пономарева Н. А. при надлежащем извещении в судебное заседание не явилась, в направленном в заявлении просила применить срок исковой давности к требованиям, заявленным ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», в удовлетворении исковых требований отказать, дело рассмотреть в её отсутствие.

На основании ч.3, ч. 5 ст.167 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу положений ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно п.1 ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

На основании ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 314 ГК РФ следует, что если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения, либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода. В случаях, когда обязательство не предусматривает срок его исполнения и не содержит условия, позволяющие определить этот срок, а равно и в случаях, когда срок исполнения обязательства определен моментом востребования, обязательство должно быть исполнено в течение семи дней со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не предусмотрена законом, иными правовыми актами, условиями обязательства или не вытекает из обычаев либо существа обязательства. При не предъявлении кредитором в разумный срок требования об исполнении такого обязательства, должник вправе потребовать от кредитора принять исполнение, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами, условиями обязательства или не явствует из обычаев либо существа обязательства.

Как установлено судом и подтверждено материалами дела, между Пономаревой Натальей Александровной и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» 16 января 2013 года заключен кредитный договор № 2165927313, согласно которому: сумма кредита составила 286 300 рублей 00 копеек, в том числе: сумма к выдаче/к перечислению 250 000 рублей 00 копеек, страхового взноса на личное страхование 36 300 рублей 00 копеек, под 19,90% годовых. Дата ежемесячного платежа 5 число каждого месяца в размере 7 552 рубля 59 копеек (л.д.12). Согласно п.п.4.1-4.2 Тарифов по банковским продуктам по кредитному договору за просрочку исполнения требований банка о полном погашении задолженности по договору предусмотрены штрафы/пени в размере 0,2% требования (кроме штрафа) за каждый день просрочки его исполнения, за просрочку платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно – 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности (л.д.49).

Кроме того, Пономарева Н. А. 14.01.2013 обратилась к истцу с заявлением на страхование № 2165927313, в котором согласилась с оплатой страхового взноса в размере 36 300 рублей путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет Страховщика с ее расчетного счета ООО «ХКФ Банк» (л.д.28).

Согласно выписке по счету (л.д.38-43), заемщик Пономарева Н. А. воспользовалась кредитными денежными средствами, однако, обязательства по возврату суммы кредита надлежащим образом не исполняла, платежи по договору платежи по кредиту вносила не в полном объеме.

Согласно расчету суммы задолженности, произведенный истцом, по состоянию на 01.04.2024 (л.д.44-48) задолженность заемщика по договору составляет 231 007 рублей 25 копеек, из которых: сумма основного долга – 146 202 рубля 12 копеек; убытки Банка (неоплаченные проценты) – 64 526 рублей 51 копейка; штраф за возникновение просроченной задолженности – 20 278 рублей 62 копейки.

Ответчик Пономарева Н. А. заявила о пропуске срока исковой давности.

Согласно статье 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты прав по иску лица, право которого нарушено.

Частью 1 статьи 196 ГК РФ установлено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

В соответствии со статьей 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Разрешая ходатайство ответчика о применении исковой давности, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности истцом пропущен, по следующим основаниям.

Согласно п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Из п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Из материалов гражданского дела № 2-1475/2019-2м, судом установлено, что мировым судьей судебного участка №2 Заводоуковского судебного района Тюменской области 24 июля 2019 года вынесен судебный приказ о взыскании с Пономаревой Натальи Александровны задолженности по договору займа № ... от 16.01.2013 за период с 08.10.2014 по 04.06.2019 в размере 321 992 рубля 11 копеек, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 209 рублей 96 копеек, который определением от 19 сентября 2022 года отменен, по заявлению должника.

Согласно сведениям, содержащимся в исковом заявлении, просроченная задолженность по кредитному договору, заключенному с ответчиком, образовалась на 04.04.2024. При этом стороны при заключении кредитного договора определили дату последнего платежа, согласно графику погашения по кредиту – 21.12.2017.

Таким образом, с 22.12.2017 Банку стало известно о нарушении права на получение надлежащего исполнения по договору. Следовательно, срок исковой давности по данному договору начал течь с 22.12.2017 и истек 22.12.2020.

При этом, к мировому судье за выдачей судебного приказа истец обратился 07.07.2019 и 24.07.2019 мировым судьей вынесен судебный приказ, который отменен – 19.09.2022, в связи с поступившими возражениями должника. Таким образом, срок судебной защиты прав истца длился со 24.07.2019 по 19.09.2022 (то есть 3 года 2 месяца 12 дней), в связи с чем, срок исковой давности в указанный период прервался.

Поскольку с исковым заявлением в суд истец обратился 07.05.2024, направив заявление по системе электронного документооборота, следовательно, по требованиям истца о взыскании задолженности по кредитному договору с учетом прерывания срока исковой давности на период судебной защиты (с 24.07.2019 по 19.09.2022) 3 года 2 месяца 12 дней и его течением с момента отмены судебного приказа до обращения в суд с данным иском пропущен, о применении которого просил ответчик, что в силу пункта 2 статьи 199 ГК РФ является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

Учитывая, что срок давности по взысканию основного долга пропущен, а требования по взысканию процентов, неустойки, убытков, в форме упущенной выгоды, являются производными от основного, в их удовлетворении так же судом отказывается.

На основании выше изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении иска ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Пономаревой Наталье Александровне о взыскании денежных средств по кредитному договору, отказать.

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение месяца со дня принятия решения, путем подачи апелляционной жалобы через Заводоуковский районный суд Тюменской области.

Судья                              подпись                                    И. В. Севрюгина