Решение от 15.02.2023 по делу № 33-960/2023 от 24.01.2023

Председательствующий: Потеревич А.Ю. Дело № 33-960/2023 № 2-4114/2022 55RS0002-01-2022-005953-61

А П Е Л Л Я Ц И О Н Н О Е О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

15.02.2023 года г.Омск

Судебная коллегия по гражданским делам Омского областного суда в составе:

председательствующего Емельяновой Е.В.,

судей Оганесян Л.С., Черноморец Т.В.,

при секретаре Белобородовой Д.Т.,

при подготовке и организации судебного процесса помощником судьи Баевой В.Н.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Мироновой А. В. на заочное решение Куйбышевского районного суда г. Омска от <...>, которым постановлено:

«Исковые требования ООО Микрокредитная Компания «Твой.Кредит», ИНН 7459004130, ОГРН 1157456011646, удовлетворить.

Взыскать с Мироновой А. В., <...> года рождения, паспорт № <...> № <...>, в пользу ООО Микрокредитная Компания «Твой.Кредит», ИНН 7459004130, ОГРН 1157456011646, задолженность по договору потребительского займа № <...> за период с <...> по <...> в размере 64 827,00 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 145,00 руб..».

заслушав доклад судьи областного суда Емельяновой Е.В., судебная коллегия

У С Т А Н О В И Л А :

ООО Микрокредитная Компания «Твой.Кредит» (далее - истец) обратилось в суд с исковыми требованиями к Мироновой А.В. (далее – ответчик), указав, что <...> между ООО Микрокредитная Компания «Твой.Кредит» и Мироновой А.В. заключен договор займа № <...>, по условиям которого займодавец обязался предоставить заемщику денежные средства (далее - заем) в сумме 30 000,00 рублей сроком на 57 календарных дней со взиманием за пользование займом 0,9% за каждый день пользования денежными средствами, а заемщик обязался возвратить сумму займа и уплатить проценты за пользование займом.

До настоящего времени заемщик не исполнил своих обязательств по возврату займа и погашению процентов.

Ссылаясь на нормы действующего законодательства, истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору займа № <...> в размере 64 827,00 руб., судебные расходы в виде оплаченной госпошлины в размере 2 145,00 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания, уведомлен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик в судебном заседании участия не принимал, о времени и месте судебного заседания уведомлена надлежащим образом, причина неявки суду неизвестна.

Судом постановлено изложенное выше заочное решение.

В апелляционной жалобе Миронова А.В. просит решение суда первой инстанции отменить. В обоснование указывает на то, что начисленные проценты за пользование займом не соответствуют ставке рефинансирования, в связи с чем на стороне истца возникло необоснованное обогащение. Ссылается на основание для освобождения от ответственности ввиду распространения коронавирусной инфекции, что может быть признано обстоятельством непреодолимой силы. Полагает, что суд при принятии решения не учел положения законодательства, регламентирующего защиту прожиточного минимума заемщика, не применил ст. 333 ГК РФ. Кроме того, отмечает, что <...> Арбитражным судом Омской области вынесено определение о принятии заявления о признании ее несостоятельным (банкротом).

Лица, участвующие в деле, о рассмотрении дела судом апелляционной инстанции извещены надлежащим образом, апелляционная жалоба рассмотрена в отсутствие неявившихся лиц, в порядке статьи 167 ГПК РФ.

Проверив материалы дела, обсудив доводы жалобы, судебная коллегия по гражданским делам Омского областного суда указывает следующее.

В соответствии со ст. 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

В силу ст. 330 ГПК РФ основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются: неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела; недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела; несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела; нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Таких нарушений судом первой инстанции при рассмотрении данного дела не допущено.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг (пункт 1).

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 7).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как установлено судом и следует из материалов дела <...> на основании договора потребительского займа № <...> ООО Микрокредитная Компания «Твой.Кредит» передало заемщику Мироновой А.В. 30 000 руб. с взиманием за пользование займом 328,500% годовых (0,9% в день), срок займа 7 календарных дней.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) общая сумма (сумма займа процентов за пользование суммой займа) составляет 31 890,00, из которых сумма процентов – 1 890,00 руб., сумма основного долга – 30 000,00 руб. Заемщик уплачивает сумму займа, процентов, начисленных за пользование суммой займа, неустойку (пени, штраф), в случаях, когда такая неустойка (пени, штраф) начислена и предъявлена к оплате, одним платежом в установленный в п. 2 Индивидуальных условий договора займа срок.

Согласно п. 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) срок возврата суммы займа и уплаты процентов – <...>.

Ответчик подтвердил, что ознакомлен с условиями предоставления займа, подписав договор потребительского займа № <...> от <...> (л.д.10-12). Передача заемщику денежных средств на сумму 30 000 руб. осуществлена путем перечисления на карту заемщика (л.д.6).

Таким образом, суд первой инстанции пришел к верному выводу, что между сторонами заключен договор займа, по которому ответчику представлен заем в размере 30 000 руб..

Ответчиком факт получения указанных денежных средств не оспаривался, доказательств возвращения займа истцу в ходе рассмотрения дела суду не представлено.

Согласно расчету истца сумма задолженности ответчика по договору займа № <...> от <...> составила 64 827 руб., из которых сумма основного долга 29 204 руб. 87 коп., проценты за пользование займом за период с <...> по <...> - 35 622 руб. 13 коп..

Разрешая спор, суд первой инстанции, правильно применив положения статей 309, 310, 807 - 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьи 3 Федерального закона от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", а также ст. 88, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, установив факт неисполнения ответчиком обязанностей по договору микрозайма, пришел к выводу об удовлетворении исковых требований о взыскании с Мироновой А.В. в пользу ООО Микрокредитная Компания «Твой.Кредит» задолженности по основному долгу и процентам, согласно представленному истцом расчету, который не был опровергнут ответчиком.

Судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции, поскольку они основаны на правильном толковании и применении норм материального права и установленных по делу обстоятельств.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Частью 2.1 статьи 3 названного закона предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

Согласно части 24 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11).

Согласно информации о полной стоимости кредита по договору от <...> № <...> полная стоимость займа в денежном выражении за период с <...> по <...> составила 31 890 руб. (в процентном отношении 328, 500%).

Среднерыночные и предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), заключаемых в 2 квартале 2021 (с <...> по <...>) микрофинансовыми организациями с физическими лицами, категория: потребительские займы без обеспечения до 30 000 руб. включительно до 365 дней включительно, по данным Банка России, составляют 349,338% и 365% годовых соответственно, соответствующие сведения имеются в материалах дела.

По условиям договора истец предоставил заем под 328,500 % годовых.

Таким образом, вопреки доводам апелляционной жалобы установленная договором процентная ставка не противоречит закону и не нарушает права ответчика, как потребителя финансовой услуги.

Поскольку ответчику предоставлялся заем на условиях платности и возвратности, то на сумму займа подлежат начислению проценты.

Произведенный истцом расчет процентов не превысил предельного значения (полуторократный размер), установленного частью 24 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

При таких обстоятельствах судом принято правильное решение об удовлетворении исковых требований.

Обстоятельств, которые могли бы служить основанием для освобождения ответчика от погашения задолженности, по делу не установлено.

При этом ссылка автора жалобы на неприменение судом ст. 333 ГК РФ, положений о моратории в связи с распространением коронавирусной инфекции к неустойке, несостоятельна, поскольку исходя из расчета взыскиваемой задолженности по договору займа № <...> от <...>, требований о применении мер ответственности за нарушение ответчиком обязательств по договору займа (неустойки), истцом не заявлялось (заявлен ко взысканию только основной долг и проценты за пользование займом), взыскание же процентов по договору такой мерой не является, возможность снижения процентов за пользование займом, в данном случае законом не предусмотре░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ ░░, ░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░. 1, 1.1, 2 ░░. 99 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ "░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░" ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░-░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ <...> ░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ № <...> ░░ ░░░░░░ ░ <...> ░░ <...> ░ ░░░░░░░ 64 827░░░. (░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░ <...>).

░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 328, 329 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░,

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░ ░░ <...> ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. - ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:

░░░░░

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ <...>.

░░░░░ ░░░░░»

░░░░░░░ ░░░░░________░░░░░░░░░░ ░.░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░

________________

(░░░░░░░)

« » 2023 ░░░░

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░ № 33-960/2023 № 2-4114/2022 55RS0002-01-2022-005953-61

░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░

░░░░░░░░░░░░ ░░░░░

15.02.2023 ░░░░ ░.░░░░

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░:

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░.░.,

░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░ ░.░.,

░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░.░.,

░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░.░.,

░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░ ░░ <...>, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░:

«░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░.░░░░░░», ░░░ 7459004130, ░░░░ 1157456011646, ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░. ░., <...> ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ № <...> № <...>, ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░.░░░░░░», ░░░ 7459004130, ░░░░ 1157456011646, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ № <...> ░░ ░░░░░░ ░ <...> ░░ <...> ░ ░░░░░░░ 64 827,00 ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 145,00 ░░░..».

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 328, 329 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░,

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░ ░░ <...> ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. - ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:

░░░░░