Решение от 06.06.2019 по делу № 33-5205/2019 от 28.02.2019

ВЕРХОВНЫЙ СУД

РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Дело № 33-5205/2019

06 июня 2019 года г. Уфа                            

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:

председательствующего                     Голубевой И.В.,

судей:                                 Абдрахмановой Э.Я.,

                                    Жерненко Е.В.,

при секретаре                             Ганиевой С.Р.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе ЧЛА на решение Стерлитамакского городского суда Республики Башкортостан от дата, которым постановлено:

Исковые требования ПАО АКБ «Инвестиционный торговый банк» к ЧЛА, БАГ о взыскании долга, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении договора – удовлетворить частично.

Расторгнуть договор займа №...ФЗ от дата.

Взыскать с ЧЛА в пользу Акционерного коммерческого банка «Инвестиционный торговый банк» (Публичное акционерное общество) задолженность в размере 1 766 015 руб. 28 коп.. из которых: 1 081 790 руб. 84 коп. – сумма просроченного долга, 581 667 руб. 88 коп. – сумма просроченных процентов, 14 937,60руб. – сумма процентов на просроченный долг, 20 000руб. – сумма пеней по просроченному долгу, 10 0000руб. – сумма пеней по просроченным процентам, 120 619,66 коп. - проценты за период пользования кредитом с дата. по дата.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ЧЛА, БАГ: квартира, расположенная по адресу: адрес.

Определить способ реализации имущества - с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1 228 800руб.

Взыскать с ЧЛА, БАГ в пользу Акционерного коммерческого банка «Инвестиционный торговый банк» (Публичное акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в размере 26 408руб. 61коп., по 13 204руб. 30коп. с каждой.

Заслушав доклад судьи Абдрахмановой Э.Я., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) обратился в суд с иском к ЧЛА, БАГ о взыскании долга, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении договора.

В обоснование иска истец указал, что в соответствии с договором займа №...ФЗ от дата заемщикам - залогодателям ЧЛА, БАГ займодавец ООО «Престиж-Финанс» предоставил ипотечный жилищный займ в сумме 1150000 руб., на срок 72 месяца для ремонта, благоустройства и иных неотделимых улучшений квартиры, расположенной по адресу: адрес.

Заемные средства были выданы ответчику в лице ЧЛА

Права первоначального залогодержателя по договору займа, обеспеченному ипотекой, были удостоверены закладной, составленной ответчиками как должниками-залогодателями, залогодателями и выданной УФСГРКиК по РБ. В настоящее время законным владельцем закладной, кредитором и залогодержателем является АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) на основании отметки на закладной, сделанной предыдущим.

На протяжении всего периода действия договора, ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, в нарушение договора займа ответчиками производились не вовремя и с существенными просрочками. Требование о полном досрочном погашении обязательств по договору займа, оставлено без удовлетворения.

По состоянию на дата рыночная стоимость квартиры составляет 1536000 руб. Учитывая изложенное, начальная продажная цена квартиры должна быть установлена в размере 80% от указанной рыночной стоимости имущества, что составляет в сумме 1228800 руб.

На основании изложенного истец просил взыскать с ЧЛА задолженность в размере 2441721,73 руб., в том числе: 1081790,84 руб. – сумма просроченного долга, 581667,88 руб. – сумма просроченных процентов, 14937,60 руб. – сумма процентов на просроченный долг, 447374,64 руб. – сумма пеней по просроченному долгу, 315950,87 руб. – сумма пеней по просроченным процентам; начиная с дата и по день вступления решения суда в законную силу определить подлежащими выплате процентов за пользование кредитом в размере 18% годовых; обратить взыскание на квартиру, принадлежащую на праве общей совместной собственности ЧЛА и БАГ, расположенную по адресу: адрес, определить способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры в размере 1228800 руб.; взыскать с ответчиков судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 26408,61 руб., расходы по уплате отчета об определении рыночной стоимости недвижимого имущества в размере 1500 руб.; расторгнуть договор займа №...ФЗ от дата.

Судом постановлено указанное выше решение.

Не соглашаясь с решением суда, ЧЛА в апелляционной жалобе просит его отменить частично, выражая несогласие в части установленной стоимости имущества, на которое обращено взыскание, указывая, что оно значительно занижено.

АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) поданы возражения на апелляционную жалобу, в которой они просят решение суда оставить без изменения, жалобу – без удовлетворения.

Лица, участвующие в деле, надлежащим образом извещены о дате и времени судебного заседания.

Участвующие по делу лица также извещались публично путем заблаговременного размещения информации о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы на интернет-сайте Верховного Суда Республики Башкортостан в соответствии со ст. 14 и 16 Федерального закона от 22 декабря 2008 года № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации».

Неявившиеся лица о причинах уважительности неявки не сообщили, в связи с чем, руководствуясь ст. ст. 167, 327 ГПК РФ, судебная коллегия полагает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие неявившихся лиц.

Проверив материалы дела, выслушав представителей БАГ и ЧЛА – БАР и МСШ, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным.

В соответствии со ст. 330 ГПК РФ основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются: неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела; недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела; несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела; нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

В п.п. 2, 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 19 декабря 2003г. № 23 «О судебном решении» разъяснено, что решение должно быть законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (ч. 1 ст. 1, ч. 3 ст. 11 ГПК РФ).

Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (ст. 55, 59 - 61, 67 ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

Между тем указанным требованиям обжалуемое решение суда в соответствует не в полной мере.

Согласно ст. 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления. В случае, если в порядке апелляционного производства обжалуется только часть решения, суд апелляционной инстанции проверяет законность и обоснованность решения только в обжалуемой части.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

На основании ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной, в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В соответствии со ст. 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом или договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

В соответствии с п. 3 ст. 348 ГК РФ если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускаются при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу статей 3 и 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору ипотеки, для удовлетворения за счет этого имущества требований, в том числе по уплате основного долга, процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, неустойки, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ч. 1 ст. 349 ГК РФ и ст. 51 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В соответствии с п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать, в том числе следующее: способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии со статьями 382, 384, 385 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты. Кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право требования, и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления требования.

На основании п. 2 ст. 13 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обеспеченное ипотекой.

Владелец закладной считается законным, если его права на закладную основываются на последней отметке на закладной, сделанной предыдущим владельцем, кроме случаев, когда доказано, что закладная выбыла из владения кого-либо из лиц, сделавших передаточные надписи, помимо их воли в результате хищения или иным преступным путем, о чем новый владелец закладной, приобретая ее, знал или должен был знать.

В соответствии со ст. 48 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» при передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме.

При передаче прав на закладную лицо, передающее право, делает на закладной отметку о новом владельце, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. В отметке должно быть точно и полно указано имя (наименование) лица, которому переданы права на закладную. Отметка должна быть подписана указанным в закладной залогодержателем или, если эта надпись не является первой, владельцем закладной, указанным в предыдущей отметке. Передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной. Если иное не оговорено в сделке, указанной в пункте 1 настоящей статьи, при передаче прав на закладную с частичным исполнением обеспеченного ипотекой обязательства (основного обязательства) обязательства, которые должны были быть исполнены до момента передачи прав на закладную, считаются исполненными. Владелец закладной считается законным, если его права на закладную основываются на последней отметке на закладной, сделанной предыдущим владельцем, если иное не установлено настоящим пунктом.

Судом первой инстанции установлено и материалами дела подтверждено, что дата между займодавцем ООО «Престиж-Финанс» и ЧЛА был заключен договор займа №...ФЗ, по условиям которого ООО «Престиж-Финанс» предоставило заемщику ЧЛА денежные средства в сумме 1150000руб., сроком пользования на 72 месяца, под 20% годовых для целевого использования, а именно: для ремонта, благоустройства и иных неотделимых улучшений квартиры, расположенной по адресу: адрес. Размер ежемесячного платежа составляет 26648,21 руб. (л.д. 25 – 41 том 1).

В соответствии с условиями Договора, Займодавец предоставляет Заемщику заем, а Заемщик обязуется возвратить Займодавцу заем и уплатить проценты за пользование займом на условиях настоящего Договора.

Факт передачи денежных средств в сумме 1150000 руб. по договору подтверждается платежным поручением №... от дата (л.д. 42 том 1).

Право залога в отношении квартиры и право требования кредитора-залогодержателя по кредитному договору удостоверены оформленной закладной от дата, залогодателями-должниками по которой являются ЧЛА и БАГ (л.д. 82 – 97 том 1). Первоначальный залогодержателем являлся ООО «Престиж-Финанс».

дата между ООО «Престиж-Финанс» и АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) заключен договор купли-продажи закладных №... (с отсрочкой поставки) (л.д. 44 – 51 том 1).

В соответствии с отметками о смене владельца закладной права по ней переданы АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) по договору купли - продажи закладной от дата.

Факт смены владельцев указанной закладной подтверждается записью в закладной о смене ее владельца, выполненными в тексте закладной предыдущим владельцем закладной ООО «Престиж-Финанс».

Таким образом, в настоящее время законным владельцем закладной, кредитором и залогодержателем является истец АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) на основании отметки на закладной, сделанной предыдущим владельцем по правилам п.1 ст.48 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Установлено и не оспаривается сторонами, что возложенная договором займа №...ФЗ обязанность по уплате ежемесячного аннуитетного платежа по погашению суммы займа и процентов за пользование им, предусмотренные договором займа, ответчиком ЧЛА надлежащим образом не производилась, в связи с чем, дата исх. №... банком в адрес заемщика направлено требование о досрочном возврате задолженности (л.д. 23 том 1).

Задолженность ЧЛА по договору займа №...ФЗ от дата по состоянию на дата составляет: 1081790,84 руб. – сумма просроченного долга, 581667,88 руб. – сумма просроченных процентов, 14937,60 руб. – сумма процентов на просроченный долг, 447374,64 руб. – сумма пеней по просроченному долгу, 315950,87руб. – сумма пеней по просроченным процентам, что сторонами не оспаривается.

Спорное недвижимое имущество – квартира, расположенная по адресу: РБ, адрес, принадлежит по праву общей долевой собственности ответчикам ЧЛА, БАГ и заложена по ипотеке в виду заключения договора займа №...ФЗ с ООО «Престиж-Финанс», что также сторонами не оспаривается.

В соответствии с отчетом №... от дата, выполненного ООО «Оценка-Гарант», рыночная стоимость предмета залога – квартиры, расположенной по адресу: РБ, адрес, составляет 1536 000 руб. (л.д. 53 – 81 том 1).

Определением Стерлитамакского городского суда Республики Башкортостан от дата по ходатайству ответчиков по делу была назначена судебная экспертиза, производство которой поручено экспертам ООО «КапиталЪ» (л.д. 132 том 1).

Согласно сообщению о невозможности составления заключения эксперта установлено, что доступ к объекту экспертизы ответчиками не представлен (л.д. 137 – 176 том 1).

Разрешая спор суд, всесторонне и полно исследовав обстоятельства по делу, проанализировав представленные доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, руководствуясь приведенными правовыми нормами, обоснованно пришел к выводу о частичном удовлетворении иска ПАО АКБ «Инвестиционный торговый банк» к ЧЛА, БАГ о взыскании долга, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении договора, расторгнув договор займа №...ФЗ от дата, взыскав с ЧЛА в пользу истца задолженность в размере 1766015,28 руб., из которых: 1081790,84 руб. – сумма просроченного долга, 581667,88 руб. – сумма просроченных процентов, 14937,60 руб. – сумма процентов на просроченный долг, 20000 руб. – сумма пеней по просроченному долгу, 10000 руб. – сумма пеней по просроченным процентам, 120619,66 руб. - проценты за период пользования кредитом с дата по дата. Обратив взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ЧЛА, БАГ: квартиру, расположенную по адресу: адрес.

Суд первой инстанции, определяя размер подлежащих взысканию сумм по кредитному договору, исходил из представленного истцом расчета. Расчет задолженности, произведенный истцом, судом проверен, является правильным, соответствует требованиям закона и условиям договора. Ответчиками контррасчет не представлен.

Также судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции на основании ст. 333 ГК РФ об уменьшении размера начисленных пени по просроченному долгу с 447374,64 руб. до 20 000 руб., сумму начисленных пени по просроченным процентам с 315950,87 руб. до 10 000 руб.

Судебная коллегия также соглашается с выводом суда о том, что требования о взыскании процентов по договору займа №... ФЗ за последующий период пользования кредитом, начиная с дата подлежат удовлетворению, поскольку период, процентная ставка по кредиту, сумма кредита, находящаяся в пользовании ответчика, известны, взыскав с ЧЛА в пользу истца проценты за период пользования кредитом с дата по дата (по день вынесения решения суда) в размере 120619,66 руб., исходя из следующего расчета: 1081790,74 руб. (сумма основного долга) x 18,00% (процентная ставка по Соглашению): 360 дней в году x 223 дня пользования.

Кроме того, в связи с неисполнением ЧЛА возложенных договором займа обязанностей по ежемесячной уплате суммы кредита и процентов за пользование кредитом, суд первой инстанции обоснованно расторг договор займа №... ФЗ от дата.

Судебная коллегия соглашается с такими выводами суда первой инстанции, поскольку они основаны на правильном применении к спорным правоотношениям норм материального права, подтверждаются представленными в материалы дела доказательствами, которым судом дана соответствующая оценка, отвечающая требованиям ст. 67 ГПК РФ.

Выводы суда не противоречат нормам действующего законодательства, соответствуют фактическим обстоятельствам дела.

Между тем, судебная коллегия не может согласиться с выводом суда первой инстанции об определении начальной продажной цены заложенного недвижимого имущества в размере 1228800 руб., на основании отчета ООО «Оценка Гарант» №... от дата, поскольку материалами дела установлено, что ЧЛА проживала по адресу: адрес промзона адрес с дата по дата, что подтверждается пояснениями представителей ответчиков и свидетельствами о регистрации по месту пребывания (л.д. 181, 182 том 1), в то время как осмотр экспертами ООО «КапиталЪ» произвден дата (л.д. 147 том 1)., в связи с чем ЧЛА не могла предоставить квартиру для осмотра эксперт░░.

░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: ░░, ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░. ░░░░░░. ░░░░░░░░» (░.░. 184 – 187 ░░░ 2).

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №... ░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░. ░░░░░░. ░░░░░░░░», ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: ░░, ░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ 2220000 ░░░.

░░░░░░░░ ░. ░. 1, 3 ░░. 67 ░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░. ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░. ░░░░░░. ░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░. ░░░░░░. ░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░, ░░░: ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░. ░░░░░░. ░░░░░░░░».

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░. 86 ░░░ ░░, ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░. 4 ░. 2 ░░. 54 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ 16 ░░░░ 1998 ░░░░ № 102-░░ «░░ ░░░░░░░ (░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░)», ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ - ░░░░░ ░░░░░. ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░. ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░. 9 ░░. 77.1 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: ░░░░░.

░░░░░░░░ ░. 2 ░░. 328 ░░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░. 4 ░. 2 ░░. 54 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ 16 ░░░░ 1998 ░░░░ № 102-░░ «░░ ░░░░░░░ (░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░)», ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 80% ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ 1776000 ░░░. ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░: 2220000 ░░░. * 80%.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 328-330 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: ░░░░░, ░ ░░░░░░░ 1776000 ░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░         ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░                             ░.░. ░░░░░░░░░░░░

         ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░: ░░░░░ ░░░░░░░ ░.░.