Решение по делу № 33-13971/2024 от 25.03.2024

77RS0023-02-2022-008847-45

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 мая 2023 года Савеловский районный суд адрес

в составе председательствующего судьи Королевой О.М.

при помощнике (секретаре) фио

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-934/2023

по иску Киреева Александра Анатольевича к ООО СК ВСК-Линия жизни о взыскании недоплаченной суммы страхового возмещения, штрафа, процентов, денежной компенсации морального вреда, судебных расходов,

установил:

истец Киреев А.А. обратился в суд с иском в ответчику ООО СК ВСК-Линия жизни, в котором с учетом уточнения исковых требований в порядке ст. 39 ГПК РФ, просил взыскать в счет страхового возмещения сумма, штраф за невыполнение в добровольном порядке требований потребителя в размере сумма, процентов за пользование чужими денежными средствами в размере сумма, в счет компенсации морального вреда сумма, расходы по оплате госпошлины в размере сумма (л.д. 4-10, 189, 204 т.1).

В обоснование заявленных исковых требований истец Киреев А.А. указал, что между фио и ответчиком были заключены следующие договоры страхования: № 1020065581 от 20 ноября 2018 г., № 11150014578 от 30 июля 2018 г., № 11130041438 от 19 января 2018 г.

18 декабря 2019 г. произошел страховой случай - смерть фио в Клинской городской больнице, в которую фио поступила 05 декабря 2019 г. с диагнозом – закрытый трехлодыжечный перелом левой голени со смещением.

С 5 по 17 декабря 2019 г. фио проводилось лечение с подготовкой к операционному вмешательству по устранению смещения перелома, которое было назначено на 18 декабря 2019 г., однако 17 декабря 209 г. в 23час. 15мин. произошло осложнение основного заболевания и фио скончалась.

Ответчиком по всем договорам было выплачено истцу страховое возмещение по страховому риску согласно п. 4.1.2 Правил в размере сумма – смерть застрахованного по любой причине, а по риску 4.1.4 – смерть застрахованного в результате несчастного случая выплата не произведена, что является незаконным, поскольку именно трехлодыжечный перелом левой голени повлек за собой отягощение флеботромбоза вен нижних конечностей, что явилось причиной смерти фио

В судебном заседании истец Киреев А.А. не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен, обеспечил явку своего представителя в судебное заседание.

Представитель истца по доверенности Киреева И.Н. заявленные Киреевым А.А. исковые требования с учетом уточнения поддержала в полном объеме.

Представитель ответчика ООО СК ВСК - Линия жизни фио в судебном заседании исковые требования фио не признал, представил письменные возражения по иску (л.д. 75-78, 128-129, 165-166 т.1).

Представители ГАУЗ фио городская больница и фио в лице уполномоченного фио, привлеченные судом к участию в деле в качестве 3-их лиц, в судебное заседание не явились, о дате времени и месте рассмотрения дела извещены. Представитель фио представил письменные объяснения по иску фио (л.д. 1-3 т.2).

Суд, выслушав объяснения представителей сторон, исследовав материалы дела, находит исковые требования подлежащими отклонению по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела, между фио и ООО СК ВСК - Линия жизни были заключены следующие договоры страхования: № 1020065581 от 20 ноября 2018 г., № 11150014578 от 30 июля 2018 г., № 11130041438 от 19 января 2018 г. (л.д. 40-56, 130-147 т.1).

Страховая сумма по указанным договорам составляет, соответственно, сумма, сумма, сумма

Также из материалов дела следует, что 05 декабря 2019 г. фио поступила в Клинскую городскую больницу с диагнозом - закрытый трехлодыжечный перелом левой голени со смещением (л.д.23-35 т.1).

Согласно справке о смерти № С-02140, выданной 18 декабря 2019 г., смерть фио наступила в результате тромбоэмболии легочной артерии, тромбоза глубоких вен нижних конечностей, что подтверждается также протоколом патологоанатомического вскрытия (л.д. 37,79, 80 т.1).

Из представленных договоров страхования следует, что фио была застрахована по страховым рискам – смерть застрахованного по любой причине и смерть застрахованного в результате несчастного случая.

Выплата по риску – смерть по любой причине по всем трем договорам в размере сумма была истцу, как наследнику умершей, ответчиком произведена, что не оспаривается ответчиком и подтверждается представленными платежными поручениями (л.д. 21,167-169 т.1).

Отказывая истцу в удовлетворении заявленных исковых требований, суд исходит из следующих обстоятельств.

Согласно п. 4.4.1 Правил страхования, утвержденного у ответчика, под несчастным случаем понимается внезапное, внешнее, непредвиденное воздействие на организм человека, произошедшее в период действия договора, в результате чего причиняется вред здоровью застрахованного. К таким воздействиям относится, в частности, падение застрахованного.

Из медицинской карты фио следует, что травму она получила, упав на улице (л.д.24 т.1).

Вместе с тем, доказательств того, что причиной смерти фио явилась травма ноги, полученная при падении, суду представлено не было.

Как было указано выше, непосредственной причиной смерти фио явилась тромбоэмболия легочной артерии, тромбоз глубоких вен нижних конечностей.

То обстоятельство, что флеботромбоз глубоких вен нижних конечностей, которым страдала истец до получения травмы, и закрытый трехлодыжечный перелом левой голени со смещением взаимно отягощали друг друга, что привело к осложнению – массивной тромбоэмболии легочной артерии, острому общему венозному полнокровию, отеку легких, не является основанием для выплаты истцу, наследнику умершей, страхового возмещения по риску – смерть застрахованного в результате несчастного случая, поскольку, как следует из протокола патолоанатомического вскрытия, непосредственной причиной смерти фио явилось развитие тромбоэмболия легочной артерии.

Также суд учитывает, что после получения травмы истец находилась в больнице в течение 2-х недель, согласно записям в медицинской карте отек левого голеностопного сустава уменьшается, значительно меньше, в том числе и 17 декабря 2019 г. периферических сосудистых и неврологических нарушений нет (л.д.30-31).

Правомерность отказа выплаты истцу страхового возмещения по риску - смерть от несчастного случая была проверена Службой финансового уполномоченного, решениями которого отказано в удовлетворении требований фио о взыскании страховой выплаты по риску – смерть застрахованного от несчастного случая (л.д. 110-115, 118-122 т.1).

В силу положений ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Статьей 942 ГК РФ определены существенные условия договора страхования.

Так, согласно п.п.1-4 п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора. Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (пункт 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (пункт 2 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации). При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил (пункт 3 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из приведенных положений закона следует, что события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая), определяются сторонами при заключении договора по своему усмотрению, если иное не предписано законом или иным правовым актом.

Согласно п. 2 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Из приведенных правовых норм следует, что стороны договора страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.

Таким образом, условие договора, что смерть застрахованного вследствие любого заболевания не является страховым случаем, не свидетельствует об ущемлении прав потребителя.

Основываясь на толковании условий договора (правил) страхования, которые не противоречит ст. 431 ГК РФ и разъяснениям, изложенным в п. 43 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25.12.2018 N 49 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора", согласно которым страховым событием является наступление смерти в результате несчастного случая, то есть внезапного физического воздействия различных внешних факторов (механических, термических, химических и т.д.) на организм застрахованного, произошедшего в течение срока страхования, но не смерть в результате болезни, суд приходит к выводу, что в данном случае страховой случай – смерть от несчастного случая не наступил.

Сам по себе факт получения фио травмы ноги в результате падения с учетом представленным выше доказательствам, которым суд дал оценку, не может свидетельствовать о несчастном случае, повлекшим смерть фио

Поскольку обязанность страховщика выплатить предусмотренную договором страховую сумму возникает только при наступлении страхового случая, что соответствует положениям ст. 421 ГК РФ и не ухудшает положение страхователя по сравнению с условиями, установленными законом, суд отказывает истцу в удовлетворении его требований в выплате страхового возмещения и, соответственно, штрафа, процентов, денежной компенсации морального вреда, судебных расходов.

С учетом изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований Киреева Александра Анатольевича к ООО СК ВСК-Линия жизни о взыскании недоплаченной суммы страхового возмещения, штрафа, процентов, денежной компенсации морального вреда, судебных расходов отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Савеловский районный суд адрес в течение одного ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░

░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ 13 ░░░░ 2023 ░░░░.

1