Решение по делу № 33-3070/2015 от 30.11.2015

Судья Денискина В.Н.                     Дело №33-3070/2015

Докладчик Пужаев В.А.

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия в составе:

судьи-председательствующего Старинновой Л.Д.

судей Козиной Е.Г., Пужаева В.А.

с участием секретаря Марининой О.В.

рассмотрела в открытом судебном заседании 22 декабря 2015 г. в г.Саранске Республики Мордовия гражданское дело по апелляционной жалобе представителя ООО «Группа Ренессанс страхование» Черевко А.А. на решение Ленинского районного суда г. Саранска Республики Мордовия от 07 сентября 2015 г.

Заслушав доклад судьи Пужаева В.А., судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия

установила:

Вилков А.Н. обратился в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью «Группа Ренессанс страхование» (далее ООО «Группа Ренессанс страхование») о взыскании страхового возмещения, утраты товарной стоимости автомобиля, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа.

В обоснование требований указал на то, что в результате дорожно-транспортного происшествия, имевшего место 15 января 2015 г., автомобиль Киа Серато, регистрационный номер <№>, застрахованный по договору КАСКО <№> в ООО «Группа Ренессанс страхование», получил механические повреждения. Он обратился в страховую компанию с заявлением о выплате страхового возмещения, направил уведомление о проведении независимого осмотра автомобиля. Страховая компания в ответе от 02 марта 2015 г., с учетом заключения <№>, составленного по поручению страховщика независимой экспертной организацией, указала на то, что стоимость восстановительного ремонта транспортного средства превысила 75% от страховой суммы. В связи с этим ответчиком были предложены варианты урегулирования события с учетом признания полной гибели автомобиля. Считает ответ страховой компании необъективным и необоснованным, поскольку восстановительная стоимость автомобиля по договору КАСКО определяется без учета падения стоимости заменяемых частей из-за износа. Стоимость затрат на восстановление без учета износа согласно экспертному заключению <№> от 16 июня 2015 г. составляет <данные изъяты>. Размер страховой суммы по договору КАСКО составляет <данные изъяты>. Следовательно стоимость восстановительного ремонта автомобиля не превысила 75% страховой суммы и автомобиль не может быть признан полностью погибшим. Таким образом, стоимость страховой выплаты составляет <данные изъяты>, утрата товарной стоимости – <данные изъяты> (экспертное заключение <№> от 16 июня 2015 г.).

С учетом уточненных исковых требований просил взыскать с ООО «Группа Ренессанс страхование» в его пользу страховое возмещение в размере <данные изъяты>, расходы на оплату услуг по оценке автомобиля в сумме <данные изъяты>, расходы на представителя в размере <данные изъяты>, расходы на оформление нотариальной доверенности в сумме <данные изъяты>, неустойку в размере <данные изъяты>, компенсацию морального вреда в сумме <данные изъяты>, штраф, поскольку стоимость восстановительного ремонта и размер утраты товарной стоимости не превышает 75% от страховой суммы автомобиля, поэтому автомобиль не может быть признан тотальным. Ответчиком произведена частичная выплата в размере <данные изъяты>.

Решением Ленинского районного суда г. Саранска Республики Мордовия от 07 сентября 2015 г. исковые требования Вилкова А.Н. удовлетворены частично, судом с ООО «Группа Ренессанс Страхование» в пользу Вилкова А.Н. взыскано страховое возмещение в размере <данные изъяты>, утрата товарной стоимости в размере <данные изъяты>, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 6292 <данные изъяты>, в счет компенсации морального вреда <данные изъяты>, штраф в размере <данные изъяты>, судебные расходы по оценке стоимости восстановительного ремонта в размере <данные изъяты>, судебные расходы на услуги представителя в размере <данные изъяты>; расходы на оформление доверенности в размере <данные изъяты>.

С ООО «Группа Ренессанс страхование» в бюджет городского округа Саранск взыскана государственная пошлина в размере <данные изъяты>.

В апелляционной жалобе представитель ООО «Группа Ренессанс страхование» Черевко А.А. считает решение суда незаконным и необоснованным, просит его отменить, приняв по делу новое решение, которым снизить размер подлежащего взысканию страхового возмещения и утраты товарной стоимости до <данные изъяты>, пересчитав размер штрафа и процентов за пользование чужими денежными средствами.

В судебное заседание Вилков А.Н., его представитель Емелин С.С., представитель ответчика ООО «Группа Ренессанс страхование» (представитель Черевко А.А. ходатайствовал об отложении рассмотрения дела в связи с нахождением в отпуске) не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, о причинах неявки в суд не известили, доказательств в подтверждение наличия уважительных причин неявки суду не представили, отложить разбирательство дела суд не просили.

При таких обстоятельствах и на основании части третьей статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), судебная коллегия приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие указанных лиц, при этом оснований для отложения судебного разбирательства не находит, поскольку нахождение в отпуске уважительной причиной, объективно препятствующей представителю юридического лица в участии в судебном заседании, очевидно, не является.

Изучив материалы дела по доводам, изложенным в апелляционной жалобе, заслушав объяснения представителя Вилкова А.Н. - Пономарева Р.А., судебная коллегия с учетом положений статьи 327.1 ГПК РФ приходит к нижеследующему.

Из материалов дела усматривается, что в результате дорожно-транспортного происшествия, имевшего место 15 января 2015 г., автомобиль Киа Серато, регистрационный номер <№>, застрахованный Вилковым А.Н. по договору КАСКО <№> в ООО «Группа Ренессанс страхование», получил механические повреждения.

15 января 2015 г. истец обратился в ООО «Группа Ренессанс Страхование» с заявлением о наступлении страхового случая и выплате страхового возмещения путем выдачи направления на ремонт на СТОА.

Согласно пункту 11.1 «Правил добровольного комбинированного страхования транспортных средств», утвержденных генеральным директором ООО «Группа Ренессанс Страхование» №68 от 17 сентября 2013 г. страховщик возмещает страхователю (выгодоприобретателю, застрахованным лицам, потерпевшим лицам) ущерб (вред), возникший в результате наступления страхового случая. Возмещение ущерба производится путем выплаты страхового возмещения в размере, определяемом в соответствии с условиями настоящего раздела, раздела 5 настоящих Правил и договора страхования.

Договором страхования <№> от 03 апреля 2014 г., заключенным между Вилковым А.Н. и ООО «Группа Ренессанс Страхование» предусмотрен ремонт на СТОА дилеров по направлению страховщика и ремонт на СТОА по направлению Страховщика, выплата деньгами по калькуляции.

Ответчиком 27 июля 2015 г. была произведена выплата истцу в размере <данные изъяты>.

Истец не согласившись с заключением ответчика о стоимости восстановительного ремонта обратился к ИП Т.И.Н., согласно экспертному заключению которого <№> от 16 июня 2015 г. стоимость затрат на восстановление без учета износа согласно составляет <данные изъяты>, утрата товарной стоимости транспортного средства Киа Серато на момент дорожно-транспортного происшествия составляет <данные изъяты>.

Указанные обстоятельства установлены судом, подтверждаются материалами дела и, соответственно, сомнений в их достоверности не вызывают.

Согласно пункту 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии с пунктом 1 статьи 947 ГК РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком.

В силу статьи 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Разрешая спор и удовлетворяя исковые требования Вилкова А.Н. частично, суд первой инстанции исходил из того, что ответственность страховщика возникла на основании договора, страховой случай наступил, поэтому уклонение ответчика ООО «Группа Ренессанс Страхование» от выплаты страхового возмещения является незаконным.

Судебная коллегия считает данный вывод правомерным.

Однако с выводом суда первой инстанции о неправомерности условий договора страхования в части определения условий наступления полной гибели объекта страхования и, соответственно, размера страхового возмещения, судебная коллегия согласиться не может.

Согласно пункту 5.1 Правил страхования в случае хищения или полной гибели транспортного средства в течение срока действия договора страхования в течение первого года эксплуатации транспортного средства страховая сумма уменьшается на 20% от страховой суммы, установленной на дату заключения договора страхования пропорционально за каждый день действия договора, в течение 2 года эксплуатации транспортного средства страховая сумма уменьшается на 15% от страховой суммы, установленной на дату заключения договора страхования пропорционально за каждый день действия договора, в течение 3-го и каждого последующего года эксплуатации транспортного средства страховая сумма уменьшается на 10% от страховой суммы, установленной на дату заключения договора страхования пропорционально за каждый день действия договора.

В силу статьи 934 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно пункту 3 статьи 3 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и названным Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.

В соответствии со статьей 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц, которые в силу статьи 421 настоящего Кодекса свободны в заключение договора об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей и могут заключить, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами договор, который должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения (статья 422 ГК РФ).

Из содержания данных норм в их взаимосвязи следует, что стороны вправе включать в договор добровольного страхования имущества условия о способе расчета убытков, подлежащих возмещению при наступлении страхового случая, если они не противоречат действующим императивным нормам законодательства, регулирующего правоотношения в области страхования, а также защиты прав потребителей.

В соответствии с пунктом 36 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №20 от 27 июня 2013 г. «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» в случае, если при заключении договора добровольного страхования имущества страхователю предоставлялось право выбора способа расчета убытков, понесенных в результате наступления страхового случая (без учета износа или с учетом износа застрахованного имущества), при разреше░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ 38 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5 ░░░░░░ 10 ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ (░░░░░░░).

░ ░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░-░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 38 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░ 5.1 ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ 15% ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ 75% ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░: (<░░░░░░ ░░░░░░> (░░░░░░░░░ ░░░░░) – <░░░░░░ ░░░░░░> (░░░░░░ ░░░░░░░) – <░░░░░░ ░░░░░░> (░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░).

░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░: <░░░░░░ ░░░░░░>.

░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ 333 ░░ ░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 2 ░░░░░░ 328 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ 07 ░░░░░░░░ 2015 ░. ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░-░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                 ░.░. ░░░░░░░░░░

░░░░░                                     ░.░. ░░░░░░

░.░. ░░░░░░