Решение по делу № 2-1838/2022 от 07.06.2022

Дело №2-1838/2022

УИД 58RS0027-01-2022-005386-71

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 июля 2022 года г. Пенза

Октябрьский районный суд г.Пензы в составе

председательствующего судьи Романовой В.А.,

при секретаре Стружкиной В.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Пензе гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к Бочарниковой Наталье Викторовне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

ПАО Сбербанк обратилось в суд с названным иском к Бочарниковой Н.В., указав, что ФИО1 подписал в ПАО Сбербанк России Индивидуальные условия «Потребительского кредита», чем, согласно преамбуле Индивидуальных условий, предложил банку заключить кредитный договор в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту потребительский кредит» (далее - Общие условия кредитования), в рамках которого просил предоставить ему Потребительский кредит в размере 59 140,00 руб. под 19,9% годовых (п. п 1-4 Индивидуальных условий кредитования) на срок 60 мес. Согласно сноске 2 преамбулы Индивидуальных условий кредитования, номером договора является номер, указанный в графике платежей (после акцепта Банком индивидуальных условий кредитования). Датой договора является дата совершения банком акцепта индивидуальных условий кредитования. На основании п. 2 Индивидуальных условий кредитования кредитный договор считается заключённым между должником и банком в дату акцепта Индивидуальных условий кредитования. Кредит был выдан должнику 08.05.2018 в соответствии с п. 17 Индивидуальных условий кредитования путем единовременного зачисления на его счет, открытый в банке, что является, согласно п. 2 Индивидуальных условий кредитования, акцептом банком предложения, изложенного в Индивидуальных условиях кредитования, и подтверждается выпиской по лицевому счету. Таким образом, ФИО1 и банк заключили кредитный договор №238646.

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Банку стало известно, что 19.07.2021 ФИО1 умер. После смерти заемщика обязательства по кредитному договору исполняются ненадлежащим образом, в связи с чем по состоянию на 12.05.2022 образовалась задолженность в размере 42 647,64 руб., в том числе: просроченный основной долг - 33 887,79 руб., просроченные проценты - 8 456,56 руб., неустойка - 303,29 руб.

Согласно информации, размещенной на официальном сайте Федеральной нотариальной палаты, наследственное дело к имуществу ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ, не заводилось. По имеющейся у банка информации предполагаемым наследником ФИО1 является его супруга-ответчик Бочарникова Н.В., которую заемщик указал при заполнении заявления-анкеты на получение потребительского кредита от 08.05.2018. В связи с этим в ее адрес направлено требование о возврате суммы долга, однако какого-либо погашения произведено не было. Таким образом, истребование задолженности возможно только в судебном порядке. Согласно Выписке из ЕГРН от 06.04.2022 за Бочарниковой Н.В. зарегистрировано право собственности на помещение (кадастровый №), расположенное по адресу: <адрес>.

Согласно информации, размещенной на официальном сайте Росреестра, кадастровая стоимость помещения с кадастровым номером 58:29:1007012:2677, расположенного по адресу: <адрес>, составляет 2 060 493,67 руб., что превышает размер обязательства наследодателя перед кредитором.

На основании изложенного, просит суд: расторгнуть кредитный договор № 238646 от 08.05.2018 г., заключенный между банком и ФИО1; взыскать с ответчика Бочарниковой Н.В. в свою пользу задолженность по кредитному договору № 238646 от 08.05.2018 г. в размере 42 647,64 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 479,43 руб.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, исковое заявление содержит просьбу о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражает относительно вынесения заочного решения суда.

Ответчик Бочарникова Н.В. в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

Поскольку участники процесса о дне, времени и месте рассмотрения дела были извещены надлежащим образом в соответствии со ст.113 ГПК РФ, поэтому в силу ст.165.1 ГК РФ считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Суд определил рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч.1 ст.160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п.2 и 3 ст.434 настоящего Кодекса.

Согласно п.п.1-3 ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу ч.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора ( ч.2 ст.819 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно ч.1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ПАО Сбербанк с заявлением-анкетой на получение потребительского кредита.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подписал в ПАО Сбербанк России Индивидуальные условия «Потребительского кредита», тем самым предложив банку заключить кредитный договор в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту потребительский кредит» (далее - Общие условия кредитования), в рамках которого просил предоставить ему Потребительский кредит в размере 59 140,00 руб. под 19,9% годовых (п. п 1-4 Индивидуальных условий кредитования) на срок 60 мес.

Согласно сноске 2 преамбулы Индивидуальных условий кредитования, номером договора является номер, указанный в графике платежей (после акцепта Банком индивидуальных условий кредитования). Датой договора является дата совершения банком акцепта индивидуальных условий кредитования. На основании п. 2 Индивидуальных условий кредитования кредитный договор считается заключенным между должником и банком в дату акцепта Индивидуальных условий кредитования.

Кредит был выдан должнику ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с п. 17 Индивидуальных условий кредитования путем единовременного зачисления на его счет, открытый в банке, что является, согласно п. 2 Индивидуальных условий кредитования, акцептом банком предложения, изложенного в Индивидуальных условиях кредитования, и подтверждается выпиской по лицевому счету. Таким образом, ФИО1 и банк заключили кредитный договор №.

Согласно п. 14 Индивидуальных условий кредитования, с содержанием Общих условий кредитования заемщик ознакомлен и согласен.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий кредитования погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в размере 1 563,56 руб. Платежная дата соответствует дню фактического предоставления кредита.

В соответствии с п. 3.1 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита.

Согласно п. 1 Общих условий кредитования, платежная дата - календарный день, установленный для ежемесячного погашения кредита и процентов за пользование кредитом. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (п. 3.3 Общих условий кредитования).

Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер, что подтверждается свидетельством о смерти II-ИЗ № 726961 от 20.07.2021, копия которого имеется в материалах дела.

После смерти заемщика обязательства по кредитному договору исполняются ненадлежащим образом, в связи с чем по состоянию на 12.05.2022 образовалась задолженность в размере 42 647,64 руб., в том числе: просроченный основной долг - 33 887,79 руб., просроченные проценты - 8 456,56 руб., неустойка - 303,29 руб.

Согласно сообщению Нотариальной палаты Пензенской области по данным Единой информационной системы нотариата, наследственное дело к имуществу ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ, не заводилось.

В соответствии с сообщением Минтруда Пензенской области от 08.07.2022 г. в отношении ФИО1 в ФГИС «ЕГР ЗАГС» имеется актовая запись № 356 от 19.07.2006 г. о заключении брака с ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место жительства <адрес>, которая указана заемщиком при заполнении заявления-анкеты на получение потребительского кредита от 08.05.2018.

Согласно уведомлению от 04.07.2022 г. № КУВИ-001/2022-109744490 сведения о правах ФИО1 на имевшиеся (имеющиеся) у него объекты недвижимости на территории РФ отсутствуют.

При этом согласно выписке ЕГРН от 04.07.2022 г. № КУВИ-001/2022-109750356 ответчик Бочарникова Н.В. является правообладателем на праве собственности помещения (жилое) с кадастровым номером 58:29:1007012:2677 площадью 57,3 кв.м., расположенного по адресу: <адрес>116, дата государственной регистрации – 17.07.2020 г., основание – договор купли-продажи от 15.07.2020 г.

Согласно имеющейся в материалах дела выписке ЕГРН кадастровая стоимость указанного объекта недвижимости составляет 2 060 493,67 руб. (дата информации – 27.01.2020 г.).

Истцом было направлено в адрес ответчика требование о расторжении договора, возврате суммы долга, однако требования оставлены без удовлетворения.

В связи со смертью ФИО1 истец просит суд расторгнуть кредитный договор № 238646 от 08.05.2018 г., заключенный между банком и ФИО1; взыскать с ответчика Бочарниковой Н.В. в свою пользу задолженность по кредитному договору № 238646 от 08.05.2018 г. в размере 42 647,64 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 479,43 руб.

В соответствии со ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с ч.2 ст.452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

В соответствии с пунктом 3 ст. 453 ГК Российской Федерации в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

В силу п. 5 ст. 453 ГК РФ, если основанием для изменения или расторжения договора послужило существенное нарушение договора одной из сторон, другая сторона вправе требовать возмещения убытков, причиненных изменением или расторжением договора.

Согласно представленному банком расчету задолженности задолженность не погашена.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен и признан арифметически правильным, соответствующим условиям обязательства.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Доказательств исполнения обязательств надлежащим образом по кредитному договору не представлено.

Таким образом, установив, что заемщик в нарушение условий договора займа свои обязательства своевременно надлежащим образом не исполнил, на требование банка о погашении просроченной задолженности и о расторжении кредитного договора ответа не поступило, то есть допущено существенное нарушение условий кредитного договора, суд считает необходимым по требованию истца расторгнуть кредитный договор № 238646 от 08.05.2018.

Также основаны на законе требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору.

В силу ч 1 ст. 34 СК РФ имущество, нажитое супругами во время брака, является их совместной собственностью.

Согласно ч. 2 ст. 34 СК РФ … общим имуществом супругов являются также приобретенные за счет общих доходов супругов движимые и недвижимые вещи, ценные бумаги, паи, вклады, доли в капитале, внесенные в кредитные учреждения или в иные коммерческие организации, и любое другое нажитое супругами в период брака имущество независимо от того, на имя кого из супругов оно приобретено либо на имя кого или кем из супругов внесены денежные средства.

Право на общее имущество супругов принадлежит также супругу, который в период брака осуществлял ведение домашнего хозяйства, уход за детьми или по другим уважительным причинам не имел самостоятельного дохода (ч. 3 ст. 34 СК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 39 СК РФ при разделе общего имущества супругов и определении долей в этом имуществе доли супругов признаются равными, если иное не предусмотрено договором между супругами.

В силу ч. 1 ст. 38 СК РФ раздел общего имущества супругов может быть произведен как в период брака, так и после его расторжения по требованию любого из супругов, а также в случае заявления кредитором требования о разделе общего имущества супругов для обращения взыскания на долю одного из супругов в общем имуществе супругов.

Исходя из содержания указанных норм следует, что квартира кадастровым номером №, расположенная по адресу: <адрес>, приобретенная на основании договора купли-продажи от 15.07.2020 г. (т.е. в период брака), зарегистрированная на имя ФИО6 является общим имуществом супругов.

В связи с чем суд приходит к выводу, что наследственным имуществом фактически будет являться доля в совместном имуществе, в пределах стоимости которой кредитор имеет право требовать взыскания с Бочарниковой Н.В., как лица, принявшего указанное наследство.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Таким образом, размер долга наследодателя, за который должны отвечать наследники умершего, определяется в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества на момент смерти наследодателя, то есть на момент открытия наследства.

Для приобретения наследства наследник должен его принять (п. 1 ст. 1152 ГК РФ).

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (п. 2 ст. 1152 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 36 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных п. 2 ст. 1153 Гражданского кодекса РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, вкоторых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

Из разъяснений, содержащихся в абз. 3 п. 60 названного Постановления Пленума Верховного Суда РФ, следует, что наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Исходя из разъяснений, содержащихся в пунктах 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества).

Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Как видно из материалов дела обязательства по кредитному договору исполняются ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность в размере 42 647,64 руб., в том числе: просроченный основной долг - 33 887,79 руб., просроченные проценты - 8 456,56 руб., неустойка - 303,29 руб.

Размер задолженности ответчиками не оспаривался.

На основании изложенного суд приходит к выводу о том, что к ответчику Бочарниковой Н.В. перешли обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем по вышеуказанному кредитному договору, и уплате процентов на нему, в связи с чем, с нее подлежит взысканию задолженность по вышеуказанному кредитному договору № 238646 от 08.05.2018 в сумме 42 647 руб. 64 коп., размер которой не превышает стоимость наследственного имущества.

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку решение суда состоялось в пользу истца, поэтому с ответчиков солидарно подлежат взысканию расходы истца по оплате государственной пошлины в сумме 7 479 руб. 43 коп. (платежное поручение № 357963 от 27.05.2022 г. на сумму 7 479 руб. 43 коп.)

Руководствуясь ст.ст.194-198, 199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования ПАО Сбербанк к Бочарниковой Наталье Викторовне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № 238646 от 08.05.2018 г., заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1.

Взыскать с Бочарниковой Натальи Викторовны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ур. <адрес>, в пользу ПАО Сбербанк задолженность по договору № 238646 от 08.05.2018 в размере 42 647 руб. 64 коп., в том числе: просроченный основной долг - 33 887,79 руб., просроченные проценты - 8 456,56 руб., неустойка - 303,29 руб., а также в возврат расходов по оплате государственной пошлины в размере 7 479 руб. 43 коп.

Ответчик вправе подать заявление об отмене заочного решения суда в Октябрьский районный суд г.Пензы в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда в Пензенский областной суд через Октябрьский районный суд г.Пензы.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления в Пензенский областной суд через Октябрьский районный суд г.Пензы.

Мотивированное решение изготовлено 01 августа 2022 года.

Председательствующий