Решение по делу № 33-12070/2024 от 24.05.2024

УИД: 03RS0032-01-2022-000978-49

Дело №2-400/2023

Судья Бирского межрайонного суда

Республики Башкортостан Кашапов Д.М.

Категория 2.176

ВЕРХОВНЫЙ СУД

РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

№33-12070/2024

23 июля 2024г.                                                                                       г.Уфа

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Насыровой Л.Р.,

судей Зиннатуллиной Г.Р., Кочкиной И.В.,

при секретаре судебного заседания Каскиновой А.А.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Территориального управления Федерального Агентства по управлению государственным имуществом в Республике Башкортостан на решение Бирского межрайонного суда Республики Башкортостан от 13 марта 2023г.

Заслушав доклад судьи Верховного Суда Республики Башкортостан Насыровой Л.Р., судебная коллегия

установила:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Башкирского регионального филиала обратилось в суд с иском к наследникам умершего заемщика ФИО1 - Ивановой В.А.,        Ивановой Т.В. о взыскании задолженности по кредитным договорам.

В обоснование исковых требований указано на то, что между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключено соглашение №... от 11 июля 2017г. на сумму 60000 рублей под 15,5% годовых сроком до         11 июля 2022г. Банком обязательства исполнены в полном объеме. По состоянию на 29 марта 2022г. общая задолженность по соглашению составляет 56749,19 рублей, из них: по основному долгу - 44502,63 рублей, по процентам за пользование кредитом - 12246,56 рублей. Также между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключено соглашение №... от 28 октября 2016г. на сумму 45000 рублей под 15,75% годовых сроком до 28 октября 2019г. Банком обязательства исполнены в полном объеме. По состоянию на 29 марта 2022г. общая задолженность по соглашению составляет 11055,88 рублей, из них: по основному долгу - 10114,93 рублей; по процентам за пользование кредитом - 940,95 рублей. 19 марта 2019г. заемщик ФИО1 умер.

АО «Россельхозбанк» просило суд взыскать с наследников умершего заемщика ФИО1 - Ивановой В.А., Ивановой Т.В. указанные суммы задолженностей по соглашениям и расходы по уплате госпошлины в размере 2234 рублей.

Определением суда от 13 мая 2022г. в качестве соответчика по делу привлечено Территориальное управление Федерального агентства по управлению государственным имуществом в РБ, а также в качестве третьего лица ЗАО СК «РСХБ-Страхование».

Решением Бирского межрайонного суда Республики Башкортостан от 1 июня 2022г. оставленным без изменения апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан от 7 сентября 2022г., исковые требования акционерного общества (АО) «Российский сельскохозяйственный банк» к наследникам ФИО1 - Ивановой В.А., Ивановой Т.В., Территориальному управлению Федерального Агентства по управлению государственным имуществом по Республике Башкортостан о взыскании задолженности по кредитному договору из наследственного имущества умершего заемщика удовлетворены частично.

Определением судебной коллегии по гражданским делам Шестого кассационного суда общей юрисдикции от 19 января 2023г. решение Бирского межрайонного суда Республики Башкортостан от 1 июня 2022г. и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан от 7 сентября 2022г. отменены. Дело направлено на новое рассмотрение в суд первой инстанции.

Определением суда от 13 февраля 2023г. в качестве соответчика по делу привлечено АО «РСХБ-Страхование», в качестве третьего лица нотариус НО по Бирскому району и г.Бирску Галяутдинова З.З.

Решением Бирского межрайонного суда Республики Башкортостан от 13 марта 2023г. исковое заявление АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Башкирского регионального филиала к наследникам        ФИО1 - Ивановой В.А., Ивановой Т.В., Территориальному управлению Федерального Агентства по управлению государственным имуществом по Республике Башкортостан, АО СК «РСХБ-Страхование» о взыскании задолженности по кредитному договору из наследственного имущества умершего заемщика – удовлетворено частично. Взыскано с Территориального управления Федерального Агентства по управлению государственным имуществом по Республике Башкортостан в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Башкирского регионального филиала сумма задолженности по соглашениям №... от 28 октября 2016г. и №... от 11 июля 2017г. в размере 5761,08 рублей за счет стоимости наследственного имущества ФИО1 – денежных средств на счете №... открытый в ПАО Сбербанк на котором имеются денежные средства в размере 5686,43 рублей, счет №... открытый в ПАО Сбербанк на котором имеются денежные средства в размере 74,65 рублей, оставшегося после смерти ФИО1, умершего датаг. В удовлетворении исковых требований к Ивановой В.А., Ивановой Т.В., АО СК «РСХБ-Страхование» – отказано.

Не соглашаясь с решением суда, представитель Территориального управления Федерального Агентства по управлению государственным имуществом в Республике Башкортостан в апелляционной жалобе просит решение суда отменить, ссылаясь на его незаконность и необоснованность. В обоснование доводов жалобы указывает, что судом не дана оценка, что АО «Россельхозбанк» намеренно без уважительных причин длительно не предъявляло требование о взыскании задолженности, образовавшуюся у наследодателя, что привело к увеличению размера задолженности. Суд первой инстанции неверно пришел к выводу о переходе имущества в виде денежных средств на счете, имеющегося в отделении ПАО «Сбербанк России» в порядке наследования к Российской Федерации в лице Территориального управления. Уведомление от нотариуса о наличии выморочного имущества ФИО1 в адрес Территориального управления не поступало. Свидетельство о праве на наследство по закону Российской Федерации после смерти ФИО1 Территориальное управление не получало. Истцом не доказан факт принятия наследства Российской Федерации и того, что счета являются выморочным имуществом.

Лица, участвующие в деле, извещены о времени и месте проведения судебного заседания судебной коллегии заблаговременно и надлежащим образом. На основании ст.ст. 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Информация о месте и времени рассмотрения апелляционной жалобы Территориального управления Федерального Агентства по управлению государственным имуществом в Республике Башкортостан на решение Бирского межрайонного суда Республики Башкортостан от 13 марта 2023г. заблаговременно была размещена на интернет сайте Верховного Суда Республики Башкортостан.

В силу требований ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления. В случае, если в порядке апелляционного производства обжалуется только часть решения, суд апелляционной инстанции проверяет законность и обоснованность решения только в обжалуемой части.

Проверив материалы дела, решение суда в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе согласно ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии с разъяснениями, данными в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 19.12.2003 № 23 «О судебном решении», решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права. Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59-61, 67 ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

Указанным требованиям решение суда первой инстанции не отвечает.

В соответствии со ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег.

На основании ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1110 Гражданского кодекса РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно пункту 2 статьи 218 Гражданского кодекса РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В силу норм статьи 1152 Гражданского кодекса РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В силу статьи 1153 Гражданского кодекса РФ наследство может быть принято как подачей соответствующего заявления нотариусу, так и путем фактического принятия наследства.

В силу статьи 1175 Гражданского кодекса РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Пункт 13 Постановления Пленума Верховного суда РФ №9 от 29 мая 2012 г. « О судебной практики по наследованию» указывает на то, что при разрешении споров по делам, возникающим из наследственных правоотношений, судам надлежит выяснять, кем из наследников в установленном статьями 1152 - 1154 ГК РФ порядке принято наследство, и привлекать их к участию в деле в качестве соответчиков (абзац второй ч. 3 ст.40, ч.2 ст.56 ГПК РФ).

При отсутствии наследников как по закону, так и по завещанию, либо если все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника, то в силу ст.1151 ГК РФ наследственное имущество считается выморочным. В этом случае надлежащим ответчиком по иску будет являться Территориальное управление Федерального агентства по управлению государственным имуществом "Росимущество".

В соответствии со статьями 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон; каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. В силу присущего гражданскому судопроизводству принципа диспозитивности эффективность правосудия по гражданским делам обусловливается в первую очередь поведением сторон, как субъектов доказательственной деятельности; наделенные равными процессуальными средствами защиты субъективных материальных прав в условиях состязательности стороны должны доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются в обоснование своих требований и возражений, и принять на себя все последствия совершения или не совершения процессуальных действий.

Как следует из материалов дела, что 28 октября 2016г. между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключено соглашение №... на сумму 45000 рублей под 15,75% годовых сроком до 28 октября 2019г.

Также, 11 июля 2017г. между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключено соглашение №... на сумму 60000 рублей под 15,5% годовых сроком до 11 июля 2022г.

Банком обязательства исполнены в полном объеме.

Обязательства по возврату кредитов заемщиком исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность перед банком.

Согласно расчету истца, произведенному по состоянию на 29 марта 2022г., общая задолженность по соглашению №... составляет 11055,88 рублей, из них: по основному долгу - 10114,93 рублей, по процентам за пользование кредитом - 940,95 рублей.

Согласно расчету истца, произведенному по состоянию на 29 марта 2022г., общая задолженность по соглашению №... составляет 56749,19 рублей, из них: по основному долгу - 44502,63 рублей, по процентам за пользование кредитом - 12246,56 рублей.

Общая задолженность составляет - 67805,07 рублей.

По каждому из кредитных договоров ФИО1 в целях обеспечения исполнения обязательств по ним присоединился к программам коллективного добровольного страхования жизни и здоровья (л.д. 50, 79, т.1).

19 марта 2019г. заемщик ФИО1 умер, что подтверждается свидетельством о смерти серии IV-АР №....

Согласно ответу НО «Нотариальная палата РБ» наследственное дело после смерти ФИО1 открыто нотариусом Галяутдиновой З.З.

Из материалов наследственного дела №... установлено, что наследственное дело состоит из претензии АО «Россельхозбанк». Наследники за принятием имущества, оставшегося после смерти ФИО1, не обращались.

За умершим ФИО1 на праве собственности числится следующее имущество - открытые в ПАО Сбербанке счета: №..., на котором имеются денежные средства в размере 5686,43 рублей и №... на котором имеются денежные средства в размере 74,65 рублей.

Суд первой инстанции, разрешая иск АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Башкирского регионального филиала и взыскивая с Территориального управления Федерального Агентства по управлению государственным имуществом по Республике Башкортостан сумму задолженности, исходил из того, что наследники умершего заемщика не обращались к нотариусу с заявлением о принятии наследства, не осуществляли действий, свидетельствующих о фактическом принятии ими наследственного имущества после смерти заемщика и срок принятия наследства истек, а также учитывал, что смерть заемщика ФИО1 не была признана страховым случаем.

Также, судом было разрешено ходатайство ответчика о пропуске истцом срока исковой давности.

Разрешая данное ходатайство по кредитному договору                          №..., суд первой инстанции руководствуясь ст. 196, 199, 200 ГК РФ, Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 (ред. от 07.02.2017) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» и исходя из того, что по кредитному договору №... от 11 июля 2017г. последний платеж был осуществлен заемщиком - 15.03.2019, в то время как данное исковое заявление подано истцом в отделение Почты России 11.04.2022, пришел к выводу, что за период с 15 марта 2019г. по 10 апреля 2019г. истцом пропущен срок исковой давности.

Оставшаяся задолженность за период с 11 апреля 2019г. по 29 марта 2022г. по основному долгу составила 44502,63 рублей, по процентам 12246,56 рублей.

По кредитному договору №... от 28 октября 2016г. следует, что последний платеж был произведен заемщиком 15 марта 2019г., в то время как данное исковое заявление подано истцом в отделение Почты России 11.04.2022, в связи с чем суд пришел к выводу, что за период с          15 марта 2019г. по 10 апреля 2019г. истцом пропущен срок исковой давности.

Оставшаяся задолженность за период с 11 апреля 2019г. по 29 марта 2022г. по основному долгу составила 10114,93 рублей, по процентам 877,28 рублей.

Всего общая задолженность по двум кредитным договорам составляет 67741,40 рублей, что сторонами не было оспорено.

Учитывая изложенное, судом первой инстанции с ответчика с Территориального управления Федерального Агентства по управлению государственным имуществом по Республике Башкортостан в пользу АО «Россельхозбанк» была взыскана задолженность в пределах и за счет стоимости перешедшего наследственного имущества, открывшегося после смерти ФИО1, в размере 5761,08 рублей = (5686,43 рублей + 74,65 рублей).

Вместе с тем, суд не может согласиться с указанным выводом суда.

В соответствии со ст. 418 Гражданского кодекса РФ обязательства гражданина-должника не прекращаются с его смертью, за исключением случаев, когда исполнение такого обязательства не может быть произведено без личного участия умершего должника.

В соответствии с п.1 ст. 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно п.2 ст. 942 Гражданского кодекса РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Как следует из материалов дела, между АО «Россельхозбанк» и АО СК «РСХБ-Страхование» был заключен договор коллективного страхования        №... от 26 декабря 2014г., в соответствии с которым страховщик обязался за обусловленную договором страхования плату при наступлении страхового случая произвести страхователю/выгодоприобретателю страховую выплату.

Застрахованными лицами по договору страхования являются физические лица - заёмщики кредита, заключившие с банком договор о предоставлении кредита, на которых с их письменного согласия распространено действие договора страхования, в связи с чем, они включены в Бордеро (список застрахованных лиц), на них распространены условия одной из программ страхования и за них уплачена страховая премия.

В соответствии с п. 3.4.2 договора страхования размер страховой суммы изменяется в соответствии с изменением фактической задолженности по кредитному договору.

Размер страховой суммы на день наступления страхового случая с застрахованным лицом составляет фактическую сумму непогашенной на день страхового случая задолженности по кредитному договору (включая начисленные, но неуплаченные проценты за пользование кредитом, штрафы, пени), при этом этот размер не может превышать страховой суммы, указанной в Бордеро в отношении этого застрахованного лица на день распространения на него действия договора страхования.

В силу п. 1.6 договора страхования получателем страховой выплаты (Выгодоприобретателем) по договору является банк при условии получения им письменного согласия застрахованного лица и на условиях такого согласия.

Согласно п. 4 заявления на присоединение к Программе коллективного страхования заемщиков/созаемщиков в рамках кредитных продуктов, разработанных для пенсионеров, от несчастных случаев и болезней, заемщиком ФИО1 в качестве выгодоприобретателя был назначен кредитор -    АО «Россельхозбанк».

29 октября 2016г. ФИО1 (Заёмщик) присоединен к договору страхования в рамках кредитного соглашения №... от 29 октября 2016г.

11 июля 2017г. заёмщик присоединен к договору страхования в рамках кредитного соглашения №... от 11 июля 2017г.

11 марта 2022г. банк обратился за выплатой в рамках договора страхования в связи со смертью заёмщика, произошедшей 19 марта 2019г. по договорам №... от 29 октября 2016г., №... от 11 июля 2017г.

Общество исполнило свои обязательства в рамках договора страхования и не является стороной кредитного Соглашения.

АО СК «РСХБ-Страхование» полностью исполнило свои обязательства перед выгодоприобретателем в лице АО «Россельхозбанк» осуществив страховую выплату, что подтверждается платежным поручением №... от 24 мая 2024г. и платежным поручением №... от 24 мая 2024г.

Таким образом, принимая во внимание вышеизложенное, установленные по делу обстоятельства, проанализировав их в совокупности, а также учитывая, что АО СК «РСХБ-Страхование» была выплачена истцу сумма задолженности по кредитным договорам №... от 29 октября 2016г., №... от 11 июля 2017г., то судебная коллегия приходит к выводу о необходимости отменить решение суда первой инстанции и принять по делу новое решение, которым в удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Башкирского регионального филиала к наследникам ФИО1 - Ивановой В.А., Ивановой Т.В., Территориальному управлению Федерального Агентства по управлению государственным имуществом по Республике Башкортостан, АО СК «РСХБ-Страхование» о взыскании задолженности по кредитному договору из наследственного имущества умершего заемщика - отказать.

Руководствуясь статьями 328, 329, 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

определила:

решение Бирского межрайонного суда Республики Башкортостан от 13 марта 2023г. отменить. Принять по делу новое решение.

В удовлетворении искового заявления Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Башкирского регионального филиала к наследникам ФИО1 - Ивановой В.А., Ивановой Т.В., Территориальному управлению Федерального Агентства по управлению государственным имуществом по Республике Башкортостан, АО СК «РСХБ-Страхование» о взыскании задолженности по кредитному договору из наследственного имущества умершего заемщика – отказать.

Председательствующий

Судьи

Апелляционное определение в окончательной форме изготовлено 30 июля 2024г.