Решение по делу № 2-1798/2018 от 12.10.2018

Дело № 2-1798/2018

Р Е Ш Е Н И Е (не вступило в законную силу)

Именем Российской Федерации

16 ноября 2018 года.

Черновский районный суд г.Читы

в составе председательствующего Ман-за О.В.,

при секретаре Софроновой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Чите, в помещении суда, гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Бастион» к Коновалова о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

    Общество с ограниченной ответственностью «Бастион» обратилось в суд с вышеназванными исковыми требованиями, ссылаясь на следующее:

    Ответчиком в адрес ОАО «УРСА Банк» была направлена оферта на получение кредита по программе Кредитная карта VISA и заключении договора банковского счета. В данной оферте также указано, что условия кредитования являются неотъемлемой частью настоящей оферты. Акцепт не был отозван. Таким образом, сторонами был заключен кредитный договор. Договор № является договором до востребования, о чем сказано на титульной странице Оферты в части Б «Срок действия кредитного договора до востребования», не позднее 02 июля 2019 года. По договору № Банк предоставил 25 сентября 2007 года кредитную карту с лимитом <данные изъяты> рублей под 25% годовых, а Ответчик обязался вернуть сумму займа и проценты за пользование займом. В 2009 ОАО "УРСА Банк" было реорганизовано в форме присоединения к нему ОАО "МДМ-Банк" и ЗАО "Банковский холдинг МДМ", наименование ОАО "УРСА Банк" изменено на ОАО "МДМ Банк". 06.03.2013 между ОАО "МДМ Банк" и ЗАО КБ "Кедр" был заключен договор уступки прав требования по кредитным договорам, по которому ЗАО КБ "Кедр" приобрело в полном объеме права требования в том числе к должнику Коновалова 06.03.2013 между ЗАО КБ "Кедр" и ОАО "АБ Пушкино" был заключен договор уступки прав требования, в соответствии с которым ОАО "АБ ПУШКИНО" стал правопреемником ЗАО КБ "Кедр" и приобрело все права требования к должнику Коновалова 06.03.2013 между ОАО "АБ ПУШКИНО" и ООО "Нет долгов" был заключен договор уступки прав требования, в соответствии с которым ООО "Нет долгов" приобрело в полном объеме права требования по кредитному договору, заключенному с Коновалова 03.03.2014 между ООО "Нет долгов" и ООО "Бастион" был заключен договор уступки прав требования, в соответствии с которым ООО "Бастион" приобрело в полном объеме права требования от ООО "Нет долгов" по кредитному договору, заключенному между ОАО "УРСА Банк" и Коновалова 26.07.2018 в адрес ответчицы было направлено уведомление о состоявшейся уступке права требования и претензионное требование о погашении задолженности. Данное требование оставлено ответчицей без удовлетворения.

    Просит суд взыскать с Коновалова в пользу ООО «Бастион» задолженность по кредитному договору № в сумме 225521 руб. 64 коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5455 руб.

    В судебное заседание представитель истца ООО «Бастион» Охотников, действующий на основании доверенности, не явился, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом, в своем заявлении просит суд рассмотреть дело в его.

Ответчик Коновалова в суде исковые требования не признала и пояснила, что исковое заявление истцом подано 12 октября 2018 года. Считает, что истец узнал о нарушении своего права и приобрел право требований взыскания долга 03 марта 2014 года, именно с того момента, когда заключил Договор уступки требования, при этом исковое заявление подано по истечении трехлетнего срока. Бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности возлагается на лицо, предъявившее иск. Просит суд применить срок исковой давности и отказать в удовлетворении требований. Кроме этого пояснила, что сумма долга ею полностью была погашена, истцом не представлено в материалы дела лицевого счета и расчета задолженности по кредитному договору.

    Выслушав объяснения ответчика, его представителя, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему:

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Согласно п. п. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если договором был предусмотрен запрет уступки, сделка по уступке может быть признана недействительной по иску должника только в случае, когда доказано, что другая сторона сделки знала или должна была знать об указанном запрете.

В соответствии с п. 1 ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В силу п. п. 1, 2 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Как следует из материалов дела, 25 сентября 2007 года между ОАО "УРСА Банк" и Коновалова в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор № по программе "Кредитная карта VISA", в соответствии с которым банк предоставил должнику кредитную карту с лимитом в сумме <данные изъяты> руб., сроком до востребования, но не позднее 02 июля 2019 года, под 25% годовых.

В соответствии с заявлением (офертой) Условия кредитования являются неотъемлемой частью данной оферты и, в случае, ее акцепта банком, договора банковского счета, кредитного договора; Коновалова подтвердила, что ознакомлена и согласна с Условиями кредитования, параметрами кредита, порядком кредитования и уплаты процентов за пользование кредитом, повышенных процентов, штрафных санкций.

Согласно п. 3.1. Условий кредитования ОАО "УРСА Банк" по программе кредитования физических лиц "Кредитная карта VISA" клиент обязуется возвратить полученную денежную сумму, уплатить проценты за пользование кредитом. Сумма включает в себя рассчитанные проценты за каждый месяц пользования кредитом или полностью основной долг. В случае если сумма платежа превышает сумму рассчитанных процентов за пользование кредитом в предыдущем месяце, разница зачисляется в счет погашения ссудной задолженности и пополнения лимита.

Пунктом 3.5. Условий кредитования предусмотрено, что проценты за пользование кредитом (частью кредита) рассчитываются банком на остаток ссудной задолженности. Проценты за пользование кредитом уплачиваются клиентом в размере, указанном в заявлении. Дата уплаты процентов за пользование кредитом в текущем месяце осуществляется не позднее 20 числа месяца, следующего за текущим. Уплате подлежит сумма процентов по процентной ставке по кредиту в соответствии с тарифами банка за весь срок пользования кредитом, начиная со дня, следующего за днем выдачи кредита по дату фактического возврата всей суммы кредита.

Согласно п. 5.4 Условий кредитования банк вправе частично или полностью уступить права требования по кредитному договору третьим лицам без дополнительного согласования.

Пунктом 8.2. Условий кредитования предусмотрено, что кредитный договор действует до полного выполнения обязательств клиента перед банком.

В соответствии с решением общего собрания акционеров ОАО "УРСА Банк" от 08.05.2009, решением общего собрания акционеров ОАО "МДМ-Банк" и решением единственного акционера ЗАО "Банковский холдинг МДМ" ОАО "УРСА Банк" реорганизовано в форме присоединения к нему ОАО "МДМ-Банк" и ЗАО "Банковский холдинг МДМ", наименование ОАО "УРСА Банк" изменено на ОАО "МДМ Банк".

06.03.2013 между ОАО "МДМ Банк" (цедент) и ЗАО КБ "Кедр" (цессионарий) был заключен договор уступки прав требования по кредитным договорам, в соответствии с которым ЗАО КБ "Кедр" приобрело права требования, в том числе по кредитному договору №, заключенному с Коновалова

Согласно п. 1.1. договора уступки прав требования цедент обязуется передать, а цессионарий - принять и оплатить права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным с должниками цедентом, а также по выкупленным цедентом кредитным обязательствам, вытекающим из кредитных договоров, заключенных с должниками третьим лицом, указанным в кратком реестре уступаемых прав требования, в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода прав требования, в том числе право на неуплаченные комиссии, проценты и штрафные санкции, право требования уплаченной государственной пошлины за подачу искового заявления/заявления о вынесении судебного приказа.

Подпунктами 2.1.2., 2.1.3., 2.1.4. п. 2.1. указанного договора предусмотрено, что цедент обязуется одновременно с подписанием данного договора передать цессионарию полный реестр уступаемых прав требований. Полный реестр уступаемых прав требования представляет собой записанные на электронный компакт-диск сведения, указанные в кратком реестре уступаемых прав требования, а также информацию об обеспечительных договорах. В момент передачи осуществляется проверка рабочего состояния компакт-диска с данными и его читаемость (воспроизведение содержащейся в нем информации).

В случае расхождения информации, указанной в кратком и полном реестрах уступаемых прав требования, приоритет имеет информация, указанная в кратком реестре уступаемых прав требования. Передача полного реестра удостоверяется сторонами подписанием акта приема-передачи реестра уступаемых прав требования.

Максимальный срок, в течение которого цедент должен передать цессионарию все документы, удостоверяющие права требования по каждому должнику, составляет 180 рабочих дней с момента подписания данного договора. Передаче подлежат, в том числе, оригиналы кредитных договоров (со всеми приложениями, дополнительными соглашениями и другими документами, являющимися составными и неотъемлемыми частями кредитного договора), оригиналы выписок по ссудным счетам должников, отражающих суммы выданных кредитов и суммы, направленные в погашение задолженности по кредитным договорам по состоянию на дату заключения данного договора.

Согласно краткому реестру уступаемых прав требования сумма основного долга Коновалова составляет 91929,53 руб., сумма процентов за пользование кредитом - 97103,48 руб., общий долг - 189033,01 руб., л.д.

В этот же день - 06.03.2013 между ЗАО КБ "Кедр" (цедент) и ОАО "АБ ПУШКИНО" (цессионарий) был заключен договор уступки прав требования, в соответствии с которым ЗАО КБ "Кедр" уступило право требования по кредитному договору №, заключенному с Коновалова

Условия данного договора в полном объеме воспроизводят условия договора уступки от 06.03.2013, заключенного между ОАО "МДМ Банк" и ЗАО КБ "Кедр".

Согласно краткому реестру уступаемых прав требования сумма основного долга Коновалова составляет 91929,53 руб., сумма процентов за пользование кредитом - 97103,48 руб., общий долг - 189033,01 руб., л.д.

В тот же день - 06.03.2013 между ОАО "АБ ПУШКИНО" (цедент) и ООО "Нет долгов" (цессионарий) был заключен договор уступки прав требования, в соответствии с которым ООО "Нет долгов" приобрело право требования по кредитному договору №, заключенному с Коновалова

Условия данного договора в полном объеме воспроизводят условия договора уступки от 06.03.2013, заключенного между ЗАО КБ "Кедр" и ОАО "АБ ПУШКИНО".

Согласно краткому реестру уступаемых прав требования сумма основного долга Коновалова составляет 91929,53 руб., сумма процентов за пользование кредитом - 97103,48 руб., пени - 36488,63 руб., общий долг - 225521,64 руб., л.д.

03.03.2014 между ООО "Нет долгов" (цедент) и ООО "Бастион" (цессионарий) был заключен договор уступки требования (цессии), в соответствии с которым к ООО "Бастион" перешло право требования по кредитному договору №, заключенному с Коновалова

Согласно п. 1.1. договора уступки требования цедент обязуется передать, а цессионарий принять и оплатить права требования к физическим лицам по выкупленным цедентом кредитным обязательствам, вытекающим из кредитных договоров, заключенных с должниками третьим лицом, указанным в реестре уступаемых прав требования, в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода прав требования, в том числе право на неуплаченные комиссии, проценты и штрафные санкции, право требования уплаченной государственной пошлины за подачу искового заявления/заявления о вынесении судебного приказа.

Пунктами 2.1., 2.2. указанного договора предусмотрено, что цедент обязуется сообщить цессионарию все сведения, имеющие значение для осуществления права требования, а также в течение 90 дней после подписания договора передать цессионарию все необходимые документы, подтверждающие права требования к должникам.

Передача документов осуществляется путем подписания акта приема-передачи документов. Указанные документы считаются переданными цедентом цессионарию с момента приема-передачи документов.

Цессионарий обязан уведомить должников, указанных в Приложении N 1, о состоявшейся уступке прав требования по кредитным договорам в течение 30 календарных дней, следующих за днем подписания договора.

Из приложения к указанному договору следует, что размер кредитной задолженности Коновалова по кредитному договору № составляет 225521,64 руб. (91929,53 руб., сумма процентов за пользование кредитом - 97103,48 руб., пени - 36488,63 руб.), л.д.

26 июля 2018 ООО "Бастион" в адрес Коновалова было направлено уведомление о состоявшейся уступке права требования и претензионное требование о погашении задолженности по кредитному договору, заключенному с ОАО "МДМ Банк" (ОАО "УРСА Банк"), в размере 225521,64 руб. Указанное требование было оставлено Коновалова без удовлетворения.

11.08.2017 мировым судьей судебного участка N 11 Черновского судебного района г.Читы был вынесен судебный приказ о взыскании с Коновалова в пользу ООО "Бастион" суммы задолженности по кредитному договору от 25.09.2007 № заключенному с ОАО "УРСА Банк" в размере 191523,34 руб., в том числе: задолженность по основному долгу в размере 91929,53 руб., проценты в размере 97103,48 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 2490,33 руб., л.д.

Определением мирового судьи судебного участка N 11 Черновского судебного района г.Читы от 26 января 2018 года указанный судебный приказ был отменен в связи с поступившими от Коновалова возражениями относительно исполнения судебного приказа.

Обращаясь в суд с иском, ООО "Бастион" в обоснование своих требований не представило кредитный договор, заключенный между ОАО "УРСА Банк" и Коновалова, выписку по лицевому счету заемщика, расчет задолженности.

Вместе с тем, стороной ответчика в ходе судебного разбирательства оспаривалась задолженность по кредитному договору.

В нарушение ст. 56 ГПК РФ, истцом не представлены доказательства, подтверждающие основания и размер задолженности Коновалова, не предоставлены выписка из лицевого счета должника и расчет цены иска. Материалы дела содержат расхождение в суммах, в связи с чем, проверить обоснованность заявленных в иске денежных сумм не предоставляется возможным.

Таким образом, учитывая, что стороной истца не представлено доказательств, подтверждающих размер задолженности Коновалова в суд, принимая во внимание, что по заявленным требованиям бремя доказывания указанного обстоятельства лежит на истце, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований по основанию недоказанности размера взыскиваемых сумм.

Вместе с тем, суд не может согласиться с доводами ответчика о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу абз. 2 п. 2 ст. 200 ГК РФ По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно ст. 201 ГК РФ, перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013, указано, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения (ст. 199 ГК РФ). При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Как указано было выше, срок возврата основной суммы кредита установлен до востребования, не позднее 02 июля 2019 года.

Уведомлением от 26 июля 2018 года ООО "Бастион" выставило должнику Коновалова требование о погашении имеющейся задолженности по кредитному договору в срок 10 дней с момента получения уведомления, л.д.

Таким образом, трехгодичный срок исковой давности по настоящему делу надлежит исчислять с момента окончания срока возврата основной суммы кредита.

Настоящий иск направлен истцом в суд 12 октября 2018 года, следовательно, срок исковой давности истцом не пропущен.

На основании изложенного, суд не находит оснований для применения срока исковой давности, в связи с его пропуском.

Руководствуясь ст.ст. 194, 199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

    В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Бастион» к Коновалова о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать.

    Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Забайкальского краевого суда в течение одного месяца через Черновский районный суд г.Читы.

Судья: