Решение от 17.12.2020 по делу № 2-1884/2020 от 17.11.2020

Дело № 2-1884/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 декабря 2020 года г. Иваново

Октябрьский районный суд города Иваново в составе:

председательствующего судьи Борисовой Н.А.,

при секретаре Абраменковой А.С.,

с участием представителя ответчика по доверенности Пташкина Я.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Быковой Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее по тексту - ООО «Феникс») обратилось в суд с иском к Быковой Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 29.06.2011 в размере 236894,33 руб., в том числе, задолженность по основному долгу в размере 88128,37 руб., проценты на непросроченный основной долг в размере 14089,9 руб., проценты на просроченный основной долг в размере 128679,68 руб., комиссию – 3746,38 руб., штраф – 2 250 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5568,94руб.

Исковые требования мотивированы тем, что 29.06.2011 между ООО "Ренессанс Капитал" и Быковой Т.В. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчик получил кредитную карту с лимитом кредитования 300000 руб., под 42% годовых. Ответчик свои обязательства исполнял ненадлежащим образом. 04.10.2019 между КБ «Ренессанс Кредит» и ООО «Феникс» заключен договор уступки прав требования (цессии) №rk-041019/1627, в соответствии с которым право требования задолженности по кредитному договору № от 29.06.2011 перешло к ООО «Феникс». Истцом в адрес ответчика было направлено уведомление о состоявшейся уступке права требования, содержащее также требование о возврате задолженности, однако в установленный в требовании срок задолженность не была погашена.

В судебное заседание истец ООО «Феникс», надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, представителя не направил. В материалах дела имеется ходатайство, в котором содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Быкова Т.В. будучи надлежащим образом извещенной о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась.

Представитель ответчика Быковой Т.В. по доверенности Пташкин Я.Н. в судебном заседании на исковые требования возражал, ходатайствовал о применении срока исковой давности, пояснил, что задолженность у ответчика возникла давно, и банку о ней было известно. Представленные истцом в материалы дела сводные таблицы, не являются первичной документацией бухгалтерского учета, также и представленный расчет задолженности не является надлежащим доказательством по делу. Доказательств выдачи ответчику денег и их оприходования не представлено, а имеющиеся в материалах дела документы не подтверждают сумму требований. Обратил внимание, что заявленный размер процентов и пени превышает сумму основного долга, просил снизить проценты и пени до 1000 руб.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, КБ «Ренессанс Кредит» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом в порядке главы 10 ГПК РФ.

Суд, руководствуясь ч.3 ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Суд, заслушав представителя ответчика, исследовав и оценив доказательства по делу в их совокупности, приходит к следующим выводам.

Судом установлено, что 07.04.2011 (дата активации карты - 29.06.2011) между КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) и Быковой Т.В. был заключен договор о карте №, по условиям которого Быковой Т.В. была выпущена карта MasterCardUnembossed.

Указанный кредитный договор был заключен сторонами в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ "Ренессанс Кредит" (ООО), Тарифами по картам КБ "Ренессанс Кредит" (ООО), являющимися неотъемлемой частью договора.

Подпись Быковой Т.В. в кредитном договоре подтверждает, что она ознакомлена с указанными положениями Условий, Тарифов, являющихся неотъемлемой частью договора, получила их на руки, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать их.

Согласно Тарифам ТП 74 по кредитным картам заемщику был предоставлен кредит со следующими условиями: максимальный кредитный лимит 300 000 руб., льготный период кредитования до 55 календарных дней, процентная ставка по кредиту 42% годовых, обслуживание дополнительной карты 900 рублей в год (450 руб. в первый год обслуживания), комиссия за выдачу наличных денежных средств со счета по карте в банкоматах банка засчет предоставленного кредита 3,9% от суммы операции, но не менее 200 руб., лимит снятия наличных денежных средств со счета по карте за счет предоставленного кредита 100 % от лимита, осуществление конверсионных операций по счету по карте 1% от суммы операции, минимальная часть кредита, входящая в минимальный платеж 3% от кредита, граница минимального платежа 100 рублей, штраф за нарушение сроков платежей, в том числе погашение задолженности по договору 750 рублей, Услуга "SMS-оповещение" - 50 рублей ежемесячно, подключение к программе личного страхования в отношении жизни и здоровья клиента 0,8% от страховой суммы по договору (страховой суммой по договору является сумма задолженности клиента по кредиту на дату составления отчета) (л.д. 23).

В расписке от 07.04.2011 Быкова Т.В. подтвердила факт получения карты КБ «Ренессанс Капитал» (ООО)MasterCardUnembossedInstantIssue № и ПИН-кода (л.д. 13 оборот).

В договоре № от 07.04.2011 Быкова Т.В. также подтвердила, что ознакомлена, получила на руки, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать положения Общих условий предоставления кредитов и выпуска карт физическим лицам КБ «РенессансКапитал» (ООО), Тарифов КБ «Ренесанс Капитал» (ООО) по Картам, Тарифов комиссионного вознаграждения КБ «РенессансКапитал» (ООО) по операциям с физическими лицами, являющихся неотъемлемой частью договора о карте, о чем свидетельствует ее подпись в договоре.

Как следует из выписки по счету № обязательства по предоставлению Быковой Т.В. денежных средств КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) полностью исполнены.

Из этой выписки следует, что в период с 29.06.2011 по 14.02.2014 Быкова Т.В. пользовалась кредитными денежными средствами, в том числе снимала с карты наличные денежные средства, производила оплату товаров (услуг), вносила платежи в погашение задолженности по карте (л.д. 19-22).

Порядок погашения кредита при осуществлении Операций с использованием Карты установлен разделом 4.4 Общих условий предоставления кредитов и выпуска карт физическим лицам КБ «РенессансКапитал» (ООО) (далее – Условия).

В частности, согласно п.4.4.13.1 Условий Клиент обязан погасить Немедленный платеж незамедлительно по его возникновении. В случае данного обязательства Банк вправе досрочно расторгнуть договор о Карте, потребовав досрочного погашения Кредита в соответствии с настоящими условиями.

Согласно п.4.4.13.1.а Условий Банк вправе по своему усмотрению устанавливать единый срок (единую дату) (в том числе, но не ограничиваясь, дату окончания очередного Платежного периода) оплаты Клиентом всех или некоторых платежей, предусмотренных Договором о Карте. При этом Банк вправе устанавливать несколько дат для разных групп платежей.

Согласно п.4.4.13.1.б Условий в случае установления единой даты, Банк вправе в отчете указывать сумму любого платежа (в том числе, но не ограничиваясь, суму Немедленного платежа), рассчитанного по состоянию на такую единую дату (в том числе, но не ограничиваясь, на дату окончания очередного Платежного периода). В случае, если Клиент осуществляет погашение до такой единой даты, он обязан обратиться в банк для получения информации о расчетной сумме платежа.

В п.4.4.13.2 Условий указано, что Клиент не позднее последнего дня каждого Платежного периода обязан погашать Минимальный платеж. В случае, если размер рассчитанного Банком очередного Минимального платежа менее минимального размера, установленного тарифами по Картам Банка, Банк вправе выставлять к погашению сумму, равную Границе Минимального платежа, но не более суммы полной задолженности, либо включить данный платеж в следующий очередной Минимальный платеж.

Как указано в п.4.4.14 Условий по окончании каждого Расчетного периода Банк формирует отчет. Отчет направляется Клиенту по электронной почте, адрес которой указан Клиентом в Договоре о Карте, Анкете или иных документов, предоставленных Клиентом Банку. Отчет также может выдаваться в офисе Банка при обращении Клиента в Банк. По письменному заявлению Клиента Отчет может направляться почтовым отправлением.

Согласно п.4.4.17 Условий неполучение Отчета не освобождает Клиента от исполнения им своих обязательств по Договору о Карте. И ответственности за их неисполнение. По окончании каждого Расчетного периода Клиент обязан получать в Банке информацию о сумме платежа и иную информацию, необходимую для надлежащего исполнения обязательств по Договору о Карте, обращаясь в Банк любым из доступных способов.

Из представленных материалов следует, что обязательства по возврату задолженности по карте Быкова Т.В. исполняла ненадлежащим образом, из-за чего образовалась задолженность.

В соответствии с решением участника Банка от 06.03.2013 №ВД-130306/003У, изменены полное и сокращенное фирменные наименования Банка с КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) на КБ « Ренессанс Кредит» (ООО).

04.10.2019 между КБ «РенессансКредит» (ООО) и ООО «Феникс» был заключен договор уступки прав (требования) №rk-041019/1627, согласно которому КБ «РенессансКредит» (ООО) уступило право требования уплаты задолженности Быковой Т.В. по кредитному договору № ООО «Феникс» ( л.д. 43-45).

На момент уступки у Быковой Т.В. перед КБ «РенессансКредит» (ООО) имелась задолженность.

Согласно Акту приема-передачи от 08.10.2019 к договору уступки прав (требований) №rk-041019/1627 от 04.10.2019 цессионарию ООО «Феникс» были переданы права (требования) к заемщику Быковой Т.В. в рамках кредитного договора № на общую сумму 236 894 руб.33 коп., из которых задолженность по основному долгу - 88128,37 руб., проценты на непросроченный основной долг - 14089,9 руб., проценты на просроченный основной долг - 128679,68 руб., комиссия – 3746,38 руб., штраф – 2 250 руб.

Согласно информации истца – ООО «Феникс» по адресу, указанному Быковой Т.В. при заключении кредитного договора, 08.10.2019 было направлено уведомление о переходе к ООО «Феникс» (цессионарий) права требования задолженности по кредитному договору № от 07.04.2011 Быковой Т.В. было предложено оплатить задолженность по кредитному договору в размере 236894,33 руб. в добровольном порядке (л.д. 36).

Однако до настоящего времени задолженность по договору о карте № Быковой Т.В. не погашена.

Из расчета суммы задолженности, представленного истцом, следует, что Быковой Т.В. за период с 29.06.2011 по 04.10.2019 было снято с карты денежных средств на сумму 172060,47 руб., в погашение основного долга внесено 83932,10 руб., задолженность по основному долгу составляет 88128,37 руб.

По настоящему делу ООО «Феникс» заявлены требования о взыскании суммы основного долга, процентов, комиссии и штрафа в пределах сроков исковой давности в размере 236894,33 руб.

Расчет задолженности судом проверен, является арифметически верным, Быковой Т.В. указанный расчет не оспорен, контррасчет размера задолженности не представлен.

Оснований для снижения процентов суд не усматривает, поскольку возможность снижения процентов за пользование кредитом законодательством не предусмотрена.

Поскольку Быкова Т.В. принятые на себя обязательства по погашению кредита и процентов не исполняет, суд приходит к выводу, что исковые требования о взыскании с нее задолженности по кредитному договору в размере заявленных требований – 236894,33 руб., являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Заявление Быковой Т.В. о применении срока исковой давности удовлетворению не подлежит, поскольку основано на неправильном толковании закона.

Согласно п.4.4.18 Условий кредит предоставляется Банком Клиенту на условиях «до востребования», срок полного погашения Клиентом Задолженности по Договору о Карте перед Банком определяется моментом востребования Банком такой задолженности. В этом случае Банк направляет клиенту требование возврата Кредита и полного погашения Задолженности по Договору о Карте. Требование возврата может содержаться в отчете или ином документе, направляемом Банком Клиенту. Клиент обязан вернуть Кредит и полностью погасить Задолженность в срок, указанный в соответствующем требовании банка, а если срок не указан, - в течение 30 (тридцати) календарных дней со дня направления Банком данного требования.

В п.4.7.2 Условий указано, что Банк имеет право в любое время по своему усмотрению определить момент востребования Кредита Банком и потребовать возврата Кредита и полного погашения Задолженности без объяснения причин, в том числе в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) Клиентом своих обязанностей по Договору о Карте, при прекращении действия Карты, в иных случаях, направив Клиенту соответствующее требование.

Согласно положениям п. 1 ст. 196 ГК РФобщий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с абз. 2 п. 2 ст. 200 ГК РФпо обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно абзацу 2 ч. 1 ст.810 ГК РФв случаях, когда срок возврата займа договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Как уже указано выше, требование о добровольной оплате задолженности по Договору о Карте в размере 236894,33 руб. ООО «Феникс» было направлено Быковой Т.В. 08.10.2019. Срок оплаты задолженности установлен в течение 30 дней с момента получения уведомления.

С настоящим иском ООО « Феникс» обратился в суд 17.11.2020. Таким образом срок исковой давности не пропущен.

Доводы представителя ответчика о неполучении требования о полном погашении долга не имеют правового значения, поскольку 12.03.2020 мировым судьей судебного участка № 2 Октябрьского судебного района г. Иваново был вынесен судебный приказ о взыскании указанной задолженности, который по заявлению Быковой Т.В. был отменен Определением мирового судьи от 13.05.2020 (л.д. 66-72).

По положениям ст.98 ГПК РФс Быковой Т.В. также подлежит взысканию уплаченная истцом при подаче иска государственная пошлина в размере 5568,94 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░» ░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░ ░░░░░░░ 236 894 ░░░. 33 ░░░., ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – 88 128 ░░░. 37 ░░░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ – 14089 ░░░. 90 ░░░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ – 128679 ░░░. 68 ░░░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ – 3746 ░░░. 38 ░░░., ░░░░░░ -2250 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5568 ░░░. 94 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 21.12.2020

░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░.

░░░░░ ░░░░░. ░░░░░:

░░░░░░░░░: