Решение от 10.06.2021 по делу № 33-5863/2021 от 12.05.2021

УИД 34 RS0018 – 01 – 2020 – 000801 – 30

Судья Евдокимова С.А. Дело № 33 – 5863/2021

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

г.Волгоград 10 июня 2021 года

Судебная коллегия по гражданским делам Волгоградского областного суда в составе:

председательствующего судьи Андреева А.А.,

судей Лисовского А.М., Бурковской Е.А.,

при секретаре Федоровой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2 – 7/2021 по иску Петрушина Станислава Анатольевича к ООО «Селетем Банк» о взыскании неосновательно списанных денежных средств,

по апелляционной жалобе с дополнениями Петрушина Станислава Анатольевича в лице представителя Слепова Александра Авдеевича на решение Калачевского районного суда Волгоградской области от 04 февраля 2021 года, которым постановлено:

в удовлетворении иска Петрушина Станислава Анатольевича к ООО «Селетем Банк» о взыскании неосновательно списанных денежных средств – отказать.

Взыскать с Петрушина Станислава Анатольевича в пользу ООО «ВолТех «Фемида» расходы на производство судебной экспертизы в размере 45000 рублей.

Заслушав доклад судьи Лисовского А.М., выслушав представителей истца Петрушина С.А. по доверенности Слепова А.А., поддержавшего доводы апелляционной жалобы с дополнениями, ответчика ООО «Сетелем Банк» по доверенности Филину Т.А., возражавшую против удовлетворения апелляционной жалобы с дополнениями, судебная коллегия по гражданским делам Волгоградского областного суда

установила:

Петрушин С.А. обратился в суд с иском к ООО «Сетелем Банк» о взыскании необоснованно списанных денежных средств.

В обоснование заявленных требований указано, что 16 сентября 2019 года между ООО «Сетелем Банк» и Петрушиным С.А. заключен кредитный договор № <...>, согласно условиям которого кредитором предоставлены заемщику денежные средства в размере 492420 рублей, в том числе на приобретение транспортного средства в размере <.......> рублей и иные потребительские нужды в размере <.......> рублей, на срок по ДД.ММ.ГГГГ под <.......> % годовых.

При этом оплата иных потребительских нужд обусловлена предоставлением услуг ООО СК «Сбербанк страхование жизни» страхования жизни в размере 57420 рублей, а также ООО «Русский АвтоМотоКлуб» помощи на дорогах в размере 10000 рублей и ИП Кузьмичева А.О. продлённой гарантии в размере 55000 рублей.

Полагает, что введён в заблуждение относительно оформления дополнительных услуг, необходимость пользования которыми отсутствовала, договора с ИП Кузьмичевым А.О. и ООО «Русский АвтоМотоКлуб» не заключал.

Поскольку ООО «Сетелем Банк» произвело перечисление ИП Кузьмичеву А.О. и ООО «Русский АвтоМотоКлуб» денежных средств без указания плательщиком Петрушина С.А., нарушена процедура платежа, что лишает последнего права требования возврата неосновательно полученных теми денежных средств.

В этой связи, Петрушин С.А. просил взыскать с ООО «Сетелем Банк» необоснованно списанные денежные средства в размере 65000 рублей.

Судом первой инстанции постановлено указанное выше решение.

В апелляционной жалобе с дополнениями Петрушин С.А. в лице представителя Слепова А.А. оспаривает законность и обоснованность решения суда первой инстанции, просит его отменить, принять по делу новое решение, которым заявленные требования удовлетворить. Указывает на неверно установленные обстоятельства, имеющие существенное значение при разрешении возникшего спора.

Филина Т.А., представляя интересы ООО «Сетелем Банк», полагая решение суда первой инстанции законным и обоснованным, просит в письменном возражении об оставлении без удовлетворения апелляционной жалобы.

Петрушин С.А., а также представители третьих лиц ИП Кузьмичева А.О., ООО «АМК Волгоград», ООО «Русский АвтоМотоКлуб» и ООО СК «Сбарбанк страхование жизни», надлежащим образом извещённые о времени и месте рассмотрения дела в суде апелляционной инстанции, в том числе путём размещения соответствующей информации на сайте Волгоградского областного суда (http://oblsud.vol.sudrf.ru раздел «Назначение дел к слушанию и результаты рассмотрения»), в судебное заседание не явились, доказательств уважительности причин неявки не представили, в связи с чем, на основании ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебная коллегия находит возможным рассмотрение спора в их отсутствие.

Проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции в соответствии со ст.327.1 Гражданского процессуального кодекса РФ, исходя из доводов, изложенных в апелляционной жалобе с дополнениями, выслушав явившихся лиц, оценив имеющиеся в деле доказательства, судебная коллегия приходит к следующему.

Из представленных материалов дела следует и установлено судом апелляционной инстанции, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен кредитный договор № <...>, согласно условиям которого ООО «Сетелем Банк» предоставлены Петрушину С.А. денежные средства в размере <.......> рублей, в том числе на приобретение транспортного средства в размере <.......> рублей и иные потребительские нужды в размере <.......> рублей, на срок по ДД.ММ.ГГГГ под <.......> % годовых.

При этом указанный договор состоит из нескольких документов: заявления на кредит от 16 сентября 2019 года, подписанного Петрушиным С.А., индивидуальных условий кредитного договора; общих условий банковского обслуживания физических лиц ООО «Сетелем Банк»; тарифов по программе целевого потребительского кредитования на приобретение транспортного средства ООО «Сетелем Банк» ООО (тарифный план «Надежный»); графика платежей по договору, которые являются неотъемлемыми частями кредитного договора, содержат все условия кредитного договора, в том числе определяемые в соответствии с законом как существенные условия.

В заявлении на кредит от 16 сентября 2019 года содержатся поля, позволяющие заемщику реализации права выбора совершения опредёлённых действий, а именно: выразить согласие на получение какой-либо дополнительной услуги собственноручной подписью; выбрать исполнителя услуг (графа «иная компания по выбору заявителя»); отказаться от услуги и кредита на оплату её стоимости (графа «согласие заявителя (подпись)»), тогда как отсутствие подписи заемщика в соответствующем поле заявления означает его отказ от дополнительной услуги, а также получения информации о стоимости услуг в рублях.

Возможность отказаться как от любой дополнительной услуги, так и кредита, подтверждается подписью Петрушина С.А., проставленной в качестве подтверждения отказа от услуги имущественного страхования (КАСКО) и получения кредита на оплату её стоимости.

В том же заявлении на кредит имеется пункт следующего содержания: «мне разъяснено и понятно, что решение банка о предоставлении кредита не зависит от моего решения относительно приобретения/отказа от приобретения любых дополнительных услуг».

В случае согласия с текстом вышеуказанных документов и наличия волеизъявления на заключение кредитного договора на предложенных условиях, клиент, после обязательного ознакомления с ними, подтверждает этот факт путём проставления собственноручных подписей в различных разделах кредитного договора.

Согласно п. 11 Индивидуальных условий кредитного договора, целью использования заемщиком потребительского кредита является оплата стоимости транспортного средства, а также (если применимо) дополнительного оборудования/страховых платежей/дополнительных услуг (работ) и иных потребительских нужд.

Таким образом, Петрушину С.А. доведена ООО «Сетелем Банк» необходимая и достоверная информация обо всех условиях кредитного договора, в том числе размере, сроке и порядке погашения кредита, а также возможности заключения иных договоров, что подтверждается собственноручной подписью Петрушина С.А. в кредитном договоре.

Кроме того, Петрушин С.А., подписав кредитный договор, подтвердил ознакомление и согласие с индивидуальными условиями, общими условиями банковского обслуживания физических лиц ООО «Сетелем Банк», графиком платежей, а также тарифами по выбранному кредитному продукту, которые являются неотъемлемыми частями договора.

В заявлении, заполненном и подписанном Петрушиным С.А., усматривается, что до заключения кредитного договора заемщик просил кредитора предоставить также средства на оплату стоимости иных потребительских нужд: страховой премии по договору добровольного личного страхования ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в размере 57420 рублей; участие в программе помощи на дорогах ООО «Русский АвтоМотоКлуб» в размере 10 000 рублей, продления гарантии ИП Кузьмичева А.О. в размере 55 000 рублей.

В тот же день, Петрушин С.А. в заявлении на кредит выразил волеизъявление на подключение к программе помощи на дорогах.

Приведённое волеизъявление аналогично содержанию в заявлении Петрушина С.А. на подключение к программе помощи на дорогах от 16 сентября 2019 года, подписанном им непосредственно, согласно которому последнему разъяснено, что такая услуга является добровольной.

Согласно заявлению на подключение к программе помощи на дорогах от 16 сентября 2019 года, стоимость подключения к программе составляет 10000 рублей, которая включена в размер предоставленного кредита по договору.

Порядок оказания услуг по программе помощи на дорогах определён в Условиях участия в Программе (приложение № 12), которые получены Петрушиным С.А., что следует из подписанного им заявления на подключение.

Информация об участии (прекращении участия) в программе и возврате денежных средств размещены на сайте ООО «Сетелем Банк» и ООО «Русский АвтоМотоКлуб» в сети «Интернет».

В рамках программы помощи на дорогах ООО «Русский АвтоМотоКлуб» оказывает следующие услуги: запуск двигателя, доставка топлива, замена повреждённого колеса, вскрытие двери транспортного средства, эвакуация при поломке и дорожно-транспортном происшествии, оказание круглосуточной технической консультации по телефону, юридической консультации и т.д.

Согласно п. 3.5.1 Условий участия в программе, отказ клиента от договора возможен в любое время. Расторжение договора по инициативе клиента осуществляется на основании письменного заявления клиента.

В п. 3.5.2 названных Условий предусматривается, что при досрочном расторжении договора клиенту возвращается часть суммы, уплаченной клиентом исполнителю пропорционально не истекшему времени действия договора и за вычетом расходов исполнителя.

Предоставленным правом Петрушин С.А. посредством обращения в ООО «Русский АвтоМотоКлуб» не воспользовался.

В заявлении Петрушина С.А. на банковское обслуживание от 16 сентября 2019 года, подписанном им собственноручно, указывается, что кредитором подлежит открытие заемщику текущего счёта в российских рублях.

Подписав заявление на банковское обслуживание, клиент заявил о присоединении к правилам обслуживания счетов физических лиц.

Согласно п. 11 Правил обязательство банка по переводу денежных средств со счёта на основании поручения клиента считается исполненным в момент списания денежных средств с корреспондентского счёта банка.

В п. 12 Правил установлено, что переводы денежных средств со счёта осуществляются банком исключительно на основании распоряжения клиента, если иное не установлено действующим законодательством. Расчётные документы для осуществления переводов денежных средств составляются и подписываются банком.

Во исполнение поручения заёмщика на перечисление денежных средств, оформленного 16 сентября 2019 года, кредитором произведены перечисления денежных средств на оплату стоимости дополнительных услуг, а именно: ИП Кузьмичеву А.О. в размере 55 000 рублей, что подтверждается платёжным поручением № 3799381 от 17 сентября 2019 года, содержащим указание о назначении платежа «перечисление средств за услугу продлённая гарантия по счёту № АТП0002398 от 16 сентября 2019 года, клиент Петрушин С.А.»; ООО «Русский АвтоМотоКлуб» в размере 10 000 рублей, что подтверждается платёжным поручением № 3798278 от 17 сентября 2019 года, содержащим указание о назначении платежа «перевод денежных средств по заявлению клиента».

Списание денежных средств со счёта Петрушина С.А. по распоряжению последнего подтверждается также и выпиской по счёту за период с 16 сентября 2019 года по 07 июня 2020 года.

Поскольку ИП Кузьмичевым А.О.и ООО «Русский АвтоМотоКлуб» услуги Петрушину С.А. не предоставлялись, о чём последним заявлялось в ходе судебного разбирательства, судом первой инстанции назначалась по делу судебная почерковедческая экспертиза, производство которой поручалось ООО «ВолТех «Фемида».

Согласно выводам эксперта, содержащимся в заключении ООО «ВолТех «Фемида» от 14 декабря 2020 года № 018-12/2020, подписи от имени Петрушина С.А. в соответствующих документах о предоставлении ИП Кузьмичевым А.О. услуг Петрушину С.А. выполнены другим лицом с подражанием подписи Петрушина С.А.

В соответствии с п. 2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее в редакции, действовавшей на момент возникновения правоотношений) граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своём интересе.

На основании ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации права и обязанности сторон возникают в том числе из договора.

Согласно п. 1 ст.9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством (п. 1).

При этом договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения, что предусматривается п. 1 ст.422 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии со ст.431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нём слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путём сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Существенные условия кредитного договора определены в ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации, положениями которой установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании ст.849 Гражданского кодекса Российской Федерации банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счёта денежные средства клиента не позже дня, следующего за днём поступления в банк соответствующего платёжного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счёта.

В соответствии со ст.854 Гражданского кодекса Российской Федерации списание денежных средств со счёта осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счёте, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Разрешая возникший между сторонами спор, суд первой инстанции определил круг существенных обстоятельств дела и дал надлежащую оценку представленным доказательствам по правилам ст.67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в связи с чем, руководствуясь приведёнными нормами права, пришёл к обоснованному выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований.

При этом суд первой инстанции исходил из того, что кредитором предоставлялась заемщику полная информация, который добровольно согласился с приобретением дополнительных услуг при заключении кредитного договора, после чего заемщик поручил кредитору произвести перечисление денежных средств в счёт оплаты стоимости дополнительных услуг.

Также, судом первой инстанции, принимая во внимание выводы эксперта, содержащиеся в заключении судебной экспертизы, правомерно сделан вывод о том, что результаты такой экспертизы юридически значимых обстоятельств при разрешении возникшего спора не устанавливают, при том, что Петрушиным С.А. требований к ИП Кузьмичеву и ООО «Русский АвтоМотоКлуб» не заявлено, неправомерности действий ООО «Сетелем Банк» по списанию денежных средств со счёта Петрушина С.А. не подтверждают.

Доводы апеллянта, содержащиеся в жалобе, о введении в заблуждение относительно оформления дополнительных услуг, необходимость пользования которыми отсутствовала, судебная коллегия полагает безосновательными, опровергающимися установленными выше обстоятельствами, согласно которым Петрушин С.А. при заключении кредитного договора выразил добровольное волеизъявление о дополнительных услугах, стоимость которых поручил ООО «Сителем Банк» оплатить за счёт кредитных средств.

Вопреки доводам апелляционной жалобы, Петрушин С.А. не лишен права на обращение в ООО «Русский АвтоМотоКлуб» и ИП Кузьмичеву А.О. с требованием о возврате перечисленных ООО «Сетелем Банк» денежных средств.

При этом судебной коллегией учитывается, что судом первой инстанции ставился на обсуждение участвующих в деле лиц о возможности замены ненадлежащего ответчика ООО «Сетелем банк» на надлежащих ИП Кузьмичева А.О. и ООО «Русский АвтоМотоКлуб», однако, возражая против такой замены, сторона истца полагала надлежащим ответчиком ООО «Сетелем Банк».

Таким образом, суд первой инстанции рассмотрел дело по предъявленному иску в пределах заявленных требований, что предусматривается ч.2 ст.41 и ч.3 ст.196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Доводы заявителя жалобы о допущенном кредитором нарушении Положения Банка России от 19 июня 2012 года № 383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств», судебная коллегия находит несостоятельными, исходя из следующего.

Согласно п. 1 ст.848 Гражданского кодекса Российской Федерации банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счёта не предусмотрено иное.

На основании п. 1 ст.845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счёта банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счёт, открытый клиенту (владельцу счёта), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счёта и проведении других операций по счёту.

По смыслу вышеуказанных норм, банк оказывает клиенту только банковские услуги, в том числе и совершение операций по счёту. Никаких иных услуг клиенту со стороны банка не оказывается.

В соответствии с ч.10 ст.8 Федерального закона от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» распоряжение клиента исполняется оператором по переводу денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчётов в размере суммы, указанной в распоряжении клиента.

Согласно п. 1.1 Положения Банка России от 19 июня 2012 года № 383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств» банки осуществляют перевод денежных средств по банковским счетам и без открытия банковских счетов в соответствии с федеральным законом и нормативными актами Банка России (далее при совместном упоминании – законодательство) в рамках применяемых форм безналичных расчётов на основании предусмотренных п. 1.10 и 1.11 настоящего Положения распоряжений о переводе денежных средств (далее – распоряжения), составляемых плательщиками, получателями средств, а также лицами, органами, имеющими право на основании федерального закона предъявлять распоряжения к банковским счетам плательщиков (далее – взыскатели средств), банками.

Перевод денежных средств осуществляется в рамках следующих форм безналичных расчётов: расчётов платежными поручениями; расчётов по аккредитиву; расчётов инкассовыми поручениями; расчётов чеками; расчётов в форме перевода денежных средств по требованию получателя средств (прямое дебетование); расчётов в форме перевода электронных денежных средств.

Перевод электронных денежных средств осуществляется в соответствии с законодательством и договорами с учётом требований настоящего Положения.

Формы безналичных расчётов избираются плательщиками, получателями средств самостоятельно и могут предусматриваться договорами, заключаемыми ими со своими контрагентами (далее – основной договор).

В п. 1.10 названного Положения определено, что перечень и описание реквизитов распоряжений – платёжного поручения, инкассового поручения, платёжного требования, платёжного ордера приведены в приложениях 1 и 8 к настоящему Положению. Данные распоряжения применяются в рамках форм безналичных расчётов, предусмотренных п. 1.1 настоящего Положения. Формы платёжного поручения, инкассового поручения, платёжного требования, платежного ордера на бумажных носителях приведены в приложениях 2, 4, 6 и 9 к настоящему Положению. Номера реквизитов платёжного поручения, инкассового поручения, платёжного требования, платёжного ордера приведены в приложениях 3, 5, 7 и 10 к настоящему Положению. Максимальное количество символов в реквизитах платёжного поручения, инкассового поручения, платёжного требования, платёжного ордера, составляемых в электронном виде, установлено приложением 11 к настоящему Положению.

На основании п. 1.11 того же Положения распоряжения, для которых настоящим Положением не установлены перечень реквизитов и формы, составляются отправителями распоряжений с указанием установленных банком реквизитов, позволяющих банку осуществить перевод денежных средств, и по формам, установленным банком или получателем средств по согласованию с банком. Данные распоряжения применяются в рамках форм безналичных расчётов, предусмотренных п. 1.1 настоящего Положения, и должны содержать наименования распоряжений, отличные от указанных в п. 1.10 настоящего Положения.

Положения настоящего пункта распространяются на заявления, уведомления, извещения, запросы, ответы, составляемые в случаях, предусмотренных настоящим Положением, на заявления, составляемые в соответствии с федеральным законом в целях взыскания денежных средств, а также на составляемые юридическим лицом в электронном виде или на бумажном носителе распоряжения о получении наличных денежных средств с банковского счёта юридического лица при недостаточности денежных средств на его банковском счёте, а также на распоряжение физического лица, форма которого на основании ч.1 ст.8 Федерального закона от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» устанавливается Министерством финансов Российской Федерации по согласованию с Банком России.

Согласно п. 1.8 Положения Банка России кредитные организации утверждают внутренние документы, содержащие: порядок составления распоряжений; порядок выполнения процедур приёма к исполнению, отзыва, возврата (аннулирования) распоряжений; порядок исполнения распоряжений; иные положения об организации деятельности кредитных организаций по осуществлению перевода денежных средств. Внутренние документы не могут содержать положения, противоречащие законодательству, в том числе настоящему Положению.

В п. 1.14 Положения указывается, что банки применяют распоряжения в соответствии с настоящим Положением, в том числе в случаях списания (зачисления) денежных средств по банковскому счёту, если банк является получателем средств (плательщиком).

Согласно п. 1.15 указанного Положения на основании распоряжения плательщика, в том числе в виде заявления, или договора с ним банк плательщика может составлять распоряжение (распоряжения) и осуществлять разовый и (или) периодический перевод денежных средств по банковскому счёту плательщика или без открытия банковского счёта плательщику, в том числе использующему электронное средство платежа, в определенную дату и (или) период, при наступлении определённых распоряжением или договором условий в сумме, определяемой плательщиком, получателю средств в этом или ином банке.

При этом банк вправе в целях осуществления перевода денежных средств составлять распоряжения в электронном виде, на бумажных носителях на основании распоряжений в электронном виде, на бумажных носителях, принятых к исполнению от отправителей распоряжений, что предусматривается п. 1.22 указанного Положения.

░ ░. 1.23 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ (░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░) ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░ ░ ░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░, ░░░░░░░░░░░░ 25 ░░░░░░░ 2017 ░░░░.

░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░ ░. 11 ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░ 12 ░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░, ░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░ 24 ░░░░░░░ 2012 ░░░░ № 2945-░.

░░░░░░░ 1 ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░ 24 ░░░░░░░ 2012 ░░░░ № 2945-░ ░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░.328░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 04 ░░░░░░░ 2021 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ (░.░░░░░░░░░) ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:

░░░░░: