Решение от 05.09.2022 по делу № 2-694/2022 от 15.07.2022

УИД: 42RS0017-01-2022-001138-68

Дело № 2-694/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ           Именем Российской Федерации

г. Новокузнецк                                                                 05 сентября 2022 года

Судья Кузнецкого районного суда г. Новокузнецка Кемеровской области Шипицына В.А.,

при секретаре Гараевой А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «ЦДУ Инвест» к Сазыкиной Олесе Николаевне о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

    ООО «ЦДУ» обратилось в суд с иском к Сазыкиной О.Н., в котором просит взыскать с ответчика в пользу истца ООО "ЦДУ Инвест" сумму задолженности по Договору банковской карты № от 28.08.2021 за период с 28.09.2021 по 03.03.2022 (156 календарных дней) - 75 000,00 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в размере 2 450,00 руб.

    Заявленные требования мотивирует тем, что 28.08.2021 ООО и Сызыкина О.Н. заключили Договор потребительского займа №, в соответствии с которым Ответчику был предоставлен займ в размере 30 000.00 руб. сроком на 30 календарных дней с процентной ставкой 365,00 % годовых, срок возврата займа 27.09.2021.

    05.03.2022 между ООО и ООО «ЦДУ Инвест», в соответствии со ст. 382 Гражданского Кодекса Российской Федерации, заключён Договор уступки прав требования (цессии) №, на основании которого права требования по Договору займа № от 28.08.2021, заключенному между Кредитором и Должником перешли к ООО «ЦДУ Инвест».

    Свидетельством № от 30.07.2020 подтверждается право Истца на осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности.

    Предмет Договора №, порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия, определены в Индивидуальных условиях договора потребительского займа, Общих условиях предоставления потребительского займа и Правилах предоставления и обслуживания микрозаймов.

    В соответствии с Общими условиями договора потребительского займа, Заемщик вправе обратиться к Кредитору с заявлением о реструктуризации задолженности по Договору, которая возможна одним из способов: пролонгация (увеличение) срока возврата денежных средств, изменение порядка осуществления платежей. Осуществляет путем заключения соответствующего Дополнительного соглашения.

    Для начала процедуры реструктуризации задолженности в виде пролонгации необходимо оплатить задолженность по процентам.

    Потенциальный клиент осуществляет регистрацию на официальном сайте Общества в сети «Интернет» путем самостоятельного заполнения регистрационной анкеты и подтверждения своего согласия с Правилами предоставления займов, Общими условиями Договора займа, Политикой общества в отношении обработки персональных данных, подписания Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, Согласия на обработку персональных данных, Согласия на получение кредитного отчета и на предоставление информации в бюро кредитных историй.

    Для подтверждения Потенциальным клиентом указанных выше обстоятельств, Обществом на зарегистрированный номер телефона Потенциального клиента отправляется CMC-Код с проверочным одноразовым кодом, который Клиент должен внести в специальную графу на сайте Общества и тем самым подтвердить вышеизложенные обстоятельства.

    В соответствии с Общими условиями, после прохождения Потенциальным клиентом регистрации Обществом осуществляется проверка достоверности полученных от Потенциального клиента данных, анализ его платежеспособности. По итогам идентификации Потенциального клиента и оценки его платежеспособности Общество принимает решение о заключении с последним договора займа, формирует и направляет Клиенту Оферту на получение займа.

    В соответствии с Общими условиями, Заемщик подписывает Договор потребительского займа при помощи аналога собственноручной подписи, в качестве котрой рассматривается электронная подпись (с использованием СМС-кода), формируемая в соответствии в соответствии с требованиями Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, размещенного на сайте Общества.

    CMC-код- предоставляемый Клиенту посредством CMC-сообщения (SMS) уникальный конфиденциальный символьный код, который представляет собой ключ электронной подписи в значении, придаваемом данному термину п. 5 ст. 2 Закона «Об электронной подписи» № 63-ФЗ от «06» апреля 2011 года. CMC-код используется Клиентом для подписания электронных документов в ходе дистанционного взаимодействия с Обществом.

    Доказательством волеизъявления Заемщика на заключение Договора займа является факт ввода на сайте Общества CMC-Кода, полученного посредством SMS-сообщения на мобильный номер.

    Договор займа на указанных Индивидуальных условиях Ответчик подписал посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в SMS-сообщении).

    Согласно Общих условий, Договор считается заключенным с момента передачи Заемщику денежных средств. Моментом предоставления денежных средств признается момент зачисления денежных средств на корреспондентский счет банка Заемщика.

    Согласно п. 21 Индивидуальных условий, денежные средства предоставляются Заемщику с помощью перевода через платежных агентов в безналичном порядке на банковскую карту №.

    Факт получения денежных средств подтверждается справкой, выданной платежной системой Обществу, об осуществлении транзакции на перевод денежных средств по номеру банковской карты.

    Договор, заключенный указанным способом, признается Сторонами составленным в письменной форме и влечет за собой правовые последствия, предусмотренные законодательством Российской Федерации, а также имеет одинаковую юридическую силу для обеих Сторон и является доказательством заключения Договора при разрешении споров в судебном порядке.

    Ответчиком, в установленный срок, не были исполнены обязательства по Договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 156 календарных дней.

    Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность по обязательствам, предусматривающим исполнение по частям или в виде периодических платежей, исчисляется с 28.09.2021 (дата возникновения просрочки) по 03.03.2022 (дата расчета задолженности).

    Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора, Кредитор вправе взыскать начислять неустойку (штрафы, пени) на непогашенную часть суммы основного долга за каждый день нарушения обязательства.

    Расчет задолженности по Договору:

Сумма невозвращенного основного долга:	30000,00
Сумма начисленных процентов:	8550,00
Сумма оплаченных процентов:	0,00
Сумма просроченных процентов:	34559,59
Сумма задолженности по штрафам/пеням:	1890,41

        ИТОГО: 75000 р.

По заявлению ООО «ЦПУ Инвест» мировым судьей Судебного участка № Кузнецкого судебного района г. Новокузнецка был выдан судебный приказ. Определением от 21.06.2022 года по заявлению Сазыкиной О.Н. судебный приказ отменен.

        Представитель истца ООО "ЦДУ Инвест" в судебное заседание не явился, письменно просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 4).

Ответчик Сазыкина О.Н. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена судом надлежащим образом путем направления заказной почтовой корреспонденции по месту регистрации по месту жительства, подтвержденному сведениями ОУФМС РФ по КО, конверты возвращены в суд за истечением срока хранения, причину неявки суду не сообщила, об отложении судебного разбирательства не просила.

В соответствии с ч. 1, 4 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении. Судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем. Материалами дела подтверждено, что суд извещал ответчика неоднократно данным способом, конверты вернулись в суд с отметкой об истечении срока хранения.

Тот факт, что судебные извещения о рассмотрении дела вручены ответчику Сазыкиной О.Н. не были и возвратились в суд в связи с истечением срока хранения, не свидетельствует о невыполнении судом требований ст. 113 ГПК РФ, а свидетельствует о том, что лицо не воспользовалось своим правом на получение извещений.

При возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с места регистрации с отметкой «за истечением срока хранения» следует признать, что неявка лица в суд по указанным основаниям есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, надлежащим образом извещенных о времени и месте рассмотрения дела. В данном случае были использованы все достаточные способы обеспечения возможности ответчику участия в деле, так как ответчик извещался о времени и месте рассмотрения дела способами извещения, предусмотренными ГПК РФ, т.е. соблюдена установленная законом процедура извещения с учетом избранного способа, своевременность такого извещения, наличие у суда доказательств, подтверждающих фиксацию отправления уведомления или вызова, следовательно, суд вправе рассмотреть дело в отсутствие сторон в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

На основании пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 382 ГК РФ, право, принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Согласно части 2 статьи 56 ГПК РФ суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела и какой стороне надлежит их доказывать.

    Как следует из материалов дела 28.08.2021 между ООО и Сазыкиной О.Н. заключен Договор потребительского займа №, в соответствии с которым Ответчику был предоставлен займ в размере 30000 руб. сроком на 30 календарных дней, с процентной ставкой 365,00 % годовых, срок возврата займа - 27.09.2021. Предмет Договора №, порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия, определены в Заявлении о предоставлении потребительского займа, Договоре потребительского займа, Правилах предоставления микрозаймов (л.д. 21, 22-24, 25-27, 30-33).

    В соответствии с Общими условиями договора потребительского займа, Заемщик вправе обратиться к Кредитору с заявлением о реструктуризации задолженности по Договору, которая возможна одним из способов: пролонгация (увеличение) срока возврата денежных средств, изменение порядка осуществления платежей. Осуществляет путем заключения соответствующего Дополнительного соглашения.

    Для начала процедуры реструктуризации задолженности в виде пролонгации необходимо оплатить задолженность по процентам.

    Потенциальный клиент осуществляет регистрацию на официальном сайте Общества в сети «Интернет» путем самостоятельного заполнения регистрационной анкеты.

    Завершая процедуру Регистрации в Обществе, Потенциальный клиент должен подтвердить, что он ознакомлен и согласен с Общими условиями Договора займа, Правилами предоставления и обслуживания займов, Информацией об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (займа), Политикой в отношении обработки и защиты персональных данных, Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи, а так же подтвердить, что сведения, указанные им при Регистрации в Обществе, являются достоверными, а документы, загруженные при Регистрации в Обществе, являются действительными.

    Для подтверждения Потенциальным клиентом указанных выше обстоятельств, Обществом на зарегистрированный номер телефона Потенциального клиента отправляется CMC-Код с предложением подтвердить вышеизложенные обстоятельства. Потенциальный клиент подтверждает вышеизложенные обстоятельства путем ввода CMC-Кода в личном кабинете на сайте Общества.

    В соответствии с Общими условиями, после прохождения Потенциальным клиентом регистрации Обществом осуществляется проверка достоверности полученных от Потенциального клиента данных. Осуществляя регистрацию в Обществе Потенциальный клиент, в том числе, подтверждает свое согласие на получение Обществом в его отношении кредитных отчетов в бюро кредитных историй в целях проверки достоверности данных, сообщенных Потенциальным клиентом при его регистрации, его идентификации, приема на обслуживание в Обществе, а также в целях осуществления в дальнейшем в его отношении кредитной скоринговой оценки при принятии решений о предоставлении или об отказе в предоставлении займов.

    По итогам идентификации Потенциального клиента и оценки его платежеспособности Общество принимает решение о заключении с последним договора займа, формирует и направляет Клиенту Оферту на получение займа.

    В соответствии с Общими условиями, Заемщик подписывает Договор потребительского займа при помощи аналога собственноручной подписи, в качестве котрой рассматривается электронная подпись (с использованием СМС-кода), формируемая в соответствии в соответствии с требованиями Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, размещенного на сайте Общества.

    АСП - аналог собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись, формируемая в соответствии с требованиями Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, размещенного на сайте Общества, и законодательства Российской Федерации.

    CMC-код- предоставляемый Клиенту посредством CMC-сообщения (SMS) уникальный конфиденциальный символьный код, который представляет собой ключ электронной подписи в значении, придаваемом данному термину п. 5 ст. 2 Закона «Об электронной подписи» № 63-ФЗ от «06» апреля 2011 года. CMC-код используется Клиентом для подписания электронных документов в ходе дистанционного взаимодействия с Обществом.

    Доказательством волеизъявления Заемщика на заключение Договора займа является факт ввода на сайте Общества CMC-Кода, полученного посредством SMS-сообщения на мобильный номер.

    Договор займа на указанных Индивидуальных условиях Ответчик подписал посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в SMS-сообщении).

    Согласно Общих условий, Договор считается заключенным с момента передачи Заемщику денежных средств. Моментом предоставления денежных средств признается момент зачисления денежных средств на корреспондентский счет банка Заемщика.

    Согласно п. 21 Индивидуальных условий, денежные средства предоставляются Заемщику с помощью перевода через платежных агентов в безналичном порядке на банковскую карту №.

    Факт получения денежных средств подтверждается справкой, выданной платежной системой Обществу, об осуществлении транзакции на перевод денежных средств по номеру банковской карты.

    Договор, заключенный указанным способом, признается Сторонами составленным в письменной форме и влечет за собой правовые последствия, предусмотренные законодательством Российской Федерации, а также имеет одинаковую юридическую силу для обеих Сторон и является доказательством заключения Договора при разрешении споров в судебном порядке.

    Ответчиком, в установленный срок, не были исполнены обязательства по Договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 156 календарных дней.

    Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность по обязательствам, предусматривающим исполнение по частям или в виде периодических платежей, исчисляется с 28.09.2021 (дата возникновения просрочки) по 03.03.2022 (дата расчета задолженности).

    Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора, Кредитор вправе взыскать начислять неустойку (штрафы, пени) на непогашенную часть суммы основного долга за каждый день нарушения обязательства.

    Впоследствии 05.03.2022 между ООО и ООО «ЦДУ Инвест», в соответствии со ст. 382 Гражданского Кодекса Российской Федерации, заключён Договор уступки прав требования (цессии) №, на основании которого права требования по Договору займа № от 28.08.2021, заключенному между Кредитором и Должником перешли к ООО «ЦДУ Инвест» (л.д. 10-13).

    Должник уведомлен об уступке прав требований 05.03.2022 (л.д. 16).

    Согласно расчета, представленного истцом, задолженность по Договору займа № от 28.08.2021 составляет 75000 руб., из которых сумма невозвращенного основного долга 30000 рублей, сумма начисленных процентов 8550 рублей, сумма просроченных процентов 34559,59 рублей, сумма задолженности по штрафам/пеням: 1890,41 рублей, исходя из расчета:

    Начисленные за пользование займом проценты (согласно Индивидуальных условий): должнику была предоставлена скидка, согласно которой, процентная ставка была снижена до 346,75 % годовых. Поскольку от должника не поступало платежей в счёт погашения задолженности, при начислении процентов на просрочку основного долга, скидка была отменена. % в месяц / 365 дней / * срок займа

    346,75 % / 365 дней = 0,95 % в день.

    0,95 % от 30 000 руб. *30 дней = 8550,00 руб. (размер начисленных процентов в рублях).

    Таким образом, задолженность по начисленным за пользование займом процентам составляет 8550 рублей.

    Проценты, начисленные на просрочку основного долга:

    В связи с тем, что Должником своевременно не был внесен единовременный платеж по договору займа, Микрофинансовая компания начала производить начисление процентов за просрочку основного долга. Платеж по Графику платежей Должник должен был внести 27.09.2021 г. Но платеж не был внесен в срок. В связи с этим, Должнику стали начисляться проценты на просрочку основного долга.

    Формула начисления за единовременный платеж по Графику платежей: Сумма просроченного ОД, который должен был быть погашен 1-ым платежом * % ставка в год / 365 дней / 100, сумма ОД по единовременному платежу по Графику - 30 000,00 руб.

    30 000,00 руб. * 365 % / 365 дней / 100 = 300.00 руб. - размер начисляемых в день процентов за просрочку основного долга по единовременному платежу.

    Начисление данных процентов за пропуск единовременного платежа было произведено в период с 28.09.2021г. по 22.01.2022 г. (в течение 116 дней).

    В последний день в качестве процентов за пропуск единовременного платежа должнику было начислено 59,59 руб.

    Итого, за 116 день просрочки единовременного платежа Должнику было начислено: 155 * 300,00 руб. + 59,59 = 34 559,59 руб.

    В счет погашения задолженности по процентам денежных средств Должником внесено не было.

    Штрафы: за ненадлежащее исполнение условий договора в соответствии со ст. 330 ГК РФ и п. 12 Индивидуальных условий договора микрозайма Микрофинансовая компания вправе начислять Ответчику штрафы/пени в размере 20% от общей суммы непогашенного основного долга, имевшейся по состоянию на последний день срока возврата микрозайма. Начисление происходит только на сумму непогашенного ОД.

    Формула расчета штрафов: 20% годовых / 365 дней = 0,0547 % в день

    0,0547 % от 30 000,00 руб. = 16,44 руб. в день.

    Начисление штрафов было произведено в период с 28.09.2021 по 21.01.2022 (в течение 115 дней).

    Итого, за 115 дней просрочки платежа Должнику было начислено: 115 * 16,44 руб. = 1890,41 руб.

    Итоговая задолженность.: 30 000,00 руб. (задолженность по основному долгу) + 8550,00 руб. (задолженность по начисленным за пользование займом процентам) + 34559,59,00 руб. (задолженность по процентам, начисленным за просрочку основного долга) + 1890,41 (сумма штрафов за просрочку основного долга) = 75 000,00 руб. (л.д. 46).

Проверив расчет задолженности ответчика по договору займа № от 28.08.2021, представленный истцом, суд находит его верным.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика задолженности в указанном размере, суд оценивает представленные доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, анализируя положения ст. ст. 309, 310, 807, 809, 810 Гражданского кодекса РФ, Федерального закона от дата N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", условия договора займа № от 19.04.2021 и исходит из того, что общая сумма заявленных к взысканию процентов за пользование займом подлежит взысканию в полном объеме.

Ответчиком Сазыкиной О.Н. размер задолженности по указанному договору не оспорен, контррасчет суду представлен.

При удовлетворении иска ООО «ЦДУ Инвест» суд также учитывает и то, что стороны свободны в заключении договора, и ответчица, подписывая договор, знала, какая ответственность предусмотрена за неисполнение принятых обязательств.

Ходатайств о снижении размера штрафа в соответствии со ст. 333 ГК РФ от ответчика не поступало.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Если иск удовлетворен частично, расходы взыскиваются пропорционально удовлетворенной части иска.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

    Согласно платежному поручению, при обращении в суд ООО «ЦДУ Инвест» уплатил государственную пошлину в размере 2450 руб. (л.д. 8).

    Истец просит взыскать в его пользу судебные расходы, связанные с оплатой госпошлины в размере 2450 рублей.

    Суд, руководствуясь ст. 98 ГПК РФ, удовлетворяет требования истца в части взыскания судебных расходов заявленном размере.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░», ░░░░░░░░░░░ ░░░░░: 117420 ░. ░░░░░░, ░░. ░░░░░░░░░, ░. 15, ░░░. 1, ░░░░. 12, ░░. 1, ░░░ 7727844641, ░░░░ 5147746158632, ░░░░ ░░░░░░░░░░░ 30.09.2014, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░, --.--.----., ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ № ░░ 28.08.2021 ░░ ░░░░░░ ░ 28.09.2021 ░░ 03.03.2022 (156 ░░░░░░░░░░░ ░░░░) - 75 000 (░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░) ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ 30000 (░░░░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ 8550 (░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░) ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ 34559 (░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 59 ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░/░░░░░: 1890 (░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░) ░░░░░░ 41 ░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 450 (░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░) ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

     ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 12 ░░░░░░░░ 2022 ░░░░.

    ░░░░░                                                               ░.░. ░░░░░░░░