Решение по делу № 2-605/2016 от 18.02.2016

Дело №2-605/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Выкса 14 июня 2016 года

Выксунский городской суд Нижегородской области в составе: председательствующего судьи Власовой И.Н., при секретаре Косаревой Д.А., с участием ответчиков Ракшиной В.В., Маракаевой Н.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

Публичного акционерного общества «НБД-Банк» к индивидуальному предпринимателю Ракшиной В.В., Ракшину А.И., Порхачеву В.В., Маракаевой Н.В. о взыскании задолженности по кредитным договорам и обращении взыскания на заложенное имущество

у с т а н о в и л:

Истец ПАО «НБД –Банк» обратились с исковыми требованиями к ИП Ракшиной В.В., Ракшину А.И., Порхачеву В.В., Маракаевой Н.В. о взыскании задолженности по кредитным договорам и обращении взыскания на заложенное имущество, в которых просят взыскать:

- с ИП Ракшиной В.В., Ракшина А.И., Порхачева В.В. солидарно в пользу ПАО «НБД-Банк» задолженность по кредитному договору № ххх от хххх в размере ххх рублей, в том числе: ххх рублей – задолженность по ссуде, ххх рублей – задолженность по процентам, ххх рублей – задолженность по неустойке по просроченной сумме кредита;

- с ИП Ракшиной В.В. в пользу ПАО «НБД –Банк» задолженность по процентам по кредитному договору № ххх от ххх года в размере ххх рублей;

- взыскать солидарно с ИП Ракшиной В.В., Ракшина А.И., Порхачева

В.В. солидарно в пользу ПАО «НБД-Банк» задолженность по процентам по кредитному договору № ххх от ххх года, начисляемым на основную сумму задолженности в размере ххх рублей по ставке ххх годовых за период с ххх года по дату вынесения решения суда;

- взыскать с ИП Ракшиной В.В. в пользу ПАО «НБД-Банк» задолженность по процентам по кредитному договору № ххх от ххх года, начисляемым на основную сумму задолженности в размере ххх рублей по ставке ххх годовых за период с ххх по дату вынесения решения суда;

- расторгнуть кредитный договор № хххх от ххх года;

- обратить взыскание на предмет залога: имущество, заложенное по договору залога автотранспорта № ххх от ххх года, по договору залога автотранспорта № ххх от ххх года, принадлежащее Ракшиной В.В. на праве собственности, установить начальную продажную стоимость, согласно договору залога: хххх;

- обратить взыскание на предмет залога, принадлежащий Ракшиной В.В., установив начальную продажную стоимость, согласно Договору залога недвижимого имущества (ипотека) от хххх года (в редакции Дополнительного соглашения № х от хххх года), а именно: магазин ххххх, установить начальную продажную стоимость в размере хххх рублей;

- с ИП Ракшиной В.В., Ракшина А.И., Маракаевой Н.В. солидарно в

пользу ПАО «НБД-Банк» задолженность по кредитному договору № ххх от ххх года в размере ххх рублей, в том числе: ххх рублей – задолженность по ссуде, ххх рублей – задолженность по процентам, ххх рублей – задолженность по неустойке по просроченной сумме кредита;

- с ИП Ракшиной В.В. в пользу ПАО «НБД –Банк» задолженность по

процентам по кредитному договору № ххх от ххх года в размере ххх рублей;

- взыскать солидарно с ИП Ракшиной В.В., Ракшина А.И., Маракаевой Н.В. солидарно в пользу ПАО «НБД-Банк» задолженность по процентам по кредитному договору № ххх от ххх года, начисляемым на основную сумму задолженности в размере ххх рублей по ставке ххх годовых за период с хххх года по дату вынесения решения суда;

- взыскать с ИП Ракшиной В.В. в пользу ПАО «НБД-Банк» задолженность по процентам по кредитному договору № ххх от ххх года, начисляемым на основную сумму задолженности в размере ххх рублей по ставке ххх годовых за период с ххх года по дату вынесения решения суда;

- расторгнуть кредитный договор № ххх от ххх года;

- обратить взыскание на предмет залога: имущество, заложенное по договору залога автотранспорта № ххх от ххх года, принадлежащее Маракаевой Н.В. на праве собственности, установить начальную продажную стоимость, согласно договору залога в размере ххх рублей: хххх;

-          взыскать с ИП Ракшиной В.В., Ракшиной А.И., Порхачева В.В.,

Маракаевой Н.В. расходы по уплате государственной пошлины в размере хххх рублей.

Требования мотивированы тем, что ОАО «НБД –Банк» и ИП Ракшина В.В. хххх года заключили кредитный договор № ххх на сумму ххх рублей со сроком возврата ххх года, процентная ставка за пользование кредитом ххх процента годовых. ххх года кредитные средства в размере ххх рублей были перечислены на счет ИП Ракшиной В.В.. Заемщик обязался возвратить полученные кредит в срок, уплатить проценты за пользование кредитом и исполнить иные обязательства, предусмотренные договором (п.ххх). Денежные средства в размере, достаточном для погашения задолженности, обеспечиваются на данном счете. Однако обязательство по своевременному возврату кредита заемщик выполняет недобросовестно. По состоянию на ххх. задолженность ИП Ракшиной В.В. перед ПАО «НБД-Банк» по кредитному договору № ххх от ххх года составляет ххх рублей, а именно: ххх рублей – задолженность по ссуде; ххх рублей – задолженность по процентамххх рублей – задолженность по неустойке по просроченной сумме кредита.

В качестве обеспечения обязательств заемщика по возврату кредита по кредитному договору № ххх от ххх года были заключены:

- договор поручительства № ххх от ххх с Ракшиным А.И.;

- договор поручительства № ххх от ххх с Порхачевым В.В.;

- договор залога автотранспорта № ххх от ххх с

Ракшиной В.В.;

- договор залога недвижимого имущества (ипотека) от ххх (в

ред. Дополнительного соглашения № хот хххх.).

ОАО «НБД –Банк» и ИП Ракшина В.В. ххх года заключили кредитный договор № ххх на сумму ххх рублей со сроком возврата ххх года, процентная ставка за пользование кредитом ххх процента годовых. ххх года кредитные средства в размере ххх рублей были перечислены на счет ИП Ракшиной В.В.. Заемщик обязался возвратить полученные кредит в срок, уплатить проценты за пользование кредитом и исполнить иные обязательства, предусмотренные договором (п.ххх). Денежные средства в размере, достаточном для погашения задолженности, обеспечиваются на данном счете. Однако обязательство по своевременному возврату кредита заемщик выполняет недобросовестно.

По состоянию на ххх задолженность ИП Ракшиной В.В. перед ПАО «НБД-Банк» по кредитному договору № ххх от ххх года составляет ххх рублей, а именно: ххх рублей – задолженность по ссуде; ххх рублей – задолженность по процентам; ххх рублей – задолженность по неустойке по просроченной сумме кредита.

В качестве обеспечения обязательств заемщика по возврату кредита по кредитному договору № ххх от ххх года были заключены:

- договор поручительства № ххх от хххх с Ракшиным А.И.;

- договор поручительства № ххх от хххх с Маркаевой Н.В.;

- договор залога автотранспорта № хххххх от ххх с

Ракшиной В.В.;

- договор залога автотранспорта хххх от хххх с

Маракаевой Е.В..

В последующем представитель истца требования уточнил и просил взыскать с учетом уточняющих расчетов по состоянию на хххх.:

- в солидарном порядке с индивидуального предпринимателя Ракшиной Валентины Васильевны, Ракшина Александра Ивановича, Порхачева Василия Васильевича в пользу Публичного акционерного общества «НБД-Банк» задолженность по кредитному договору № ххх от ххх года в размере ххх рублей;

- с индивидуального предпринимателя Ракшиной В.В. в пользу Публичного акционерного общества «НБД-Банк» задолженность по процентам ((разницу по размеру процентов, начисленным по состоянию на ххх. (размер процентов по ставке ххх и размер процентов по ставке ххх%)) по кредитному договору № ххх от ххх года в размере ххх рублей;

- в солидарном порядке с индивидуального предпринимателя Ракшиной В.В., Ракшина А.И., Порхачева В.В. в пользу Публичного акционерного общества «НБД-Банк» задолженность по процентам по кредитному договору № ххх от ххх года, начисляемым на основную сумму задолженности по ставке ххх годовых за период с ххх по ххх в размере ххх рублей;

- с индивидуального предпринимателя Ракшиной Валентины Васильевны в пользу Публичного акционерного общества «НБД-Банк» задолженность по процентам по кредитному договору № ххх от ххх года, начисляемым на основную сумму задолженности по ставке ххх годовых за период с ххх в размере ххх рублей.

- расторгнуть кредитный договор № ххх от ххх года, заключенный между ОАО «НБД-Банк» и ИП Ракшиной В.В.;

- обратить взыскание на заложенное имущество по договору залога автотранспорта № ххх от ххх года, по договору залога автотранспорта № ххх х от ххх года, принадлежащее Ракшиной В.В. на праве собственности – транспортное средство хххх, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества согласно договору залога в размере ххх рублей;

- обратить взыскание на заложенное имущество по Договору залога недвижимого имущества (ипотека) от ххх года (в редакции Дополнительного соглашения № х от ххх года), а именно: магазин хххх, установив начальную продажную стоимость, согласно договору залога, в размере ххх рублей;

- взыскать в солидарном порядке с индивидуального предпринимателя Ракшиной В.В., Ракшина А.И., Маракаевой Н.В. в пользу Публичного акционерного общества «НБД-Банк» задолженность по кредитному договору № ххх от ххх года в размере ххх рублей;

- с индивидуального предпринимателя Ракшиной В.В. в пользу Публичного акционерного общества «НБД-Банк» задолженность по процентам (разницу по размеру процентов, начисленным по состоянию на ххх ((размер процентов по ставке ххх и размер процентов по ставке ххх%)) по кредитному договору № ххх от ххх года в размере ххх рублей;

- взыскать в солидарном порядке с индивидуального предпринимателя Ракшиной В.В., Ракшина А.И., Маракаевой Н.В. в пользу Публичного акционерного общества «НБД-Банк» задолженность по процентам по кредитному договору № ххх от ххх года, начисляемым на основную сумму задолженности по ставке ххх % годовых за период с хххх в размере ххх рублей;

- с индивидуального предпринимателя Ракшиной В.В. в пользу Публичного акционерного общества «НБД-Банк» задолженность по процентам по кредитному договору № ххх от ххх года, начисляемым на основную сумму задолженности по ставке ххх годовых за период с ххх (разница по размеру процентов по ставке ххх и по ставке ххх) в размере ххх рублей;

- расторгнуть кредитный договор № ххх от ххх года, заключенный между ОАО «НБД-Банк» и ИП Ракшиной В.В.;

- обратить взыскание на заложенное имущество по договору залога автотранспорта № ххх от ххх года, принадлежащее Маракаевой Н.В. на праве собственности – транспортное средство ххх, установив начальную продажную стоимость, согласно договору залога в размере ххх

- взыскать в солидарном порядке с индивидуального предпринимателя Ракшиной В.В., Ракшина А.И., Порхачева В.В., Маракаевой Н.В. в пользу Публичного акционерного общества «НБД-Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере ххх рублей.

Представитель истца ПАО «НБД-Банк» в судебное заседание не явился, в материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении настоящего гражданского дела в его отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчики Ракшина В.В. и Маракаева Н.В. в судебном заседании с требованиями банка согласились.

Ответчики Ракшин А.И. и Порхачев В.В. в судебное заседание не явились. Ответчики извещались надлежащим образом судебной повесткой заказной корреспонденцией о времени и месте рассмотрения дела, ходатайств о рассмотрении дела в их отсутствие или об отложении судебного заседания, а равно возражений по иску не представили.

Заслушав ответчиков, исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с требованиями ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Согласно положениям ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняется надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и иных правовых актов; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 820 ГК РФ «Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме».

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в судебном заседании, между ОАО «НБД-Банк», с одной стороны, и ИП Ракшиной В.В. (заемщик), с другой стороны,

ххх года был заключен кредитный договор № ххх (далее Кредитный договор), согласно которому заемщику предоставлен кредит в сумме ххх рублей под ххх годовых сроком по ххх года включительно. Кредит предоставлен на погашение кредитного договора № ххх от ххх., на пополнение основных средств- покупку автомашины. После надлежащего исполнения условий, предусмотренных п.ххх договора, процентная ставка за пользование кредитом устанавливается ххх годовых.

В соответствии с п.ххх Кредитного договора, предоставление кредита осуществляется путем перечисления денежных средств на счет заемщика в Банке после надлежащего оформления обеспечения по Кредиту.

Согласно п. ххх Кредитного договора, погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом, неустоек и иных платежей, предусмотренных договором, осуществляется заемщиком со счета в банке. Возврат кредита заемщик осуществляет в размере и в сроки, указанные в Графике погашения. Проценты за пользование кредитом начисляются банком на невозвращенную сумму кредита со дня, следующего за днем предоставления кредита и до дня погашения кредита включительно. Начисленные проценты заемщик уплачивает ежемесячно в период с ххх (включительно), а также по окончании срока кредита одновременно с погашением суммы основного долга по кредиту (п.п. ххх Кредитного договора).

Заемщик обязуется возвратить кредит в срок, уплатить проценты за пользование кредитом и исполнить иные обязательства в полном объеме, использовать кредит на цели, предусмотренные договором, не допускать нарушения сроков погашения кредита и/или начисленных процентов за пользование кредитом, предусмотренных настоящим договором, более чем на х календарных дней за период, равный ххх дням, предшествующим последнему рабочему дню каждого месяца (п.ххх Кредитного договора).

В соответствии с п.ххх Кредитного договора, заемщик обязуется в срок до ххх года в обеспечение обязательств по Кредитному договору осуществить залог недвижимого имущества:

Магазин хххх, помещение №х, принадлежащий Ракшиной В.В. и представить в банк документы, подтверждающие государственную регистрацию обременения (залога).

В соответствии с п. ххх Кредитного договора, заемщик обязуется в срок до ххх года в обеспечение обязательств по договору осуществить залог имущества: приобретаемую автомашину ххх, оценочной стоимостью не менее ххх рублей.

Банк вправе начислить и взыскать неустойку, а заемщик обязан ее уплатить при неисполнении заемщиком обязательств по возврату кредита – ххх от просроченной суммы кредита за каждый день просрочки; при неисполнении, ненадлежащем исполнении заемщиком иных обязательств по настоящему договору – хх от суммы невозвращенного кредита за каждый день неисполнения и/или ненадлежащего исполнения обязательств, за исключением случаев нарушения обязательств, за которые предусмотрены отдельные размеры неустоек; при несоблюдении заемщиком условий о целевом использовании кредита – ххх от суммы кредита; при неисполнении заемщиком пххх кредитного договора- ххх годовых от суммы невозвращенного кредита, неустойка начисляется с ххх числа месяца следующего за месяцем, когда произошло нарушение, начисление неустойки прекращается с ххх числа месяца, следующего за месяцем, в котором устранено нарушение, указанное в п.ххх; при неисполнении заемщиком обязательства по залогу имущества – в размере процентной ставки за пользование кредитом от суммы невозвращенного кредита за каждый день неисполнения - со дня, следующего за датой, указанной в п. ххх договора, до даты фактического исполнения обязательства (включительно). В случае одновременного нарушения заемщиком нескольких условий договора, за которые предусмотрено установление разных размеров ответственности, применяется наибольшая мера ответственности (п. п. ххх Кредитного договора).

Согласно пххх Кредитного договора, платеж по погашению денежных средств в счет погашения части кредита, считается просроченным с 29 числа (включительно ежемесячно).

ххх года между ОАО «НБД-Банк», с одной стороны, и ИП Ракшиной В.В. (заемщик), с другой стороны, заключен кредитный договор № ххх (далее Кредитный договор 2), согласно которому заемщику предоставлен кредит в сумме ххх рублей под ххх% годовых сроком по хххх года включительно. Кредит предоставлен на пополнение основных средств (покупка гаража).

В соответствии с п.ххх Кредитного договора х, предоставление кредита осуществляется путем перечисления денежных средств на счет заемщика в Банке после надлежащего оформления обеспечения по Кредиту.

Согласно п. ххх Кредитного договора хх, погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом, неустоек и иных платежей, предусмотренных договором, осуществляется заемщиком со счета в банке. Возврат кредита заемщик осуществляет в размере и в сроки, указанные в Графике погашения. Проценты за пользование кредитом начисляются банком на невозвращенную сумму кредита со дня, следующего за днем предоставления кредита и до дня погашения кредита включительно. Начисленные проценты заемщик уплачивает ежемесячно в период ххххх (включительно), а также по окончании срока кредита одновременно с погашением суммы основного долга по кредиту (п.п. ххх Кредитного договора 2).

Заемщик обязуется возвратить кредит в срок, уплатить проценты за пользование кредитом и исполнить иные обязательства в полном объеме, использовать кредит на цели, предусмотренные договором, не допускать нарушения сроков погашения кредита и/или начисленных процентов за пользование кредитом, предусмотренных настоящим договором, более чем на х календарных дней за период, равный ххх дням, предшествующим последнему рабочему дню каждого месяца (п.ххх Кредитного договора 2).

Банк вправе начислить и взыскать неустойку, а заемщик обязан ее уплатить при неисполнении заемщиком обязательств по возврату кредита – ххх от просроченной суммы кредита за каждый день просрочки; при неисполнении, ненадлежащем исполнении заемщиком иных обязательств по настоящему договору – ххх от суммы невозвращенного кредита за каждый день неисполнения и/или ненадлежащего исполнения обязательств, за исключением случаев нарушения обязательств, за которые предусмотрены отдельные размеры неустоек; при несоблюдении заемщиком условий о целевом использовании кредита – хх от суммы кредита; при неисполнении заемщиком п.ххх кредитного договора- хх годовых от суммы невозвращенного кредита, неустойка начисляется с хх числа месяца следующего за месяцем, когда произошло нарушение, начисление неустойки прекращается с хх числа месяца, следующего за месяцем, в котором устранено нарушение, указанное в п.ххх; при неисполнении заемщиком обязательства по залогу имущества – в размере процентной ставки за пользование кредитом от суммы невозвращенного кредита за каждый день неисполнения - со дня, следующего за датой, указанной в п. ххх договора, до даты фактического исполнения обязательства (включительно). В случае одновременного нарушения заемщиком нескольких условий договора, за которые предусмотрено установление разных размеров ответственности, применяется наибольшая мера ответственности (п. п. ххх Кредитного договора).

Согласно п. ххх Кредитного договора 2, платеж по погашению денежных средств в счет погашения части кредита, считается просроченным с хх числа (включительно ежемесячно).

Банк надлежащим образом выполнил условия кредитных договоров по перечислению ответчику кредитных средств.

Факт зачисления денежных средств по указанным кредитным договорам подтверждается выписками по лицевым счетам.

Материалами дела подтверждено, что ответчиком допущены нарушения условий кредитных договоров, указанное обстоятельство ответчиком не оспаривалось.

Согласно расчету задолженности, задолженность Ракшиной В.В. по кредитному договору № ххх от ххх. за период с ххх. составляет:

- задолженность по ссуде – ххх рублей;

-          задолженность по неустойке по просроченной сумме кредита – ххх рублей;

-          задолженность по процентам, начисленным по ставке ххх годовых по состоянию на ххх. – ххх рублей;

Итого задолженность по кредиту с процентной ставкой из расчета

ххх% годовых по состоянию на ххх составляет ххх рублей;

-          задолженность по процентам, начисленным по ставке ххх годовых по состоянию на ххх. – ххх рублей;

-          разница по размеру процентов, начисленным по состоянию на ххх. (размер процентов по ставке ххх% и по ставке ххх%) - ххх

-          задолженность по процентам, начисленным по ставке ххх% годовых за период с ххх по ххх – ххх рублей;

-          задолженность по процентам, начисленным по ставке ххх годовых за период с ххх по ххх – ххх рублей;

-          задолженность по процентам, начисленным по ставке хххгодовых за период с ххх по ххх (разница по размеру процентов: размер процентов по ставке ххх - размер процентов по ставке хх%) – ххх рублей;

Общий размер задолженности по кредиту по состоянию на ххх

с процентной ставкой, рассчитанной исходя из размере ххх% - ххх рублей;

Общий размер задолженности по кредиту по состоянию на ххх.

с процентной ставкой, рассчитанной исходя из размера ххх - ххх рублей;

Разница по размеру процентов, начисленным за период с ххх по ххх (размер процентов по ставке ххх - размер процентов по ставке ххх%) – ххх рублей.

Процентная ставка за пользование кредитом в Кредитом договоре № ххх от ххх года установлена в размере ххх% годовых, а после надлежащего исполнения условия по предоставлению в залог движимого имущества – транспортного средства ххх, согласно п.хх Кредитного договора, процентная ставка за пользование устанавливается ххх% годовых (п.ххх).

Согласно п. ххх Кредитного договора № ххх от ххх года, Банк имеет право в одностороннем порядке пересмотреть размер процентной ставки за пользование Кредитом, предусмотренный настоящим договором, в случае изменения в соответствии с законодательством РФ размеров и условий формирования фондов обязательных резервов, изменения конъюнктуры финансовых рынков и, в частности, в случае изменения ставки рефинансирования и/или ключевой ставки Банка России, изменения уровня ставок на рынке кредитных ресурсов и т.п., а также в случае ухудшения финансового Положения Заемщика и/или в случае ухудшения обслуживания кредита Заемщиком. Новый размер процентной ставки начинает действовать с момента ее утверждения Банком и является обязательным для заемщика. Об указанных изменениях Банк уведомляет Заемщика путем размещения информации в помещениях Банка, а также другими способами по выбору Банка. Данные изменения вступают в силу без оформления дополнительного соглашения к настоящему договору. При несогласии Заемщика с новой процентной ставкой Заемщик вправе в течение 20 дней с момента уведомления досрочно погасить Кредит и уплатить процентов по день фактического использования Кредита.

Банк принял решение об увеличении процентной ставки до ххх% с хххх., в связи с чем, процентная ставка за пользование кредитом с ххх. составила ххх%.

По состоянию на хххх года задолженность ИП Ракшиной В.В. перед ПАО «НБД –Банк» по кредитному договору № ххх от ххх. составляет ххх рублей, а именно: ххх рублей – задолженность по ссуде; ххх рублей – задолженность по процентам, начисленным по ставке ххх годовых; ххх рублей – задолженность по неустойке по просроченной сумме кредита.

По состоянию на ххх года задолженность ИП Ракшиной В.В. перед ПАО «НБД –Банк» по кредитному договору № ххх от ххх. без учета повышенной процентной ставки составляет ххх рублей, а именно: ххх рублей – задолженность по ссуде; ххх рублей – задолженность по процентам, начисленным по ставке ххх% годовых; ххх рублей – задолженность по неустойке по просроченной сумме кредита.

Таким образом, разница в размере задолженности по Кредитному договору № ххх от ххх. в связи с увеличением процентной ставки составила ххх рублей.

Однако, заемщиком ИП Ракшиной В.В. обязательства по уплате суммы задолженностей не исполнено до настоящего времени.

В соответствии со п. 1 ст. 361 ГК РФ «По договору поручительства поручитель обязуется перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части».

Согласно ст. 363 ГК РФ «При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства».

В качестве обеспечения обязательства заемщика ИП Ракшиной В.В. по кредитному договору № ххх истец ххх. заключил, в том числе договор поручительства физического лица № ххх с ответчиком Ракшиным А.И., и договор поручительства № ххх с ответчиком Порхачевым В.В., согласно условиям которых поручитель обязался в полном объеме солидарно с заемщиком отвечать перед банком за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

В качестве обеспечения обязательства заемщика ИП Ракшиной В.В. по кредитному договору № ххх истец ххх заключил договор поручительства физического лица № ххх с ответчиком Ракшиным А.И., и договор поручительства физического лица № ххх с ответчиком Маракаевой Н.В., согласно условиям которых, поручитель обязался в полном объеме солидарно с заемщиком отвечать перед банком за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

Поскольку обязательства заемщика по уплате задолженности кредитному договору не были исполнены, то истец вправе на основании ст. ст. 361, 363 ГК РФ и договоров поручительства обратиться к поручителям с требованием об исполнении обязательств.

Данные нормы закона отражены и в п. 3.1 договоров поручительства, при этом, ответственность поручителя и заемщика является солидарной.

Согласно п. 1 ч.2 ст. 450 ГК РФ «По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора».

Суд находит существенным нарушением заемщиком ИП Ракшиной В.В. условий, заключенных с ней кредитных договоров, так как она не исполняет и не предпринимает меры по исполнению обязательства перед кредитором по возвращению полученных кредитов и уплате процентов за пользование ими, а потому требования истца о расторжении заключенных с ней кредитных договоров обоснованными и подлежащими удовлетворению.

хххх ответчиками получены требования истца о погашении задолженности по кредитному договору, однако, до настоящего времени задолженность не погашена.

Установив, что ответчиком обязательства по кредитным договорам надлежащим образом не исполняются, задолженность по кредитным договорам имеет место быть, требование банка о досрочном погашении кредита в досудебном порядке не исполнено, суд приходит к выводу о взыскании с ответчиков в пользу истца задолженности по кредитам.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором (п.1 ст. 329 ГК РФ).

Статьями 334, 337, 348 ГК РФ, предусмотрено право залогодержателя в случае неисполнения должником обязательства обеспеченного залогом, по обстоятельствам, за которые он отвечает, получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества, при этом, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В целях обеспечения выданного кредита по кредитному договору № ххх от ххх., ххх между ОАО «НБД –Банк» (залогодержатель) и Ракшиной В.В. (залогодатель) заключен договор залога автотранспорта № ххх (далее Договор залога).

В соответствии с п.ххх договора залога, в обеспечение полного и надлежащего исполнения Ракшиной В.В. обязательств по кредитному договору № ххх от хххх. Ракшина В.В. передает ОАО «НБД –Банк» транспортное средство ххх, ххх года выпуска, г.р.з. ххх, ххх, принадлежащее залогодателю на праве собственности.

Согласованная сторонами оценочная стоимость заложенного имущества составляет ххх рублей (п.ххх Договора залога).

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по Кредитному договору залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога с целью удовлетворения своих требований из его стоимости (пххх договора залога).

В целях обеспечения выданного кредита по кредитному договору № ххх от ххх., ххх. между ОАО «НБД –Банк» (залогодержатель) и Ракшиной В.В. (залогодатель) заключен договор залога автотранспорта № хххх (далее Договор залога А1).

В соответствии с пххх договора залога, в обеспечение полного и надлежащего исполнения Ракшиной В.В. обязательств по кредитному договору № хх от ххх., Ракшина В.В. передает ОАО «НБД –Банк» транспортное средство ххх, ххх, принадлежащее залогодателю на праве собственности.

Согласованная сторонами оценочная стоимость заложенного имущества составляет ххх рублей (п.ххх Договора залога А1).

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по Кредитному договору залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога с целью удовлетворения своих требований из его стоимости (п. ххх Договора залога А1).

В целях обеспечения выданного кредита по кредитному договору № ххх от ххх., ххх. между ОАО «НБД –Банк» (залогодержатель) и Маракаевой Н.В. (залогодатель) заключен договор залога автотранспорта № ххх (далее Договор залога А2).

В соответствии с п.ххх договора залога, в обеспечение полного и надлежащего исполнения Ракшиной В.В. обязательств по кредитному договору № ххххх от ххх4г., Маракаева Н.В. передает ОАО «НБД –Банк» транспортное средство хххх, принадлежащее залогодателю на праве собственности.

Согласованная сторонами оценочная стоимость заложенного имущества составляет хххрублей (п.ххх Договора залога А2).

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по Кредитному договору залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога с целью удовлетворения своих требований из его стоимости (пххх Договора залога А2).

ххх года между ОАО «НБД-Банк» (залогодержатель) и Ракшиной В.В. (залогодатель) заключен договор залога недвижимого имущества (ипотека) (далее Договор залога), согласно которому предметом залога (ипотеки) является магазин хххх, принадлежащее залогодателю на основании хххх года, акта приемочной комиссии по приемке завершенных работ по переустройству и перепланировке жилого помещения. Имущество оценивается сторонами в хххх рублей.

В соответствии с п. хххх Договора залога, залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, в случае невыполнения обязательств по погашению части кредита и (или) уплате процентов за кредит в установленный срок и удовлетворить свои требования в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения.

хххх года между ОАО «НБД-Банк» (залогодержатель) и Ракшиной В.В. (залогодатель) заключено Дополнительное соглашение № х к Договору залога недвижимого имущества (ипотека) от ххх., согласно которому залогодержатель имеет право получить удовлетворение за счет заложенного имущества в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по Кредитному соглашению № ххх –х от ххх года, заключенного между ОАО «НБД-Банк» и ИП Ракшиной В.В. на срок до ххх года, где размер единовременной задолженности не может превышать ххх рублей, а также по Кредитным договорам, в том числе по Кредитному договору № хххх.

Согласно ст. 1 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо).

В соответствии с ч. 1 ст. 50 указанного Закона залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 51 указанного Закона, взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Согласно ч. 1 ст. 54.1 указанного Закона обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

В силу ч. 2 ст. 54 указанного Закона принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В силу ч. 1 ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда.

В силу ч. 1, ч. 3 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Таким образом, при отсутствии иной цены залогового имущества, суд, руководствуясь положениями ч. 3 ст. 340 ГК РФ, устанавливает начальную продажную цену в соответствии с залоговой стоимостью имущества, согласованной сторонами в договорах о залоге.

Учитывая, что исполнение обязательств заемщика по кредитным договорам обеспечено залогом транспортных средств, принадлежащих заемщику Ракшиной В.В. и поручителю Маракаевой Н.В., и залогом недвижимого имущества, принадлежащего Ракшиной В.В., истец ПАО «НБД-Банк» вправе требовать обращения взыскания на предметы залога, в связи с чем, исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст. 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Расходы по оплате госпошлины подлежат взысканию пропорционально удовлетворенным требованиям.

При обращении в суд истцом понесены судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме ххх рублей, подтвержденные платежным поручением № хххх..

Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, указанные судебные расходы, понесенные истцом, при обращении в суд, подлежат взысканию с ответчиков в указанной сумме.

В силу требований ст. ст. 88, 94, 98 ГПК РФ, учитывая разъяснения, содержащиеся в абз.2 п.5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016. за № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении судебных издержек, связанных с рассмотрением дела», с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере хххх рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковое заявление Публичного акционерного общества «НБД-Банк» удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке с индивидуального предпринимателя Ракшиной В.В., Ракшина А.И., Порхачева В.В. в пользу Публичного акционерного общества «НБД-Банк» задолженность по кредитному договору № хххх от ххх года в размере хххх рублей.

Взыскать с индивидуального предпринимателя Ракшиной В.В. в пользу Публичного акционерного общества «НБД-Банк» задолженность по процентам ((разницу по размеру процентов, начисленным по состоянию на ххх (размер процентов по ставке ххх% и размер процентов по ставке ххх%)) по кредитному договору № ххх от ххх года в размере ххх рублей;

Взыскать в солидарном порядке с индивидуального предпринимателя Ракшиной В.В., Ракшина А.И., Порхачева В.В. в пользу Публичного акционерного общества «НБД-Банк» задолженность по процентам по кредитному договору № ххх от ххх года, начисляемым на основную сумму задолженности по ставке ххх% годовых за период с ххх по ххх в размере хххх рублей.

Взыскать с индивидуального предпринимателя Ракшиной В.В. в пользу Публичного акционерного общества «НБД-Банк» задолженность по процентам по кредитному договору № ххх от ххх года, начисляемым на основную сумму задолженности по ставке ххх годовых за период с ххх по ххх в размере ххх рублей.

Расторгнуть кредитный договор № ххх от ххх года, заключенный между ОАО «НБД-Банк» и ИП Ракшиной В.В..

Обратить взыскание на заложенное имущество по договору залога автотранспорта № ххх от ххх года, по договору залога автотранспорта № ххх от ххх года, принадлежащее Ракшиной В.В. на праве собственности – транспортное средство хххх, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества согласно договору залога в размере хххх рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество по Договору залога недвижимого имущества (ипотека) от ххх года (в редакции Дополнительного соглашения № х от ххх года), а именно: магазин хххх, установив начальную продажную стоимость, согласно договору залога, в размере хххх рублей.

Взыскать в солидарном порядке с индивидуального предпринимателя Ракшиной В.В., Ракшина А.И., Маракаевой Н.В. в пользу Публичного акционерного общества «НБД-Банк» задолженность по кредитному договору № ххх от ххх года в размере ххх рублей.

Взыскать с индивидуального предпринимателя Ракшиной В.В.в пользу Публичного акционерного общества «НБД-Банк» задолженность по процентам (разницу по размеру процентов, начисленным по состоянию на хххх ((размер процентов по ставке ххх% и размер процентов по ставке ххх%)) по кредитному договору № ххх от ххх года в размере ххх рублей.

Взыскать в солидарном порядке с индивидуального предпринимателя Ракшиной В.В., Ракшина А.И., Маракаевой Н.В. в пользу Публичного акционерного общества «НБД-Банк» задолженность по процентам по кредитному договору № ххх от ххх года, начисляемым на основную сумму задолженности по ставке ххх % годовых за период с ххх по ххх в размере ххх рублей.

Взыскать с индивидуального предпринимателя Ракшиной В.В. в пользу Публичного акционерного общества «НБД-Банк» задолженность по процентам по кредитному договору № ххх от ххх года, начисляемым на основную сумму задолженности по ставке ххх годовых за период с ххх по ххх(разница по размеру процентов по ставке ххх и по ставке ххх) в размере хххх рублей.

Расторгнуть кредитный договор № ххх от хххх года, заключенный между ОАО «НБД-Банк» и ИП Ракшиной В.В..

Обратить взыскание на заложенное имущество по договору залога автотранспорта № ххх от ххх года, принадлежащее Маракаевой Н.В. на праве собственности – транспортное средство ххх, установив начальную продажную стоимость, согласно договору залога в размере хххх рублей.

Взыскать в солидарном порядке с индивидуального предпринимателя Ракшиной В.В., Ракшина А.И., Порхачева В.В. в пользу Публичного акционерного общества «НБД-Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере хххх.

Взыскать в солидарном порядке с индивидуального предпринимателя Ракшиной В.В., Ракшина А.И., Маракаевой Н.В. в пользу Публичного акционерного общества «НБД-Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере хххх.

Взыскать в солидарном порядке с индивидуального предпринимателя Ракшиной В.В., Ракшина А.И., Маракаевой Н.В. в доход бюджета государственную пошлину в размере ххх.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Судья - Власова И.Н.