Решение по делу № 2-3695/2018 ~ М-3995/2018 от 05.10.2018

Дело № 2-3695/2018

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

08 ноября 2018 года                                                                            г. Улан-Удэ

Железнодорожный районный суд г. Улан-Удэ в составе судьи Доржиевой С.Л., при секретаре Рябовой З.А., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" к Ивановой (Халановой) Т.К. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

           Обращаясь с иском, ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" (далее по тексту – Банк) просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору № ... от 29.07.2013 за период с 17.09.2015 по 13.07.2016 в размере 198 385,21 руб., в том числе сумма основного долга – 159 280,52 руб., сумма штрафов – 25 956,14 руб., сумма процентов – 13 148,55 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины – 5 167,70 руб. Требования мотивированы тем, что между ООО «ХКФ Банк» и Халановой Т.К. заключен кредитный договор № ... от 29.07.2013 на сумму 482 076,00 руб., в том числе: 450 000,00 руб. - сумма к выдаче, 32 076,00 руб. - сумма страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту - 29,90 % годовых, полная стоимость кредита - 34,83 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 482 076,00 руб. на счет Заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 450 000,00 руб. (сумма к выдаче) получены заемщиком в кассе Банка; 32 076,00 руб. перечислены в качестве оплаты страхового взноса на личное страхование на транзитный счет партнера (п. 1.2 Заявки и п. 1.3 распоряжения клиента). В связи с нарушением условий договора 15.12.2015 Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. После указанной даты Банком было принято решение не начислять дополнительных процентов и штрафов. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Кредитному Договору Заемщиком не исполнено.

          В судебное заседание представитель истца не явился, имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Иванова (Халанова) Т.К. о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежаще, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суду не сообщила и не просила рассмотреть дело в ее отсутствие, об отложении судебного заседания не ходатайствовала. При таких обстоятельствах и учитывая отсутствие возражений представителя истца против рассмотрения дела в отсутствие ответчика, исходя из требований ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Изучив доводы искового заявления, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

            В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере й на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

            В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме. Частью 1 ст. 160 ГК РФ установлено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицами, совершающими сделку, двусторонние сделки могут совершаться способом, установленным п. 2 ст. 434 ГК РФ.

            Согласно ст. ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. В нарушение условий заключенного Кредитного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

             Статья 811 ГК РФ предусматривает, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

           Судом установлено, что между ООО «ХКФ Банк» и Халановой Т.К. заключен Кредитный Договор № ... от 29.07.2013 на сумму 482 076,00 руб., в том числе: 450 000,00 руб. - сумма к выдаче, 32 076,00 руб. - сумма страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту - 29,90 % годовых. Полная стоимость кредита - 34,83 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 482 076,00 руб. на счет Заемщика № ..., открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 450 000,00 руб. получены Заемщиком в кассе Банка; 32 076,00 руб. перечислены в качестве оплаты страхового взноса на личное страхование на транзитный счет партнера (п. 1.2 Заявки и п. 1.3 распоряжения клиента).

             Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, Распоряжения Заемщика, Заявления о предоставлении кредита (в котором имеются подписи и которое свидетельствует о получении Заемщиком всех неотъемлемых частей Договора), Общих условий Договора, Графика погашения.

              Согласно Заявлению о предоставлении кредита, Заемщиком получен график погашения по кредиту. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия Договора, Памятка по услуге «SMS - пакет» и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

               В соответствии с Общими условиями Договора, являющимися составной частью Кредитного договора, наряду с Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита (далее - «Индивидуальные условия по Кредиту») и Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита по карте (далее - «Индивидуальные условия по Кредиту по Карте»).

               В соответствии со ст. 421 ГК РФ Договор является смешанным и определяет порядок: предоставления нецелевого потребительского кредита (далее - Кредит) путем его зачисления на Счет и совершения операций по Счету; обслуживания Текущего счета, в том числе предоставления кредитов (далее - Кредит по Карте) в случае недостаточности на Текущем счете денежных средств для совершения операции с использованием выпущенной к нему банковской расчетной карты (далее - Карта). Клиент обязуется возвращать полученные в Банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям Договора. По настоящему Договору Банк открывает Заемщику банковский Счет в рублях, номер которого указан в Индивидуальных условиях по Кредиту, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его получению указанным в Индивидуальных условиях по Кредиту способом, для погашения Задолженности по Кредиту, а также для проведения расчетов Клиента с Банком, со Страховщиками (при наличии индивидуального страхования), а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (п.1.1 Общих условий Договора).

              По Договору Банк обязуется предоставить Клиенту денежные средства (кредиты), а Клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить проценты за пользование данными кредитами в порядке и на условиях, установленных Договором, а именно: нецелевой кредит (далее - Кредит) в размере, указанном в Индивидуальных условиях по Кредиту, для использования по усмотрению Клиента, в том числе для уплаты страхового/ых взноса/ов (при наличии индивидуального страхования) (п.1.2 Общих условий Договора). Срок возврата Кредита (Срок Кредита) - это период времени от Даты предоставления Кредита по дату окончания последнего Процентного периода (п. 1.1 раздела II Общих условий Договора). Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения количества Процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по Кредиту, на 30 дней (п. 3 Общих условий Договора).

            В соответствии с разделом II Общих условий Договора: 1. Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета. 1.1. Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.4 настоящего раздела Договора списывает денежные средства со Счета в погашение Задолженности по Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода. Даты перечисления сумм первого и каждого последующего Ежемесячного платежа указаны в Индивидуальных условиях по Кредиту. Погашение Задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по Кредиту Даты перечисления первого Ежемесячного платежа, Клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода возможность списания со Счета денежных средств в размере не менее суммы Ежемесячного платежа. Списание денежных средств со Счета в погашение очередного Ежемесячного платежа производится Банком на основании Распоряжения Клиента, содержащегося в Индивидуальных условиях по Кредиту (далее - Распоряжение Клиента), в последний день соответствующего Процентного периода. При наличии просроченной Задолженности по Кредиту Клиент обязан обеспечить возможность списания со Счета к последнему дню следующего Процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4 раздела II Общих условий Договора).

           В соответствии с условиями указанного Кредитного договора погашение задолженности по договору должно производиться ежемесячно, равными платежами в размере 20 425,56 руб. в соответствии с графиком погашения по Кредиту, который выдается Заемщику до заключения Договора и является неотъемлемой частью Индивидуальных условий по Кредиту. Дата перечисления первого Ежемесячного платежа 18.08.2013. При заключении Договора Ответчиком были получены как Индивидуальные условия договора потребительского кредита, так и График погашения по кредиту (согласно Заявлению о предоставлении кредита). В соответствии с Распоряжением Клиента по Кредитному Договору Заемщик дал поручение Банку: «в течение срока действия Договора все деньги, поступающие на мой Счет не в качестве выданных Банком кредитов, списывать для исполнения моих обязательств перед Банком или его правопреемниками в сроки, сумме и порядке, установленные Договором» (п. 2 Распоряжения).

            В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по Договорам о предоставлении кредитов утвержденных Решением Правления ООО «ХКФ Банк» Протокол № 31 от 29.10.2012, и действующих с 26.11.2012, Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредиту - штраф за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1 % от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. В силу п. 3 Раздела III Условий Договора Банк имеет право на взыскание с Заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Заемщиком условий Договора.

             В соответствии с п. 2. ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

             Кроме того, в соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

             В соответствии с пунктом 16 Постановления (совместного) Пленума Верховного Суда Российской Федерации, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 №13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

             Согласно Графику погашения по кредиту, последний платеж по кредиту должен был быть произведен 13.07.2016 (при условии надлежащего исполнения обязательств), ответчик же совершил последний платеж по договору 17.09.2015. 15.12.2015 Банком было выставлено требование о досрочном полном погашении кредита, которое до настоящего времени не исполнено. Кроме того, ответчиком были внесены еще денежные средства в размере:

5 000,00 рублей 25.01.2016;

5 000,00 рублей 15.02.2016;

10 000,00 рублей 14.03.2016;

10 000,00 рублей 13.04.2016;

10 000,00 рублей 18.05.2016;

10 000,00 рублей 21.06.20,16;

Всего 50 000,00 руб.

          Однако данных денежных средств было недостаточно для погашения задолженности в полном объеме. Таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежных средствами с 17.09.2015 по 13.07.2016 в размере 13 148,55 руб.

          За весь период пользования кредитными денежными средствами с 29.07.2013 (дата получения) по 17.09.2015 (дата последнего платежа) ответчик всего выплатил Банку денежных средств в общей сумме в размере 562 718,62 руб., из них сумму основного долга в размере 322 795,48 руб., сумму процентов в размере 239 923,14 руб.

           Согласно расчету на 06.09.2018 задолженность ответчика по кредитному договору № 2178043255 от 29.07.2013 за период с 17.09.2015 (дата последнего платежа) по 13.07.2016 (дата окончания договора) составляет 198 385,21 руб., из которых: сумма основного долга - 159 280,52 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 13 148,55 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 25 956,14 рублей.

           Представленный истцом расчет соответствует условиям кредитного Договора, подтверждается движением денежных средств по счету ответчика, суд находит расчеты истца обоснованными, доказательств противоположного суду не представлено.

     Поскольку заемщик добровольно не исполнила обязательства по Договору, доказательства об уважительности или невозможности надлежащего и своевременного исполнения обязательств не представил, суд находит требования Банка обоснованными.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Обсуждая вопрос о взыскании штрафа за возникновение просроченной задолженности, суд исходит из того, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер и является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить способом обогащения кредитора, вместе с тем направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения обязательств. С учетом изложенного, учитывая обстоятельства дела, размер задолженности, длительность допущенной ответчиками просрочки исполнения обязательства, суд считает, что заявленный истцом штраф явно несоразмерен последствиям допущенных ответчиком нарушений условий договора и в соответствии с ч. 1 ст. 333 ГК РФ считает возможным уменьшить его размер с 25 956,14 руб. до 5 000 руб.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Однако, ответчик доказательств надлежащего исполнения обязательств суду не предоставила.

             В силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Платежными поручениями № 26651 от 28.11.2016 и № 16564 от 01.10.2018 подтверждаются судебные расходы истца по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления по настоящему делу в размере 5 167,70 руб. Следовательно, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 5 167,70 руб. в пользу истца.

По данным адресно-справочной работы Управления по вопросам миграции МВД по РБ ответчик ***      сменила фамилию на Иванову.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" к Ивановой (Халановой) Т.К. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Ивановой (Халановой) Т,К. в пользу ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" задолженность по кредитному договору в размере 177 429,07 руб., судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5 167,70 руб., всего 182 596,77 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший настоящее решение, заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                                                                                            Доржиева С.Л.

Решение в окончательной форме принято 13.11.2018