Решение от 20.12.2021 по делу № 2-1208/2021 от 21.10.2021

№ 2 - 1208/2021

№

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОСССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20.12.2021                                                                                                    г. Дальнереченск

Дальнереченский районный суд Приморского края в составе председательствующего судьи Чупровой Е.О., при секретаре Ворошиловой В.С., помощнике Веремчук Е.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ВДЮ о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском о взыскании с ответчика ВДЮ суммы задолженности по кредитному договору <данные изъяты> В обоснование иска указал, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком заключен кредитный договор в виде <данные изъяты> Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В соответствии с положениями статей 432, 435, 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполняла обязанности ненадлежащим образом, нарушила п. 6 Индивидуальных Условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 19 % годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ, суммарная продолжительность просрочки составляет <данные изъяты>. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ, суммарная продолжительность просрочки по процентам составляет 0 дней. В период пользования кредитом ответчик произвела выплаты в размере <данные изъяты>. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет <данные изъяты> Направленное ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, не исполнено, образовавшаяся задолженность не погашена.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ВДЮ в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, представила ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие, а также возражения, в которых просила в удовлетворении исковых требований отказать, так как представленные истцом документы в нарушение ст. 819, п. 1 ст. 432, п. 1 ст. 161, ст. 820 ГК РФ не подтверждают факт заключения кредитного договора с ней и не подтверждают факт перечисления денежных средств кредитором на её расчетный счет. В представленных в суд документах отсутствует полный текст кредитного договора на её имя, а приложенные к исковому заявлению документы не содержат доказательств заключения с ней кредитного договора. Приложенные к исковому заявлению, Индивидуальные условия договора потребительского кредита и заявление-анкета заемщика не подтверждают принятие ей обязательств по кредитному договору, не могут являться надлежащими доказательствами получения суммы займа. Поскольку истцом не представлены доказательства, достоверно подтверждающие факт заключения кредитного договора между ней и истцом, факт перечисления денежных средств по кредитному договору ей и факт получения ею денежных средств, предусмотренных кредитным договором, считает, что иск о взыскании задолженности по кредитному договору не подлежит удовлетворению.

В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, суд находит возможным, рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Изучив доводы иска, возражения ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу положений ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, должник обязан оплатить кредитору неустойку (пеню, штраф).

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Статья 433 ГК РФ предусматривает, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В судебном заседании установлено и следует из исследованных материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ВДЮ в офертно-акцептной форме путем подписания Индивидуальных условий договора потребительского кредита заключен договор потребительского кредита <данные изъяты> Порядок изменения лимита кредитования определен Общими условиями договора потребительского кредита.

ВДЮ была ознакомлена с информацией о полной стоимости кредита, Общими условиями договора потребительского кредита ПАО «Совкомбанк», Тарифами банка, с которыми согласилась, что подтверждается её подписью в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита (л.д. 18-20).

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита количество размер и периодичность (сроки) платежей по кредитному договору производится согласно Тарифам банка, Общим условиям договора потребительского кредита.

В силу п. 4.1, 4.2 Общих условий договора потребительского кредита заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита. Уплачивать банку проценты за пользование кредитом, а так же иные платежи предусмотренные договором потребительского кредита. В любое время отказаться от увеличения лимита кредитования, подав в банк соответствующее заявление и погасив задолженность по счету (при наличии) п. 4.2.7).

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения производится согласно Тарифам банка, Общим условиям договора потребительского кредита.

Согласно п 6.1 Общих условий договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени согласно Тарифам Банка.

В соответствии с Тарифами по финансовому продукту «Карта Халва», процентная ставка по срочной задолженности составляет 10 % годовых; ставка льготного периода кредитования – 0 %, срок действия кредитного договора 10 лет (120 месяцев); минимальный лимит кредитования - 0,1 рублей, максимальный лимит кредитования - 350 000 рублей, минимальный обязательный платеж рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора потребительского кредита, длительность платежного периода составляет 15 календарных дней; минимальный обязательный платёж составляет 1/18 от суммы полной задолженности по договору, зафиксированной на дату расчёта платежа по рассрочке, но не менее суммы начисленных комиссий. Комиссия за переход в режим оплаты задолженности в сумме, не менее размера МОП - 2,9 % от полной задолженности по договору (начисляется ежемесячно при условии оплаты МОПами).

Согласно п. 1.6 Тарифов по финансовому продукту «Карта Халва» размер неустойки (штрафа, пени) за нарушение срока возврата кредита (части кредита) составляет 20 % годовых на сумму просроченной задолженности, за каждый календарный день просрочки. Начисление неустойки производится с 6-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 руб. Размер штрафа за нарушение срока возврата кредита (части кредита): за 1-ый раз выхода на просрочку – 590 руб., за 2-ой раз подряд – 1 % от стоимости полной задолженности + 590 руб., за 3-ий раз подряд и более – 2 % от суммы полной задолженности + 590 руб.

Кроме того, разделом 1, 2 Тарифов по финансовому продукту «Карта Халва» предусмотрены комиссии, в том числе, за невыполнение обязательных условий информирования, возникшую несанкционированную задолженность, обслуживание счета, оформление и обслуживание банковской карты и др.

Банк исполнил свои обязательства, предоставил ответчику кредит в размерах и на условиях, предусмотренных кредитным договором, которым воспользовался ответчик, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 10-17).

Ответчик при заключении договора приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, комиссии, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Согласно расчету задолженности, выписке по счету ответчик ненадлежащим образом исполняет обязательства по уплате в срок кредита и процентов в размерах, предусмотренных Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, Общими условиями договора потребительского и Тарифами банка по финансовому продукту «Карта Халва».

Определением и.о.мирового судьи судебного участка № судебного района <адрес> и <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ отменен судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ № о взыскании с ВДЮ задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и государственной пошлины на общую сумму <данные изъяты>

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет <данные изъяты>. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней.

В период пользования кредитом ответчик произвела выплаты в размере <данные изъяты>., что подтверждается представленным расчетом (л.д. 7-9).

По состоянию ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по кредиту составляет <данные изъяты>

Расчет задолженности, представленный истцом, соответствует условиям заключенного между сторонами договора и является правильным.

Доказательств, свидетельствующих об отсутствии задолженности либо наличии задолженности в ином размере, ответчиком во исполнение положений статьи 56 ГПК РФ не представлено, в связи, с чем указанный расчет принят судом.

Согласно п.п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (л.д. 21-24).

Установлено, что истцом принимались меры по досудебному урегулированию спора, что подтверждается направлением ответчику требования от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате суммы задолженности по договору о потребительском кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 25).

Доказательств уплаты суммы задолженности по указанному договору суду не представлено.

Поскольку ответчик неоднократно допускал нарушение сроков и порядка погашения задолженности, что привело к образованию просроченной задолженности, истец, в силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, п. 5.2. Общих условий кредитования вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с положениями ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Оснований для снижения неустойки (штрафа) по правилам ч. 1 ст. 333 ГК РФ суд не усматривает, поскольку заявленная к взысканию <данные изъяты> соответствует условиям договора и соразмерна последствиям нарушения обязательств.

При таких обстоятельствах исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объёме.

Доводы возражений ответчика о том, что представленные истцом документы не подтверждают факт заключения кредитного договора и перечисления денежных средств, суд находит несостоятельными, поскольку истцом представлены Индивидуальные условия договора потребительского кредита, с заявлением заемщика – ВДЮ, в котором она просит заключить с ней договор расчетной карты и выпустить расчетную карту на условиях согласно Тарифам «Карта Халва», также дала согласие и подтвердила получение карты лично либо представителем по доверенности, указала, что с Правилами банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Совкомбанк» по банковским картам и «Памяткой Держателя банковских карт ПАО «Совкомбанк» ознакомлена полностью с ними согласна, обязуется их соблюдать, имеется подпись ВДЮ (л.д. 19).

Представленная выписка по счету (вид вклада карта рассрочки «Халва»), подтверждает факт получения ответчиком кредитных средств, перечисленных банком в порядке, предусмотренном договором на карту «Халва», а также свидетельствует о частичном исполнении ВДЮ своих обязательств по кредитному договору. Производя выплаты по кредитному договору, ответчик таким образом признавала долг.

При этом ВДЮ, получила и активировала кредитную карту, произвела расходные операции с использованием кредитной карты. В последующем ответчик неоднократно совершала расходные денежные операции с использованием карты рассрочки «Халва» ПАО «Совкомбанк».

Требование о взыскании расходов по государственной пошлине подлежит удовлетворению в сумме <данные изъяты> ст. 98 ГПК РФ, в соответствии с которой стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Размер уплаченной государственной пошлины подтвержден платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д. 6).

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░, <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ № ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                                                                              ░.░. ░░░░░░░