Решение по делу № 33-4124/2022 от 04.05.2022

Судья Февралева А.И.         № 33-4124/2022

№ 2-3827/2021

64RS0047-01-2021-008207-47

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

01 июня 2022 года                                    г. Саратов

Судебная коллегия по гражданским делам Саратовского областного суда в составе:

председательствующего Агарковой И.П.,

судей Александровой К.А., Зотовой Ю.Ш.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Жаренковой А.В.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к Скляровой К.В. о взыскании задолженности по кредитным договорам, расторжении кредитных договоров, возмещении судебных расходов по оплате государственной пошлины по апелляционной жалобе Скляровой Клары Владимировны на решение Заводского районного суда г. Саратова от 07 декабря
2021 года, которым исковые требования удовлетворены частично.

Заслушав доклад судьи Александровой К.А., исследовав материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы и возражений на апелляционную жалобу, судебная коллегия

установила:

акционерное общество «Российский сельскохозяйственный банк» (далее
- АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с иском к Скляровой К.В. о взыскании задолженности по соглашению от 12 декабря 2019 года № в размере
1 717 519 руб. 38 коп., из них: основной долг в размере 1 593 888 руб. 61 коп., проценты за пользование кредитом - 63 435 руб. 25 коп., пени за просроченную задолженность по основному долгу за период с 16 февраля 2021 года по 03 ноября 2021 года в сумме 56 007 руб. 09 коп., а начиная с 04 ноября 2021 года по дату вступления в законную силу решения суда, пени, рассчитанные по формуле: сумма остатка долга, умноженная на 0,1 %, умноженная на количество дней просрочки; пени на просроченную задолженность по процентам за период с 16 февраля 2021 года по 03 ноября 2021 года в сумме 4 188 руб. 43 коп. и, начиная с 04 ноября 2021 года по дату вступления в законную силу решения суда, пени, рассчитанные по формуле: сумма остатка долга, умноженная на 0,1 %, умноженная на количество дней просрочки, взыскании со Скляровой К.В. в пользу АО «Россельхозбанк» задолженности по соглашению от 24 марта 2020 года № в размере
2 780 664 руб. 65 коп., из них: основной долг в размере 2 544 210 руб. 68 коп., проценты за пользование кредитом - 136 658 руб. 86 коп., пени за просроченную задолженность по основному долгу за период с 21 апреля 2021 года по 03 ноября
2021 года в сумме 89 397 руб., а начиная с 04 ноября 2021 года пени, рассчитанные по формуле: сумма остатка долга, умноженная на 0,1 %, умноженная на количество дней просрочки, пени на просроченную задолженность по процентам за период с 21 апреля 2021 года по 03 ноября 2021 года в сумме 10 398 руб. 11 коп., а начиная с 04 ноября 2021 года по дату вступления в законную силу решения суда, пени, рассчитанные по формуле: сумма остатка долга, умноженная на 0,1 %, умноженная на количество дней просрочки, расторгнуть соглашения от 12 декабря 2019 года №, от
24 марта 2020 года №, заключенные между АО «Россельхозбанк» и Скляровой К.В., взыскании со Скляровой К.В. в пользу АО «Россельзбанк» судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 36 691 руб.

В обоснование заявленных исковых требований указано, что 12 декабря
2019 года и 24 марта 2020 года между истцом и ответчиком заключены кредитные соглашения, по условиям которых АО «Россельхозбанк» предоставлен
Скляровой К.В. кредит частично (в сумме 802 174 руб. 27 коп.) на рефинансирование (погашение) основного долга по основному договору и частично на любые цели в общей сумме 2 000 000 руб. под 9,9 % годовых со сроком возврата не позднее
12 декабря 2024 года аннуитетными платежами ежемесячно, а также предоставлен кредит частично (в сумме 40 865 руб. 83 коп.) на рефинансирование (погашение) основного долга по основному договору и частично на любые цели в сумме
3 000 000 руб. под 9,9 % годовых со сроком возврата не позднее 24 марта 2025 года аннуитетными платежами ежемесячно. В связи с неисполнением заемщиком обязательств по возврату кредита истец вынужден обратиться в суд.

Решением Заводского районного суда г. Саратова от 07 декабря 2021 года с учетом определения Заводского районного суда г. Саратова от 14 февраля 2022 года об исправлении описки заявленные исковые требования АО «Россельхозбанк» удовлетворены частично. Постановлено расторгнуть соглашения от 12 декабря
2019 года № и от 24 марта 2020 года №, заключенные между АО «Россельхозбанк» и Скляровой К.В. В пользу АО ««Россельхозбанк» со Скляровой К.В. взыскана задолженность по соглашению от 12 декабря 2019 года
№ в сумме 1 686 823 руб. 86 коп., из них: основной долг в размере 1 593 888 руб. 61 коп., проценты за пользование кредитом - 63 435 руб. 25 коп., пени за просроченную задолженность по основному долгу за период с
16 февраля 2021 года по 07 декабря 2021 года с учетом положений ст. 333 ГК РФ в размере 27 000 руб., а начиная с 08 декабря 2021 года по дату вступления в законную силу решения суда, пени, рассчитанные по формуле: сумма остатка долга, умноженная на 0,1 %, умноженная на количество дней просрочки; пени на просроченную задолженность по процентам за период с 16 февраля 2021 года
по 07 декабря 2021 года с учетом положений ст. 333 ГК РФ в размере 2 500 руб., начиная с 08 декабря 2021 года по дату вступления в законную силу решения суда, пени, рассчитанные по формуле: сумма остатка долга, умноженная на 0,1 %, умноженная на количество дней просрочки. Со Скляровой К.В. в пользу
АО «Россельхозбанк» взыскана задолженность по соглашению от 24 марта 2020 года № в сумме 2 718 869 руб. 54 коп., из них: основной долг в размере 2 544 210 руб. 68 коп., проценты за пользование кредитом - 136 658 руб. 86 коп., пени за просроченную задолженность по основному долгу за период с 21 апреля 2021 года по 07 декабря 2021 года с учетом положений ст. 333 ГК РФ в размере 33 000 руб., начиная с 08 декабря 2021 года по дату вступления в законную силу решения суда, пени, рассчитанные по формуле: сумма остатка долга, умноженная на 0,1 %, умноженная на количество дней просрочки; пени на просроченную задолженность по процентам за период с 21 апреля 2021 года по 07 декабря 2021 года с учетом положений ст. 333 ГК РФ в размере 5 000 руб., а начиная с 08 декабря 2021 года по дату вступления в законную силу решения суда, пени, рассчитанные по формуле: сумма остатка долга, умноженная на 0,1 %, умноженная на количество дней просрочки. Со Скляровой К.В. в пользу АО «Россельхозбанк» взысканы расходы по уплате государственной пошлины в сумме 36 691 руб.

Скляровой К.В. на решение суда первой инстанции подана апелляционная жалоба, в которой ответчик просит решение суда первой инстанции изменить в части размера неустойки. По мнению автора жалобы, размер взысканной судом неустойки является завышенным, при этом судом не учтено, что после заключения кредитных соглашений финансовое положение ответчика существенно ухудшилось в связи со смертью супруга Скляровой К.В. - Горбунова В.Е.

В возражениях на апелляционную жалобу АО «Россельхозбанк» просит решение суда оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Лица, участвующие в деле, на заседание судебной коллегии не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, ходатайств об отложении рассмотрения дела в апелляционную инстанцию не представили, сведений о причинах неявки не сообщили. При указанных обстоятельствах, учитывая положения ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), судебная коллегия определила рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции по доводам, изложенным в апелляционной жалобе (ст. 327.1 ГПК РФ), судебная коллегия приходит к следующему.

Как установлено судом первой инстанции и следует из материалов дела,
12 декабря 2019 года и 24 марта 2020 года между сторонами заключены кредитные соглашения № и № соответственно, по условиям которых АО «Россельхозбанк» Скляровой К.В. предоставлен кредит частично (в сумме
802 174 руб. 27 коп.) на рефинансирование (погашение) основного долга по основному договору и частично на любые цели в общей сумме 2 000 000 руб. под
9,9 % годовых со сроком возврата не позднее 12 декабря 2024 года аннуитетными платежами ежемесячно, а также предоставлен кредит частично (в сумме
40 865 руб. 83 коп.) на рефинансирование (погашение) основного долга по основному договору и частично на любые цели в сумме 3 000 000 руб. под 9,9 % годовых со сроком возврата не позднее 24 марта 2025 года аннуитетными платежами ежемесячно.

Пунктом 12 каждого из спорных кредитных соглашений предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора.
В частности, неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным соглашениями дня уплаты соответствующей суммы: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

В течение срока действия договоров ответчик неоднократно нарушала условия кредитных соглашений в части сроков и сумм ежемесячных платежей, в связи с чем, у ответчика образовалась просроченная задолженность по кредитам. Факт наличия задолженности по оплате основного долга и процентов за пользование суммой кредита ответчиком не оспаривается.

22 августа 2021 года истцом в адрес должника направлены требования о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитных договоров от
12 декабря 2019 года № и от 24 марта 2020 года № Указанные требования получены Скляровой К.В. 27 августа 2021 года, но оставлены без исполнения.

По состоянию на 03 ноября 2021 года задолженность по соглашению от
12 декабря 2019 года № составила 1 717 519 руб. 38 коп., из которых: 1 593 888 руб. 61 коп. - основной долг, 63 435 руб. 25 коп. - проценты за пользование кредитом, 56 007 руб. 09 коп. - пени на просроченную задолженность по основному долгу, 4 188 руб. 43 коп. - пени на просроченную задолженность по процентам, а по оглашению от 24 марта 2020 года № - 2 780 664 руб. 65 коп., из которых: 2 544 210 руб. 68 коп. - основной долг, 136 658 рублей 68 копеек - проценты за пользование кредитом, 89 397 руб. - пени на просроченную задолженность по основному долгу, 10 398 руб. 11 коп. - пени на просроченную задолженность по процентам.

Разрешая спор по существу, суд первой инстанции с учетом положений
ст.ст. 309, 310, 333, 450, 807, 811пришел к выводу, что в период действия соглашений ответчиком неоднократно нарушались обязательства по оплате основного долга и процентов за пользование кредитами, вследствие чего истец вправе требовать расторжения кредитных договоров от 12 декабря 2019 года № и от 24 марта
2020 года № и взыскания по ним суммы задолженности.

Судебная коллегия с указанными выводами суда первой инстанции в части обоснованности требований АО «Россельхозбанк» о расторжении кредитных договоров от 12 декабря 2019 года № и от 24 марта 2020 года
№, взыскании задолженности по оплате основного долга, процентов за пользование кредитом и пени соглашается, поскольку они соответствуют обстоятельствам дела, установленным на основании надлежащей правовой оценки собранных доказательств.

Доводы апелляционной жалобы о том, что размер взысканной судом неустойки является завышенным, при этом судом не учтено, что после заключения кредитных соглашений финансовое положение ответчика существенно ухудшилось в связи со смертью супруга Скляровой К.В. - Горбунова В.Е., судебной коллегий отклоняются по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с п. 1 ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.

Согласно п. 2 ст. 401 ГК РФ отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство. Если иное не предусмотрено законом или договором, лицо, не исполнившее или ненадлежащим образом исполнившее обязательство при осуществлении предпринимательской деятельности, несет ответственность, если не докажет, что надлежащее исполнение оказалось невозможным вследствие непреодолимой силы, то есть чрезвычайных и непредотвратимых при данных условиях обстоятельств. К таким обстоятельствам не относятся, в частности, нарушение обязанностей со стороны контрагентов должника, отсутствие на рынке нужных для исполнения товаров, отсутствие у должника необходимых денежных средств (п. 3 ст. 401 ГК РФ).

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 8 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7
«О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», для признания обстоятельства непреодолимой силой необходимо, чтобы оно носило чрезвычайный и непредотвратимый при данных условиях характер. Требование чрезвычайности подразумевает исключительность рассматриваемого обстоятельства, наступление которого не является обычным в конкретных условиях. Если иное не предусмотрено законом, обстоятельство признается непредотвратимым, если любой участник гражданского оборота, осуществляющий аналогичную с должником деятельность, не мог бы избежать наступления этого обстоятельства или его последствий. Не могут быть признаны непреодолимой силой обстоятельства, наступление которых зависело от воли или действий стороны обязательства, например, отсутствие у должника необходимых денежных средств, нарушение обязательств его контрагентами, неправомерные действия его представителей.

Таким образом, судебная коллегия приходит к выводу, что при заключении спорных кредитных соглашений от 12 декабря 2019 года № и от
24 марта 2020 года № Склярова К.В. при должном уровне осмотрительности и заботливости знала или должна была знать о последствиях неисполнения им принятых на себя обязательств по возврату суммы кредита, в том числе в связи с ухудшением своего материального положения ввиду возможной временной нетрудоспособности или отсутствия постоянного официального места работы. Указанные выше обстоятельства сами по себе не могут быть признаны обстоятельствами непреодолимой силы, поскольку опосредованы волеизъявлением и действиями ответчика, и должны были быть приняты во внимание заемщиком при заключении соответствующего кредитного соглашения. Смерть супруга заемщика об обратном также не свидетельствует.

Доказательств того, что спорные кредитные соглашения заключены
Скляровой К.В. под влиянием обмана, насилия, угрозы, неблагоприятных обстоятельств или существенного заблуждения, в материалы дела не представлено.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. п. 73, 75 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки. Доводы ответчика о невозможности исполнения обязательства вследствие тяжелого финансового положения, наличия задолженности перед другими кредиторами, наложения ареста на денежные средства или иное имущество ответчика, отсутствия бюджетного финансирования, неисполнения обязательств контрагентами, добровольного погашения долга полностью или в части на день рассмотрения спора, выполнения ответчиком социально значимых функций, наличия у должника обязанности по уплате процентов за пользование денежными средствами сами по себе не могут служить основанием для снижения неустойки.

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п. п. 3, 4 ст. 1 ГК РФ).

Из содержания вышеприведенных норм права и разъяснений следует, что применение судом ст. 333 ГК РФ не предполагает возможности решения судом вопроса о снижении размера неустойки по мотиву явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, предусматривают ее применение в исключительных случаях, при наличии оснований, с обязательным указанием мотивов, по которым суд пришел к выводу, что уменьшение размера неустойки является допустимым, с представлением ответчиком доказательств, подтверждающих такую несоразмерность.

Суд первой инстанции, применив положения ст. 333 ГК РФ, взыскал пени по кредитному соглашению от 12 декабря 2019 года № за просроченную задолженность по основному долгу за период с 16 февраля 2021 года по 07 декабря 2021 года в размере 27 000 руб., просроченную задолженность по процентам за период с 16 февраля 2021 года по 07 декабря 2021 года в размере 2 500 руб., а по кредитному соглашению от 24 марта 2020 года № 2052281/0042 пени за просроченную задолженность по основному долгу за период с 21 апреля 2021 года по 07 декабря 2021 года в размере 33 000 руб., просроченную задолженность по процентам за период с 21 апреля 2021 года по 07 декабря 2021 года в размере
5 000 руб.

При таких обстоятельствах, с учетом того, что размер основного долга по кредитному соглашению от 12 декабря 2019 года № составляет 1 593 888 руб. 61 коп., процентов за пользование кредитом - 53 435 руб. 25 коп., размер основного долга по кредитному соглашению от 24 марта 2020 года
№ составляет 2 544 210 руб. 68 коп., процентов за пользование кредитом - 136 658 руб. 86 коп., суд первой инстанции, принимая во внимание соблюдение интересов обеих сторон спора, снизил размер пени по кредитным соглашениям до указанных размеров, в связи с чем оснований для изменения размера пени судебная коллегия не усматривает.

Однако судебная коллегия не может согласиться с периодом взыскания неустойки (пени), определенным судом первой инстанции на будущий период.

Судебная коллегия учитывает, что Постановлением Правительства РФ от 28 марта 2022 года № 497 с 01 апреля 2022 года введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей по заявлениям, подаваемым кредиторами.

В соответствии с п. 1 ст. 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее - Закон о банкротстве) для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами (далее для целей настоящей статьи - мораторий), на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.

Одним из последствий введения моратория является прекращение начисления неустоек (штрафов и пеней) и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств и обязательных платежей по требованиям, возникшим до введения моратория (подп. 2 п. 3 ст. 9.1, абз. 10 п. 1 ст. 63 Закона о банкротстве).

Исходя из этого, с учетом положений ст. ст. 9.1, 63 Закона о банкротстве пени с ответчика не подлежит взысканию с 01 апреля 2022 года на будущее время.

Таким образом, решение Заводского районного суда г. Саратова от 07 декабря 2021 года в части периода взыскания пени с 08 декабря 2021 года по дату вступления в законную силу решения суда подлежит изменению (п. 4 ч. 1 ст. 330 ГПК РФ) со взысканием со Скляровой К.В. в пользу АО «Россельхозбанк» неустойки (пени) на просроченную задолженность по основному долгу и процентам за период
с 08 декабря 2021 года по 31 марта 2022 года в размере 0,1 % за каждый календарный день просрочки; в части взыскания неустойки (пени) за период с 01 апреля 2022 года по дату вступления решения суда в законную силу отменить, принять в указанной части новое решение об отказе в удовлетворении требований о взыскании пени на просроченную задолженность по основному долгу и процентам за период с 01 апреля 2022 года по дату вступления решения суда в законную силу.

С учетом изложенного, руководствуясь ст. ст. 328, 329, 330 ГПК РФ, судебная коллегия

определила:

решение Заводского районного суда г. Саратова от 07 декабря 2021 года в части периода взыскания пени на будущее время изменить, в части взыскания пени за период с 01 апреля 2022 года по дату вступления в законную силу решения суда отменить.

Изложить абзац третий и четвертый резолютивной части решения суда в следующей редакции:

«Взыскать со Скляровой К.В. в пользу акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» задолженность по соглашению от 12 декабря 2019 года № в сумме 1 686 823 рублей 86 копеек, из них:

основной долг в размере 1 593 888 рублей 61 копейки,

проценты за пользование кредитом - 63 435 рублей 25 копеек,

пени на просроченную задолженность по основному долгу за период с
16 февраля 2021 года по 07 декабря 2021 года в размере 27 000 рублей, за период с
08 декабря 2021 года по 31 марта 2022 года в размере 0,1 % от суммы фактического остатка основного долга за каждый календарный день просрочки;

пени на просроченную задолженность по процентам за период с 16 февраля 2021 года по 07 декабря 2021 года в размере 2 500 рублей за период с 08 декабря
2021 года по 31 марта 2022 года в размере 0,1 % от суммы фактического остатка просроченной задолженности по процентам за каждый календарный день просрочки.

Взыскать со Скляровой К.В. в пользу акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» задолженность по соглашению от 24 марта 2020 года № в сумме 2 718 869 рублей 54 копеек, из них:

основной долг в размере 2 544 210 рублей 68 копейки,

проценты за пользование кредитом - 136 658 рублей 86 копеек,

пени на просроченную задолженность по основному долгу за период с
21 апреля 2021 года по 07 декабря 2021 года в размере 33 000 рублей, за период с
08 декабря 2021 года по 31 марта 2022 года в размере 0,1 % от суммы фактического остатка основного долга за каждый календарный день просрочки;

пени на просроченную задолженность по процентам за период с 21 апреля 2021 года по 07 декабря 2021 года в размере 5 000 руб. 00 коп., за период с 08 декабря 2021 года по 31 марта 2022 года в размере 0,1 % от суммы фактического остатка просроченной задолженности по процентам за каждый календарный день просрочки.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать».

Апелляционное определение в окончательной форме изготовлено 08 июня
2022 года.

Председательствующий

Судьи