Решение от 30.06.2021 по делу № 2-236/2021 от 09.06.2021

Дело <число>

УИД 21RS0<число>-92

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 июня 2021 года <адрес>

Козловский районный суд Чувашской Республики

в составе председательствующего судьи Филиппова А.Н.,

помощника судьи ФИО2,

при секретаре судебного заседания ФИО3,

с участием

ответчика ФИО1,

рассмотрев в помещении суда в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банк ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

установил:

Истец Банк ВТБ (публичное акционерное общество) обратился в суд к ответчику ФИО1 с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, который мотивирован тем, что <дата> между истцом и ответчиком заключен договор комплексного обслуживания физических лиц путем подписания и подачи заемщиком заявления и присоединения к действующей редакции Правил комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ 24 (ПАО).

ФИО1 был предоставлен доступ в мобильный банк ВТБ 24-Онлайн, а также открыты банковские счета, в том числе счет <число>.

Отношения между Клиентом и Банком, возникающие в связи с использованием дистанционного банковского обслуживания с использованием мобильного банка регулируются Правилами дистанционного банковского обслуживания (Правила ДБО).

В соответствии с данными Правилами, доступ Клиента в Систему дистанционного банковского обслуживания осуществляется при условии успешной аутентификации, порядок которой определяется Условиями Системы ДБО.

Банком в адрес ФИО1 по Системе «Мобильный банк» было направлено предложение о заключении кредитного договора, содержащее все существенные условия кредитного договора, в том числе о сумме кредита, процентной ставке, сроке кредитования.

09 июля 2019 года ответчик произвел вход в Систему «Мобильный банк (Мобильное приложение «ВТБ-Онлайн»), ознакомившись с условиями кредитного договора, подтвердил получение кредита путем отклика на предложение Банка и принятие условий кредитования.

Таким образом, 02 мая 2019 года истец и ответчик заключили кредитный договор <число> путем присоединения ответчика к Правилам кредитования и подписания ответчиком Согласия на кредит. В соответствии с условиями договора, истец обязался выдать ответчику денежные средства в размере 584112,00 рублей на срок по 02 мая 2024 года с взиманием за пользование кредитом 10,90 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 02 числа.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме 02 мая 2019 года.

Однако, ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора в части своевременного возврата кредита.

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество). Запись о прекращении деятельности Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) внесена в Единый государственный реестр юридических лиц 01 января 2018 года.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором в срок до <дата>.

Вместе с тем, до настоящего времени задолженность перед Банком ответчиком не погашена.

В соответствии с расчетом по состоянию на 23 мая 2021 года включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения истцом штрафных санкций до 10%) составила 569666 рублей 94 копейки, из которых, основной долг – 507559 рублей 99 копеек, плановые проценты за пользование кредитом за период с 03 марта 2020 года по 18 мая 2021 года – 58455 рублей 55 копеек, пени за несвоевременную уплату плановых процентов с 04 марта 2020 года по 18 мая 2021 года – 3651 рубль 40 копеек.

На основании изложенного, ссылаясь на нормы законодательства, истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору <число> от <дата> по состоянию на <дата> включительно в размере 569666 рублей 94 копейки, из которых, основной долг – 507559 рублей 99 копеек, плановые проценты за пользование кредитом за период с <дата> по <дата> – 58455 рублей 55 копеек, пени за несвоевременную уплату плановых процентов с 04 марта 2020 года по 18 мая 2021 года – 3651 рубль 40 копеек.

Истец Банк ВТБ (публичное акционерное общество) явку представителя в судебное заседание не обеспечил, несмотря на то, что извещен надлежащим образом. От представителя истца имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

В судебном заседании ответчик ФИО1 пояснил, что действительно между ним и Банком ВТБ 24 (публичное акционерное общество) был заключен вышеуказанный кредитный договор <число> от <дата> и им были получены в кредит денежные средства в размере 584112,00 рублей. Однако в связи с его тяжелым материальным положением, он не смог вовремя осуществлять платежи в счет погашения основного долга и уплате процентов. Каких-либо документов о том, что он обращался в Банк по вопросу реструктуризации кредита в связи с тяжелым материальным положением, у него не имеется. Им не оспаривается наличие у него задолженности перед истцом по данному кредитному договору в указанном в исковом заявлении размере, в том числе в части основного долга, процентов и пени. Однако он не согласен с исковыми требованиями, поскольку у него отсутствует финансовая возможность погасить указанную в исковом заявлении задолженность перед Банком.

Выслушав ответчика ФИО1, исследовав представленные письменные доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

Как следует из материалов дела, <дата> ФИО1 обратился в ВТБ 24 (ПАО) с заявлением на предоставление комплексного обслуживания.

Из Правил комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) следует, что

договор комплексного обслуживания (ДКО), заключаемый между Банком и Клиентом с целью предоставления услуги комплексного обслуживания, позволяет Клиенту пользоваться банковскими продуктами дистанционно, без посещения офисов банка.

В соответствии с Правилами дистанционного банковского обслуживания, доступ Клиента в Систему дистанционного банковского обслуживания осуществляется при условии успешной аутентификации (процедуры проверки соответствия указанных Клиентом данных в целях идентификации личности).

02 мая 2019 года между Банком ВТБ и ФИО1 заключен кредитный договор <число> на срок 60 месяцев путем присоединения ответчика к Правилам кредитования и подписания ответчиком Согласия на кредит. В соответствии с условиями договора, Банк предоставляет ответчику денежные средства в размере 584112,00 рублей на срок по 02 мая 2024 года с взиманием за пользование кредитом процентов в размере 10,90 % годовых, а ответчик обязуется возвратить полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом. Из Индивидуальных условий договора следует, что количество платежей – 60. Дата ежемесячного платежа – 02 мая календарного месяца. Размер первого и последующего платежа – 12670,90 рублей, размер последнего платежа – 13095,54 рублей. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора, ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий Договора – неустойка 0,1 % процента в день.

Согласно банковскому ордеру <число> от <дата>, по кредитному договору <число> от <дата> Банк перечислил ФИО1 584112,00 рублей.

Согласно выписке по счету <число> за период с 01 мая 2019 года по 02 июня 2021 года, отрытому на имя заемщика ФИО1, <дата> на указанный счет поступило 584 112,00 рублей в качестве выданного кредита по договору <число> от 02 мая 2019 года. Также из выписки следует, что ответчик в период действия кредитного договора неоднократно нарушали сроки погашения кредита и процентов за пользование кредитом.

В связи с чем, Банк ВТБ (публичное акционерное общество), являющийся правопреемником ВТБ 24 (публичное акционерное общество), направил в адрес ФИО1 уведомление от <дата> <число> о досрочном истребовании задолженности по вышеуказанному кредитному договору, которая по состоянию на <дата> составила 584983,74 рублей, в срок не позднее <дата>.

Как следует из расчета истца, задолженность по кредитному договору <число> от <дата> по состоянию на <дата> включительно составляет 569666 рублей 94 копейки, из которых, основной долг – 507559 рублей 99 копеек, плановые проценты за пользование кредитом за период с <дата> по <дата> – 58455 рублей 55 копеек, пени за несвоевременную уплату плановых процентов с <дата> по <дата> (с учетом их снижения истцом до 10%) – 3651 рубль 40 копеек.

Данный расчет ответчиком не оспаривается.

Согласно ст.ст. 1, 9, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с п. 1 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу обязательства одно лицо (должник) обязан совершить в пользу другого лица (кредитора) действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. При этом обязательства могут возникать, в частности, из договора (п. 2 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст.ст. 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с пунктами 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 431 Гражданского кодекса Российской Федерации, при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Судом установлено, что 02 мая 2019 года между Банком ВТБ и ФИО1 заключен кредитный договор №625/0018-1131256 на срок 60 месяцев путем присоединения ответчика к Правилам кредитования и подписания ответчиком Согласия на кредит. В соответствии с условиями договора, Банк предоставил ответчику денежные средства в размере 584112,00 рублей на срок по 02 мая 2024 года с взиманием за пользование кредитом процентов в размере 10,90 % годовых, а ответчик принял обязательство возвратить полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом. Из Индивидуальных условий договора следует, что количество платежей – 60. Дата ежемесячного платежа – 02 мая календарного месяца. Размер первого и последующего платежа – 12670,90 рублей, размер последнего платежа – 13095,54 рублей. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора, ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий Договора – неустойка 0,1 % процента в день.

Принятые обязательства кредитор исполнил, что подтверждается банковским ордером № 124 от 02 мая 2019 года

Однако ответчик в период действия кредитного договора неоднократно нарушали сроки погашения кредита и процентов за пользование кредитом, что следует из представленного истцом расчета и выписки по счету <число>.

Ответчику Банком направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору, в котором содержались сведения о сформировавшейся задолженности по основному долгу, начисленным процентам и пени.

Досудебная претензия оставлена ответчиком без удовлетворения.

Как следует из расчета истца, задолженность по кредитному договору <число> от 02 мая 2019 года по состоянию на 23 мая 2021 года включительно составляет 569666 рублей 94 копейки, из которых, основной долг – 507559 рублей 99 копеек, плановые проценты за пользование кредитом за период с 03 марта 2020 года по 18 мая 2021 года – 58455 рублей 55 копеек, пени за несвоевременную уплату плановых процентов с 04 марта 2020 года по 18 мая 2021 года (с учетом их снижения истцом до 10%) – 3651 рубль 40 копеек.

Представленный истцом расчет задолженности по существу ответчиком не оспаривается, доказательств несоответствия произведенного истцом расчета положениям закона ответчиком не представлено, как и не представлено иного расчета.

Проверив данный представленным истцом расчетом задолженности по вышеуказанному кредитному договору, суд соглашается с ним и признает его правильным.

Ответчиком не представлены доказательства возврата Банку задолженности по кредитному договору.

При установленных по делу обстоятельствах, суд приходит к выводу, что предусмотренные законом и договором основания для досрочного взыскания с ответчика, нарушившего обязательства по своевременному возврату кредита, образовавшейся задолженности по кредитному договору (включая основной долг, проценты за пользование кредитом и пени) имеются, т.е. исковое заявление подлежит удовлетворению в полном объеме.

Суд не усматривает оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ, считая, что подлежащая уплате неустойка соразмерна последствиям нарушения обязательства.

Доводы ответчика о тяжелом материальном положении в данном случае не могут являться основанием для отказа в удовлетворении исковых требований, поскольку ФИО1 добровольно принял на себя обязательства по кредитному договору, в том числе по своевременному возврату основного долга и уплате процентов, а также уплате пени в случае ненадлежащего исполнения условий кредитного договора.

Кроме того, каких-либо доказательств в подтверждение доводов о тяжелом материальном положении и причинах неисполнения принятых на себя обязательств по кредитному договору, ответчиком суду не представлено, как и не представлено доказательств о том, что он ранее обращался в Банк по данным вопросам, в том числе по вопросу реструктуризации задолженности по кредитному договору.

Разрешая требование о судебных расходах, суд руководствуется п. 1 ст. 98 ГПК РФ, согласно которого стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины в сумме 8897,00 рублей подтверждены платежным поручением <число> от 02.06.2021.

Поскольку иск Банк ВТБ (публичное акционерное общество) удовлетворен полностью, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию сумма уплаченной государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░░░1 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░1 ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ 02 ░░░ 2019 ░░░░ <░░░░░> ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 23 ░░░ 2021 ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 569666 ░░░░░░ 94 ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░ – 507559 ░░░░░░ 99 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 03 ░░░░░ 2020 ░░░░ ░░ 18 ░░░ 2021 ░░░░ – 58455 ░░░░░░ 55 ░░░░░░, ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ 04 ░░░░░ 2020 ░░░░ ░░ 18 ░░░ 2021 ░░░░ – 3651 ░░░░░ 40 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░1 ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 8897 ░░░░░░ 00 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ <░░░░>.