Решение по делу № 2-7449/2021 от 21.10.2021

2-7449/2021

56RS0018-01-2021-010015-81

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Оренбург 9 декабря 2021 года

Ленинский районный суд г.Оренбурга в составе:

председательствующего судьи Астафьевой А.С.,

при секретаре Федотовой A.Л.,

с участием представителя ответчика Пеньковой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Дьяченко В. А. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты,

УСТАНОВИЛ:

истец АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к Дьяченко В.А, указав, что ... ответчик обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим предложение о заключении с ним на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», в рамках которого клиент просил Банк выпустить на его имя банковскую карту «Русский Стандарт», открыть ему банковский счёт карты и для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить лимит и осуществлять в соответствии со статьей 850 ГК РФ кредитование счета карты.

При подписании заявления клиент указал, что в рамках Договора о предоставлении и обслуживании карты он обязуется неукоснительно соблюдать Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифы по картам «Русский Стандарт», с которыми он ознакомлен, понимает, полностью согласен и по одному экземпляру которых получил на руки. В заявлении клиент также указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении Договора о карте являются действия Банка по открытию его счета карты.

На основании указанного предложения Банк открыл ответчику счёт карты N, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении, Условиях по картам и Тарифах по картам, и тем самым заключил договор о карте N, выпустил на его имя карту и предоставил возможность использования карты, как для расчетов в пределах собственных средств, так и для пользования услугой кредитования счета в пределах лимита, установленного Банком.

Клиент получил карту, активировал и воспользовался услугой кредитования счета, совершив операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров с использованием карты.

Согласно условиям договора о карте клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита Банку, уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитными средствами, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями по картам и Тарифами по картам. В нарушение договорных обязательств клиент не осуществлял возврат предоставленного кредита на указанных условиях.

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, истец потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере ... рублей, выставив и направив ему заключительный счет-выписку со сроком оплаты до ... До настоящего времени задолженность по договору о карте ответчиком не погашена и составляет, в соответствии с прилагаемым расчетом задолженности – ... рублей.

С учетом уточнений истец просит суд взыскать с Дьяченко В.А. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по Договору о карте N от ..., образовавшуюся за период с ... по ..., а размере 95 704,80 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 071,14 рублей.

Представитель истца, ответчик в судебное заседание не явились, о времени и месте его проведения извещены надлежащим образом. Представитель истца в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле, в порядке, предусмотренном ст. 167 ГПК РФ.

В судебном заседании представитель ответчика Пенькова И.А., действующая на основании доверенности, возражала против заявленных требований. Просила оставить исковое заявление без рассмотрения, поскольку истцом не соблюден досудебный порядок урегулирования спора, а в случае рассмотрения спора по существу просила применить последствия истечения срока исковой давности либо снизить сумму заявленных ко взысканию процентов.

Заслушав пояснений представителя ответчика, исследовав материалы дела и представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить принято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 2 ст. 846 ГК РФ банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренных законом и установленным в соответствии с ним банковскими правилами. Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение операций по которому предусмотрено законом.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что в своем заявлении N от ..., адресованном АО «Банк Русский Стандарт» Дьяченко В.А. просила принять решение о заключении с ней потребительского кредита с лимитом кредитования, неотъемлемой частью которого являются общие условия договора потребительского кредита, имеющие наименование «Условия кредитования счета «Русский Стандарт». Желаемый лимит кредитования: ... рублей.

Банк открыл ответчику счет карты N, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении от ..., Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и тем самым заключил договор потребительского кредита N от ...

В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита N, максимальный лимит кредитования составляет ..., процентная ставка – .... Договор заключается на неопределенный срок. Срок возврата заемщиком Банку кредита определяется моментом востребования кредита банком – выставлением заемщику заключительного счета-выписки. При этом заемщик обязан в течение ... со дня предъявления банком требования об этом вернуть кредит и погасить иную задолженность в полном объеме. Днем выставления банком заемщику заключительного счета-выписки является день его формирования и направления заемщику (п.п. 1, 2, 4).По условиям п. 8 индивидуальных условий исполнение заемщиком обязательств по договору, связанных с погашением задолженности осуществляется путем размещения на счете денежных средств и их дальнейшего списания Банком в погашение Задолженности (с учетом очередности списания денежных средств со счета, определенной договором о карте).

Пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрено, что до выставления заключительного счета-выписки при наличии просроченных процентов Банк взимает неустойку в размере ... на текущую сумму задолженности (не включая ранее начисленную неустойку), неустойка начисляется с даты возникновения просрочки по уплате процентов за пользование кредитом и до дня полной уплаты просроченных процентов (включительно) либо до дня оплаты заключительного счета-выписки (в зависимости от того, какое событие наступит раньше).

В соответствии с п. 17 Тарифного плана N предусмотрена ежемесячная комиссия за участие в программе ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования клиентов, в размере ....

Судом установлено, что, акцептовав оферту клиента о заключении договора о карте путем открытия счета карты, Банк во исполнение своих обязательств по договору, выпустил и направил ответчику банковскую карту, и, в соответствии со ст. 850 ГК РФ, осуществлял кредитование этого счета, при отсутствии на нем собственных денежных средств клиента.

Из расписки от ... следует, что Дьяченко В.А. получил карту N с предоставленным лимитом ... рублей, что подтвердил своей подписью. Срок действия карты указан – ....

Дьяченко В.А. нарушены условия договора, не были размещены суммы, необходимые для погашения суммы кредита, предоставленного банком клиенту на дату окончания расчетного периода, что также подтверждается выпиской из лицевого счета N.

Поскольку ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, истец потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере ..., выставив и направив ему заключительный счет выписку со сроком оплаты до ....

... мировым судьей судебного участка № 9 Советского района г. Орска Оренбургской области по заявлению АО «Банк Русский Стандарт» вынесен судебный приказ N о взыскании с Дьяченко В.А. задолженности по кредитному договору, который определением мирового судьи судебного участка №10 Советского района г. Орска Оренбургской области от ... отменен в связи с поступлением возражений от Дьяченко В.А.

Согласно представленному истцом расчету сумм задолженности за период пользования кредитом с ... по ..., по состоянию на ... общая сумма задолженности по кредиту составляет ... рублей, из них: задолженность по основному долгу – ... рублей, проценты за пользование кредитом – ... рублей, комиссия за участие в программе по организации страхования – ... рублей, плата за пропуск минимального платежа – ... рублей.

До настоящего времени задолженность по договору о карте N от ... ответчиком не погашена.

В соответствии со ст. 56, 57 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений. Доказательства представляются сторонами и другими лицами,

Возражая против заявленных требований, представитель ответчика Пенькова И.А. ссылалась на то, что Дьяченко В.А. не получал заключительного счета-выписки, а в представленном истцом расчете задолженности допущены арифметические ошибки. В случае удовлетворения требований просила применить положения ст. 333 ГК РФ, ссылаясь на тяжелое материальное положение ответчика, поскольку в настоящий момент он не трудоустроен, имеет обязательства по выплате алиментов и ипотечным платежам, в подтверждении представлены квитанции.

Вместе с тем, стороной ответчика не представлено суду доказательств в обоснование отсутствия задолженности или иного, меньшего размера задолженности по договору о карте, а также контррасчет в обоснование возражений.

Проверив расчет банка, суд с ним соглашается, признает его законным и обоснованным, арифметически верным, соответствующим условиям кредитного договора.

Учитывая, что ответчиком не исполнены обязательства по кредитному договору, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания задолженности по кредитному договору N от ... за период с ... по ... в размере 95 704,80 рублей, из которых задолженность по основному долгу – 74 071,87 рублей, проценты за пользование кредитом – 13 456,19 рублей, комиссия за участие в программе по организации страхования – 3 976,74 рублей, плата за пропуск минимального платежа – 4 200 рублей.

Разрешая ходатайство стороны ответчика о применении положений статьи 333 ГК РФ, суд руководствуется следующим.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Исходя из заявленных требований, положения ст. 333 ГК РФ применению не подлежат, поскольку сумма неустойки не включена в расчет задолженности, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца.

Довод стороны ответчика о том, что заключительный счет-выписка не направлялась истцом в адрес ответчика, судом не принимается, поскольку опровергается материалами дела. Кроме того, суд отмечает, что обязательный досудебный порядок урегулирования спора по данной категории дел законом не предусмотрен.

Вопреки доводам стороны ответчика, срок исковой давности по настоящему делу истцом не пропущен, поскольку заключительный счет-выписка выставлен ответчику ....

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размере удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В материалы гражданского дела представлены платежные поручения N от ... на сумму ... рублей, N от ... на сумму ... рублей, свидетельствующие об уплате истцом государственной пошлины на сумму ... рублей.

Так как исковые требования удовлетворены в полном объеме, в пользу истца с ответчика Дьяченко В.А. подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 071,14 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» – удовлетворить.

Взыскать с Дьяченко В. А. в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору N от ... за период с ... по ... в размере 95 704,80 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 071,14 рублей.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Ленинский районный суд г. Оренбурга в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья                      А.С. Астафьева

Решение в окончательной форме принято 15 декабря 2021 года.

Судья                А.С. Астафьева