Решение от 22.10.2015 по делу № 2-8488/2015 от 24.07.2015

Дело № 2 – 8488/2015

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Тюмень 22 октября 2015 года

Ленинский районный суд г. Тюмени в составе

председательствующего судьи Гневышевой М.А.,

при секретаре Тюриной А.Г.,

с участием представителя истца (ответчика по встречному иску) Коноваловой ФИО ответчика (истицы по встречному иску) Степанюк ФИО

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «<данные изъяты>» к Степанюк ФИО о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, встречному иску Степанюк ФИО к Публичному акционерному обществу «<данные изъяты>» о признании кредитного договора незаключенным,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «<данные изъяты>» обратился в суд с иском к Степанюк ФИО с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 143 578, 01 руб., расходов по оплате госпошлины в сумме 4 071, 56 руб., мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «<данные изъяты>» (ранее <данные изъяты>) и Степанюк ФИО заключили кредитный договор № путем подачи Клиентом в Банк заявления на предоставление кредита, являющегося предложением (офертой) Клиента Банку. Акцептом оферты Клиента является факт зачисления Банком суммы кредита на счет Клиента, оферта считается акцептованной с момента такого зачисления. Отношения сторон по Кредитному договору регулируются: заявлением Клиента на предоставление потребительского кредита, содержащего существенные условия;    графиком возврата кредита; общими условиями кредитного договора, которые признаются Банком и Клиентом в качестве обязательных и подлежащих применению к правоотношениям сторон. Степанюк ФИО. обратилась в Банк с заявлением о предоставлении потребительского кредита в сумме 166 188 руб., сроком кредита с даты зачисления денежных средств на счет Клиента по ДД.ММ.ГГГГ включительно, процентной ставкой -17,5% процентов годовых. Банк принял предложение Клиента на указанных условиях и ДД.ММ.ГГГГ зачислил сумму кредита в размере 166 188 руб. на текущий счет Клиента, открытый для учета операций по кредиту, и с текущего счета перечислил на счет банковской карты Клиента. Клиентом допускались просрочки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. Учитывая, что должником не выполнены в установленный срок обязательства по погашению кредита и уплате процентов, Банк воспользовался правом досрочного требования возврата кредита, для чего направил уведомление от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном истребовании кредита, однако до настоящего времени обязательства по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом и штрафных санкций не исполнены, задолженность не погашена и составляет 143 578, 01 руб.

Ответчик Степанюк ФИО обратилась с встречным иском к ПАО «<данные изъяты>» с требованиями о признании кредитного договор № от ДД.ММ.ГГГГ не заключенным, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ она направила в ПАО «<данные изъяты>» заявления на получение потребительского кредита, на основании которого на карту истца были перечислены денежные средства в размере 150 000 руб. Непосредственно кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ гола между сторонами подписан не был, на руки истец кредитный договор не получал. В банке истцом были подписаны и получены на руки следующие документы: копия Заявления на предоставление потребительского кредита; копия способы погашения кредита; копия графика по кредитному договору; копия информации о полной стоимости кредита; копия страхового полиса. Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора, и такой договор считается ничтожным. Исходя из ст. 154, 160, 161 и 820 ГК РФ для заключения кредитного договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон, а именно в обязательной письменной форме путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанным лицами, совершающими сделку, то есть заемщиком и представителем банка. Вместе с тем, при подписании сторонами договора, его условия должны соответствовать ст. 432 ГК РФ, то есть между сторонами должно быть достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Поскольку, между сторонами кредитный договор подписан не был, соответственно стороны не определили существенные условия договора (предмет договора, цена, срок исполнения или иные условия, которые являются существенными для конкретного вида соглашений), в результате чего исполнение указанного соглашения невозможно.

Представитель истца (ответчика по встречному иску) Коновалова ФИО в судебном заседании исковые требования первоначального иска поддержала в полном объеме по изложенным в нем основаниям, требования встречного иска не признала в полном объеме.

Ответчик (истица по встречному иску) Степанюк ФИО в судебном заседании исковые требования первоначального иска не признала в полном объеме по основаниям, изложенным во встречном иске, который поддержала в полном объеме.

Заслушав пояснения сторон, исследовав материалы дела, суд пришел к выводу о том, что исковые требования первоначального иска являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме, а требования встречного иска не могут быть удовлетворены.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если не предусмотрено иное и не вытекает из существа кредитного договора. В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполнять надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО <данные изъяты> и Степанюк ФИО был заключен кредитный договор №, состоящий из Заявления на предоставления потребительского кредита, содержащего существенные условия; графика возврата кредита; общих условий кредитного договора, которые признаются Банком и Клиентом в качестве обязательных и подлежащих применению к правоотношениям сторон (далее – Кредитный договор), в соответствии с которым ОАО <данные изъяты> обязался предоставить ответчику кредит в сумме 166 188 руб. под 17,5% годовых сроком по ДД.ММ.ГГГГ включительно, а ответчик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты в размере и в сроки установленные графиком.

ОАО <данные изъяты> принял предложение ответчика на указанных в ее заявлении условиях и ДД.ММ.ГГГГ зачислил сумму кредита в размере 166 188 руб. на текущий счет ответчика, а затем перечислил на счет банковской карты ответчика, что подтверждается выписками по счетам и не оспаривается ответчиком.

В соответствии с решением внеочередного Общего собрания акционеров ОАО <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ (протокол № от ДД.ММ.ГГГГ.), решением внеочередного Общего собрания акционеров ОАО Банк «<данные изъяты>» от ДД.ММ.ГГГГ. (протокол № от ДД.ММ.ГГГГ.) и решением внеочередного Общего собрания акционеров ОАО Новосибирский муниципальный банк от ДД.ММ.ГГГГ. (протокол № от ДД.ММ.ГГГГ.) ОАО <данные изъяты> реорганизован в форме присоединения к нему ОАО Банк «<данные изъяты>» и ОАО Новосибирский муниципальный банк, наименование банка изменено на ПАО «<данные изъяты>», что подтверждается Уставом ПАО «<данные изъяты>» от ДД.ММ.ГГГГ.

Из представленных документов следует, что ответчиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства по Кредитному договору, последний платеж в счет погашения кредита и уплаты процентов был внесен в январе 2015 года, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Кредитному договору составила 143 578, 01 руб., в том числе: 139 123, 48 руб. – сумма основного долга, а также истцом в соответствии с п. 1.6. Общих условий кредитного договора насчитана штрафная неустойка за нарушение срока возврата кредита в сумме 2 493 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. и за нарушение сроков уплаты начисленных процентов в сумме 1 961, 53 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. В силу ст. 56 ГПК РФ указанные обстоятельства ответчиком не были оспорены.

Пунктами 3.1. Общих условий кредитного договора предусмотрено право Банка потребовать досрочного возврата кредита, уплаты причитающихся процентов и штрафной неустойки при невыполнении Клиентом принятых на себя обязательств по кредитному договору.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита Банком ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика было направлено требование о досрочном досрочном возврате сумму кредита, начисленных процентов, комиссии и неустоек, однако, ответчиком обязательства по возврату кредита не исполнены до настоящего времени.

Доводы встречного иска о незаключенности Кредитного договора суд полагает не основанными на законе по следующим основаниям.

Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК РФ).

Под письменной формой сделки статья 160 ГК РФ понимает совершение сделки путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Пунктом 2 статьи 434 ГК РФ установлено, что Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Названной нормой предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 433 ГК договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу пункта 1 статьи 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Исходя из положений статей 432, 819 ГК РФ, к существенным условиям кредитного договора относятся условия, определяющие предмет договора: сумма кредита, срок (сроки) и порядок его предоставления заемщику, срок (сроки) и порядок возврата полученного кредита, размер и порядок уплаты кредитору процентов за пользование кредитом. Иных условий, необходимых для признания кредитного договора заключенным, законодательством не предусмотрено. Вместе с этим, условия, не относящиеся к предмету договора, могут быть признаны существенными условиями кредитного договора лишь при наличии специального заявления одной из сторон (кредитора либо заемщика) о необходимости достичь по ним соглашения.

В соответствии с пунктами 1 и 3 статьи 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Как следует из приведенных выше норм гражданского законодательства, возможны три варианта заключении договора в письменной форме: путем составления документа, выражающего его содержание и подписанного лицами, совершающими договор; путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору; путем совершения лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий.

В данном случае судом достоверно установлено, что кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключен между сторонами путем акцепта Банком оферты Степанюк ФИО., которая обратилась с письменным заявлением на предоставление потребительского кредита, в котором просила Банк предоставить ей кредит в соответствии с параметрами, указанными в разделах «Условия Кредитного договора», а именно: сумма кредита в размере 166 188 руб., размер процентов – 17,5% годовых, срок кредита – с даты зачисления денежных средств на счет по ДД.ММ.ГГГГ. Кроме того, сторонами подписан график погашения кредита.

Сторонами не оспаривалось, что на основании заявления Степанюк ФИО. Банк перечислял ей денежные средства, которыми она пользовалась и производила частичные платежи в погашение кредита.

Изложенные данные свидетельствуют о том, что кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен путем направления оферты (подписания заемщиком заявления) и ее акцепта (открытие счета, перечисление средств на счет заемщика). Сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитного договора. Указанные условия содержатся в самом заявлении, графике к кредитному договору и Общих условиях кредитного договора, с которыми Степанюк ФИО была ознакомлена.

С учетом установленных в ходе рассмотрения дела обстоятельств и в соответствии с требованиями закона суд пришел к выводу о том, что между истцом и ответчиком был заключен в предусмотренной законом письменной форме кредитный договор, и оснований для признания его незаключенным не имеется.

Таким образом, в судебном заседании установлен и подтвержден материалами дела факт ненадлежащего исполнения ответчиком Степанюк ФИО обязательств по Кредитному договору, в связи с чем, имеются основания для взыскания с ответчика суммы задолженности в размере 143 578, 01 руб., в том числе: 139 123, 48 руб. – сумма основного долга; 2 493 руб. – штрафная неустойка за нарушение срока возврата кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ.; 1 961, 53 руб. – штрафная неустойка за нарушение сроков уплаты начисленных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ., при этом, суд соглашается с расчетом истца, поскольку он произведен верно, в соответствии с условиями договора и не оспорен ответчиком в силу ст. 56 ГПК РФ, иной расчет задолженности представлен не был.

В соответствии со ст.ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 4 071, 56 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 160, 309, 310, 423, 433, 434, 435, 438, 807-819 Гражданского кодекса РФ, ст.ст. 3, 12, 56, 57, 67, 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «<░░░░░░ ░░░░░░>» – ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «<░░░░░░ ░░░░░░>» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░ 143 578, 01 ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 4 071, 56 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «<░░░░░░ ░░░░░░>» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ 27.10.2015░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░